MT103是什麼？跟MT202有甚麼分別？電文格式、用途、獲取方法
以往使用電匯時，MT103以作記錄電子付款證明與操作指令，唯自2025年11月起，SWIFT已推行ISO 20022標準，並以pacs.008格式取代。本文將為大家講解MT103的作用、電文格式、獲取方法，並指出pacs.008比起MT103的優勝之處。
英國銀行轉帳：如何從英國銀行戶口轉賬？BACS 和 CHAPS 是甚麼？
移民英國後，當然要開設英國銀行戶口。英國銀行的收費與香港不盡相同，如果想避免不必要的手續費，就先要了解清楚一些日常交易例如銀行過數的系統、程序和收費。本文會介紹英國銀行轉帳的幾種方式，如FPS、BACS和CHAPS，它們的分別和用途，以及適用的費用和限額。
無論你有需要由香港匯款到英國，抑或想進行本地轉賬，你都可以使用Wise。Wise提供零提價的市場中間匯率，只設一筆過的小額手續費，可以節省國際電匯費用，匯款最快幾秒內至24小時內到賬，能為你節省更多金錢和時間。
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如何透過英國銀行轉帳？
與香港銀行類似，英國銀行轉帳方式都包括：
- 電話銀行
- 網上銀行
- 手機APP
- 分行
網上過數通常是最快而且免費，如果是小金額（2萬英鎊內）的跨行轉帳就最好選擇FPS（Faster Payments，英國轉數快），否則用CHAPS則會有高達每筆25-30英鎊的手續費。
英國銀行轉帳所需資料
無論是經網上或親身到銀行辦理轉帳，你都要準備完整的收款人資料和轉帳詳情，包括以下幾項：
- 轉帳日期（可以是即時、遠期或定期）
- 收款人名稱（需與銀行記錄相同）
- 收款銀行的6位數Sort Code（亦可能需要提供銀行名稱和地址）
- 收款人的8位數戶口號碼
- 給收款人的信息
英國銀行轉帳時間
英國銀行轉帳系統主要分為CHAPS、BACS和FPS，當中FPS是較新於2008年推出的轉數快系統，現時有42間銀行參與其中。這3款轉帳系統各有其優勢，適合不同金額和不同轉帳目的，而轉帳需時也略有不同。
- CHAPS：即日處理、當日到帳
- BACS：需要至少3個工作天處理
- FPS：通常即時到賬，有時需要長達2小時
BACS 支付是甚麼？
BACS是全名是銀行自動清算服務（Bankers Automated Clearing Services），它是英國歷史悠久的電子支付系統，有約30個直接參與者。BACS專門處理非緊急的直接扣款和直接存款交易（direct debit & direct credit），例如交水電費和出糧。BACS的結算周期為3個工作天。
BACS付款有幾個主要用途：
- 銀行定期轉賬
- 企業發工資和派股息
- 政府派退休金和其他福利
CHAPS 支付是甚麼？
CHAPS全名是自動支付清算系統（Clearing House Automated Payment System），它是英鎊即日過數系統（sterling same-day system），有30多個直接參與者，主要是傳統銀行和國際銀行。CHAPS主要用於結算大額批發付款和緊急高額付款（例如買樓落訂），系統營運時間為每個工作日的6 AM至6 PM，因此要留意個別銀行特定的CHAPS截數時間。
CHAPS付款有幾個主要用途：
- 金融機構：結算貨幣市場和外匯交易
- 私人企業：高額緊急付款，例如向供應商付款或繳納稅款
- 個人：買樓、買車等高額交易
BACS 和 CHAPS 有甚麼分別？
| BACS | CHAPS |
|---|---|
| 每日處理超過一億筆交易 | 每日處理約20萬筆交易 |
| 適合非緊急、定期、低額付款（例如交水電費） | 適合緊急、高額付款（例如買樓落訂） |
| 需時3個工作天處理 | 即日結算、即日到賬（設有截數時間） |
| 個人用戶通常免費 | 每筆高達25至30英鎊手續費 |
英國銀行轉帳費用
個人戶口進行BACS和Faster Payments付款通常都是免費。以下整理了英國4大銀行的CHAPS收費：
| 本地英鎊轉帳 | |
|---|---|
| HSBC UK¹ | 經分行或郵寄進行跨行轉帳：£17 |
| Lloyds² | 經分行進行跨行或非跨行轉帳：£30 |
| NatWest³ | 非跨行轉帳：£21 跨行轉帳：£23 |
| Barclays⁴ | 跨行轉帳：£25 |
（資料檢查日期：2023年9月1日）
英國銀行轉帳限額
以下整理了英國4大銀行針對個人客戶所設的轉帳限額：
| Faster Payments／BACS（經網上） | CHAPS（經分行） | |
|---|---|---|
| HSBC UK⁵ | 每日最多£25,000 | 沒有限制 |
| Lloyds⁶ | 每日最多£25,000 | 沒有限制 |
| NatWest⁷ | 每日最多£20,000 | 沒有限制 |
| Barclays⁸ | 每日最多£50,000 | 沒有限制 |
（資料檢查日期：2023年9月1日）
總括來說，日常轉帳不多於2萬英鎊就可以輕鬆經online banking處理，免手續費且即時到賬。如果有需要進行緊急的大額轉帳，例如買樓買車，就要帶同身份證件和銀行卡，親身到銀行分行辦理CHAPS轉帳，手續費約20至30英鎊，只要在截數時間前提交申請就能確保即日到賬。
本文介紹的都是適用於本地英鎊轉帳，如果你進行跨貨幣轉帳或匯款到其他國家，就最好選擇專業的匯款工具。Wise支援匯款超過50種貨幣至超過70個國家，提供零提價的市場中間匯率，與你在Google上找到的即時匯率一樣，只設一筆過的小額手續費。只要在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
到了英國後，你更可以使用Wise帳戶，免費持有超過40種貨幣，更附帶英鎊等9種貨幣的個人專屬收款戶口資料，無論是國際匯款或本地收款都一樣方便和便宜。配合Wise扣賬卡使用，出國旅遊和網購都可以隨時直接扣除外幣，節省兌換費用。
資料來源：
1 HSBC UK：Fee Information Documents
2 Lloyds Bank：Lloyds Personal Banking Terms and Conditions and Banking Apps
3 NatWest：Terms, rates and charges for our accounts
4 Barclays：Current account overdraft rates and charges
5 HSBC UK：Making A Payment | Sending Money Help
6 Lloyds Bank：Payment limits | Payments and transfers
7 NatWest：How do I make online payments greater than £20,000?
8 Barclays：Is there a limit to how much money I can send in...
資料檢查日期：2023年9月14日
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