Como funciona a Wise em Portugal: Conta, cartão e transferência internacional

Se está a tentar perceber como funciona a Wise em Portugal, o essencial é simples: a Wise é uma instituição de pagamento que permite enviar, receber, guardar e converter dinheiro em várias moedas a partir da mesma conta.

Ao longo deste guia, vai ver o que é a Wise e como funciona, quais são os produtos disponíveis em Portugal, como usar o cartão e o que precisa para abrir conta online.

Saiba mais sobre a
conta da Wise 🔎

O que é a Wise?

Lançada em 2011, a Wise, antiga TransferWise, é uma instituição de pagamentos sediada no Reino Unido e tem as suas operações na União Europeia registadas na Bélgica.

A sua proposta é mover o dinheiro sem fronteiras, com transferências transparentes e conversões de câmbio pela taxa de câmbio comercial.

A missão da Wise é:

Os produtos disponíveis da Wise em Portugal são:

• Serviço de transferências internacionais
• Conta multimoeda para clientes pessoais
• Conta multimoeda para empresa
• Cartão de débito Wise
• Rende+ e Ações

Transferências internacionais Wise

O serviço de transferências internacionais da Wise permite enviar dinheiro para mais de 140
países à taxa de câmbio comercial. As transferências podem ser feitas através do site ou da aplicação.

Antes de enviar, pode simular a operação no site ou na app, escolher as moedas e ver a tarifa em tempo real. Isso ajuda a perceber quanto dinheiro chega ao destinatário e qual o prazo estimado.

Como funcionam as transferências internacionais com a Wise?

A Wise tem contas bancárias em todo o mundo conectadas por uma tecnologia inteligente, e funciona de uma conta bancária local em um país para outra conta bancária local.

Então, por exemplo, para enviar libras para a França, basta fazer o login e pagar em libras para a conta da Wise no Reino Unido. Em seguida, a conta francesa da Wise envia euros para o destinatário. Em vez de o dinheiro atravessar fisicamente a fronteira, há um pagamento local na origem e outro no destino.

Qual é a taxa de câmbio da Wise?

A Wise usa a taxa de câmbio comercial, ou seja, a taxa que o mercado define naturalmente, sem margens adicionadas.

Este é um dos principais fatores a distinguir a Wise de outras empresas, já que muitos operadores aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio, o que acaba por funcionar como um custo escondido nas conversões e transferências internacionais.

Conta multimoeda da Wise

A conta multimoeda permite guardar e converter +40 moedas numa só conta, sem custos de abertura ou manutenção.

Entre estas dezenas de moedas encontram-se grande parte das moedas mais populares do mundo, como o Euro, o Dólar norte-americano, Dólar canadiano, a Libra esterlina, entre outras. Pode converter o seu dinheiro em qualquer uma das mais de 40 moedas disponíveis a qualquer momento. Bem como ter dinheiro em mais do que uma moeda ao mesmo tempo.

Ao abrir a conta, também passa a ter dados de conta locais em +8 moedas, incluindo IBAN europeu, número de conta dos Estados Unidos e sort code do Reino Unido, por exemplo.

Desta forma pode receber pagamentos de diferentes países sem a necessidade de uma transferência internacional. Basta partilhar os seus dados pessoais com outras pessoas para receber dinheiro como uma transferência local.

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gratuitamente 🚀

Como colocar dinheiro na Wise?

Para adicionar dinheiro na sua conta Wise, pode fazer uma transferência bancária, pagar com cartão de débito ou crédito, com Apple Pay e Google Pay, entre outras opções. O prazo de disponibilização pode variar consoante o método escolhido e a moeda.

Para adicionar dinheiro na Wise:

1. Na Página inicial, selecione Adicionar, ou clique na moeda específica que deseja depositar e selecione Adicionar.
2. Escolha a quantia e a moeda que quer adicionar.
3. Selecione o método de pagamento da sua preferência e clique em Continuar para o pagamento.
4. Siga as instruções na tela para completar o pagamento.

Como funciona o cartão da Wise em Portugal?

Em Portugal, clientes pessoais e empresariais podem pedir um cartão de débito Wise físico e também usar um cartão virtual ligado à conta multimoeda. Ambos podem ser geridos na app e adicionados a carteiras digitais compatíveis. Pode pagar por aproximação, usar Apple Pay ou Google Pay e acompanhar cada movimento na aplicação.

Ao usar o cartão fora da moeda que tem na sua conta, pode haver conversão cambial e a Wise converte automaticamente o dinheiro usando a taxa de câmbio comercial.

Para pedir o cartão da Wise em Portugal, siga estes passos:

1. Entre na sua conta
2. Clique em "Cartões"
3. Peça o cartão
4. Aguarde a entrega na morada indicada

Depois de ativar o cartão, pode definir limites, escolher métodos de pagamento autorizados e congelar ou descongelar o cartão quando precisar. Se quiser saber mais detalhes, veja o guia sobre o cartão da Wise em Portugal.

Como levantar dinheiro com a Wise em Portugal?

Pode levantar dinheiro em caixas Multibanco em Portugal, inserindo o cartão, introduzindo o PIN e escolhendo a opção de levantamento. Até 250 €/mês, os levantamentos são gratuitos. Acima desse limite, aplica-se uma comissão de 2,69% sobre o valor que exceder 250 €/mês.

Podem aplicar-se encargos adicionais de redes ATM independentes, por isso confirme sempre o aviso no ecrã antes de concluir.

Peça seu cartão da Wise 💳

Conta empresarial da Wise

A conta empresarial da Wise foi pensada para empresas que negociam com clientes, fornecedores ou equipas fora de Portugal.

Permite gerir mais de 40 moedas na mesma conta, e ambém dá acesso a dados de conta em mais de 8 moedas, úteis para receber pagamentos e pagar faturas como uma empresa local. Isto pode simplificar cobranças internacionais e reduzir fricção quando trabalha com vários mercados.

Além disso, oferece:

• Pagamentos em lote
• Extratos mensais
• Integrações com software de contabilidade, como Xero e QuickBooks
• Cartão de débito físico e digital empresarial.

Se gere operações recorrentes, estes recursos ajudam a automatizar trabalho administrativo e a ter mais controlo sobre tesouraria.

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empresarial da Wise 💼

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Wise Ativos: Rende+ e Ações

Com os Wise Ativos pode decidir como manter o dinheiro na sua conta. Neste momento, tanto a opção do Rede+ (Juros) como a de Ações estão disponíveis em Portugal.

Se selecionar a opção Rende+ (Juros), a Wise investirá o seu dinheiro em ativos garantidos pelo governo.

Se selecionar a opção Ações, a Wise investirá o dinheiro guardado em um fundo de investimentos escolhido pela mesma.

Como criar uma conta na Wise em Portugal:

Para criar uma conta deve começar por ir ao site da Wise e clicar em “Criar conta”, no canto superior direito, ou descarregar a aplicação e iniciar o processo a partir do seu telemóvel ou tablet.

Depois deve introduzir as seguintes informações:

1. Email, conta do Google, Facebook ou da Apple
2. Tipo de conta (pessoal ou empresarial)
3. Número de telemóvel (onde vai receber um código de verificação)
4. Senha de acesso
5. Verifique sua identidade
6. Adicione dinheiro à sua conta

O que é necessário para abrir uma conta Wise?

Para abrir uma conta na Wise em Portugal precisa de cumprir alguns requisitos básicos:

• Ter 18 anos ou mais
• Endereço de email válido
• Número de telemóvel
• Documento de identificação: Cartão de Cidadão ou passaporte
• A abertura de conta é gratuita, sem custos de abertura nem de manutenção`

A lista é simples, mas uma questão frequente é a verificação de identidade. Ela existe para
confirmar quem está a abrir a conta e pode ser pedida logo no registo ou quando ativa certas funcionalidades.

Depois de concluído o processo, pode ter acesso aos serviços da Wise Para consultar custos atualizados, veja as tarifas da Wise.