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跨境理財通懶人包：產品、投資條件及流程、額度全面睇

Aubrey Yung

2021年10月29日（超過 1 年前更新）

閱讀時間5分鐘

粵港澳大灣區「跨境理財通」在10月19日正式開通，讓中國內地和港澳資本市場進一步聯通，粵港澳個人居民可以購買由大灣區內銀行銷售的合資格跨境理財產品。

「跨境理財通」分為「南向通」和「北向通」兩部分，如果你是香港居民，你或會對如何把資金匯到中國大陸感興趣。本文為你介紹甚麼是跨境理財通、其功能和好處、跨境理財通產品、開戶條件及有哪些銀行可以開戶、調撥資金的流程。

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跨境理財通是什麼？

「粵港澳大灣區跨境理財通」（跨境理財通）是中國內地與港澳資本市場聯通機制的其中一項計劃，讓大灣區的內地和港澳合資格居民可投資對方銀行銷售的合資格理財產品。

跨境理財通分北向通和南向通：

北向通指香港及澳門合資格居民投資內地銀行銷售的合資格投資產品
南向通指內地合資格居民投資港澳銀行銷售的合資格理財產品

跨境理財通好處

跨境理財通可為中港澳三地投資者投資者帶來以下好處：

零售投資者可直接跨境開設和操作投資戶口
更多理財產品選擇

跨境理財通產品

內地銷售的理財產品

固定收益類公募理財理產品（如債券和存款）
權益類公募理財產品（如股票）
公開募集證券設資基金

香港銷售的理財產品

在香港註冊成立並經香港證監會認可的基金
債券
由香港銀行提供的人民幣、港元和外幣存款

北向通開戶條件（香港投資者）

一般而言，無論你是香港永久或非永久居民，只要持有香港身份證就可以參與北向通開戶。要留意的是，現時只接受個人名義的投資者，即不能以聯名形式或公司名義作投資。

北向通投資流程

選定一間合資格的香港銀行開立「匯款專戶」
於該香港銀行合作的內地伙伴銀行開設「投資專戶」；或指定已有的內地戶口作「投資專戶」
兩地銀行就香港「匯款專戶」及內地的「投資專戶」進行賬戶配對
兩地賬戶資金採取「閉環管理」，即確保「投資專戶」的資金來自「匯款專戶」及「投資專戶」的資金是原路運回「匯款專戶」
以自有的人民幣資金或於香港兌換人民幣進行投資
把人民幣從香港的「匯款專戶」匯款至內地的「投資專戶」作投資

跨境理財通額度

跨境理財通在整個計劃及個人方面均設有投資額度限制：

	額度
總額度	北向通/南向通各 1500 億人元人民幣
個人額度	每人 100 萬元人民幣

假設你是香港的個人投資者，你或會使用北向通來匯入資金投資內地理財產品。你需留意北向通資金淨流入額的計算方法為：

北向通資金淨匯入額 = 北向通資金累計流入額 - 北向通資金累計流出額

具體而言，資金匯出內地指定的投資戶口後，可使用的個人額度會相應扣除；在把資金匯回港澳銀行後，可使用的個人額度將會恢復相應的等值金額。

另外，投資者要留意的是，如果你計劃匯款的金額超過了個人額度，或人行官網顯示之總額度已達100%時，銀行可能會拒絕匯出款項。

跨境理財通銀行名單

南向通銀行名單

直至2021年10月18日，共有19家可開展南向通業務的香港銀行。可開展南向通業務的香港銀行及其內地伙伴銀行的名單如下：⁴

香港銀行	內地伙伴銀行
上海浦東發展銀行股份有限公司	上海浦東發展銀行股份有限公司
大新銀行有限公司	大新銀行（中國）有限公司
中信銀行（國際）有限公司	中信銀行股份有限公司
中國工商銀行（亞洲）有限公司	中國工商銀行股份有限公司
中國建設銀行（亞洲）股份有限公司	中國建設銀行股份有限公司
中國民生銀行股份有限公司	中國民生銀行股份有限公司
中國農業銀行股份有限公司	中國農業銀行股份有限公司
中國銀行（香港）有限公司	中國銀行股份有限公司
交通銀行（香港）有限公司	交通銀行股份有限公司
招商永隆銀行有限公司	招商銀行股份有限公司
東亞銀行有限公司	東亞銀行（中國）有限公司
花旗銀行（香港）有限公司	廣發銀行股份有限公司
南洋商業銀行有限公司	南洋商業銀行（中國）有限公司
恒生銀行有限公司	恒生銀行（中國）有限公司
星展銀行（香港）有限公司	星展銀行（中國）有限公司 / 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司
香港上海滙豐銀行有限公司	滙豐銀行（中國）有限公司
渣打銀行（香港）有限公司	渣打銀行（中國）有限公司
華僑永亨銀行有限公司	平安銀行股份有限公司
興業銀行股份有限公司	興業銀行股份有限公司

北向通銀行名單

直至2021年10月18日，共有16家可開展北向通業務的香港銀行。可開展北向通業務的香港銀行及其內地伙伴銀行的名單如下：⁵

香港銀行	內地伙伴銀行
上海浦東發展銀行股份有限公司	上海浦東發展銀行股份有限公司
中信銀行（國際）有限公司	中信銀行股份有限公司
中國工商銀行（亞洲）有限公司	中國工商銀行股份有限公司
中國建設銀行（亞洲）股份有限公司	中國建設銀行股份有限公司
中國民生銀行股份有限公司	中國民生銀行股份有限公司
中國農業銀行股份有限公司	中國農業銀行股份有限公司
中國銀行（香港）有限公司	中國銀行股份有限公司
交通銀行（香港）有限公司	交通銀行股份有限公司
招商永隆銀行有限公司	招商銀行股份有限公司
花旗銀行（香港）有限公司	廣發銀行股份有限公司
南洋商業銀行有限公司	南洋商業銀行（中國）有限公司
恒生銀行有限公司	恒生銀行（中國）有限公司
香港上海滙豐銀行有限公司	滙豐銀行（中國）有限公司
渣打銀行（香港）有限公司	渣打銀行（中國）有限公司
華僑永亨銀行有限公司	平安銀行股份有限公司
興業銀行股份有限公司	興業銀行股份有限公司

跨境理財通為香港投資者提供更多的投資產品選擇。惟你需留意，跨境理財通的資金是採用閉環管理，因此你不能從直接使用投資專戶的資金作日常開支。如果你在有需要匯款人民幣到中國內地作其他支付用途，除了經銀行匯款，現時有更快捷、低成本及安全的網上匯款方式。網上匯款專家 Wise 使用市場中間匯率，能在一天內甚至幾秒內完成轉賬，每次可以匯款高達 31,000 人民幣。

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資料來源：

1 香港金管局：粵港澳大灣區跨境理財通
2 香港金管局：跨境理財通「北向通」開戶、匯款及投資流程
3 香港渣打銀行：解讀「跨境理財通」
4 香港金管局：參與南向通的內地及香港銀行的名單
5 香港金管局：參與北向通的香港及內地銀行的名單

校對日期：2021年10月29日

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