כמה כסף ניתן להעביר בפייבוקס?

PayBox היא אפליקציית תשלומים המאפשרת העברות כספים ישירות בין אנשים (P2P), גביית כספים קבוצתית, ניהול קופות משותפות ותשלומים לעסקים. האפליקציה הושקה ב-2014 ושייכת כיום לבנק דיסקונט. היא מציעה ממשק ידידותי, חיבור מהיר לחשבון הבנק ואבטחת מידע מתקדמת. בזכות הנוחות והזמינות שלה הפכה פייבוקס לפופולרית בקרב משתמשים פרטיים, עסקים וארגונים בישראל.

מאמר זה ידון בסוגיה: כמה כסף ניתן להעביר באפליקציית פייבוקס.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

כיצד עובדת פייבוקס?

האפליקציה יוצרת סנכרון עם אנשי הקשר במכשיר ומאפשרת שליחת כספים או בקשות תשלום במהירות ובאופן מאובטח, ללא צורך בשיתוף פרטי הבנק או כרטיס האשראי. היא מתחברת לחשבון בנק ישראלי ולכרטיס אשראי תקף ומקשרת את הפעילות הכספית על בסיס מספר הטלפון של המשתמש. העברת כסף בין משתמשים מתבצעת בדרך כלל באמצעות כרטיס האשראי. הסכום מועבר ליתרה בפייבוקס או ישירות לחשבון הבנק של הנמען.

פתיחת חשבון בפייבוקס

להרשמה בפייבוקס נדרשים סמארטפון עם מספר ישראלי, חשבון בנק ישראלי וכרטיס אשראי ישראלי בתוקף. אין אפשרות להשתמש בחשבונות בנק או כרטיסים מחו"ל. המשתמש חייב להיות אזרח או תושב ישראל בגיל 18 ומעלה.

להפעלת החשבון יש להוריד את האפליקציה לטלפון, להזין פרטי זיהוי בסיסיים, לקבוע סיסמה ולעבור הליך אימות זהות. לאחר מכן יש לקשר את הפרופיל לחשבון הבנק בהתאם להנחיות המערכת. בתוך זמן קצר יהיה ניתן להעביר ולקבל תשלומים.¹

אילו שירותים מציעה פייבוקס?

מלבד העברת כסף בין משתמשים ושליחת בקשות תשלום, פייבוקס מציעה את השירותים הללו:

• גבייה קבוצתית:
  איסוף כסף בצורה מסודרת ושקופה ממספר אנשים בו-זמנית למטרות שונות. לדוגמה: תשלום חשבונות משותפים, רכישות מאורגנות או איסוף תרומות. ניהול הקבוצות כפוף להוראות ולתקנות החברה.
• פייבוקס עסקים:
  שירות קבלת תשלומים לעסקים קטנים ועצמאים באמצעות מספר הטלפון, ללא צורך במערכת סליקה מסורתית. הפונקציה מאפשרת ניהול תקשורת ישירה עם לקוחות, כולל שליחת דרישות תשלום במקרה של עיכוב בהעברת הכסף.
• כרטיס פייבוקס:
  כרטיס אשראי דיגיטלי המיועד למשתמשי האפליקציה ומוצפן בארנק הדיגיטלי בטלפון. הכרטיס מתופעל על ידי חברת כאל ומאפשר עריכת עסקאות מקוונות או רכישה בחנויות.

האפליקציה מציעה ללקוחותיה עוד מספר מוצרים נוספים, המפורטים באתר החברה.²

מסלולי פייבוקס³

פייבוקס מציעה ללקוחותיה שלושה מסלולים עיקריים:

• PayBox Basic (בסיסי):
  המסלול מאפשר את מרבית הפעולות הנפוצות, כמשלוח כספים, ניהול קבוצות והעברת תרומות - אך ללא כרטיס פייבוקס.
  תקרה שנתית לקבלת כספים: 50,000 ש"ח.
• PayBox Plus (מורחב):
  המסלול מותנה בהחזקת כרטיס פייבוקס ומאפשר תשלומים מסחריים ישירות מן היתרה. הלקוחות זכאים לריבית שנתית על היתרה עד גובה 6% ונהנים מעמלת מט"ח מוזלת בשיעור 1%.
  תקרה שנתית לקבלת כספים: 100,000 ש"ח.
• PayBox Young:
  מסלול ייעודי לילדים ונוער בגילאי 8-18, המאפשר להם שימוש בארנק דיגיטלי בפיקוח ההורים. הילד יכול להפעיל את האפליקציה מהטלפון שלו, אך ה-Box שייך להורה, שמקבל התראה על כל פעולה.

מידע מלא על המסלולים השונים ותנאי ההפעלה ניתן למצוא באתר פייבוקס.

האם ניתן להעביר כסף לחו"ל באמצעות פייבוקס?

נכון לעכשיו, פייבוקס רשאית לשמש כאפליקציה להעברות כספים בישראל בלבד ולא ניתן לשלוח באמצעותה כסף לחו"ל. במקרה הצורך, ניתן להשתמש בכלים אחרים להעברות בינלאומיות, כשירותי בנקאות מקוונים וחברות עסקיות המוסמכות לכך.

עם זאת, ניתן לבצע רכישות בחו"ל באמצעות כרטיס פייבוקס או עם כרטיס אשראי המקושר לאפליקציה. בנוסף, במקרה שמקבל/נותן התשלום נמצא בחו"ל אך הוא אזרח ישראלי עם מספר טלפון ישראלי וחשבון בנק ישראלי - ניתן לבצע את הפעולה (בהנחה שגם הוא לקוח של השירות).

האם אפשר לשלוח כסף באמצעות פייבוקס לאדם שאינו רשום לשירות?

לא, פעולות של משלוח וקבלת כסף אפשריות רק עבור לקוחות פייבוקס רשומים. זיהוי מקבל התשלום נעשה לפי מספר הטלפון הנייד שלו, בו מותקנת האפליקציה. הודעות על העברת כסף נעשות באמצעות פייבוקס בלבד, וכך גם האישור על קבלת התשלום.

מה גובה היתרה המותרת בפייבוקס?

לקוחות פייבוקס רשאים להחזיק יתרה עד גובה של 20,000 ש"ח, בה ניתן להשתמש להעברות כספים או למשיכה לחשבון הבנק הפרטי. יתרה שלילית (מינוס) אינה אפשרית.

היתרה בחשבונות אישיים נושאת ריבית שנתית בשיעור של 1% ומשולמת מדי חודש. מחזיקי כרטיס PayBox המבצעים עסקאות בסכום של לפחות 2,000 ש"ח בחודש זכאים לריבית שנתית בשיעור 6%, בכפוף לתנאי השירות.⁴

כמה כסף ניתן להעביר בפייבוקס?⁵

סך ההעברות המצטברות בכל המסלולים של PayBox מוגבל ל-10,000 ש"ח בחודש, מתוכם עד 1,000 ש"ח באמצעות כרטיס אשראי שאינו כרטיס PayBox. לדוגמה: 7,000 ש"ח מכרטיס פייבוקס (ללקוחות שבמסלול פלוס), 1,000 ש"ח באמצעות כרטיס אשראי של בנק/חברת אשראי ו-2,000 ש"ח מהיתרה הקיימת.

לקוח שהגיע לתקרה החודשית לא יוכל לבצע העברה נוספת עד לתום מועד ההגבלה. סכומים אלה עשויים להתעדכן ולהשתנות בהתאם למבצעים ולהטבות, בכפוף לתנאי השימוש של פייבוקס.

כמה זמן נמשכת העברת כסף בפייבוקס?

העברת סכום כסף בין משתמשי האפליקציה היא מיידית. ההגעה לחשבון הבנק אורכת בדרך כלל עד יום עסקים אחד. התשלום מנוכה מחשבון השולח בהתאם להסכם החיוב עם חברת האשראי.

במקרים בהם ההעברה מצריכה את אישור הנמען, פעולת ההעברה עשויה להמתין עד ל-72 שעות לצורך קבלת אישור. אם האישור לא יתקבל - היא תבוטל.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

פייבוקס – עמלות ועלויות אחרות

השימוש הבסיסי בפייבוקס הוא בחינם. השירות אינו גובה עמלה ישירה עבור העברות כספים בין אנשים או קבוצות. כשמתבצעת העברה לחשבון הבנק או משיכת כספים, הבנקים או חברות האשראי עשויים לגבות עמלה, בהתאם למדיניות הגבייה, התעריפים שלהם וההסדר הספציפי של בעל החשבון.

הנפקת כרטיס פייבוקס והשימוש בו אינם כרוכים בעלות, אך אי עמידה בפירעון אשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים מטעם חברת האשראי.

עבור רכישות במטבע זר חלה עמלת המרת מטבע, בהתאם למדיניות החברה ולמסלול הנבחר.

למידע מלא על העמלות והעלויות יש לבקר באתר פייבוקס או לפנות לנציגיה.

שירות הלקוחות של פייבוקס

ניתן לקבל תמיכה טכנית ראשונית ישירות באמצעות האפליקציה על ידי לחיצה על: עזרה > תמיכה > צור קשר.

לטיפול בבעיות ניתן לפנות למוקד הטלפוני במספר 9575*, בימים א'-ה' בין השעות 9:00-16:00 וכן באמצעות האי-מייל או בפייסבוק.

לפרטים מלאים על מערך שירות הלקוחות של PayBox, היכנסו למרכז התמיכה.

אפליקציית פייבוקס מציעה פתרונות לביצוע מהיר של תשלומים ולהעברות כספים בין תושבי ישראל בעלי מספר סלולרי ישראלי, ללא צורך בהזנת פרטי חשבון בנק או שימוש ישיר בכרטיס אשראי. השירות מאפשר לעשות זאת בצורה קלה ופשוטה.

לצורך העברות כספים בינלאומיות יכולים כיום לקוחות ישראלים להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכספים, ללא הפתעות לא נעימות.⁶

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. Paybox – הרשמה ופתיחת חשבון.
2. רשימה מפורטת של השירותים של פייבוקס.
3. המסלולים של פייבוקס.
4. הריבית על היתרה בפייבוקס.
5. מגבלות על העברות כספים בפייבוקס.
6. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים האטרקטיביים.