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外幣匯款手續費比較：公司匯款扣手續費是怎麼回事？國際匯款手續費誰負擔？

Aubrey Yung

2026年1月29日（上一次更新）

閱讀時間5分鐘

隨著越來越多香港人到海外升學、移民以及海外經商，他們的匯款需求殷切。想找香港電匯手續費最便宜銀行之前，匯款人除了要了解如何匯款以外，面對五花八門的電匯收費，難免有點無從入手。因此，本文涵蓋了一些在進行國際匯款時，關於手續費的常見問題和資料，並且比較了不同銀行和匯款商，務求讓匯款人尋找到最合適的匯款機構。

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目錄
國外匯款手續費比較匯款收費種類匯率點計？匯率計算方法甚麼是代理行費用？匯款手續費誰負擔？跨國匯款免手續費匯率中的隱藏收費如何選擇最划算的國際匯款服務？

國外匯款手續費比較

基本上，無論是傳統銀行還是匯款機構的匯款服務，收費標準和金額都略有不同。如果作為一個普通的存戶，希望透過上述機構進行國際轉帳時所涉及的費用究竟是多少呢？

以在網上從香港匯款 10,000 HKD 到英國為例，如果想了解實際到賬金額有多少，可以透過下列的圖表進行銀行匯款手續費比較，收費以及匯價就會一目了然。

一般消費者都會找一家電匯手續費最便宜銀行，但其實匯款費用是由匯率和匯款服務費兩個部分組成，因此較精明的做法是比較「到賬金額」。從上述圖表可見，就到賬金額而言，使用不同銀行／匯款機構的差距可達 1%，看似小數目但它會隨著匯款金額而越滾越大，當中的原因包括：

大部份銀行以及匯款機構所提供的匯率均有溢價，比起我們在Google所搜尋到的匯率更為昂貴。
有些銀行會收取匯款人高昂的代理銀行費用以及手續費

那麼，究竟進行國際匯款，往往會涉及什麼費用呢？接下來就會一一探討。

匯款收費種類

海外匯款費用往往涉及多個細項，除了匯款費用外，還有其他收費：不限於匯款費用。對於初次到國外匯款的人來說，有各種各樣的費用可能會令人困惑。

收費項目	內容
匯出收費	匯款銀行收取的費用，可能包括手續費和電報費
代理行收費	由代理銀行收取的佣金，確實金額取決於代理銀行。中間行的數量越多，收費越高
匯入收費	收款銀行收取的費用
匯率價差	銀行兌換外幣時所賺取的匯率差價，換匯時扣除

匯率點計？匯率計算方法

大部分銀行和匯款機構提供的匯率都帶有溢價，這才是匯款服務商的真正賺錢方式，而這筆隱藏在匯率中、按比例計算的溢費，往往比一筆過的固定電匯手續費更高，因此造成最終到賬金額差異甚大。這種匯率溢價通常又稱為「匯差」或「匯率差價」，它指的是銀行提供的交易匯率與市場匯率中間價 兩者之間的差異。如果想計算銀行匯差費用，你可以用以下的公式：

（銀行交易匯率 - 市場中間匯率） x 匯款外幣金額 = 匯率價差成本

舉例來說，當用港幣兌換英鎊時，如果市場匯率是 1 GBP = 9.8 HKD，但銀行提供的匯率是 1 GBP = 10.0 HKD，那麼每兌換 1 英鎊你就要多付 0.2 港幣，匯款 10,000 英鎊你就要多付 2,000 港幣，這就是隱藏的匯差費用，比起銀行聲稱的電匯手續費（可能只是數十港元甚至免費）高出幾十倍。

甚麼是代理行費用？

從上表可見，有些銀行會向客人收取代理銀行費用或海外銀行費用，其實它們的本質都是一樣。之所以會有這項收費，是因為有一些銀行在匯款的目的地沒有自身銀行的分部，所以需要先將錢轉到代理銀行，然後再委託他們把錢匯到客戶匯款的最終目的地。在這個過程中，這些代理銀行會收取委託銀行費用。如果你所委託進行電匯的銀行缺乏完善的代理銀行網絡，款項有時甚至需要透過多於一間代理銀行才能輾轉匯到匯款的目的地。這不但會涉及更高昂的費用，還會更加耗費時間。

匯款手續費誰負擔？

公司匯款扣手續費的情況不時出現，或者換轉是客戶匯款扣手續費。原因是匯款人可能選擇匯費內扣（BEN）的匯款方式，而不是全額到付或任額到匯（OUR）。上面解釋過，匯款過程中除了發款行會收取手續費，中間代理行和海外受款行也可能會收取手續費。因此匯款人除了支付本地銀行的手續費外，可能還需要墊支海外銀行的費用，才能確保收款人可以收到完整的款項。當然，你可以視乎個人需求，在申請匯款時就指定由誰承擔哪項費用。

收費選項	意思
BEN	收款人支付所有本地及海外銀行收費。收款人將收取已扣除所有收費後之匯款餘額。又稱為「手續費內扣法」。
OUR	匯款人支付所有本地及海外銀行收費。收款人將收取全數匯款金額。又稱為「手續費外扣法」，通常較適合重要用途的匯款，例如繳付海外賬單。
SHA	匯款人支付本地收費，收款人支付海外銀行收費。收款人將收取已扣除海外銀行收費後之匯款餘額。又稱為「手續費內扣外加」，是比較常被選用的方式。

跨國匯款免手續費

近年很多本地大牌銀行（如匯豐、恒生、渣打、花旗、星展銀行）都推出所謂的「免費匯款服務」，支援免手續費、即時匯款到海外分行，有些銀行甚至更大方，支援免費匯款到第三方銀行。但天下沒有免費午餐，這些優惠通常伴隨著特定條件，常見的條件包括以下這些：

只限特定賬戶類型或高資產淨值的客戶
只限網上轉賬，但冷門貨幣如新台幣/ 澳門幣/ 南韓圜通常不能網上辦理匯款
只限指定收款國家和地區，亦只限匯款當地主要貨幣
只限匯款至同集團的海外分行
只豁免發款行的費用，不豁免代理行費用和海外受款行費用

匯率中的隱藏收費

即使你符合所有條件，也不一定能如你所願省錢，因為銀行只會豁免固定金額的電匯手續費，但匯差（匯率溢價）才是最大的隱性成本。從上面的比較圖表所見，銀行和匯款機構所提供的匯率不盡相同，最出名的全球性銀行如 HSBC 反而可能收費越高，畢竟匯款也是一項賺錢的業務。因此我們作為消費者，除了要注意表面的電匯手續費，也應額外注意銀行或匯款機構所提供的交易匯率，才能好好控制海外匯款的成本。

可幸的是，有些匯款商如Wise會採用實際匯價，不設溢價，亦即客戶在網上搜尋到的市場匯率中間價，因此匯款人就能以一個最相宜的匯價來進行國際匯款。此外，Wise的手續費亦相當透明，僅收取一筆匯款手續費，而不會額外收取代理行費用，為匯款人提供快捷便宜的國際匯款服務。

立即匯款

如何選擇最划算的國際匯款服務？

要真正做到節省匯款成本，不能只看手續費，還可以從以下三個方面比較：

匯率透明度：優先選擇提供「實際匯率」或「中間市場匯率」（mid-market rate）的服務商，讓你獲得最公平的匯價。
總體成本：計算總成本，而非僅僅是手續費。總成本 = 表面手續費 + (匯率價差 x 匯款金額)。匯款前使用服務商的匯款計算機，比較出最划算的選項。
服務方便和匯款速度：除了費用，使用服務是否方便也非常重要。不少匯款公司通常提供全天候線上服務，匯款過程簡單快捷，資金到賬速度更快。

各位匯款人，當進行匯款時切記除了要主要手續費外，還需要注意其他隱藏收費，例如是匯率的溢價以及代理銀行費用，選擇合適的去到進行匯款。雖然很多時候銀行或者匯款機構的收費都不盡透明，但是也有匯款機構例如Wise會為客戶提供無溢價的實際匯率，並提供匯款計數機，讓匯款人即時瞭解匯價以及收費詳情，絕無隱藏收費，並能提供快捷、安全而且可靠的匯款服務。因此匯款人在進行國際匯款時，不妨多作比較，考慮各銀行以及機構的收費和匯率，才能做一個精明消費者。

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