外貨預金のタイミングはいつがいい？預け入れ・引き出しのポイントを解説

Hikaru Osaka

2026年5月7日（最終更新）

14分で読めます

外貨預金を始める際は、円を外貨に変えるタイミングや、外貨を円に戻すタイミングが気になる方も多いでしょう。本記事では、外貨預金の預入・引き出しのタイミングや、始める前に知っておきたい注意点をわかりやすく解説します。

記事の最後には、40種類以上の通貨を両替・送金できるWise（ワイズ）アカウントについてもご紹介しています。Wiseで日本円を外国通貨に両替しておくことで、海外旅行や移住の際にいつでも現地通貨として利用できるようになります。通貨ごとのレートも確認できる比較表もあるのでぜひ確認してみてください。

また、Wiseでは米ドルやユーロ、シンガポールドル、イギリスポンドなどの主要通貨で現地口座情報も取得できるので、海外現地の受取人に送金するコスト、海外送金の受け取りにかかるコスト、現地決済・両替にかかるコストまでさらに節約することができます。

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Wise（ワイズ）アカウントについて 💡

※現在、日本の住所でご登録されているWise（ワイズ）アカウントでは、利息付きファンドをご利用いただけません。利用可能な国については、こちらのヘルプセンター記事をご確認ください。

目次 🔖
外貨預金の預入をするおすすめのタイミングはいつ？外貨預金を引き出すのにおすすめのタイミングはいつ？外貨預金を始める前に押さえておきたいポイント外貨預金を始める手順海外送金・受取・外貨への両替をたった1つのアカウントで：Wise（ワイズ）アカウント

※本記事の情報は2025年5月7日時点の参考情報に基づくものです。金利は市場動向によって常に変動し、一部の金利には最低預入金額などの条件がある場合があります。また、本記事の内容は、あくまで参考情報として作成されており、投資や金融アドバイスを目的としたものではありません。専門的な意見・アドバイスが必要とされる場合、フィナンシャルアドバイザーやその他の専門家にお問い合わせください。

外貨預金の預入をするおすすめのタイミングはいつ？

本章では、一般的に外貨預金の預入を検討する材料になりやすい3つのタイミングを解説します。

円高になっているとき¹

外貨預金の預入タイミングとしては、円高になっている局面が1つの判断材料になるようです。円高とは、外国通貨に対して円の価値が高くなる状態を指します。

全国銀行協会の解説では「円高のメリットは、円の購買力を国際的に引き上げる」と説明されています。外貨預金では、円を外貨に交換して預け入れるため、円高のときは同じ円の金額でより多くの外貨を購入しやすくなります。

円預金の金利が低いとき²

円預金の金利が低いときも、外貨預金を検討する材料の1つになるようです。

日本銀行は、普通預金や定期預金などの店頭表示金利の平均年利率を公表しており、円預金の金利水準を確認する際の参考になります。円預金の金利が低い局面では、相対的に金利の高い外貨預金に関心が向きやすくなります。

日本の経済情勢が不安定な状態にあるとき³⁺⁴

日本の経済情勢が不安定な状態にあるときも、外貨預金を検討する材料の1つになるようです。日本銀行によると、海外経済や物価動向をめぐる不確実性は、金融市場や為替市場、日本経済にも影響を及ぼす可能性があると説明されています。

また、円高には「輸入品を通じて国内物価を引き下げる効果」、円安には「外国製品が高くなる」影響があるとも説明されています。為替相場の変動は、外貨預金の損益だけでなく、物価や生活コストにも関係するため、外貨預金を検討する際は、経済情勢とあわせて確認しておくことが大切です。

外貨預金を引き出すのにおすすめのタイミングはいつ？

本章では、外貨預金を引き出すタイミングについて解説します。

預け入れている通貨に対して円が安くなったとき⁵

外貨預金を引き出すタイミングとしては、預け入れている通貨に対して円が安くなった局面が、1つの判断材料になるようです。

全国銀行協会は、円に替える時の為替レートが預入時より円安になっていれば為替差益が生じ、反対に円高になっていれば為替差損が生じると説明しています。米ドルで預け入れている場合、預入時よりも円安・ドル高になっていると、ドルを円に戻した際の円ベースの受取額が増える可能性があります。

保有する通貨の国の情勢が不安定になりそうなとき⁶

保有している外貨の国や地域の情勢が不安定になりそうなときも、外貨預金の引き出しや通貨の見直しを考えるきっかけになるようです。

日本銀行も、経済・物価見通しを点検する中で、海外情勢が金融市場や為替市場に影響を及ぼす可能性に触れています。2026年4月には、中東情勢の展開が金融・為替市場や日本経済に与える影響を注視する必要があると発表しています。

資産運用方法を見直したいとき⁷⁺⁸

外貨預金は、外貨建てでは元本が保証される一方、円に戻す際の為替レートによっては円ベースで元本割れする可能性があります。全国銀行協会も、外貨預金は為替変動によって円建ての金額が預入時より減ることがあると説明しています。

そのため、外貨預金の割合が大きくなりすぎている場合や、今後使う予定のある資金を円で確保したい場合は、一部を引き出す選択肢も考えられるようです。

ただし、見直しの際も、為替レートだけでなく、保有期間、金利、手数料、税金、今後必要になる通貨などをあわせて確認することが大切です。外貨預金は預金保険の対象外となる点も、資産全体の配分を考えるうえで確認しておきたいポイントです。

外貨預金を始める前に押さえておきたいポイント

本章では、外貨預金を始める前に確認しておきたいポイントについて解説します。

世界経済情勢についてリアルタイムで把握しておく⁹

外貨預金は、為替相場や各国の金利、景気、政治情勢などの影響を受けやすい商品です。そのため、預入後も世界経済の動きや、保有通貨の国の情勢を定期的に確認しておくことが大切なようです。

日本銀行も、海外の経済・物価動向や金融・為替市場の動向などが、日本経済・物価に影響を及ぼす可能性があるため、十分注視する必要があると説明しています。

自分に合った外貨預金口座を選ぶ¹⁰

外貨預金を始める際は、自分の目的に合った口座を選ぶことも重要です。外貨預金には、外貨普通預金、外貨定期預金、外貨通知預金などの種類があり、引き出しやすさや金利、預入期間などが異なります。

短期的に使う可能性がある資金なら引き出しやすさ、一定期間使う予定がない資金なら金利や預入期間を確認するなど、自分の使い方に合わせて選ぶようにしましょう。

複数の通貨を保有するようにする¹¹

外貨預金では、1つの通貨だけでなく、複数の通貨に分けて保有する考え方もあります。全国銀行協会では、外貨預金について、為替レートが預入時より円高になると為替差損が生じ、円建ての金額が預入時より減ることがあると説明しています。

そのため、特定の通貨だけに偏ると、その通貨の為替変動や金利、経済情勢の影響を受けやすくなる点に注意が必要です。初心者の場合は、流通量が多く情報を得やすい米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドルなどが候補になりやすいです。

元本割れリスクがあることを知っておく¹²

外貨預金は、外貨建てでは元本が保たれていても、円に戻す際の為替レートによっては円ベースで元本割れする可能性があります。

三菱UFJ銀行では、外貨預金について、預入時よりも引出時の為替相場が円高になると、為替差損が発生し、元本割れとなるリスクがあると説明しています。

たとえば、預入時より円高になっていると、円に戻したときの受取額が少なくなることがあります。

預金保険（ペイオフ）の対象にならない¹³

外貨預金は、預金保険制度の対象外です。円の普通預金や定期預金とは異なり、金融機関が破綻した場合に、預金保険によって一定額まで保護される仕組みの対象にはなりません。

預金保険機構も、預金保険の対象とならない預金等として「外貨預金」を挙げています。そのため、外貨預金を利用する際は、金利や為替レートだけでなく、預け入れる金融機関の信頼性も確認しておくことが大切です。

為替手数料が高くなる場合もある¹⁴

外貨預金では、円を外貨に替えるとき、外貨を円に戻すときに為替手数料がかかる場合があります。為替レートが大きく動いていなくても、手数料によって実際の受取額が少なくなることがあります。

三菱UFJ銀行では、外貨預金について「預入時と引出時ともに手数料がかかる」と説明しています。また、手数料は通貨によって異なるため、預入前に利用する金融機関の手数料を確認しておくことが大切です。

税金の扱いが複雑になりやすい¹⁵

外貨預金では、利息や為替差益に税金がかかる場合があります。利息は原則として源泉徴収の対象になりますが、為替差益については雑所得として扱われるケースもあり、状況によっては確定申告が必要になることがあります。

国税庁も、外貨建預貯金の払出時に為替差益が生じる場合の取り扱いについて説明しています。税金や手数料、元本割れリスクまで含めて考えると、人によっては「外貨預金はやめておいた方がいい」と感じる場面もあるかもしれません。

始める前に、税金の扱いや申告の必要性についても確認しておくと安心です。

外貨預金を始める手順

本章では、一般的な外貨預金の始め方を紹介します。

① 外貨預金口座を開設する¹⁶

まずは、外貨預金を取り扱っている銀行で口座を開設します。外貨預金には、「外貨普通預金」「外貨定期預金」など複数の種類があるため、自身のスタイルに合った方法を選びましょう。

② 外貨預金に使いたい通貨を選択する¹⁷

次に、預け入れる通貨を選びます。例えば、三菱UFJ銀行では、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、ニュージーランドドルなど、複数の外貨預金を取り扱っています。

通貨を選ぶ際は、金利だけでなく、為替手数料や為替変動リスクもあわせて確認することが大切です。

③ 預入金額を決める¹⁸

通貨を選んだら、預入金額を決めます。外貨預金は、為替相場の動きによって、円に戻したときの受取額が預入時の円貨額を下回る可能性があります。

三井住友銀行も、外貨預金には為替変動リスクがあり、払戻時に「元本割れ」が生じるリスクがあると説明しています。そのため、生活費ではなく、余裕資金の範囲で検討することが大切です。

④ 定期的に状況を確認する¹⁹

外貨預金を始めた後は、為替レートや金利、手数料などを定期的に確認します。外貨預金では、為替レートが変わらなくても、預入時と引出時の為替手数料によって受取額が変わることがあります。

三菱UFJ銀行も、外貨預金では預入時と引出時の両方で手数料がかかり、通貨によって手数料が異なると説明しています。

⑤ タイミングが有利なときに出金する²⁰

外貨預金を引き出す際は、預入時より円安になっているか、手数料を差し引いた後にどのくらい受け取れるかを確認します。円に戻すタイミングによって、為替差益が出ることもあれば、為替差損が出ることもあります。

また、外貨預金は金融機関によって、外貨のまま出金できる場合があります。三菱UFJ銀行では、外貨預金口座から外貨現金で出金する場合、手数料がかかると案内されています。

ただし、対応通貨や手続き方法は銀行によって異なるため、事前に確認しておくと安心です。

海外送金・受取・外貨への両替をたった1つのアカウントで：Wise（ワイズ）アカウント

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海外旅行や海外・日本国内の家族への送金、海外赴任などでは、現地通貨が必ず必要になります。もし主要な通貨での資金管理が必要なら、Wise（ワイズ）アカウントがおすすめです。

Wiseのアカウントをオンラインで開設すれば、40以上の通貨を一つのアカウントだけで送金、受け取り、両替に使用することが可能です。手数料は低いかつ透明性が高く、両替時には常に為替手数料が上乗せされていない為替レートである「ミッドマーケットレート」が適用されます。

【Wiseアカウントの特徴】

多通貨での送金に対応：140か国・40通貨以上の送金に対応しています。
最適な為替レート：上乗せコストのないリアルタイムの為替レートで取引を行うことが可能です。
明瞭な手数料：送金額と受取額が最初に確認でき、予期していない手数料がかかる心配もありません。
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簡潔な操作：パソコンやスマートフォンで完結。銀行に足を運ぶ必要はありません。
バーチャルカードも発行可能：Wiseアカウントでバーチャールカードを作成することで、オンラインでの決済などに利用できます（発行料も無料）。
8種類以上の現地口座情報：アメリカ、ヨーロッパ、オーストラリア、シンガポールを含む8ヶ国以上の現地口座情報が取得可能。これにより、滞在国内での送金もよりお得に。
高額での保有ができる：日本円換算で合計100万まで複数通貨を保有、最大2,000万円まで引き上げが可能です（金額の引き上げについてはこちらのページを必ず確認してください）。
高額送金も可能：一度に100万円超の送金ができ、最大1億5000万円まで送金可能です（別途書類をお願いする場合があります）。
日本国内の資金移動業者として登録・認可：ワイズ・ペイメンツ・ジャパン株式会社は、第一種・第二種資金移動業者として関東財務局から登録・認可を受けているので、安心してご利用いただけます。
日本語スタッフによるカスタマーサポート：質問や問題がある場合は、カスタマーサポートスタッフに日本語で相談できます。

さらに、Wiseは世界150か国以上での決済や現金の引き出しに使えるWiseデビットカードも提供しています。

カードの発行には1,200円の手数料がかかりますが、年会費や月額手数料は一切かからず、アカウント開設も全てオンラインで完結します。

国際取引を行う企業や個人事業主には、Wise法人アカウントもご利用いただけるので、ご自身のニーズに合ったWiseアカウントが開設できます。

Wiseを使って世界どこでも、便利でお得な送金や決済を実現しましょう。

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まとめ

外貨預金のタイミングを考える際は、為替レートだけでなく、金利・手数料・税金・元本割れリスクなども確認することが大切です。

海外送金や外貨両替、海外での支払いを便利に行いたい方は、40種類以上の通貨を管理できるWise（ワイズ）アカウントもあわせて確認してみてください。

おすすめのページ 🌸 ✍️ Wise（ワイズ）の使い方：ステップバイステップガイド

外貨預金のタイミングについてよくある質問

円高のタイミングでドルを買うのはおすすめですか？

円高のタイミングは、同じ円の金額でより多くのドルを購入しやすいため、円をドルに変える判断材料の1つになります。為替レート・手数料・保有期間をあわせて確認することが大切です。

外貨預金は外貨のまま引き出すことはできますか？

外貨預金は、金融機関によって外貨のまま引き出せる場合があります。事前に利用する金融機関の公式情報を確認しておくと安心です。

外貨預金は今やるべきですか？

外貨預金を始めるべきかは、現在の為替レートや金利、手数料、資金を使う予定、リスク許容度によって変わります。円高・円安の水準だけでなく、預入後にどのくらい保有するのか、円に戻すタイミングまで含めて考えるとよいでしょう。

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出典：

*最新の手数料に関する情報は、お住まいの地域の利用規約およびサービスの利用条件をご確認いただくか、Wiseの手数料ページをご覧ください。これは一般的な情報提供を目的としたものであり、Wise Payments Limitedまたはその子会社、関連会社による法律、税務、その他の専門的なアドバイスを意味するものではありません。また、ファイナンシャルアドバイザーやその他の専門家によるアドバイスの代わりになるものではありません。

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