台灣家族辦公室：背景、種類、申請步驟及優勢
在當今財富管理浪潮下，家族辦公室已成為高資產家族的重要工具。近年台灣政府亦追隨新加坡及香港的步伐，開始大力發展有關行業。本文將跟大家一起探索台灣家族辦公室的背景、種類、申請步驟及優勢，深入剖析其發展脈絡與實務應用。
IB 利息：盈透證券活閒置資金期存款利率解說
近年通脹越來越嚴重，銀行內的存款息口追不上通脹率，變相資產貶值。很多人都會考慮把部分流動資產拿去投資股票或基金，爭取長期資本增值，而現時很多網上券商都提供佣金低廉的投資經紀服務，例如IB盈透證券就是全球用家數量和交易量最高的網上券商之一。除了買賣股票，你更可以把IB戶口當做高息活期存款戶口，只要戶口內持有一萬美金（等值）以上就會開始計息，存款越多就能解鎖越高的利率。本文為IB利息教學，會解釋IB存款利息的獲取條件、不同貨幣的存款利率和利息計法。
| 目錄 |
|---|
IB 盈透證券是什麼？
IB盈透證券是一家於1977年成立的美國投資經紀公司，提供股票、期權、期貨、期權、外匯、債券和基金等投資產品的交易服務，支援全球27種貨幣。IB現時是全球最大的網上證券商，擁有超過230萬客戶，每日處理近200萬筆交易。IB在美國、瑞士、加拿大、香港、英國等多個國家／地區均受到當地金融機關的監管，港版IB戶口可享有證監會的投資者賠償保障，上限為50萬。近年有不少人開設IB戶口，以較好的匯率兌換英鎊。
IB 收息要求
IB客戶可以就戶口內的閒置現金餘額獲取利息，條件如下：¹
- 首1萬美元（或等值）存款不計息
- 戶口淨資產價值大於1萬美元（或等值），就可以開始賺取IB存款利息，但利率不高（按比例計算）
- 戶口淨資產價值達到10萬美元（或等值）或以上，就可以享用完整、最高的存款利率
- 利率因貨幣而異，而且會按市場狀況而變動
- 利息按日累計，而且可按日支付
值得留意的是，有些貨幣適用於負利率，例如日元和俄羅斯盧布，因此不會享有利息，而如果持有超過10萬美元（或等值）的這些貨幣餘額更會被收取負利息。
IB 利息
IB的基準利率（BM，Benchmark Rate）是參考LIBOR、聯邦基金利率、銀行存款利率以及貨幣市場的動態銀行間利率的中位數而定，而IB客戶可享用的餘額／存款利率則是按照此基準利率再扣除一定的利差而定（BM - XX%），利差按階梯分層，因此越大金額的存款就能享用越好的利率。
以下是一些熱門貨幣適用的IB餘額／存款利率：²
| 貨幣 | 閒置現金餘額 | 適用利率（IBKR PRO版帳戶） |
|---|---|---|
| 港元* | > 78,000 HKD 的部分 | 1.781% （BM - 0.75%） |
| 美元 | > 10,000 USD 的部分 | 4.830%（BM - 0.5%） |
| 英鎊 | > 8,000 GBP 的部分 | 4.545%（BM - 0.5%） |
| 歐元 | > 10,000 EUR 的部分 | 2.869%（BM - 0.5%） |
*港幣之基準參考利率只適用於保證金貸款，並以2.00%為上限
（資料檢查日期：2023年9月4日）
為了方便比較，我們為你整合了幾間本地銀行的港元及外幣活期存款利率：
| 滙豐銀行³ | 中國銀行⁴ | 恒生銀行⁵ | |
|---|---|---|---|
| 港元 | 5,000 HKD起：0.875% | 5,000 HKD起：0.875% | 5,000 HKD起：0.875% |
| 美元 | 1,000 USD起：1% | 1,000 USD起：1% | 1,000 USD起：1% |
| 英鎊 | 150 GBP起：0.125% | 200 GBP起：0.001% | 200 GBP起：0.001% |
| 歐元 | 200 EUR起：0.125% | 200 EUR起：0.001% | 200 EUR起：0.001% |
（資料檢查日期：2023年9月4日）
傳統銀行雖然提供的服務較多和完整，但很多時候銀行收費也較複雜和昂貴，存款利率也不及其他貨幣機構具競爭力。如果你居住在英國、歐洲經濟區或新加坡，你可以開設Wise帳戶和啟用資產功能，透過Wise帳戶持有的英鎊餘額獲得4.7%的浮動利率。資本承受風險。現時利率不保證未來增長。浮動利率是基於截至2023年12月14日的7天表現。過去5年，基金的年均回報率為0.93%，不包括Wise和基金經理費用。查看基金過去5年的完整表現。
資料來源：
1 Interactive Brokers Hong Kong Limited：利息和融券
2 Interactive Brokers Hong Kong Limited：利率
3 香港滙豐：存款利率 | 香港市場資訊
4 中國銀行(香港)：存款利率 | 投資
5 恒生銀行：定期存款及儲蓄存款利率
資料檢查日期：2023年9月21日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。
此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。
我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。
資金無分國界
了解更多
家族辦公室是甚麼？主要作用、類型、服務範圍及好處
家族辦公室是專為超高淨值人士和富裕家族提供全方位財富管理的機構，好讓有關人士妥善管理資產，並為下一代做好財富上的規劃。本文詳細介紹其主要作用、類型、服務範圍及好處一覽，並比較與傳統財富管理的差異，助你理解如何實現財富傳承。
轉數快收唔到錢？原因、解決方法與預防措施全攻略
轉數快（FPS）是香港方便的即時轉帳系統，但有時會遇到收不到錢的問題。本文詳細分析常見原因、解決步驟及預防技巧，引用官方銀行資料，助你快速解決轉帳困擾。
新加坡家族辦公室：背景、種類、稅務優惠及優勢
新加坡已成為亞洲頂尖家族辦公室樞紐，截至2024底，已有超過2,000家單一家族辦公室落戶。如在新加坡設立家族辦公室，有甚麼地方要注意？本文將講解其歷史背景及種類，再列出稅務優惠及優勢，讓大家了解在當地設立家族辦公室的指南。
香港家族辦公室：門檻、稅務優惠、申請步驟及優勢
近年政府積極推動不同政策措施及稅務優惠，希望可以吸引來自全球各地的家族辦公室來港落戶，以加強香港的競爭力。本文將為大家講解其門檻、申請步驟，並列出在港設立家族辦公室的稅務優惠及優勢，讓大家了解香港在這一方面可扮演的角色。
Zilch信用卡：回贈、付款方式、申請要求及步驟（附Standard vs Plus比較）
Zilch 提供先買後付（Buy Now Pay Later）服務外，同時亦提供信用卡服務，更設有高回贈以吸引英國居民。本文除了簡介 Zilch 背景外，亦列出其信用卡主要特色、付款方式、回贈、申請要求及步驟，並為大家比較 Standard 及 Plus 方案，助移英居民申請使用可以了解更多。
