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香港买房：首付要多少？“上车”步骤、准备文件和开支

Hoi Yi Leung

28.08.25

5分钟阅读

买房一直是许多香港人的最大梦想，但要成功在香港“上车”，到底需要多少首付才够？本文除了讲解在香港买房所需的首付外，也列出相关步骤、准备文件，以及首付以外的开销，让大家对在港买房有一定概念！

目录
香港买房首付要给多少钱？在香港买房需要哪些步骤？一手楼二手楼香港买房所需文件香港买房主要开支香港买房需考虑因素

香港买房首付要给多少钱？

在香港买房，首付金额是购房者最关心的问题之一。香港买房的首付金额取决于物业价格、买家身份（如是否首次置业）以及物业种类（如居屋或私楼），一般来说，首次置业者购买1000万港元或以下自用物业，首付最低为楼价的10%。

以下列出按揭保险计划的最高按揭成数¹：

物业价格	最高按揭成数
HK$1,000万或以下	80% 或 90%*
HK$1,000万以上至HK$1,125万以下	80% - 90%* (贷款上限为900万港元)
HK$1,125万或以上至HK$1,500万	80%
HK$1,500万以上至HK$1,715万	70% - 80% (贷款上限为1200万港元)
HK$1,715万以上至HK$3,000万**	70%
仅适用于（i）所有抵押人在申请时未持有任何香港住宅物业，及（ii）所有申请人为固定受薪人士 * 仅适用于2024年10月16日前签订临时买卖合约

至于购买居屋，首付根据白表或绿表有差异：

白表买家：通常需支付楼价10%作为首付，最高可获90%按揭²。
绿表买家：可申请高达95%按揭，只需支付楼价5%作为首付³。

在香港买房需要哪些步骤？

一手楼及二手楼主要购房步骤如下：

一手楼

按揭预先批核：透过银行或按揭平台评估承受楼价能力和贷款条件。
详读售楼说明书（楼书）：发展商在开卖前至少7天须向监管局登记并公布楼书，买家需仔细阅读物业详情和销售条款。
了解价单及销售安排：通过地产经纪或发展商获取最新价单和销售时间表。
参观示范单位：发展商开放示范单位供公众参观，了解单位布局和设计。
入票及抽签（如适用）：依发展商安排参与抽签或采购选楼顺序。
签署临时买卖合约并支付细订：抽签后签署临时买卖合同，支付约5%细订。
申请正式按揭：凭临约向银行申请正式按揭贷款，银行会进行物业估价及审批。
签署正式买卖合约并支付大订：临约后5个工作日内双方签署正式合同，买家补交大订（连同细订共10%楼价），同时缴纳印花税及律师费。
等待收楼：楼花期一般2至3年，买家等待物业建成及发展商获得入伙纸。
收楼验楼：发展商通知买家收楼并安排验楼，买家可自行或聘请验楼师检查单位状况。
预约交楼及入住：验楼完成且问题解决后，买家正式交楼取得钥匙，完成入住。

二手楼

物色单位：通过地产代理或网上平台寻找楼盘，签署睇楼纸，实地考察并注意单位状况（如凶宅、产权问题）。
评估财务能力：计算可承受楼价，了解按揭条件，建议先申请按揭预先批核，确保贷款资格。
签署临时买卖合同（临约）：议价后签署并支付3-5%订金。
聘请律师：委托律师处理查册、签署正式买卖合同及缴付大订。
申请按揭：提交银行正式按揭贷款申请并准备所需文件，银行安排物业估价。
验楼及成交：验楼确认物业状况，签署楼契，支付尾款及印花税，完成过户手续，最后交楼。

香港买房所需文件

常见重要文件包括：

身份证明文件：香港身份证或有效护照原件及副本。
收入证明：最近3至6个月的工资单、税单（一般为最近财年）、银行月结单或存折，用于证明收入和还款能力。
买卖合同：临时及正式买卖合同副本，办理按揭贷款必备。
住址证明：如水电煤账单或银行账单（最近1-2月）。
如有现有贷款或转按，需提供按揭供款记录、贷款合同、还款进度表等。
首次置业者或需证明无其他物业，部分银行或要求申报。
银行及律师可能要求额外文件，如最新信用报告、缴税证明、工作证明及管理费单。

建议买家提前准备及核对所需文件，以免延误按揭申请和买房整个流程。各银行和按揭产品会有不同的具体要求，买家可向经纪或银行了解最新及详尽的文件清单。

香港买房主要开支

买房除了首付，还有多项隐性开支：

开支项目	估计金额	说明
首付	楼价5%-30%	视按揭成数和楼盘类型（私楼/居屋）而定
印花税⁴	100港元至楼价4.25%	首置人士按第二标准税率缴纳，按楼价计算
律师费	视物业价和按揭贷款额而定	包括草拟合同、查册、缴纳印花税和登记契约等服务
代理佣金	一手楼由发展商支付，二手楼一般为楼价1%	二手楼佣金买卖双方商议，通常1%
火险⁵	贷款额0.033%-0.15%	银行按揭必购，保费按保险公司而异
装修及管理费	视单位而定	包括装修费用和差饷地租等

香港买房需考虑因素

置业目的：自住或投资考虑不同，自住重视环境、交通和设施，投资重视租金回报及增值潜力。
地区及配套：评估学区、交通及未来发展规划，选择升值潜力佳及便利地区。
楼龄及物业状况：旧楼维修及翻新成本高，超过20年楼龄需检查水电及结构安全。
财务负担能力：供款额不宜超收入50%，银行审批时以此衡量还款能力，并考虑楼市及利率风险。
市场走势：关注楼价走势及成交状况，避免高峰期入市导致资产贬值。
查册及凶宅：买房前确认产权完整，避免购买凶宅或有产权争议物业。
个人需求及风险评估：如职业稳定性、经济环境及未来生活规划，宜咨询专业人士。

“上车”向来是香港人梦寐以求的事。不过除了本地市场之外，近年来，不少香港人也将目光投向海外物业市场，寻求投资机会或规划未来生活。然而，海外置业往往伴随着跨境资金转账的挑战，例如支付海外物业的订金、首期、律师费，甚至日后的物业管理费或维修费用。传统银行电汇服务可能涉及高昂的手续费、不透明的汇率，以及漫长的到账时间，这些都可能增加海外置业的成本。相比起银行，一些如Wise的汇款平台则可以更低成本及更高效率将大额现金跨行汇款。

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