Doanh nghiệp

Cash Against Documents (Tiền trao chứng từ) là gì?

Joel Conceicao

17.03.26

3 phút đọc

Nếu doanh nghiệp của bạn nhập khẩu sản phẩm từ nước ngoài, bạn cần biết về phương thức Thanh toán trao đổi chứng từ (Cash Against Documents - CAD). Đây là hình thức tài trợ thương mại thường được các nhà cung cấp ưu tiên, vì vậy việc nắm rõ khái niệm này sẽ rất có lợi cho bạn.

Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thứ bạn cần biết về Thanh toán trao đổi chứng từ dưới góc độ của nhà nhập khẩu, bao gồm cả quy trình thực hiện. Điều này giúp bạn quyết định xem có nên tiến hành giao dịch khi đối tác yêu cầu sử dụng CAD hay không, cũng như hiểu rõ trách nhiệm của mình với tư cách là người mua.

Thanh toán trao đổi chứng từ (CAD) là gì?¹

Thanh toán trao đổi chứng từ (CAD) là một hình thức giao dịch trong thương mại quốc tế. Nó cũng được xem như một công cụ quản lý và thanh toán hiệu quả.

Khi áp dụng thỏa thuận CAD, người bán sẽ chỉ giao bộ chứng từ vận chuyển và quyền sở hữu hàng hóa xuất khẩu sau khi đã nhận được tiền thanh toán từ nhà nhập khẩu. Bộ chứng từ này thường bao gồm vận đơn (bill of lading), hóa đơn và các giấy tờ sở hữu quan trọng khác.

Ngay khi ngân hàng của người bán nhận được tiền, bộ chứng từ sẽ được giải phóng (giao cho người mua) để họ có thể nhận hàng và làm thủ tục thông quan.

Nói một cách đơn giản, Thanh toán trao đổi chứng từ có thể được hiểu như hình thức "tiền trao cháo múc" (cash on delivery). Nó cũng tương tự như các giao dịch bất động sản, nơi tiền được giữ bởi một bên thứ ba trung lập cho đến khi việc chuyển nhượng quyền sở hữu hoàn tất.

Quy trình Thanh toán trao đổi chứng từ diễn ra như thế nào?

Dưới đây là các bước tiêu biểu trong một quy trình CAD¹:

Sau khi đơn hàng được chấp nhận và thỏa thuận được thiết lập giữa người mua và người bán, người bán sẽ khởi động quy trình Thanh toán trao đổi chứng từ.
Người bán chuẩn bị các chứng từ vận chuyển cần thiết theo quy định của nước xuất xứ (nơi gửi hàng) và nước điểm đến (nơi người mua nhận hàng).
Các chứng từ này, thường bao gồm Hối phiếu (Bill of Exchange), Lệnh nhờ thu (Export Collection form) và các chứng từ vận chuyển khác, sẽ được gửi đến ngân hàng của người bán.
Hàng hóa được vận chuyển đến nước của người mua nhưng chưa thể giao cho người mua cho đến khi khoản thanh toán đã thỏa thuận được chuyển đến ngân hàng của người bán. Ở giai đoạn này, người bán vẫn giữ quyền sở hữu lô hàng.
Sau khi thanh toán được thực hiện đầy đủ, ngân hàng của người bán sẽ giao bộ chứng từ cho người mua.
Lúc này, người mua có thể nhận hàng hợp pháp tại hải quan.

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng Thanh toán trao đổi chứng từ?

Hệ thống Thanh toán trao đổi chứng từ mang lại nhiều lợi ích cho cả người mua và người bán, nhưng cũng tồn tại một số hạn chế. Hãy cùng điểm qua các ưu và nhược điểm sau đây:

Ưu điểm²

Đảm bảo thanh toán: Giúp đảm bảo người bán nhận được tiền đúng hạn - mang lại sự an toàn cao hơn so với một số phương thức khác.
Cơ hội kiểm tra: Trong một số trường hợp, người mua có cơ hội kiểm tra hàng hóa trước khi chuyển tiền cho nhà xuất khẩu. Điều này giúp đảm bảo hàng hóa đạt chất lượng như cam kết và lô hàng đúng như thỏa thuận.
Đơn giản hơn: Là phương thức tài trợ/thanh toán dễ sử dụng hơn cho cả hai bên so với quy trình tín dụng chứng từ (L/C) phức tạp.
Chi phí thấp: Chi phí tương đối thấp cho cả hai bên. Trong các giao dịch CAD, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thường chỉ thu một khoản phí dịch vụ nhỏ¹. Thông thường, người mua và người bán sẽ chia đôi khoản phí này, trừ khi hợp đồng mua bán có quy định khác.

Nhược điểm²

Rủi ro hủy giao dịch: Không có gì đảm bảo chắc chắn rằng nhà nhập khẩu sẽ thanh toán để hoàn tất giao dịch. Họ có thể kiểm tra hàng và phát hiện vấn đề, hoặc từ chối thanh toán vì lý do khác. Nếu điều này xảy ra, nhà xuất khẩu có thể phải chịu lỗ chi phí vận chuyển và hàng hóa sẽ bị kẹt ở nước ngoài.
Rủi ro quy trình ngân hàng: Trong một số trường hợp, quy trình xử lý kém từ phía ngân hàng có thể dẫn đến việc chứng từ bị giao sớm cho nhà nhập khẩu khi chưa thanh toán xong.
Thiếu bảo lãnh: Không có sự bảo lãnh thanh toán từ ngân hàng hoặc bảo hiểm liên quan đến việc quản lý quy trình CAD từ phía ngân hàng.
Phí chuyển tiền: Các khoản thanh toán qua ngân hàng quốc tế đôi khi có thể tốn kém.

Lời kết

Đó là những thông tin cốt lõi về quy trình Thanh toán trao đổi chứng từ (CAD). Chúng ta đã tìm hiểu khái niệm, cách thức hoạt động cũng như những ưu và nhược điểm đối với bạn (nhà nhập khẩu) và nhà cung cấp của bạn.

Hy vọng bạn đã trang bị đủ thông tin cần thiết để tự tin nhập khẩu hàng hóa từ nước ngoài. Chúc bạn kinh doanh thành công!

Nguồn tham khảo cho bài viết này:

Nguồn được kiểm tra vào ngày 26-12-2021.

*Vui lòng xem điều khoản sử dụng và tình trạng sẵn có của sản phẩm cho khu vực của bạn hoặc truy cập chi phí và giá cả của Wise để biết thông tin mới nhất về các chi phí và giá cả.

Bài viết này chỉ nhằm cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên về pháp lý, thuế, hoặc các lời khuyên chuyên nghiệp khác từ Wise Payments Limited hoặc các chi nhánh và đơn vị liên kết của chúng tôi, và không nhằm thay thế lời khuyên từ một cố vấn tài chính hoặc bất kỳ chuyên gia nào khác.

Chúng tôi không trình bày, bảo hành hay đảm bảo, dù là rõ ràng hay ngầm định, rằng nội dung trong bài viết này là chính xác, hoàn chỉnh hay cập nhật.