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港元定期存款比較：哪間銀行定存利息高？中銀、恒生、渣打、交通銀行等定存利率比較

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2026年4月17日（上一次更新）
閱讀時間11分鐘

踏入2026年之際，多間銀行都陸續提高了定期存款利息，或推出定存優惠吸引新舊客戶，不少更推廣短期存款，如存款期短至7日或3個月。假如你不想作長時間的定期存款，又不希望單單持有港幣現金蒙受資金貶值的風險，不妨留意近期各大銀行的定期存款利率優惠，或能挑選適合自己的定期儲蓄存款方案。

哪間銀行定存利息高？本文整合了最新港元定期存款利率比較，為你整理各間銀行的港元定期存款利率及優惠詳情，並比較不同存款期下的銀行定存利率，同時涵蓋定存利息計算方法及選擇貼士。惟需留意銀行利率會根據市場變化而不時調整，投資前建議先向個別銀行查詢更多詳情。

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目錄

港元定期存款利率比較

定期存款指存款人需要把現金存放在銀行一段固定時間，屆滿後才可以收回本金及利息，一般時期愈長，利率愈高，但如存款人想在限期前提取存款，將不會得到利息，部分銀行更會收取額外手續費。現時除了傳統銀行會提供定期存款服務外，虛擬銀行亦同樣拓展了定期存款市場，下表為12間銀行目前提供的港元定期存款利率（資料更新至4月14日），當中包括10間傳統銀行及2間虛擬銀行：

（先按最低定存金額由低至高排序，再按6個月年利率由低至高排序，並以最低定存金額計算）

銀行最低定存金額1個月3個月6個月12個月
眾安銀行1$10.10%0.51%1.61%2.01%
天星銀行2$1,0001.40%2.10%2.40%2.70%
交通銀行3$10,0000.25%0.275%0.275%0.30%
招商永隆4$10,0001.10%1.60%1.90%1.95%
中銀香港5$10,000/2.10%1.90%/
恆生銀行6$10,000/2.00%1.90%/
渣打銀行7$10,000/2.10%1.95%1.95%
滙豐銀行8$10,000/2.20%2.00%/
東亞銀行9$10,000/1.90%2.10%2.20%
工銀亞洲10$50,0001.40%2.10%2.10%2.10%
星展銀行11$50,0001.40%2.10%1.95%1.95%
南洋商業12$100,0001.70%2.05%2.25%2.15%

#眾安銀行和天星銀行為虛擬銀行，惟與傳統銀行同樣受金管局監管，均須加入「存款保障計劃」，故無論在傳統銀行還是虛擬銀行開戶，你都能享有最高達港幣80萬元的存款保障總額13。

*銀行目前為以新資金辦理的定期存款提供的優惠利率，優惠詳情可參考下段。

港元定期存款優惠

中銀香港：新資金特優定期存款金及特優港元定期存款優惠

個人客戶經網上銀行或手機銀行，以港幣$10,000或以上的「合資格新資金結餘」開立「新資金特優定期存款」，可享特優年利率。銀行同時亦就透過兌換現有外幣開立的定期存款提供年利率優惠。

存款類別最低存款額3個月6個月12個月
新資金$10,0002.10%1.90%-
存款類別最低存款額7天1個月
兌換現有外幣$50,0005.00%2.00%

滙豐銀行：新資金定期存款優惠、滙豐交易薈

如經網上以$10,000或以上的「合資格新資金」（指最新存款總結餘與7日前總結餘對比所增加的金額）開立定期存款，各類型戶口可享新資金定期存款優惠：

戶口類別最低存款額3個月6個月
滙豐卓越尊尚$10,0002.20%2.00%
滙豐卓越理財$10,0002.20%2.00%
滙豐One$10,0002.20%2.00%
其他戶口$10,0002.20%2.00%

另外，如選擇加入滙豐交易薈（股票交易獎勵計劃），更可享10%的1個月定期存款年利率。

渣打銀行：網上新資金定期存款優惠

現時透過SC Mobile或網上理財，以新資金開立定期存款，可享特惠年利率（優惠期至1月31日）：

最低存款額3個月6個月12個月
$10,0002.10%1.95%1.95%

恆生銀行：港元定期存款特優年利率優惠

現時透過網上理財 、恆生Mobile App、電話理財或親臨分行，以港幣$10,000或以上的「合資格新資金結餘」設立定期存款，便可根據你的定期存款戶口類別享用特優年利率。

戶口類別交易渠道最低存款額3個月
優越私人理財網上理財/電話理財/分行$10,0002.00%
優越理財網上理財/電話理財/分行$10,0002.00%
優越理財/綜合戶口網上理財/電話理財/分行$10,0002.00%

工銀亞洲：網上定期存款優惠

個人客戶透過網上銀行或手機銀行開立定期存款，可享特惠年利率優惠：

戶口類別存款額1個月2個月3個月6個月12個月
理財金客戶$50,000 - $800,000 以下1.40%1.80%2.10%2.10%2.10%
$800,000 - $3,000,000 以下1.50%1.90%2.20%2.20%2.20%
$3,000,000 或以上1.60%2.00%2.25%2.25%2.25%
e時代/綜合戶口$50,000 或以上1.40%1.80%2.10%2.10%2.10%

星展銀行：網上定存優惠

透過星展iBanking網上理財或DBS digibank HK應用程式開立定期存款，便可享網上定存優惠

最低存款額1個月2個月3個月4個月6個月12個月
$50,0001.40%1.50%2.10%1.95%1.95%1.95%

南洋商業銀行：賞加息定期存款 及 智優息定期存款

南洋銀行目前為港元定期存款推出兩項推廣優惠，分別為經分行、網上或銀行渠道辦理的「賞加息定期存款」及需以新存入資金辦理的「智優息定期存款」。

賞加息定期存款

存款額開立渠道4個月6個月9個月12個月
$1,000,000 或以上分行2.05%2.20%2.10%2.10%
網上銀行/手機銀行2.15%2.30%2.20%2.20%
$100,000 - $1,000,000 以下分行2.00%2.15%2.05%2.05%
網上銀行/手機銀行2.10%2.25%2.15%2.15%

智優息定期存款（推廣期由3月12日起）

「特選南商理財」客戶：

存款額3個月4個月6個月12個月
$1,000,000或以上2.20%2.25%2.40%2.30%

「南商理財」客戶：

存款額3個月4個月6個月12個月
$1,000,000或以上2.15%2.20%2.35%2.25%

其他客戶：

存款額3個月4個月6個月12個月
$100,000或以上2.10%2.15%2.30%2.20%

東亞銀行：新資金定期存款年利率優惠

推廣期間以港幣$10,000或以上的新資金開立定期存款可享特惠年利率。

戶口類別存款額資金來源3個月6個月12個月
顯卓私人理財 /顯卓理財 $10,000 或以上新資金2.00%2.20%2.30%
現有資金1.90%2.10%2.20%
至尊理財 $10,000 或以上新資金1.95%2.15%2.25%
現有資金1.90%2.10%2.20%
BEA GOAL /其他戶口 $1,000 或以上新資金1.95%2.15%2.25%
現有資金1.90%2.10%2.20%

定期存款利息計算方法

定期存款的利息以年利率計算。年利率（Annual Percentage Rate）即每年利息佔本金的百分比。計算時，需將存款期換算為年度比例。

以月數計算的基本公式：

利息 = 本金 × 年利率 × （月數 ÷ 12）

以存入港幣$100,000、年利率2%、存款期3個月為例：

$100,000 × 2% × (3 ÷ 12) = $500

如存款期以天數計算（港元一般以365天為基礎）：

利息 = 本金 × 年利率 × （天數 ÷ 365）

以存入港幣$100,000、年利率2%、存款期7天為例：

$100,000 × 2% × (7 ÷ 365) ≈ $38.36

需留意港元定期存款一般以365天計算年利率，而部分銀行的外幣定存則以360天計算，兩者在計算時略有不同，開立前建議向銀行確認。

如何選擇適合自己的定期存款？

市場上的銀行定存利率及計劃各有不同，選擇前可考慮以下幾個因素：

  • 存款期：存款期長短直接影響利率高低。12個月的利率通常較3個月為高，但如果你需要在較短時間內動用資金，選擇短期存款更為靈活。如提早取回存款，一般不會獲得利息，部分銀行更收取手續費。
  • 最低存款額：不同銀行設有不同的最低存款門檻。傳統銀行一般要求$10,000至$100,000不等，而虛擬銀行的門檻低至$1或$1,000，適合資金較少的存款人。
  • 新資金要求：很多優惠利率只適用於「新資金」，即新存入的資金，而非帳戶內的現有資金。每間銀行對「新資金」的定義和比較基準日不同，申請前需向銀行確認。
  • 傳統銀行與虛擬銀行的取捨：傳統銀行提供面對面服務及更多功能的帳戶，但虛擬銀行往往提供較低的入場門檻。兩類銀行均受香港金融管理局監管，並受「存款保障計劃」保障，最高保障額為港幣80萬元。
  • 優惠期限及自動續期：定存優惠通常設有截止日期，到期後利率或回落至一般水平。部分銀行在定存到期後會自動按當時的牌告利率續期，建議留意銀行的自動續期安排，以便在到期時重新選擇利率更合適的計劃。

港元定期存款常見問題

定期存款一般需要存款多久？

不同銀行均為客戶提供不同的存款期選擇，有些短至1天、1星期、1個月，一般3個月、6個月和12個月的存款期最為常見，詳情可參考上表。如你想在限期前提取存款，將不會得到利息，部分銀行更會收取額外手續費，故應在選擇開立定期存款前仔細考慮自己的流動資金，選擇適合自己的存款期和定期存款計劃。

定期存款最少要存多少錢？

每間銀行的最低存款額不一，一般傳統銀行要求港幣$10,000或以上（詳細可參考上方列表）。如想選擇較低存款額的定期存款計劃，你可以考慮在虛擬銀行開立定期存款，如眾安銀行和天星銀行分別只需$1和$1,000便可申辦。

在虛擬銀行開立定期存款的風險是否較大？

虛擬銀行雖然沒有實體分行，但與傳統銀行同樣受金管局監管，均須加入「存款保障計劃」，故無論在傳統銀行還是虛擬銀行開戶，你都能享有最高達港幣50萬元的存款保障總額。

怎樣才算是以「新資金」開立的定期存款？

不少銀行的定期存款優惠均有「新資金」要求，每間銀行的「新資金」要求不一，如恆生銀行是比較現時持有的結餘總額及15日前的結餘總額 ，滙豐銀行是比較7日前的結餘，中銀香港則是跟上月月底結餘比較。開立定期存款前應先到銀行網站或詢問銀行職員了解清楚。

定期存款利息如何計算？

定期存款利息以年利率計算，公式為：本金 × 年利率 × （月數 ÷ 12）。舉例，存入$100,000、年利率2%、存款期3個月，利息為$100,000 × 2% × (3÷12) = $500。如以天數計算（如7天定存），港元則以365天為基礎。

定期存款到期後會怎樣？

定期存款到期後，銀行一般會將本金及利息存入你的指定帳戶。部分銀行設有自動續期功能，即依當時的牌告利率重新開立相同存款期的定存。建議你開立前確認是否有自動續期安排，以便在到期時決定是否轉到利率更合適的計劃。

定期存款和活期儲蓄有什麼分別？

定期存款需要將資金鎖定一段固定時間，換取較高的利率；活期儲蓄存款則可隨時提取，靈活性高，但利率通常較低。如你短期內不需要動用某筆資金，選擇定期存款有助賺取較高利息；如資金流動性需求較高，活期存款則更為合適。

延伸閱讀
人民幣定期存款｜美國定期存款利率比較｜泰國定存利率比較

定期存款因設有最低存款額及指定存款年期，而提早在限期前取款可能需另付手續費，並不是適合每一個人，尤其是需要流動資金的客戶。除了定期存款之外，若你有留意外幣匯率走勢的習慣，不妨善用Wise的免費匯率提醒功能，當匯率到達你的目標價位時自動收到通知，方便你掌握匯款時機。

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資料來源：

  1. ZA Bank：港元定期存款
  2. 天星銀行airstar：星級虛擬銀行存款服務
  3. 交通銀行:港幣定期存款
  4. 招商永隆銀行：存款息率
  5. 中國銀行(香港)有限公司：定期存款優惠
  6. 恒生銀行：定期存款特優年利率優惠]
  7. 渣打銀行香港：網上定期存款
  8. 香港滙豐：存款優惠
  9. 東亞銀行：新資金定存優惠
  10. 工銀亞洲：網上定期存款優惠
  11. 星展香港：網上定存優惠
  12. 南洋商業銀行：存款推廣
  13. 香港存款保障委員會: 存保計劃的保障範圍

資料檢查日期：2026年4月14日

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2026年5月6日 閱讀時間9分鐘

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