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如何開離岸戶口：離岸戶口邊個國家好？香港開外國銀行戶口指南

Aubrey Yung

2026年1月9日（上一次更新）

閱讀時間6分鐘

近來突然興起了一陣開設離岸戶口的熱潮，香港幾間外資銀行都多了不少客戶預約查詢以及開設離岸戶口。很多人都以為只有資產過百萬才有機會和有需要開設離岸戶口，但其實除了香港外資銀行，還有另一種途徑開設海外銀行戶口——「虛擬銀行」，而且很多都設有存障保險計劃，好處比我們想像中更多。本文會比較香港幾間外資銀行和海外虛擬銀行的開戶要求、費用和特色。

目錄
離岸戶口是甚麼？離岸戶口的作用和好處離岸戶口的風險和壞處環球戶口和離岸戶口的分別離岸戶口邊個國家好？如何在香港開外國銀行戶口香港外資銀行離岸戶口離岸戶口最低存款渣打離岸戶口好唔好？DBS離岸戶口好唔好？海外虛擬銀行海外銀行戶口海外證券行

離岸戶口是甚麼？

離岸戶口是指存款人在其居住地以外的國家/地區開設的境外銀行賬戶。客戶可以從離岸賬戶上自由調撥資金，而不受本國的外匯管制。在非常情況下，政府實行外匯管制時，儲存在香港銀行體系內的外幣存款將會被凍結，即使資產是儲存外資銀行（香港分行），也有一定的風險。因此，擁有離岸賬戶就可以將資金完全調走，把風險減至最低。

離岸戶口的作用和好處

開設離岸賬戶的主要作用是避開外匯管制，以及減低資產被凍結的風險。除此之外，離岸賬戶的好處還包括銀行帳戶類型的選擇較多，彈性較高。例如本文介紹的某些海外虛擬銀行會設有多幣種賬戶，同一個賬戶可以持有 30 種甚至更多的貨幣數量。而且海外銀行大多數都附帶扣賬卡，可以在全球的ATM提款。這些銀行服務都比香港的一般銀行服務更靈活且吸引。

離岸戶口的風險和壞處

離岸戶口由於是海外戶口，因此不會受到香港法律保障，而是受到所屬司法區管轄。開設戶口時應該了解當地法律，並且留意相關政策。此外，也需要知道銀行有否參加存款保障計劃。一旦銀行倒閉，戶口存款也可以得到一定賠償。

環球戶口和離岸戶口的分別

很多跨國銀行例如匯豐銀行和花旗銀行都提供環球戶口服務，即是一個戶口就可以管理不同國家或地區的戶口。由於這些銀行的海外戶口受到不同的司法區管轄，因此這種戶口實際就是離岸戶口。

離岸戶口邊個國家好？

如果是打算移民海外，可以考慮開設當地的離岸戶口或虛擬銀行戶口。一般而言，美國、英國、加拿大、新加坡等都是熱門離岸戶口國家，滙豐銀行的Expat離岸（澤西島）戶口也頗受歡迎。

如何在香港開外國銀行戶口

在香港開外國銀行戶口有兩種方法，各有一定的申請難度，選擇哪一種方法視乎你是否滿足賬戶的申請條件：

外資銀行或證券行：在香港有設分行的外資銀行或證券行申請離岸戶口，通常需要一定金額的存款，動輒幾十萬。
海外虛擬銀行：在網上申請海外虛擬銀行的戶口，很多都不設最低存款要求，但視乎銀行要求，可能對用戶所在地區設有限制，換言之部分銀行可能不接受居於香港的用戶開戶。

開設海外銀行戶口後，下一步就是把資金轉移到離岸賬戶。你可以考慮使用 Wise 電子匯款工具，它採用的匯率是市場中間匯率，且收費透明，只設一筆過的小額服務費。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

香港外資銀行離岸戶口

香港有不少銀行均有為客戶提供開設海外銀行戶口的服務，但一般須為銀行現有客戶。在交齊開戶所需文件後，開戶需時約兩周，但具體仍視乎銀行和開戶地點。另外，部份銀行亦會要求申請人到當地分行親身確認或啟動帳戶，建議開戶前向職員查詢清楚。

銀行	帳戶	最低存款額	開戶收費
滙豐銀行¹	One	無	無
	卓越理財	HK$100萬	無
	卓越理財尊尚	HK$780萬	無
星展銀行²	豐盛理財	HK$100萬	無
	星展豐盛私人客戶	HK$800萬	無
Citibank³	Citigold	HK$150萬	無
	花旗私人客戶業務	HK$800萬	無
渣打銀行⁴	優先理財	HK$100萬	無
	優先私人理財	HK$800萬	無

離岸戶口最低存款

部分銀行只為存款達到某個金額的客戶提供開設離岸戶口服務。不過即使滙豐銀行向不設最低存款額要求的One客戶提供服務，客戶開設戶口時也可能需要符合當地分行的全面理財總值金額和其他開戶要求（因地區而異）。

渣打離岸戶口好唔好？DBS離岸戶口好唔好？

選擇哪一間銀行的離岸戶口是視乎你的喜好和理財需要。渣打和星展均要求 100 萬港元資產，但兩者在服務範圍、理財產品、數碼銀行體驗及國際網絡方面各有不同：

	渣打優先理財	星展豐盛理財
優點	國際網絡廣，特別亞洲及英國理財產品多元（投資、保險、財富管理）網上及手機理財功能成熟	新加坡背景，財務穩健東南亞市場優勢明顯數碼銀行 digibank 功能創新
缺點	開戶及維持門檻高手續費及管理費偏貴	對非新加坡居民開戶限制較嚴部分地區使用網銀有限制投資產品選擇較少

海外虛擬銀行

虛擬銀行是通過電子渠道提供銀行服務的銀行，最大特色是不設實體分行。客戶可以在虛擬銀行的手機應用程式或網站完成開戶、存款、貸款等交易服務。虛擬銀行比起傳統銀行的服務較有效率，而且服務時間也一般較長。

海外虛擬銀行賬戶均附帶扣賬卡，有些銀行更免外幣交易手續費。因此當你在海外地址收到銀行寄出的扣賬卡後，可以把它帶回香港使用，甚至旅行時也可以用它作為主要使用的付款方式，節省旅行前兌換外幣現金的時間，既方便又便宜。

以下是幾間海外虛擬銀行的服務及特色比較：

虛擬銀行	特色	存款保障
Revolut	可持有30+種貨幣買賣股票和虛擬貨幣	儲蓄戶口：GBP 120,000
N26	CASH26商店免費提款 MoneyBeam即時轉帳	EUR 100,000
Monzo	全球提款免手續費（非EEA國家每月首£200）拆分賬單和自動記帳功能	GBP 120,000
Monese	英國郵局現金存款服務扣賬卡可於全球ATM提款	無
bunq	可持有20+種貨幣買賣股票和虛擬貨幣	EUR 100,000
Starling	Pay Nearby即時轉帳服務扣賬卡免海外交易和提款手續費手機支票存款	GBP 120,000
Dukascopy	可持有20+種貨幣可買賣外匯、股票、貴金屬等投資產品	CHF 100,000

海外銀行戶口

除了香港有設分行的外資銀行，以及不設實體分行的海外虛擬銀行，還有少數海外傳統銀行也支援網上開戶。例如英國的巴克萊銀行（Barclays）國際戶口和Lloyds國際戶口⁵，後者只要求 £5,000 存款，比起以上介紹的四大外資銀行低得多，開戶也只需簡單文件，如護照（香港護照或BNO）、於原居地的住址證明和收入證明，算是沒有海外住址而資產未達一百萬港元的人士的最佳選擇。

延伸閱讀：香港開設英國銀行戶口

海外證券行

由於一般傳統銀行開設離岸戶口的門檻頗高，不少人都會考慮開設離岸證券戶口。除了入場資金較低外，部份證券行亦可申請扣賬卡，方便隨時提款。以下列出一些兩間常用的外資證券商。

證券行	開戶要求
Charles Schwab International⁶	無
Interactive Brokers⁷	USD 10,000
Saxo⁸	HKD 10,000
Firstrade⁹	無

如果使用傳統銀行的電匯服務轉移資金，你將要預計一筆額外的費用，以支付手續費、電報費以及代理銀行費用等。而且，傳統銀行使用的外匯兌換率也是它們自行釐定的漲價匯率。因此，傳統銀行往往不是最划算的選擇。你可以考慮使用 Wise 電子匯款工具，它採用的匯率是市場中間匯率，且收費透明，只設一筆過的小額服務費。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

立即匯款

資料來源：

匯豐香港：如何開立海外戶口
星展香港：星展豐盛理財國際銀行服務
花旗銀行(香港)：國際個人銀行
渣打銀行：優先理財國際銀行服務
Lloyds International：International Classic account
Charles Schwab International：Schwab One International Account
Interactive Brokers：CONFIGURING YOUR ACCOUNT - Required Minimums
Saxo：Saxo account - Our account tiers
Firstrade：International Accounts

最後檢查日期：2026年1月9日

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