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如何在香港開英國銀行戶口？比較各英國離岸戶口開戶方法要求及流程

Aubrey Yung

2026年1月9日（上一次更新）

閱讀時間9分鐘

英國自推出BNO 簽證後，不少香港人計劃移民英國；即使未有移民打算，也有不少人因英國留學、工作、Working Holiday 或投資需要，考慮開設英國銀行戶口，以便日後處理當地收款、繳費或資金調動。一般而言，英國本地銀行多數要求申請人已身處英國並提供住址證明，但你也可以在出發前透過香港銀行的國際銀行業務部或離岸戶口服務，預先開設英國戶口和申請扣賬卡，一到埗就可啟用戶口。

本文將集中比較在香港可行的英國銀行戶口開戶方法，並說明各方案的要求、流程及適用情況，協助你按自身需要作出選擇。成功開設英國戶口後，你就可以使用專門處理跨境匯款的平台 Wise，以更透明的匯率和手續費安排資金轉移。

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目錄
可否在香港開英國戶口？如何匯款至英國銀行？香港開英國銀行戶口方法香港銀行海外戶口滙豐銀行 HSBC UK 英國戶口東亞銀行英國戶口英國銀行國際銀行服務 Barclays International Lloyds International Santander International 英國虛擬銀行常見問題可否用 BNO 開英國戶口？

可否在香港開英國戶口？

一些大型全球性銀行如 HSBC 設有環球銀行服務，免費向指定帳戶級別的客戶提供「海外銀行戶口開立服務」，服務範圍覆蓋全球25個國家和地區，包括英國。如果你本身已持有香港滙豐戶口，而且屬於滙豐環球私人銀行、滙豐卓越理財尊尚、滙豐卓越理財或滙豐One客戶級別，就合資格使用海外開戶服務，在香港開滙豐英國戶口費用全免。¹

另外，香港東亞銀行在英國倫敦、伯明翰、曼徹斯特設有分行，如果想在香港遙距開設英國分行的戶口，可以致電 +852 3608 0202 聯絡東亞的「海外分行管理及發展部」查詢詳情。²

就算沒有香港滙豐或東亞戶口，你仍可在到埗英國後親身前往本地分行辦理開戶。在英國，一般只要有身份證明及有效的英國地址證明就可以開戶。如果你是準備到英國工作，多數銀行會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number（國家保險號碼）作為地址證明。留學生則可以提供學校發出的住址確認信，一般銀行都會接受。

如何匯款至英國銀行？

成功開設英國戶口後，如果要把資金匯到英國銀行，很多人都會第一時間想到用傳統SWIFT電匯，但這往往不是最簡單、慳錢和時間的匯款方式，因為銀行電匯往往以自定的抬價匯率（而非市場匯率中間價）來進行兌換。

如果想避免抬價匯率的問題，可以使用 Wise 匯款。Wise 提供市場匯率中間價，定價清晰且透明，不會把費用隱藏在匯率抬價中，而是額外收取一筆過的低廉手續費，讓你能在發出匯款前已得悉確切的最終到賬金額。

要匯款至英國戶口，你只需提供收款銀行 SWIFT代碼／BIC代碼和收款人帳戶的 IBAN號碼，而透過 Wise 由香港匯款到英國更可快至秒速到賬。Wise 擁有自家匯款網絡，省下中間銀行的處理時間和代理行費用，因此能實現真正的慳錢、慳時間。

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香港開英國銀行戶口方法

香港銀行海外戶口

滙豐銀行 HSBC UK 英國戶口

HSBC提供開立海外戶口的服務，當中包括英國戶口。如果你是滙豐現有客戶，現居香港並計劃在英國開立戶口，只要符合以下條件就可以遙距開立滙豐英國戶口：^1,3

年滿18歲
為香港滙豐環球私人銀行、滙豐卓越理財尊尚、滙豐卓越理財或滙豐One客戶
有合理理由開立海外戶口
未持有滙豐英國戶口
能提供身分證明文件（如護照），以及現時的就業、收入和稅務詳情

以下是開設匯豐海外戶口的步驟：

前往滙豐網站選擇所在地和有意開立海外戶口的目的地
登入網上理財開始申請滙豐環球理財戶口
提供個人資料、聯絡方法和財務資料
簽署同意法律條款和細則，並遞交申請

除了網上開戶，你也可以預約與環球銀行服務個案經理以電話或在指定分行完成申請手續。另外，即使你不是香港滙豐現有客戶，你也可以直接前往HSBC UK網站申請開英國戶口。

東亞銀行英國戶口

如果你將會移居到倫敦、伯明翰或曼徹斯特，也可以考慮在當地的東亞分行開立戶口，並提前與香港東亞銀行的指定部門聯絡，啟動海外戶口的開立程序：²

聯絡東亞銀行海外分行管理及發展部（電話、電郵、查詢表格、分行查詢）
預約會見開戶
準備開戶文件
親身到東亞交開戶文件
等待銀行審批
收取銀行卡、PIN 碼及歡迎信

英國銀行國際銀行服務

一些英國老牌銀行，如 Barclays、Lloyds 及 Santander 均設有國際戶口，讓英國地區以外的居民也可以開設國際戶口或離岸戶口。但你需留意，這些國際戶口大多並非在英國本土註冊的戶口，一般位於英國皇權屬地，有獨立的法律和金融監管條例。一些英國老牌銀行，如 Barclays、Lloyds 及 Santander 均設有國際戶口，讓英國地區以外的居民也可以開設國際戶口或離岸戶口。但你需留意，這些國際戶口大多並非在英國本土註冊的戶口，一般位於英國皇家屬地，有獨立的法律和金融監管條例。例如在澤西島、根西島和曼島註冊的銀行，客戶享有的存款保障只有 £50,000，而非一般英國銀行的 £120,000。^11,12

Barclays International

Barclays International 帳戶向全球 35 個國家的居民開放申請，你可以從USD、GBP、EUR 選一種貨幣作為賬戶幣種。只要進行至少等值 100,000 英鎊的存款或投資，便合資格在Barclays開設國際戶口。其後若未能保持此金額的存款，則會有每月 40 英鎊的服務費。⁴ Barclays國際戶口可在網上申請，雖然開戶門檻高，但開戶文件卻不複雜，只需上傳身份證明文件的公證副本和地址證明文件正本或公證副本。⁵

Lloyds International

Lloyds International 設有往來帳戶（current account）和儲蓄帳戶（saving account），其中往來帳戶有兩個等級（Classic 和 Plus），但香港居民只能申請 Classic。⁶ 以下是兩款帳戶的主要特點：

International Classic Account ⁷：往來帳戶，可以從USD、GBP、EUR 選一種貨幣作為賬戶幣種，對應的月費£5／€5／US$5，如能維持最低結餘 £5,000／€5,000／US$5,000 就能豁免月費。
International Instant Saver Account ⁸：儲蓄帳戶，無最低存款要求，年滿 18 歲就可開立。

Lloyds國際戶口可透過手機App或填寫官網電子表格開立，流程大致與Barclays相同。如果是申請 Classic 往來帳戶，你要在開戶後 30 日內進行初始存款。⁹

Santander International

Santander International 往來帳戶的條件與 Barclays International 類似，要求最低存款 £75,000，否則有每月 40 英鎊的服務費。¹⁰如欲開戶，可填寫電子聯絡表格，或直接打印開戶申請表格，連同證明文件的公證副本寄回澤西島或馬恩島分行。 

英國虛擬銀行

除了傳統銀行，你也可考慮在一些英國虛擬銀行開戶，條件通常非常簡單，只要你是在英國居住，並能提供身份證明（如香港護照或BNO）就能開戶，大多都不設最低開戶資金要求。虛擬銀行也是持牌銀行，因此客戶存款受英國的「金融服務補償計劃（FSCS）」保障，目前每人於每家銀行的存款保障上限為£120,000。¹²

以下列出幾間較常用的虛擬銀行：

Starling Bank：主要透過手機 App 提供銀行服務，功能包括英國本地轉賬、扣賬卡消費及基本帳戶管理。只有單一帳戶，月費0 GBP。
Monzo：用戶可透過手機 App 管理日常開支，操作介面簡潔，提供即時交易通知和簡單的支出分類功能。有不同帳戶等級，月費由0 GBP至17 GBP不等。
Revolut：提供多種支付及資金管理功能，包括多幣種帳戶和跨境匯款，支援30+種貨幣兌換。有不同帳戶等級，月費由0 GBP至55 GBP不等。

銀行/機構	開戶條件	賬戶月費	最低存款／免月費門檻	開戶方式
滙豐銀行	環球私人銀行／卓越理財尊尚／卓越理財／滙豐One客戶	跟HSBC UK收費	視乎戶口級別	網上／分行開戶
東亞銀行	香港東亞客戶	跟BEA UK收費	視乎戶口級別	需聯絡專員查詢
Barclays International	香港居民 ✅	£40（可豁免）	£100,000	網上／郵寄開戶
Lloyds International	香港居民 ✅	£5（可豁免）	£5,000	網上／郵寄開戶
Santander International	香港居民 ✅	£40（可豁免）	£75,000	網上／郵寄開戶
Starling Bank	香港居民 ❌ 英國居民 ✅	免費	無要求	純網銀（APP開戶）
Monzo	香港居民 ❌ 英國居民 ✅	0 GBP至17 GBP（視乎戶口級別）	無要求	純網銀（APP開戶）
Revolut	香港居民 ❌ 英國居民 ✅	0 GBP至55 GBP（視乎戶口級別）	無要求	純網銀（APP開戶）

常見問題

可否用 BNO 開英國戶口？

在英國的銀行（包括傳統銀行或虛擬銀行）一般均接受BNO作為身份證明來開戶。但假如你打算在香港開設滙豐銀行或東亞銀行的英國戶口，則需要查詢當時該行的開戶條件，例如他們未必接納僅以BNO作身份證明或在未持有效英國簽證下以BNO開設英國戶口。

如果你本身是滙豐或東亞銀行的香港客戶，從香港匯款至英國通常較為直接，部分情況下亦可因節省中間銀行費用而降低整體成本。以滙豐為例，其「環球轉帳」服務可支援免費轉帳至海外 HSBC 戶口。不過，即使轉帳費用為零，匯款的實際成本往往不只在明面手續費，而是隱藏在銀行匯率中的加價。若你希望更清楚掌握實際兌換成本，或需要頻繁進行跨境匯款，亦可考慮使用 Wise 等專業匯款工具，每筆匯款均採用真實的市場匯率中間價，費用結構相對透明。

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資料來源：

HSBC: 如何開立海外戶口
BEA: 海外業務
HSBC: 開立海外戶口
Barclays International: International Bank Account
Barclays International: Account opening documentation
Lloyds International: International eligibility checker
Lloyds International: International current accounts
Lloyds International: International Instant Saver Account
Lloyds International: International Classic Account online application
Santander International: Current Account
Lloyds International: Depositor Compensation Schemes
FSCS: What we cover

檢查日期：2026年1月4日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

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