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Zilch信用卡：回贈、付款方式、申請要求及步驟（附Standard vs Plus比較）

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2026年1月15日
閱讀時間8分鐘

Zilch 提供先買後付（Buy Now Pay Later）服務外，同時亦提供信用卡服務，更設有高回贈以吸引英國居民。本文除了簡介 Zilch 背景外，亦列出其信用卡主要特色、付款方式、回贈、申請要求及步驟，並為大家比較 Standard 及 Plus 方案，助移英居民申請使用可以了解更多。

目錄

Zilch 公司簡介

Zilch 是一家總部位於英國倫敦的金融科技公司，成立於 2018 年，主打「先買後付」（Buy Now Pay Later）服務1，並透過虛擬信用卡服務，讓用戶享受靈活的付款方式。

Zilch 的目標是讓消費者在不承擔高額利息或隱藏費用的前提下自由掌控付款時間。用戶可以選擇在 6 週或 3 個月內以四期免息付款，或選擇立即支付，並透過 Zilch 的手機應用程式追蹤消費、提前還款、賺取現金回贈，以及接收即時通知，確保掌控個人的財務狀況2。截至 2025 年，公司已擁有超過 530 萬名註冊用戶，並支援在 Amazon、ASOS、eBay、Primark 等主要零售平台以及數千家線上或實體商店使用3。

Zilch 強調負責任的信貸機制，透過與英國信用機構（如Experian、TransUnion）合作，進行信用評估並報告，協助用戶建立個人信用紀錄4，同時根據還款表現動態調整信用限額。

Zilch 憑著其結合信用卡及先買後付的功能，不僅在年輕人市場受到歡迎，同時也幫助年輕世代有效管理預算，避免債務陷阱。

Zilch 信用卡的主要特色

Zilch 信用卡的主要特色在於其無利息分期付款系統與獎勵機制，讓用戶在購物時擁有更多靈活性與控制權，適合年輕消費者追求零利息與回贈的支付方式。以下是Zilch 信用卡的主要特色：

  • 靈活付款選項：用戶可選擇立即支付（Pay Now）獲取回贈，或在 6 週或 3 個月內分期付款，無需支付利息。
  • 獎勵計劃：如選擇立即支付，可獲高達 5% 或 6% 回贈（視不同方案而定），回贈可即時使用或儲存5。
  • Zilch Anywhere 回贈：即使該商家並非 Zilch 的合作平台，使用Zilch 信用卡也可享 0.5% 現金回贈，不過需收取手續費6。
  • 信用卡形式：支援虛擬卡與實體卡，可加入 Apple Pay 或 Google Pay 進行接觸式支付。
  • 安全性與信用建立：Zilch 提供多因素驗證與資料加密，確保交易安全。用戶可透過 App 追蹤購買、提前還款，並瀏覽獨家優惠。
  • 額外功能：提供延期付款功能（需額外費用）；並支援所有接受 Visa 的商家2。

Zilch 信用卡的付款方式

Zilch 信用卡共有三種付款選項，分別是立即支付（Pay Now），以及6週內分期付款（Pay Over 6 weeks）或 3 個月內分期付款（Pay Over 3 months）：

  • 立即支付（Pay Now）：結帳時一次性支付全額，可立即獲得高達 5% 或 6% 回贈，用於未來購物或兌換。無額外費用。
  • 6 週內分期付款（Pay Over 6 weeks）：先支付 25% 或 50%（視信用卡而定），剩餘金額分成 3 期，每 14 天支付一期，總計 6 週完成。
  • 3 個月內分期付款（Pay Over 3 months）：先支付 25%，剩餘金額分成 3 期，每 1 個月支付一期，總計 3 個月完成。

Zilch 信用卡的還款方式

  • 自動扣款：Zilch 會從你註冊時綁定的扣賬卡自動扣款，直至該分期付款還清為止。
  • 手動還款：如使用分期付款，可透過 App 手動還款，以 Pay by Bank 功能直接從銀行帳戶扣款。
  • 提前還款：可隨時提前全額或部分還款，無額外費用。
  • 延遲功能（Snooze）：如果暫時資金周轉困難，可延長 4 或 8 天（視信用卡種類）。

Zilch 有多少種信用卡？

現時 Zilch 一共提供三種信用卡，分別是Zilch Up、Zilch Classic及Zilch X，當中Zilch Up的申請門檻及信用額最低，而Zilch X的申請門檻及信用額在三者之中最高。

以下將從年利率、信用額、先買後付的支付形式等比較上述三種Zilch信用卡7：

信用卡Zilch UpZilch ClassicZilch X
年利率31.9%18.6%14.99%
最高信用額800英鎊3,000英鎊4,500英鎊
6 週分期付款（首期預付比例）25%／50%25%0%
3 個月分期付款（首期預付比例）不設三個月分期付款功能25%（視情況而定）0%起
立即支付回贈✅✅✅
延期付款（或需收取手續費）4天4天／8天4天／8天

Zilch 信用卡回贈

與傳統信用卡不同，Zilch 不採用積分兌換制度，而是讓回贈即時入帳，用戶可立即用於下一次購物或選擇儲存以後使用。

回贈方面，如用戶選擇立即支付（Pay Now），Standard 用戶最高可享5%回贈，而 Plus 用戶則可以享有高達6%回贈；如選擇分期付款，Standard 用戶並不會有回贈，而 Plus 用戶則可在最後一期還款後解鎖高達1%回贈8。

Zilch 信用卡是免費使用嗎？

Zilch 信用卡是否免費使用，是視乎用戶選擇的方案，當中 Zilch Standard 是不設月費，申請及使用虛擬卡均不收取任何費用，但領取實體卡需要收費；但如果你使用 Zilch Plus，就需要收取月費，但可享更多回贈優惠。

以下將比較現時的 Zilch 方案8：

方案Zilch StandardZilch Plus
實體卡4.99英鎊免費
立即支付回贈高達5%高達6%
分期付款回贈（經應用程式支付）❌高達1%
分期付款回贈（經非應用程式支付）❌高達0.25%
優先客戶服務❌✅

另外，Zilch 指出日後將會推出 Zilch Pro、Zilch Ultimate、Zilch Business，如有興趣亦可提供個人資料及電郵列入願望清單。

除了Zilch 方案外，在以下情況下，Zilch 信用卡都會收取手續費：

  • Zilch Anywhere：
  • 6 週分期付款：3 - 3.5英鎊（交易費用為75英鎊或以下）、4 - 4.5英鎊（交易費用為75英鎊以上）
  • 3 個月分期付款：交易費用的6%，上限為40英鎊
  • 延遲功能（Snooze）：或需收取手續費。

Zilch 信用卡的申請要求

如打算申請 Zilch 信用卡，需符合以下要求及準備文件9：

  • 年滿 18 歲
  • 必須為英國居民，並持有英國地址證明
  • 需提供英國發行的有效扣賬卡，用於驗證及付款
  • 身份證明文件（如護照、駕駛執照、臨時駕照），並可能需自拍匹配，以防詐騙。
  • 持有英國手機號碼及銀行帳戶
  • 軟性信用檢查（Soft credit check）：通常為自動進行，如有不良記錄或會被拒申請。

Zilch 信用卡的申請步驟

申請Zilch信用卡簡單，透過應用程式完成：

  1. 下載 Zilch App：在 Apple App Store（iOS）或 Google Play Store（Android）搜尋「Zilch」並下載官方應用程式。
  2. 開啟 App 並開始註冊：打開 App 後，點擊「Get started」或「Create account」按鈕開始註冊。
  3. 輸入基本個人資料：提供姓名、英國地址、電話號碼、出生日期及電郵地址，然後同意條款及細則。
  4. 驗證電郵及添加扣賬卡：驗證你的電郵，並綁定一張英國發行的扣賬卡。
  5. 進行身份驗證：上傳有效身份證明文件（如護照、駕駛執照或英國身份證），並拍攝自拍進行人臉匹配。這一步是防詐騙措施，通常即時完成，但有時需稍等審核。
  6. 軟性信用檢查及獲批：Zilch 會自動進行軟性信用檢查。若通過，你會即時獲得虛擬卡及個人信用額度。
  7. 設定完成並開始使用：可將虛擬卡添加到 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay，用於線上或實體店 Tap and Pay。如是 Zilch Plus 用戶，可免費申請實體卡。

移居英國時，為了早日在當地更方便地生活，申請信用卡固然是其中一個待辦事項。至於如你需要將資金匯款到英國，如果想以低成本及便捷的方式進行，你就可以考慮使用 Wise。

Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。

了解更多Wise國際匯款服務

資料來源：
  1. Zilch：Pay Later with Zilch: How Zilch Makes it More Manageable
  2. Zilch：What is Zilch?
  3. Zilch：Zilch Lands FCA Payments Licence Marking Major Strategic Growth Milestone
  4. Zilch：How to check your credit score for free
  5. Zilch：What are Zilch Rewards?
  6. Zilch：What is Zilch Anywhere?
  7. Zilch：Get the card that’s right for you
  8. Zilch：Zilch Plus
  9. Zilch：How do I sign up to Zilch?

資料檢查日期：2025年12月27日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

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2026年3月4日 閱讀時間6分鐘

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