葡萄牙遺產稅指南：印花稅率、免稅額及繼承申報程序全攻略
這篇指南為你拆解葡萄牙遺產稅（印花稅）的運作，包括 10% 的稅率、直系親屬免稅優惠及申報程序，助你輕鬆管理跨境遺產與資產轉移。
取消信用卡攻略｜各大銀行Cut卡方法、冷河期和罰則
想取消信用卡卻不知從何入手？無論你是為了整理卡數、避免繳交年費，還是「食完迎新」等待過冷河期再重新申請，cut信用卡前都有不少細節值得注意。本文整合了多間香港主要銀行的取消信用卡方法、客服熱線、免罰持卡時間及冷河期條款，並附上cut卡前注意事項，助你安排好最佳取消時機，避免損失迎新獎賞或被收取手續費。
如果取消信用卡後仍有海外付款或跨境匯款需要，例如繳交海外學費、租金、生活費或匯款予海外親友，可考慮使用Wise國際匯款服務。Wise採用市場中間匯率，收費透明，支援匯款至多個國家和地區，方便你更清楚管理跨境資金成本。
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取消信用卡原則
一般而言，如果你已持有某銀行的信用卡，便不符合再次享受該行迎新禮遇的資格。取消信用卡並度過各銀行規定的冷河期後，才可再次成為「全新客戶」，重新申請並享受迎新優惠。各銀行的冷河期長短及免罰持卡時間均有所不同，以下列出各大主要銀行的詳情：
| 信用卡機構 | 免罰持卡時間 | 冷河期 / 新客戶定義 | 取消信用卡方法 |
|---|---|---|---|
| 花旗銀行 | - | 12個月 | 書面通知、致電取消或親身辦理 |
| 星展銀行 | - | 12個月 | 留言信箱申請、傳真申請或親身辦理 |
| 美國運通 | 12個月 | 12個月 | 致電取消 |
| 匯豐銀行 | 13個月 | 12個月 | 致電取消或親身辦理 |
| 渣打銀行 | 12個月 | 6個月 | 致電取消或網上辦理 |
| AEON | - | 12個月 | 書面通知 |
| 東亞銀行 | 12個月 | 6個月 | 親身辦理 |
| 恒生銀行 | 13個月 | 12個月 | 書面通知 |
| Mox銀行 | 12個月 | 12個月 | 透過應用程式申請 |
| 中國銀行 | 12個月 | 12個月 | 書面通知、致電取消、網上辦理或親身辦理 |
取消信用卡對信貸評級的影響
取消信用卡（即「cut卡」）有機會影響你的信貸評級，主要涉及兩方面。
第一是信貸額使用率（即現有欠款佔總信用額的比例）。舉例：假設你現有三張信用卡，總信用額為HK$90,000，目前欠款為HK$18,000，信貸額使用率為20%。若取消其中一張信用額為HK$30,000的信用卡，總信用額降至HK$60,000，欠款不變，使用率即升至30%。一般建議將信貸額使用率維持在50%以下，以免對信貸評級造成負面影響。
第二是信貸歷史。取消持卡時間較長的信用卡，會令你的信貸歷史縮短，進而影響評級。香港信貸資料機構環聯（TransUnion）的記錄中，不良記錄一般保留約5年，但正常結清的帳戶紀錄亦會在系統中保留一段時間。
實用建議：
- 優先取消持卡時間較短、較少使用的信用卡
- 保留歷史最長的信用卡，有助維持信貸記錄的穩定性
- Cut卡前確認信貸額使用率不會因此超過50%
Cut卡前5大注意事項
正式辦理取消信用卡前，建議逐一確認以下事項，避免不必要的損失：
- 確認已清還所有卡數：包括尚未出賬的交易及分期付款餘額。部分銀行要求帳戶結欠清零後才可辦理取消。
- 取消自動轉賬及定期付款：如水電費、串流媒體訂閱、保險費等。取消後若仍有綁定付款，可能導致服務中斷或產生罰款。
- 確認已過冷河期以免被追討迎新禮遇：各銀行設有12至13個月不等的免罰持卡期，在此期間取消有機會被扣回迎新獎賞價值。
- 留意信貸額使用率變化：取消信用卡後可用信用額減少，如其他卡仍有欠款，使用率可能上升，建議事先計算。
- 保留取消確認記錄：辦理取消後，記下確認編號或截圖，並妥善保存至少3年，以備日後查核。
取消 Citi 信用卡
以下以客戶取消Citi Plus信用卡為例子：
取消Citi信用卡的方法
- 客戶或持卡人可以書面通知發卡公司終止本信用卡合約
- 致電信用卡熱線28600333與客戶服務主任聯絡，提出取消信用卡請求
- 帶同信用卡及身分證親身到分行辦理
取消Citi信用卡的罰則
如果客戶有任何舞弊或欺詐行為，或者取消用作計算優惠的相關交易，花旗銀行有權從有關客戶的戶口內扣除客戶已收取的回贈不作另行通知。
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
所有的迎新獎賞不適用於現有花旗銀行的客戶，包括從Citibanking或Citi Priority轉換成Citi Plus的客戶或曾於12個月內取消信用卡或銀行服務之客戶。
取消 DBS 信用卡
以下以客戶取消DBS Live Fresh 信用卡為例子：
取消DBS信用卡的方法
- 透過留言信箱申請
- 按此留言聯絡
- 根據Digibot的指示留言，DBS將會在三個工作天內回覆
- 透過傳真申請
- 下載信用卡/Cashline循環貸款 - 服務申請表格
- 在"只適用於信用卡 - 其它"部分，填寫資料
- 填妥表格後，傳真至2572 6922
- 在分行申請
- 親臨分行申請取消信用卡賬戶，可以透過DBS digibot尋找星展銀行分行
取消DBS信用卡的罰則
條款及細則中並無特別列明，要注意DBS$ / COMPASS Dollar / 現金回贈等消費獎賞將會被取消。
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
新客戶指在新卡的批核過程中， 沒有申請或並不持有、或在新卡的申請日期前12個月內未曾持有及 / 或沒有取消任何由DBS發出的信用卡主卡的申請人。
取消 AE 信用卡
以下以客戶取消AE Explorer信用卡為例子：
取消AE信用卡的方法
- 客戶可在任何時間通知美國運通取消及剪掉信用卡或向美國運通交回信用卡
取消AE信用卡的罰則
- 客戶於年費之誌賬日期30天後通知美國運通取消信用卡，年費將不獲退回
- 如美國運通Explorer信用卡於批核後12個月內取消該卡，美國運通保留從客戶賬戶內扣除有關迎新優惠價值而不作事先通知
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
首年年費豁免以基本卡批核起12個月內作計算，迎新豁免不適用於現時或申請日期起過去12個月，曾為美國運通Explorer信用卡之基本卡會員。
取消 HSBC 信用卡
以下以客戶取消滙豐Red信用卡為例子：
取消HSBC信用卡的方法
- 客戶可隨時取消信用卡或戶口，只須通知滙豐銀行即可
取消HSBC信用卡的罰則
- 如滙豐銀行認為客戶有任何濫用或欺詐行為，可能會暫停或取消該客戶獲取或使用獎賞資格及其信用卡
- 如⽤作計算獲取迎新禮品的交易被取消或客戶於開戶後13個月內取消該信⽤卡，滙豐銀行有權於信⽤卡扣除任何已獲享的優惠之等值而不作事先通知
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
迎新禮遇不適用於現時為附屬卡申請人的客戶或於優惠推廣期起過去12個月內曾取消任何滙豐個人信用卡的客戶。
取消渣打信用卡
以下以客戶取消渣打Smart信用卡為例子：
取消渣打信用卡的方法
- 客戶可致電2886 4111安排取消信用卡
- 聯絡線上客戶顧問安排取消信用卡
取消渣打信用卡的罰則
- 如客戶取消或退款與現金回贈有關之簽賬，渣打銀行有權扣除相等於該現金回贈金額而毋須預先通知
- 已獲贈迎新禮遇之客戶如在新卡發出後12個月內取消有關信用卡，渣打銀行保留權利收取相等於迎新禮遇價值之費用
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
全新客戶為現時並未持有及於現時所申請渣打信用卡主卡批核日起計之過去6個月內沒有取消任何由渣打銀行或MANHATTAN發行的信用卡。
取消 AEON 信用卡
以下以客戶取消AEON Visa信用卡為例子：
取消AEON信用卡的方法
客戶可書面通知AEON終止信用卡，需連同已剪為兩半之信用卡及通知書一同退回。
取消AEON信用卡的罰則
- 如簽賬被證實為不合資格或信用卡客戶在獲享回贈後取消該交易，AEON保留於相關賬戶內扣除相等金額的權利而不需另行通知
- 條款及細則中並無特別列明罰則
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
推廣只適用於過去12個月內未曾持有任何有效之AEON 信用卡的新客戶申請由 AEON 信貸財務有限公司發行之AEON Visa 信用卡。
取消東亞信用卡
以下以客戶取消東亞銀行World Mastercard信用卡為例子：
取消東亞信用卡的方法
客戶可隨時前往任何一間分行通知終止使用信用卡並交回信用卡及各有關附屬卡。
取消東亞信用卡的罰則
如客戶於開卡後12個月內取消信用卡，東亞銀行會在有關賬戶內扣除於申請時相等迎新禮品金額的行政費而不作事前通知。
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
迎新禮遇適用於申請日及批核前6個月內並無持有任何東亞銀行信用卡主卡的新客戶。
取消恒生信用卡
以下以客戶取消恒生enJoy卡為例子：
取消恒生信用卡的方法
主卡客戶可以書面通知恒生取消或終止有關主卡之使用，並同時將有關之主卡及任何附屬卡交還。
取消恒生信用卡的罰則
若客戶於開戶後13個月內取消戶口，須繳付所獲之迎新積分獎賞同等價值之金額作為手續費。
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
「全新信用卡客戶」為現在及緊接申請日期前12個月內未曾持有任何恒生信用卡 / 聯營卡 / 消費卡主卡之主卡申請人。
取消 Mox 信用卡
以下以客戶取消Mox Credit為例子：
取消Mox信用卡的方法
- 客戶可在應用程式取消Mox信用卡前，需確保以下事項：
- 確保戶口結餘為零
- 結清任何未令付款交易
- 取消或更改與第三方設立或授權的任何安排
取消Mox信用卡的罰則
- 如客戶試圖通過關閉和開立一個或多個戶口來換取獎賞或禮品拒絕，Mox會拒絕向客戶提供任何獎賞
- 如客戶已收到推廣相關的獎賞後，於開戶後12個月內取消Mox信用卡，Mox有權從戶口中扣除獎賞、禮品或其他利益的總價值
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
客戶在推廣期內，於成功開立Mox戶口當天之前起計的12個月內不得持有Mox戶口，即使客戶未曾使用舊有的Mox戶口進行交易，亦被視為曾經持有 Mox戶口。
取消中銀信用卡
以下以客戶取消中銀Cheers Card為例子：
取消中銀信用卡的方法
客戶可向中銀發出不少於14日的書面通知，或以其他方式終止信用卡，包括致電服務熱線取消，並於取消中銀信用卡後儘快將信用卡交還中銀。
取消中銀信用卡的罰則
如客戶重複領取迎新優惠或於發卡後12個月內取消信用卡，中銀可於其信用卡賬戶內扣除迎新優惠簽賬積分的權利而毋須事先作出通知。
合資格新客戶 / 享受迎新禮遇條件
客戶如為現有中銀港幣信用卡及 / 中銀雙幣信用卡主卡持有人或中國銀行(香港)有限公司員工，或於申請日期前12個月內曾辦理取消或曾持有以上信用卡，不可享有該迎新優惠。
取消信用卡前，除了要留意迎新優惠條款、冷河期及年費安排，亦應先確認自己之後的付款及跨境資金需要。例如如果你準備移居海外、到外國升學，或經常需要海外付款，便可能需要安排跨境匯款服務，以支付租金、學費或日常生活開支。
Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。
資料來源：
- 花旗銀行(香港)：Citi信用卡合約條款及細則
- 花旗銀行(香港)：Citi Plus客戶專享指定商戶優惠(「推廣」)之條款及細則
- 花旗銀行(香港)：Citi Plus - 創新全數碼理財服務
- 香港星展銀行：協助及支援 | 取消信用卡
- 美國運通：美國運通 Explorer® 信用卡全年優惠條款及細則
- 香港滙豐：信用卡 | 表格及文件下載
- 渣打銀行香港：網上申請迎新禮遇條款及細則
- AEON信用卡：AEON Visa 信用卡
- 東亞銀行：東亞銀行World Mastercard迎新優惠
- 恒生銀行：申請恒生enJoy卡
- 恒生銀行：恒生enJoy卡權益指南
- Mox：常見問題
- 中國銀行(香港)：Cheers Card 餐飲及旅遊信用卡|海外簽賬|餐飲簽賬
資料檢查日期：2023年9月15日
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