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Com o Rende+ da Wise, o seu dinheiro é mantido em ativos garantidos pelo governo. Na prática, é como se fosse o governo, e não um banco, quem está protegendo esse dinheiro. Além disso, os juros que o governo paga sobre esses ativos são repassados a você. Como cada dólar, libra ou euro está respaldado pela promessa do governo de devolver o valor, o seu dinheiro fica em alguns dos ativos mais seguros disponíveis.
Como funciona
Quando você usa o Rende+ da Wise, o seu dinheiro é mantido em títulos públicos de curto prazo. Ao manter um título público, você está basicamente emprestando dinheiro ao governo. Um governo pode tomar empréstimos por vários motivos, como construir escolas ou hospitais. Em troca, ele promete devolver o valor integral após um curto período, com juros sobre o valor emprestado. Esses juros são repassados a você. Todos os ativos mantidos no Rende+ da Wise são, em última instância, garantidos pelo governo.
Com o Rende+ da Wise, você não compra os títulos diretamente. Em vez disso, o seu dinheiro fica em um fundo, uma espécie de "reserva" financeira em que várias pessoas juntam recursos. Um gestor profissional administra esse fundo em nome do grupo e investe em títulos públicos de curto prazo. Ele seleciona exclusivamente ativos garantidos pelo governo.
Por que a garantia do governo é importante?
Quando um banco empresta seu dinheiro para pessoas ou empresas, sempre existe a chance de que elas não consigam pagar. Já os governos são diferentes. É extremamente improvável que um país vá à falência, especialmente governos como os dos Estados Unidos, Reino Unido e Austrália. Isso acontece porque os governos controlam a própria moeda e podem aumentar impostos ou emitir dinheiro para pagar dívidas.
O lugar mais seguro do mundo para manter dólares americanos é o Federal Reserve, e para libras esterlinas é o Banco da Inglaterra, porque essas instituições emitem essas moedas. No entanto, bancos centrais não aceitam depósitos diretos de pessoas ou empresas. O Rende+ da Wise foi pensado para chegar o mais perto possível disso, repassando a você a taxa de juros definida pelo banco central.
O que são taxas de juros e quanto posso ganhar com o Rende+ da Wise?
As taxas de juros influenciam tudo, desde o financiamento da sua casa até os rendimentos do seu dinheiro. Quando as taxas estão altas, você paga mais para pegar dinheiro emprestado (por exemplo, no seu financiamento), mas também pode ganhar mais sobre o dinheiro que mantém na sua conta.
O banco central de cada país define a taxa básica de juros da moeda para controlar a inflação e manter a economia estável. Essas taxas determinam quanto custa tomar dinheiro emprestado e, ao mesmo tempo, quanto alguém pode ganhar ao emprestar. Por isso, elas impactam diretamente quanto você pode ganhar com o Rende+ da Wise.
Como o Rende+ da Wise investe em títulos públicos de curto prazo garantidos pelo governo, os rendimentos ficam bem próximos da taxa básica do banco central. Isso é diferente de contas bancárias tradicionais, que geralmente oferecem retornos menores, já que os bancos nem sempre repassam integralmente os juros que recebem.
Veja abaixo quanto o fundo Rende+ da Wise em GBP rendeu após as taxas da Wise e do gestor, em comparação com a taxa básica do Bank of England.
O gráfico mostra o desempenho passado da taxa básica do Banco da Inglaterra, do fundo BlackRock ICS Sterling Government Liquidity Fund (que viabiliza o Rende+ da Wise em GBP) e da taxa média mensal de juros em libras oferecida por bancos no Reino Unido. Desempenhos passados não garantem resultados futuros.
Qual é a diferença entre o Rende+ da Wise e uma conta poupança?
Assista a um vídeo explicando como isso funciona
Quando você deposita dinheiro em uma conta bancária, está emprestando esse dinheiro ao banco. Esse dinheiro é usado para conceder empréstimos a pessoas e empresas. O risco é que essas pessoas ou empresas não paguem as dívidas, ou que muitas pessoas queiram sacar ao mesmo tempo, o que pode gerar uma corrida aos bancos. Para garantir que o dinheiro mantido em um banco esteja seguro, o governo se compromete a intervir se um banco falir. Essa proteção vale até um determinado valor. Por exemplo, no Reino Unido, o FSCS protege o dinheiro mantido em bancos até 120.000 GBP por cliente.
Com o Rende+ da Wise, você está, na prática, mantendo seu dinheiro com o governo. Independentemente do valor, o governo garante a devolução do dinheiro emprestado, incluindo os juros. Por isso, não dependemos de um sistema de garantia de depósitos, como acontece nos bancos. Assim como em uma "corrida ao bancos", existe uma possibilidade remota de que muitas pessoas e empresas solicitem ao mesmo tempo o resgate de valores aplicados em ativos garantidos pelo governo. Se isso acontecer, o acesso ao seu dinheiro pode ficar temporariamente limitado.
Você sabia? Os bancos no Reino Unido mantêm mais de £ 600 bilhões em contas de reserva no Banco da Inglaterra, recebendo a taxa básica de juros [3,75% no momento da redação] sobre esse dinheiro.
Posso receber menos dinheiro do que investi?
Os fundos Rende+ da Wise são projetados para manter o valor do seu dinheiro e evitar perdas. Ainda assim, todo investimento envolve algum nível de risco, mesmo que baixo.
O principal risco para o Rende+ da Wise seria um governo entrar em colapso financeiro e não conseguir pagar as dívidas. Por exemplo, seus GBP no Rende+ estariam em risco se o governo do Reino Unido não honrasse suas dívidas. Como governos podem aumentar impostos ou emitir moeda, esse cenário é extremamente improvável.
Também pode acontecer de o banco central alterar as taxas de juros para perto de zero ou até para níveis negativos. Se você decidir continuar mantendo dinheiro no Rende+ nesse cenário, terá retornos negativos e poderá perder dinheiro. Isso geralmente ocorre como resposta a eventos extremos, como uma crise financeira global.
Resumo: o dinheiro mantido no Rende+ da Wise é considerado muito seguro, pois está respaldado por ativos garantidos pelo governo. A perda de valor é altamente improvável e normalmente só ocorreria em um evento catastrófico, como a falência de um país (por exemplo, o Reino Unido deixar de pagar suas dívidas).
Lembre-se: sempre existe algum risco ao manter dinheiro, dependendo de onde e como ele está aplicado. Mesmo em bancos, o dinheiro pode perder valor por causa da inflação, e os depósitos são segurados apenas até um certo valor.
Mais detalhes técnicos
O tipo de fundo que sustenta o Rende+ da Wise é chamado de fundo de mercado monetário de dívida pública com valor líquido constante. Ele investe todos os seus ativos líquidos em instrumentos do mercado monetário (ou seja, títulos de dívida de curto prazo) emitidos ou garantidos pelo governo. O fundo também pode investir em operações compromissadas reversas, que são empréstimos de curtíssimo prazo, geralmente de um dia para o outro, para bancos ou governos, com títulos públicos como garantia. Isso significa que, mesmo que um banco não consiga pagar o empréstimo, o fundo ainda manterá o título público como garantia. O fundo também pode manter uma pequena parte dos ativos em dinheiro.
Resumo: Quando você usa o Rende+, o seu dinheiro é mantido em ativos garantidos pelo governo. Você está essencialmente emprestando dinheiro, e os juros pagos pelos tomadores são repassados a você. No fim, cada empréstimo é garantido pela promessa de pagamento de um governo.
Se você estiver em Singapura
Com o Rende+ da Wise, seu dinheiro é mantido em uma combinação diversificada de ativos de alta qualidade e curto prazo, selecionados em função de sua estabilidade e liquidez. Isso inclui depósitos bancários, títulos públicos de curto prazo e títulos de curto prazo emitidos por grandes empresas com altas classificações de crédito. Em troca de assumir um pequeno risco, você poderá obter um retorno maior, alinhado à taxa aplicável do banco central.
Como funciona
Quando você usa o Rende+ da Wise, seu dinheiro é mantido em depósitos bancários e empréstimos de curto prazo para governos e grandes empresas com altas classificações de crédito. Esses empréstimos são chamados de títulos de curto prazo. Em troca, o governo ou a empresa se compromete a pagar você de volta na íntegra após um curto período, acrescentando juros sobre o dinheiro emprestado. Esses juros são repassados para você.
Com o Rende+ da Wise, você não compra os títulos diretamente; em vez disso, seu dinheiro fica em um fundo — uma "reserva" financeira onde várias pessoas diferentes juntam seus recursos. Um gestor de fundo profissional o investe em nome do grupo em uma gama diversificada de ativos de alta qualidade e curto prazo.
O que são taxas de juros e quanto posso ganhar com o Rende+ da Wise?
As taxas de juros afetam tudo, desde o financiamento da sua casa até os juros que você ganha sobre seu dinheiro. Quando as taxas de juros estão altas, você pagará uma taxa mais alta quando contratar um empréstimo (por exemplo, no seu financiamento imobiliário), mas, ao mesmo tempo, poderá ganhar mais sobre o dinheiro que mantém em sua conta.
O banco central de um país define as taxas de juros de referência para sua moeda a fim de controlar a inflação e manter a economia saudável. As taxas de juros determinam quanto custa pegar dinheiro emprestado, mas também quanto alguém pode ganhar ao emprestar dinheiro. É por isso que as taxas de juros do banco central impactam quanto dinheiro você ganha ao usar o Rende+ da Wise.
Como o Rende+ da Wise investe em empréstimos de curto prazo para governos e grandes empresas, os juros que você ganha permanecem muito próximos da taxa de referência do banco central, diferente das contas bancárias, que normalmente recebem apenas um pequeno retorno em comparação com a taxa do banco central. Isso ocorre porque os bancos em geral relutam em repassar os juros que ganham.
Qual é a diferença entre o Rende+ da Wise e uma conta poupança?
Quando você deposita seu dinheiro em uma conta bancária, na prática você está emprestando seu dinheiro ao banco. Depositar dinheiro em um banco permite que ele crie novo dinheiro para oferecer empréstimos a clientes e empresas. O risco é que os tomadores de empréstimo do banco não paguem suas dívidas, ou que muitas pessoas decidam retirar seus depósitos ao mesmo tempo. Isso é chamado de corrida bancária. Para garantir que o dinheiro mantido em um banco esteja seguro, o governo se compromete a intervir se um banco não honrar seus compromissos. Eles fazem isso até um certo valor. Por exemplo, em Singapura, a Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) protege o dinheiro mantido em um banco até S$ 100.000 por cliente.
Com o Rende+ da Wise, você está efetivamente emprestando seu dinheiro a governos e grandes empresas com altas classificações de crédito. Embora o fundo apenas empreste dinheiro às maiores empresas com altas classificações de crédito, há um pequeno risco de que algumas dessas empresas não paguem suas dívidas. Ao distribuir seus empréstimos por uma ampla variedade de empresas, o fundo garante que não está "tudo ou nada" em um único nome — assim, se uma empresa tiver problemas, o impacto no fundo permanece mínimo. O fundo também pode manter depósitos distribuídos em vários bancos.
Posso receber menos dinheiro do que investi?
Embora este fundo seja considerado de baixo risco, há uma pequena chance de seu dinheiro perder valor. Em troca desse pequeno risco, você poderá obter um rendimento maior, alinhado à taxa do banco central aplicável.
Em resumo: o dinheiro mantido no Rende+ é considerado de baixo risco porque fica aplicado apenas em empréstimos de curto prazo ao governo, a grandes empresas com alta classificação de crédito e em depósitos mantidos em banco. Em troca de assumir um pequeno risco, você poderá obter um rendimento maior, alinhado à taxa do banco central aplicável.
Mais detalhes técnicos
O tipo de fundo usado pelo Rende+ da Wise é um fundo do mercado monetário em SGD, sujeito às diretrizes de investimento para fundos do mercado monetário emitidas pela MAS. O fundo investe em uma gama diversificada de instrumentos de curto prazo, incluindo instrumentos de alta qualidade do mercado monetário (incluindo títulos públicos, obrigações bancárias, commercial papers e outras obrigações de curto prazo), securitizações de alta qualidade e commercial papers lastreados em ativos, depósitos e operações compromissadas reversas.