העברת כסף מישראל לחשבון בנק בארה"ב

העברת כספים בינלאומית היא כלי נפוץ וחיוני במסגרות פרטיות או עסקיות. משלוח הכסף נעשה בין מדינות שונות, באמצעות שירותים פיננסיים שמוסמכים להעניק את השירות. הבנקים המסחריים מפעילים מערכות תשלומים וסליקה הנמצאות תחת אחריות הבנקים המרכזיים. חברות בינלאומיות משתמשות ברשתות פרטיות להעברת כסף מזומן בין לקוחות, תוך שימוש באמצעים לאימות זהויות ולמניעת הונאות והלבנת הון. תכלית השירות היא העברת כספים באופן בטוח ומהיר והעלות תלויה ביעדי ההעברה, בעמלות הנלוות ובשערי החליפין בהם משתמש המוסד המבצע. המאמר שלהלן ידון באפשרויות להעברת כסף מחשבון בנק ישראלי לחשבון אמריקאי.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

אפשרויות לההעברת כספים לארה"ב?

השוק הפיננסי מציע מספר אמצעים להעברות כספים לחשבון בנק באמריקה:

• העברה בנקאית:
  העברת כסף בין חשבונות בנק המתנהלים במדינות שונות. לשם ביצועה נדרש הקוד הבנקאי הבינלאומי (IBAN) וקוד SWIFT או BIC של המוטב. ההליך עשוי להימשך מספר ימים ואף יותר. המחיר כולל עלויות הנובעות מהמרת מטבע ועמלות של בנקים מתווכים.
• משלוח כסף מאדם לאדם (P2P):
  כלי נפוץ להעברת כסף, במיוחד למדינות בהן קיימות מגבלות על בנקאות בינלאומית. הביצוע כולל תשלום כסף מזומן על ידי השולח ומשיכתם על ידי המקבל, בניכוי עמלות ועלויות המרת מטבע.
• העברת כסף מקוונת:
  משלוח כסף באמצעות חברות פינטק (טכנולוגיה פיננסית) על גבי פלטפורמות דיגיטליות כאתרים ואפליקציות. ההעברה נעשית באמצעות כרטיס חיוב מיידי (דביט), כרטיס אשראי או חיוב ישיר של חשבון הבנק. המוטב מקבל את התשלום לחשבונו או לארנקו הדיגיטלי.

מאמר זה יתמקד בהעברות בנקאיות ובאפשרות לשלוח כסף לחשבונות בנק בארה"ב.

סיבות אפשריות להעברת כסף לארה"ב

קיימים מספר מקרים בהם עשוי להיות צורך להעביר כסף לחשבון בנק בארצות הברית:

• תשלום עבור שירותים או מוצרים מספק אמריקאי.
• תמיכה פיננסית בקרוב משפחה המתגורר בארה"ב.
• רכישת ניירות ערך או נדל"ן.
• החזר הלוואה או התחייבות פיננסית אחרת מגוף הפועל בארה"ב.
• העברת כסף לחשבון האישי המתנהל בארה"ב לצורכי עבודה או עסקים.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

איך מעבירים כסף מחשבון ישראלי לחשבון בנק בארה"ב?

את העברת הכסף ניתן לבצע באתר הבנק, באמצעות האפליקציה שלו או באחד מסניפיו. יש למלא את שם הנמען, כתובתו, פרטי חשבון הבנק (מספר ניתוב, קוד SWIFT) ואת הסכום להעברה בש"ח או בדולר – בהתאם לנוהלי הבנק. עם השלמת ההוראה יציג הבנק את העמלות הנלוות ואת זמן הביצוע הצפוי. לאחר קבלת האישור יישלח הכסף דרך מערכת SWIFT ויופקד ישירות בחשבון האמריקאי.

פרטים חשובים בביצוע העברת כסף לארה"ב

בעת מתן הוראה להעברה לחשבון בנק אמריקאי יש לקחת בחשבון את הדברים הבאים:

• הליך זיהוי ותיעוד: אם ההעברה חריגה ומחייבת דיווח על פי התקנות הישראליות או האמריקאיות - יידרשו מסמכים נוספים לשם זיהוי מלא ואימות מקור הכסף.
• משך עיבוד והשלמת הפעולה: לרוב בין 1-5 ימים, בהתאם למדינת היעד, התקנות הבנקאיות, מנגנוני האבטחה ומעורבותם של בנקים מתווכים.
• עלויות נלוות: עמלות וחיובים אחרים שגובים הגופים הפיננסיים עבור ביצוע העברה בינלאומית. במקרים רבים העלות האמיתית אינה נודעת ללקוח לפני ביצוע הפעולה, בעיקר בשל עמלות נסתרות של בנקים מתווכים ושימוש בשערי חליפיןהגבוהים מהשער היציג.

בקרה ופיקוח על העברות כספים לארה"ב¹

תנועת ההון בין ישראל לארה"ב נמצאת תחת פיקוח משני הצדדים, שמטרתו להבטיח שהכסף מגיע ליעדו ואינו מיועד למטרות לא חוקיות:

• בישראל הבנקים כפופים להוראות צו לאיסור הלבנת הון, המחייבות אותם להעביר מידע לרשויות על סכומים חריגים ופעולות חשודות המתבצעות במערכת. מלבד זאת, הבנק רשאי לדווח ביוזמתו ועל פי שיקול דעתו על כל הוראה בלתי שגרתית, כולל העברות לחו"ל עם זיהוי לקוי של המוטב.
• בארה"ב קיימות תקנות מחמירות במסגרת המאבק בהלבנת כספים והמלחמה בטרור. הבנקים מבצעים בדיקות קפדניות של העברות מעל $10,000 ושל פעולות חשודות, במטרה לוודא שהכספים מגיעים ליעדם החוקי ואינם משמשים למימון פעילות עבריינית. לעתים נדרש השולח לספק מסמכים נוספים לאימות פרטי ההעברה ומקור הכספים ובמקרים מסוימים עשוי לחול עיכוב בביצוע ההעברה.

כמה עולה העברת כסף בנקאית לארה"ב?²

העלות הכוללת של העברת כסף מחשבון בנק ישראלי לחשבון בנק אמריקאי נקבעת לפי מספר מרכיבים:

• עמלת ביצוע: בהתאם לתעריפים הרשמיים של המוסד הפיננסי המבצע את ההעברה. שיעור העמלה תלוי בגובה הסכום המועבר, סוג הלקוח ואמצעי ההעברה.
• עמלת המרת מטבע: תשלום עבור פעולת ההמרה מהמטבע בו מתנהל חשבון הלקוח למטבע הדולר בו מתנהל חשבון המוטב.
• מרווח המרה: הפער בין שער החליפין המקובל בשוק לשער ההמרה בו משתמש ספק השירות בעת ביצוע הפעולה. כלומר, בעת העברת מט"ח לחו"ל הספק משתמש בשער גבוה יותר מהשער היציג, וכך נוצר פער שאותו הוא משלשל לכיסו.
• עמלות בנקים מתווכים: תשלום הנגבה כשההעברה מתבצעת דרך בנקים בינלאומיים, מלבד הבנק השולח או המקבל – בדרך כלל במערכת SWIFT. עמלות אלו אינן תמיד ידועות מראש ותלויות במסלול בו נעשתה הפעולה ובמספר הבנקים המעורבים.
• עמלת הבנק המקבל: לעתים חלה עלות קבלת כסף על המוטב, מצד הבנק בו מתנהל חשבונו.

במקרים מסוימים ניתן לבחור את חלוקת העמלות בין השולח והמוטב, בהתאם למדיניות הבנק.

על מנת לקבל תמונה מלאה ואמינה לגבי העלויות הכוללות של העברות כספים בינלאומיות, יש לבקר באתרי הבנקים הרלוונטיים.

אפשרויות להעברת כספים לארה"ב במסגרת הבנקים:

כאשר מבצעים העברה בנקאית לארה"ב, סוג החשבון וערוץ ההעברה עשויים להשפיע על העלויות, מהירות הביצוע ובטיחות הפעולה. אלה האפשרויות העיקריות העומדות בפני לקוחות הבנקים:

• חשבון שקלי לעומת חשבון מט"ח:
  העברה מחשבון מטבע חוץ חוסכת עלויות המרת מטבע ועשויה לקצר את זמן הביצוע.
• פעולה בערוץ ישיר (אתר ואפליקציה) לעומת פעולה באמצעות פקיד:
  הפעולה בערוץ הישיר היא לרוב נוחה וזולה יותר, אך העברה בסניף הבנק מאפשרת קבלת ייעוץ ובדיקת מסמכים בעת הצורך.

כיצד להבטיח העברה חלקה של כספים לארה"ב?

על מנת להבטיח שהוראת העברת הכספים לחשבון אמריקאי תתבצע ללא עיכובים ומכשולים רצוי:

• לערוך זיהוי מלא ומדויק של פרטי המוטב וחשבון הבנק שלו.
• לאמת את מקור הכסף ומטרת ההעברה – כולל הכנת מסמכים רלוונטיים למקרה בו נדרשות הבהרות מהרשויות הישראליות או האמריקאיות.
• לוודא שהסכום אינו חורג מהסכומים המחייבים דיווח לרשויות - לפי התקנות הישראליות והאמריקאיות.
• לבחור ערוץ העברה בטוח ומוכר – האתר, האפליקציה או ערוצים אחרים שהבנק מציע.
• לבדוק את כלל העמלות והחיובים – כולל עלויות הנובעות משערי המרת המטבע והוצאות נוספות שעשויות להתווסף במהלך ההעברה.

ניתן לבצע תיאום מוקדם עם הבנק לפני מתן ההוראה. תכנון נכון, שקיפות מלאה והצגת מסמכים מסודרת הם המפתח להעברה בינלאומית חוקית, תקינה ונטולת עיכובים.

העברת כסף מישראל לחשבון בנק בארה"ב היא פעולה נפוצה ופשוטה למדי, ובפני הלקוח הישראלי עומדות כיום מספר אפשרויות לבצעה. בחירה נכונה של אמצעי וערוצי ההעברה יכולה לשנות לטובה את העלויות ואת מהירות הביצוע. לפני מתן הוראה להעברת כסף מישראל לחשבון בנק אמריקאי מומלץ להצטייד בכל המידע הרלוונטי ולבחור באמצעי הבטוח והמשתלם ביותר.

לצורך העברות כספים בינלאומיות לקוחות ישראלים יכולים כיום להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש בדיוק כמה משלמים לפני ביצוע העברת הכסף, ללא הפתעות לא נעימות.³

העבירו כסף עם Wise!

מקורות

1. צו איסור הלבנת הון בישראל, והרשות הפדרלית האמריקאית למניעת פשעים פיננסיים.
2. תעריפוני העמלות של הבנקים: הפועלים, הבינלאומי ודיסקונט.
3. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים האטרקטיביים.