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海外簽賬信用卡：邊張免手續費？各大銀行信用卡現金及里數回贈比較

Hoi Yi Leung

2025年12月31日

閱讀時間6分鐘

準備外遊消費或以外幣網購？在海外使用信用卡簽賬，哪一張可幫你賺盡回贈？本文比較各大銀行海外簽賬信用卡優惠，包括現金回贈及里數回贈，並列出它們的手續費，助你選擇最適合的信用卡。

目錄
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海外簽賬信用卡手續費

使用信用卡進行海外簽賬時，其手續費是大家都會留意的項目。這是因為不少信用卡都會就此收取手續費，不過亦有部分免手續費。

在比較不同銀行的信用卡，我們可以先了解一下海外簽賬手續費類型：

外幣交易手續費（FCC，Foreign Currency Conversion Fee）：當你以外幣（如日圓、歐元）在海外實體店或外幣網購簽賬時，信用卡網絡（即Visa、Mastercard等）會用官方匯率轉換成港幣，並收取手續費。這是最常見的標準費用，由信用卡網絡及發卡銀行分攤。手續費方面，Visa或Mastercard信用卡通常為1.95%、American Express則為2%，但部分信用卡不設手續費。
跨境港幣交易費（CBF，Cross Border Fee）：用戶在海外註冊商戶以港幣結算時，發卡機構收取的額外手續費，不過部分信用卡或免收相關手續費。
動態貨幣轉換（DCC）：是海外商戶在信用卡交易時提供的服務，讓持卡人選擇以本國／地區貨幣（如港幣）結算，而非當地貨幣結算。需要留意，DCC是由商戶自行轉換匯率，手續費或會比預期高，因此一般都不建議以DCC結帳。

下表則為大家比較用不同信用卡進行海外簽賬時，所需收取的外幣交易手續費及跨境港幣交易費：

信用卡	外幣交易手續費（FCC）	跨境港幣交易費（CBF）
渣打Smart卡	0%	0%
安信EarnMORE	0%	0%
WeWa銀聯卡	0%	0%
滙豐銀聯信用卡	1%	0%
Citi Rewards	1.95%	1%
Citi Prestige	1.95%	1%
Citi PremierMiles	1.95%	1%
Citi Cash Back	1.95%	1%
Citi HKTVmall信用卡	1.95%	1%
Citi The Club 信用卡	1.95%	1%
Citi Octopus信用卡	1.95%	1%
sim Credit Card	1.95%	1%
大新聯合航空World萬事達卡	1.95%	1%
大新ANA World Mastercard	1.95%	1%
大新英國航空白金卡	1.95%	1%
大新ONE+信用卡	1.95%	1%
大新MyAuto車主信用卡	1.95%	1%
渣打國泰萬事達卡	1.95%	1%
滙豐EveryMile信用卡	1.95%	1%
滙豐Red信用卡	1.95%	1%
滙豐Visa Signature信用卡	1.95%	1%
Visa白金卡	1.95%	1%
恒生Travel+ Visa Signature卡	1.95%	1%
恒生MMPOWER World Mastercard	1.95%	1%
恒生enJoy卡	1.95%	1%
恒生Muji卡	1.95%	1%
DBS Black World Mastercard	1.95%	1%
DBS Compass Visa	1.95%	1%
DBS Live Fresh 信用卡	1.95%	1%
DBS Eminent Card	1.95%	1%
Mox Credit Card	0%（選擇里數回贈）、1.95%（選擇現金回贈）	0%（選擇里數回贈）、1.95%（選擇現金回贈）
AE Explorer	2%	0%
AE Blue Cash信用卡	2%	0%
AE白金信用卡	2%	0%
AE白金卡	2%	0%
美國運通商務金卡	2%	0%

海外簽賬信用卡優惠

使用信用卡簽賬時，除了手續費外，其優惠是用戶最關注的事項，當中最常見包括現金回贈、里數回贈。另外，如使用指定信用卡海外簽賬，部分亦會提供各種旅行保險、酒店折扣及機場貴賓室及購物折扣等不同優惠。

海外簽賬信用卡現金回贈比較

現金回贈是海外簽賬信用卡中最直接的獎賞形式，通常以百分比形式返還，可用於抵銷賬單或兌換禮品。

以下從現金回贈方面，比較一些海外簽賬時，可享較高現金回贈的信用卡：

信用卡	海外簽賬現金回贈	每月簽賬要求	現金回贈上限
信銀國際Motion信用卡¹	10%（只限首3個月的新用戶）	不適用	HK$1,000
恒生Travel+ Visa Signature卡²	日本、南韓、泰國、新加坡和澳洲：7% 其他合資格外幣簽賬：5%	HK$6,000	每月HK$500 +FUN Dollars
恒生MMPOWER信用卡³	6%	HK$5,000	每月HK$500 +FUN Dollars
中銀Chill Card⁴	5%	不適用	每月HK$150
安信WeWa卡⁵	4%	HK$1,500	每月HK$200

海外簽賬信用卡里數回贈比較

里數回贈則較適合希望透過簽賬信用卡，以累積里數兌換機票或酒店的用戶。計算方面，里數回贈是以簽賬額對里數比率為主，例如HK$4／里，即代表每簽賬HK$4可賺1里。

然而，大家需留意兌換里數時，部分信用卡設里數兌換手續費，而且里數亦都有到期日。以下從里數回贈方面，比較一些海外簽賬時，可享較高里數回贈的信用卡：

信用卡	海外簽賬里數回贈	每月簽賬要求
渣打國泰萬事達卡⁶	渣打國泰萬事達卡– 優先私人理財：HK$2／里渣打國泰萬事達卡– 優先理財：HK$3／里渣打國泰萬事達卡HK$4／里	不適用
滙豐EveryMile信用卡⁷	指定日常及旅遊消費：HK$2／里其他本地及海外簽賬：HK$5／里	不適用
Citi PremierMiles⁸	簽賬HK$20,000或以上：HK$3／里簽賬HK$20,000以下：HK$4／里	HK$20,000（HK$3／里）
Mox Credit Card⁹	符合解鎖條件：HK$4／里未達解鎖條件：HK$10／里（2026年1月起）	不適用（解鎖條件：存入至少HK$250,000／完成一項至少HK$25,000的合資格出糧交易）

註：上述資訊截至2025年12月，有關最新優惠及條款，一切以銀行官方作準

本文為大家講解了海外簽賬信用卡相關資訊。如你是前往海外旅行，當然要選擇一張最抵的信用卡；但如果是移居海外，你在匯款就要考慮如何用最低成本將資金轉賬。雖然市面上銀行都設有電匯服務，但他們的到賬時間或需幾個工作天，而且又需要收取一定手續費。相比起銀行，一些如 Wise 的匯款平台則可以更低成本及更高效率將大額現金跨行匯款。

Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。

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資料來源：

中信銀行（國際）：信銀國際Motion信用卡迎新禮品
恒生銀行：恒生Travel+ Visa Signature卡 +FUN Dollars獎賞計劃
恒生銀行：恒生MMPOWER World Mastercard +FUN Dollars獎賞計劃
中國銀行：中銀Chill Card「10%及5%現金回贈」優惠條款及細則
WeWa：自選玩樂類別高達4%現金回贈
渣打銀行：渣打國泰萬事達卡獎賞計劃
滙豐銀行：滙豐EveryMile信用卡
Citibank：CITI PREMIERMILES 信用卡
Mox Bank：Mox Credit

資料檢查日期：2025年12月27日

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