台灣家族辦公室：背景、種類、申請步驟及優勢
在當今財富管理浪潮下，家族辦公室已成為高資產家族的重要工具。近年台灣政府亦追隨新加坡及香港的步伐，開始大力發展有關行業。本文將跟大家一起探索台灣家族辦公室的背景、種類、申請步驟及優勢，深入剖析其發展脈絡與實務應用。
Barclays Lloyds 比較：匯款轉帳、費用、扣帳卡等比較
近年很多香港人移民英國，相信很多人都會開設英國銀行戶口，其中以信譽良好、歷史悠久的銀行為開戶首選，例如英國四大銀行。這篇文章將為你講解四大銀行其中兩間Barclays和Lloyds，比較帳戶、轉帳匯款、海外消費等資訊。
除了傳統銀行之外，你可以考慮不同虛擬銀行或科技公司提供的產品。以Wise為例，Wise雖然不是銀行，但Wise帳戶支援持有超過40種貨幣，其中多達8種設有戶口號碼，方便接收本地轉賬和國際匯款。
| 目錄 |
|---|
Barclays已有三百多年歷史，是英國老牌銀行之一。Barclays服務範圍廣泛，全國共有1500間分行，服務包括投資、儲蓄、外幣交易、以至物業按揭借貸等，是不少移英港人的選擇。Lloyds同為英國四大銀行之一，亦是英國最大的零售銀行，全國約有1300間分行。Lloyds服務包括與Barclays相近，亦有提供網上開戶，設立英鎊離岸戶口。兩間銀行服務範疇和質素不相伯仲，大家可按自身需要，比較定存利率、海外匯款等選擇較適合的銀行。
Barclays vs Lloyds：帳戶比較
Barclays和Lloyds同樣提供往來戶口和儲蓄戶口，兩者的基本往來戶口均不設月費。¹⁺²
| Barclays Bank Account | Llyods Classic Account | |
|---|---|---|
| 月費 | 免費 | 免費 |
| 申請條件 | 18歲或以上英國居民 | 18歲或以上英國居民 |
| 特色 | 免接觸扣賬卡 流動理財應用程式 提供透支服務 | 免接觸扣賬卡 流動理財應用程式 指定商戶可以享有最多15%現金回贈 提供透支服務 |
Barclays同時設有豁免月費的Premier Current Account，但戶口需要存入最少7.5萬英鎊的年收入，或者最少10萬存款。Premier Current Account用戶可以享有特惠利率，並且加入Barclays Avios Rewards和Barclays Blue Rewards獎賞計劃賺取優惠。
至於Lloyds則另外設有Club Lloyds、Silver Account和Platinum，月費由£3至21不等。用戶可以按照喜好選擇優惠，例如12個月的Disney+訂閱會員。
Barclays和Lloyds另外設有外幣戶口，分別支援12種和3種貨幣，前者支援貨幣包括港元。如果想同時持有更多貨幣，可以考慮使用Wise。Wise帳戶支援英鎊、美元和歐元等主要貨幣，以及港元、韓圜、泰銖、馬來西亞吉令等其中貨幣。
Barclays vs Lloyds：儲蓄戶口比較
Barclays提供不同類型的存款服務，利率視乎戶口類型和存款金額有所不同。用戶可以因應需要開設適合的儲蓄帳戶。有關各類帳戶比較可參考下表。³
| 帳戶類別 | 年等值利率（AER） | 最低存款金額 | 提取款項 |
|---|---|---|---|
| Rainy Day Saver（只限Barclays Blue Rewards會員） | £1至£5,000：5.12% AER/5.00% gross p.a. £5,000或以上：1.16% AER/1.15% gross p.a. | £1 | 隨時 |
| Everyday Saver | £1至£10,000：1.66% AER/1.65% gross p.a. £10,000或以上：1.16%AER/1.15% gross p.a. | £1 | 隨時 |
| Blue Rewards Saver（只限Barclays Blue Rewards會員） | 該月未曾提取現金：3.56%AER/3.50% gross p.a. 該月曾經提取現金：1.16%AER/1.15% gross p.a. | £1 | 隨時 |
| Instant Cash ISA | £1至£10,000：1.66%AER/1.65% tax-free p.a. £10,000或以上：1.21% AER/1.20% tax-free p.a. | £1 | 隨時 |
Lloyds的儲蓄戶口分類較仔細，帳戶類型繁多，派息時間和次數因應帳戶類別而有所不同，利率主要視乎存款金額和提款次數。如有充裕資金又希望透過收息增值資產的客戶，Lloyds可能更能滿足你的需要。客戶也可在下表比較各類帳戶。⁴
| 帳戶類別 | 年利率 | 最低存款金額 | 提取款項 |
|---|---|---|---|
| Club Lloyds Advantage Saver（只限Club Lloyds用戶） | 三次或以下提款：4.00%AER/3.93% gross 四次或以上提款：1.30%AER/1.29% gross | £1 | 沒有限制 |
| Club Lloyds Advantage ISA Saver（只限Club Lloyds用戶） | 三次或以下提款：4.00%AER/3.93% tax free 四次或以上提款：1.30%AER/1.29% tax free | £1 | 沒有限制 |
| Cash ISA Saver | £1至£24,999：1.40%AER/tax free £25,000至£99,999：1.45%AER/tax free £100,000或以上：1.90%AER/tax free | £1 | 隨時 |
| Club Lloyds Saver（只限Club Lloyds用戶） | £1至£24,999：1.70%AER/gross £25,000至£99,999：1.75%AER/gross £100,000或以上：2.20%AER/gross | £1 | 隨時 |
| Easy Saver | £1至£24,999：1.40%AER/gross £25,000至£99,999：1.45%AER/gross £100,000或以上：1.90%AER/gross | £1 | 隨時 |
| Club Lloyds Monthly Saver（只限Club Lloyds用戶） | 6.25%AER/gross fixed | 每月£25-£400 | 隨時 |
| Monthly Saver | 5.25%AER/gross fixed | 每月£25-£250 | 隨時 |
Barclays vs Lloyds：轉帳匯款比較
英國銀行轉帳一般分為Faster Payment Service和CHAPS，兩間銀行同樣提供免費的Faster Payment Service轉帳服務。下表簡單列出本地轉帳和國際匯款的收費詳細，以基本往來戶口為準：⁵⁺⁶
| Barclays | Lloyds | |
|---|---|---|
| 匯款手續費 | 英國以內 Faster Payment Service：免費 CHAPS：免費（網上理財）或£25（分行或電話理財） 英國以外 SEPA直接扣賬（歐元）：免費 國際轉賬：免費（網上理財）或£25（分行或電話理財） | 英國以內 Faster Payment Service：免費 CHAPS：£25 歐元以外的外幣：£9.50 英國以外 歐元：免費 其他貨幣：£9.50 代理銀行費用（美國、加拿大、歐洲）：£12 代理銀行費用（其他地區）：£20 |
| 匯率 | 自訂匯率 | 自訂匯率，差額達1.5%至3.55% |
| 到賬時間 | 匯款至歐洲：3至4個工作天 匯款至其他地區：8個工作天 | 1至5個工作天 |
| 匯款上限 | £2,000至£100,000不等，視乎帳戶類型和匯款方式而定 | £100,000 |
除了代理銀行費用之外，Barclays和Lloyds跟大部份傳統銀行一樣自訂匯率賺取差額，而且匯款通常需要數個工作天到賬。其實匯款不一定需要透過銀行進行，例如Wise支援匯款超過50種貨幣至全球超過70個國家。
匯款之前，只要前往Wise網頁輸入匯款的金額和轉帳貨幣，便能立刻比較到Wise和其他銀行的匯率、收款人實收金額和手續率。Wise採用實時市場中間匯率，而且清楚列明收費，明碼實價，絕無隱藏費用。加上Wise有自定的匯款網絡，不需要經過SWIFT，匯款最快可以即時到賬。
Barclays vs Lloyds：扣帳卡比較
兩間銀行的扣帳卡各有特色，詳情可參考下表：⁵⁺⁶
| Barclays | Lloyds | |
|---|---|---|
| 提款費用 | 免費 | 免費 |
| 預設提款金額上限 | £300至£1000 | £800 |
| 外幣交易手續費 | 2.99% | 2.99%，非歐洲經濟區內的歐元付款另加£0.5的外幣購買費用 |
| 海外提款手續費 | 2.99% | 2.99%，非歐洲經濟區內的歐元提款另加£1.5的外國現金或外幣現金費用 |
| 特色 | 提供個人化服務，可以自行設計或提供照片訂製扣賬卡 支援Apple Pay和Google Pay | 支援Apple Pay和Google Pay |
無論Barclays或者Llyods都會收取外幣交易和海外提款手續費，對於經常網購或旅行的用戶來說就需要多付不少費用。Wise扣賬卡則提供每月兩次少於200英鎊的免費提款，兌換貨幣費用低至0.43%，而且可以直接從帳戶扣除外幣餘額。
以上為兩間銀行主要服務的比較，大家可以因應需要選擇較適合自己的銀行開戶。但傳統銀行和英國虛擬銀行之外，不妨考慮開設Wise帳戶，只需要幾分鐘就可以於網上開戶。除了上文提過的Wise帳戶、扣賬卡和匯款服務之外，透過Wise資產功能，用戶可以透過Wise帳戶持有的英鎊餘額獲得4.7%的浮動利率。資本承受風險。現時利率不保證未來增長。浮動利率是基於截至2023年12月14日的7天表現。過去5年，基金的年均回報率為0.93%，不包括Wise和基金經理費用。查看基金過去5年的完整表現。
資料來源：
1 Barclays：Current Accounts | Open a current account online
2 Lloyds Bank：Open a Current Account Online | UK Bank Accounts
3 Barclays：Compare savings accounts | Our best savings accounts
4 Lloyds Bank：Compare Our Best Saving Accounts | Savings
5 Barclays：Barclays Bank AccountFee Information Document
6 Lloyds Bank：Lloyds Bank Classic Account Fee Information Document
資料檢查日期：2023年11月16日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。
此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。
我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。
資金無分國界
了解更多
家族辦公室是甚麼？主要作用、類型、服務範圍及好處
家族辦公室是專為超高淨值人士和富裕家族提供全方位財富管理的機構，好讓有關人士妥善管理資產，並為下一代做好財富上的規劃。本文詳細介紹其主要作用、類型、服務範圍及好處一覽，並比較與傳統財富管理的差異，助你理解如何實現財富傳承。
轉數快收唔到錢？原因、解決方法與預防措施全攻略
轉數快（FPS）是香港方便的即時轉帳系統，但有時會遇到收不到錢的問題。本文詳細分析常見原因、解決步驟及預防技巧，引用官方銀行資料，助你快速解決轉帳困擾。
新加坡家族辦公室：背景、種類、稅務優惠及優勢
新加坡已成為亞洲頂尖家族辦公室樞紐，截至2024底，已有超過2,000家單一家族辦公室落戶。如在新加坡設立家族辦公室，有甚麼地方要注意？本文將講解其歷史背景及種類，再列出稅務優惠及優勢，讓大家了解在當地設立家族辦公室的指南。
香港家族辦公室：門檻、稅務優惠、申請步驟及優勢
近年政府積極推動不同政策措施及稅務優惠，希望可以吸引來自全球各地的家族辦公室來港落戶，以加強香港的競爭力。本文將為大家講解其門檻、申請步驟，並列出在港設立家族辦公室的稅務優惠及優勢，讓大家了解香港在這一方面可扮演的角色。
Zilch信用卡：回贈、付款方式、申請要求及步驟（附Standard vs Plus比較）
Zilch 提供先買後付（Buy Now Pay Later）服務外，同時亦提供信用卡服務，更設有高回贈以吸引英國居民。本文除了簡介 Zilch 背景外，亦列出其信用卡主要特色、付款方式、回贈、申請要求及步驟，並為大家比較 Standard 及 Plus 方案，助移英居民申請使用可以了解更多。
