個人理財貼士

日本信用卡比較：如何申請日本信用卡？

Hoi Yi Leung

2023年7月27日（超過 1 年前更新）

閱讀時間6分鐘

平時去日本旅行通常都是用現金為主，但是如果要在日本長期生活，有很多生活雜費難以用現金繳付，這時候就需要一張銀行卡。一般銀行卡簽賬不能賺取積分或現金回贈，較精明的做法是申請一張日本信用卡。如果你在日本生活的時間不夠長，申請信用卡時要小心挑選，不要一開始就申請金卡或白金卡那類高門檻的信用卡，可以考慮一些審核標準比較寬鬆的聯名卡，例如Rakuten樂天卡。本文為日本信用卡申請指南，會介紹日本信用卡的常見類型，以及推薦幾款熱門的日本信用卡。

除了信用卡之外，你也可以考慮使用不需要信用紀錄的扣賬卡。使用Wise扣賬卡可以直達扣除Wise帳戶的超過40種貨幣結餘，無論日常消費、網購或出國旅遊都可以節省外幣交易費用。

了解更多Wise扣賬卡

目錄
日本信用卡種類如何申請日本信用卡？日本信用卡比較

日本信用卡種類

要比較不同種類的日本信用卡，我們要先了解信用卡相關的一些術語，包括信用卡等級、所屬國際組織，以及發卡公司，這些都會影響你申請信用卡的難易度。

信用卡等級

在日本，信用卡一般分為普通卡、金卡、白金卡和黑卡4個等級，分別在於申請門檻（信用記錄、年收入、居留身份和年數等條件）、年費、簽賬優惠和附帶服務。對於從未在日本持有信用卡的人來說，應優先申請普通卡，會較易通過審批。當你在日本累積了一定的信用後，再考慮申請金卡、白金卡。

信用卡所屬國際組織

信用卡所屬國際組織將會影響信用卡的可用範圍（商戶網絡），例如我們最熟悉的通常是全球通用的Visa和Mastercard。在日本，大部分信用卡都是屬於以下5大國際組織：Visa、Mastercard、JCB、American Express和Diners Club。一般來說，入門級信用卡都會建議選擇Visa、Mastercard或JCB，基本上都能通行全日本。

信用卡發卡公司

發卡公司就是指你直接向它們申請信用卡的機構，也可理解為信用卡的品牌，不同類型的發卡公司會有不同的審核難易度。日本信用卡的發卡公司大致可分為三類：

流通系（最易申請）：由百貨公司、大型商場或超市所等零售公司所發行，例如AEON、Rakuten，這類信用卡大多都是免年費，適合日常購物使用，可以儲積分換取各種優惠。
銀行系（有點難申請）：顧名思義就是指各大日本銀行，例如三菱UFJ、三井住友和瑞穗。可以優先考慮向你已開設存款戶口的銀行申請，年費則通常視乎信用卡等級。
信販系（最難申請）：直接由信用機構發行，例如JCB、American Express，通常附帶較多的優惠和保險，年費也通常較高，但恰當運用也有機會回本甚至有賺。

如何申請日本信用卡？

1. 網上比較不同信用卡

根據以上介紹的信用卡種類，你可以根據自身條件（例如收入和居留狀況），考慮哪一款最適合你，然後再在網上蒐集資料，比較各大發卡公司的優惠，同時細閱信用卡條款，例如交易費用和利率。

2. 填寫網上申請表

決定好申請哪一款信用卡後，就可以正式提交申請。現時大部分發卡公司都接受網上申請，申請過程中你可能需要提供以下的文件和資料：在留卡、日本國內銀行帳戶、日本國內住址、日本國內電話號碼、電郵地址、職業、所屬公司和工作年數、每月收入。

3. 信用卡公司確認申請

提交申請後，信用卡公司通常會透過電話聯絡你，以確認申請並核實資料，從而進行下一步審核。因此你必須提供有效的日本國內電話號碼，否則申請通常會被拒。

4. 信用卡公司完成批核並寄出卡片

信用卡公司一般需要2至4個星期審批你的申請，如果成功批核的話你會收到電郵通知，卡片亦會隨後寄出。收到信用卡後，按照說明書上的步驟激活信用卡即可開始使用。