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家族辦公室是甚麼？主要作用、類型、服務範圍及好處

Hoi Yi Leung

2026年3月3日

閱讀時間7分鐘

家族辦公室是專為超高淨值人士和富裕家族提供全方位財富管理的機構，好讓有關人士妥善管理資產，並為下一代做好財富上的規劃。本文詳細介紹其主要作用、類型、服務範圍及好處一覽，並比較與傳統財富管理的差異，助你理解如何實現財富傳承。

目錄
家族辦公室是甚麼？家族辦公室的主要作用家族辦公室的類型家族辦公室的服務範圍遺產規劃與管理生活方式管理投資管理家族財富教育與治理家族辦公室與傳統財富管理公司的區別家族辦公室的好處

家族辦公室是甚麼？

家族辦公室（Family Office）是專為高淨值家族量身打造的私人財富管理機構，負責全面整合投資管理、財務規劃、稅務優化、法律事務及家族治理等各項服務，目標是實現財富的長期穩健增值與跨代傳承。

根據香港投資推廣署的定義，家族辦公室是指由超高淨值人士（Ultra-High-Net-Worth Individuals）設立的私人財富管理公司，主要負責處理家族資產的日常管理和運作¹。

家族辦公室的歷史可追溯至19世紀的歐洲富裕家族。1882年，美國著名企業家約翰·D·洛克斐勒（John D. Rockefeller）創立了全球第一個現代意義上的家族辦公室，將家族所有資產集中統一管理，而這一模式延續至今，其財富已傳承至第七代²。

根據投資推廣署委託德勤進行的《香港家族辦公室市場研究》，截至2023年底，香港估計約有2,703間單一家族辦公室（Single Family Office）。若再加上研究未有計入的聯合家族辦公室（Multi-Family Office），香港整體家族辦公室的總數實際上遠超2,700間³。

家族辦公室的主要作用

家族辦公室的核心作用是保護、增值及傳承家族財富，打破傳統財富管理的局限。以下將會詳細作出解釋：

維護家族和諧與穩定^4,5：透過專業的財富規劃與公平分配機制，避免因遺囑、繼承或企業控制權引發的爭產糾紛，確保家族內部和平，並讓資產與企業順利過渡給下一代。
實現財富的跨代傳承⁶：華人家庭受傳統「富不過三代」的思維影響，透過家族辦公室的傳承規劃，可確保家族財富順利傳承給子孫後代。
家族治理與傳承²：協助家族企業有系統地處理這些永續的議題，如家族憲法、接班計劃及慈善安排等。
財富保值與增值⁴：設計專業且多元化的投資策略，追求長期穩健的資產增長，在不同市場環境下都能實現財富的保值與增值。
風險管理⁴：系統性識別並管理各類風險，保護家族整體財富安全。
減輕稅務⁴：透過家族辦公室進行稅務規劃，結合家族所在地的稅務優惠政策，有效降低稅負，讓更多財富得以保留並傳承。

家族辦公室的類型

家族辦公室主要分為兩類，分別是單一家族辦公室（Single Family Office, SFO），以及聯合家族辦公室（Multi-Family Office，MFO）。以下將列出兩者之間的特點及分別：

家族辦公室種類	單一家族辦公室	聯合家族辦公室
服務對象¹	單一家族	多於一個高資產淨值家族
主要特點^2,7	具絕對控制權定制化服務，按照該家族的需求與價值觀設計隱私保護度較高營運成本較高	成本由多個家族分攤，營運成本較低各家族需共用服務平台和專業團隊通常由第三方公司營運，家族是客戶而非擁有者

家族辦公室的服務範圍

家族辦公室（Family Office）的服務範圍非常廣泛。根據滙豐銀行的資料顯示，家族辦公室可分為四大服務範圍⁴：

遺產規劃與管理

家族辦公室協助家族制定長遠且完整的財富傳承策略，涵蓋商業利益、房地產資產、企業治理等多個面向。與專業顧問團隊緊密合作，確保傳承方案既周全又具最佳效益。其主要服務內容包括：

財務規劃：設計長期財富增值與保值策略
稅務規劃：在合法合規的前提下，優化稅負、善用稅務優惠及豁免機會
財產安排：透過設立信託、基金會等方式，實現財富的跨世代有序傳遞
繼承安排：確保家族企業及各類資產能夠平穩、公平地過渡至下一代。

生活方式管理

家族辦公室不僅專注於金融事務，也致力於提升家族成員的日常生活品質與便利性，協助處理各項私人事務。主要服務包括為家族成員安排旅行、私人教育、家庭日常運作等事宜，或是代為處理繁瑣日常事務。

投資管理

家族辦公室為高淨值家族提供專業的私人財富管理，負責構建並執行多元化的投資組合。涵蓋資產包括：私募股權、對沖基金、房地產與另類投資等。同時，會就整體組合擬定策略，並評估及管理投資與家族整體資產所面臨的各類風險。

家族財富教育與治理

家族辦公室另一個重要職責是協助培養下一代正確的財富觀念、管理能力及家族價值觀，以確保財富與家族使命得以長遠延續，例如是指導慈善捐贈活動、協助建立清晰的家族決策機制、溝通流程與治理規範，並為年輕家族成員提供財富教育，提早培養未來的接班人。

家族辦公室與傳統財富管理公司的區別

根據《福布斯》，家族辦公室的傳統財富管理主要有以下分別⁸：

比較項目	家族辦公室	傳統財富管理公司
定制化程度	極高，每項決策、投資、策略完全根據家族獨特的目標、價值觀與傳承量身打造	雖提供個人化建議，但通常在多位客戶的框架內運作，定制化程度相對有限
投資理念和靈活性	高度靈活，可快速適應並追求各種機會，如房地產聯合投資項目	較聚焦傳統投資組合（股票、債券、共同基金），部分提供房地產基金或房地產投資信託基金
控制權與決策	家族擁有最終決策權，家族辦公室與家族合作執行目標	主要扮演顧問角色，提供建議，客戶不一定可參與每個決策，角色上較為被動
服務範圍	遠超投資管理，包括遺囑規劃、稅務策略、慈善事業、帳單支付、旅行安排等全方位生活與家族服務	雖提供稅務與遺囑規劃，但主要聚焦於投資管理
成本與門檻	成本較高，單一家族辦公室通常需 1 億美元以上資產才具成本效益	成本較低，通常按資產管理百分比收費，適合資產規模較小或中型財富家族

家族辦公室的好處

高度客製化與個人化服務⁹：可根據家族獨特的價值觀、目標、風險偏好與生活方式，量身打造財富管理、投資、遺產規劃、慈善等全方位策略，遠比傳統財富管理更靈活與精準。
支援多代傳承與家族永續⁴：專注長期財富傳承規劃、接班人培育、家族教育與跨世代財富轉移，幫助家族財富與價值觀得以延續數代。
完善的家族治理架構：建立正式的家族治理機制與決策流程，有助於在壓力時期或家族衝突時，提供透明、公正的決策指引，降低內部矛盾。
專業團隊整合與資源集中⁴：匯集投資、法律、稅務、風險管理、慈善等多領域頂尖專業人才，為家族提供一站式、高品質服務。
強化家族凝聚力與價值傳承：透過共同參與投資、慈善、治理等事務，增進家族成員間的情感連結，強化家族使命感與整體利益一致性。
有效管理複雜事務與行政效率：統一處理家族所有行政、投資報表、稅務申報、法律文件等繁瑣工作，讓家族成員能專注於事業或個人生活。
支持家族企業轉型與機構化²：協助家族從「家族企業」轉向「企業家族」，完善公司治理、ESG、風險控管，並同時保障家族控制權與財富安全。

上文提供了設立家族辦公室的有關資訊。家族辦公室不時都涉及全球性的投資，固然都需要匯款服務；不過，即使是作為一般公司，或甚是為了移居、升學的目的，其實都同樣需要匯款，以便日後生活。一般來說，傳統銀行電匯服務的到賬時間需要數個工作天，而且又需要收取一定手續費。相比起某些銀行，一些如 Wise 的匯款平台則可以更低成本及更高效率進行跨境匯款。

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資料來源：

香港家族辦公室：在港開業
KPMG：家族辦公室在家族傳承中的角色及發展
德勤：《香港家族辦公室市場研究》
HSBC：A Guide to Family Offices
Bloomberg：How to Set Up a Successful Family Office
《彭博商業周刊/中文版》：誰需要家族辦公室？
中國銀行香港金融研究院：香港發展全球家族辦公室樞紐前景廣闊
Forbes：Family Offices Vs. Wealth Management Firms: Choosing What's Best For You
Bank of America：Family office decision

資料搜集日期：2026年2月15日

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