העברות כספים באמצעות הבנק הבינלאומי – כמה ניתן להעביר?

העברה בנקאית היא הוראה אלקטרונית לשליחת כספים מחשבון אחד לאחר, במסגרת אותו הבנק או בין בנקים שונים. ההעברות נעשות על ידי הבנקים המסחריים באמצעות מערכות תשלומים וסליקה הנמצאות תחת אחריות בנק ישראל. הבנקים מטילים מגבלות על הסכומים המותרים להעברה בזמן נתון - וזאת על מנת לשמור על בטיחות המערכת ולמנוע פעילויות לא חוקיות. המאמר ידון בסכומי הכסף המותרים להעברה מחשבון לחשבון באמצעות הבנק הבינלאומי.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

מגבלות על העברת כסף בבנק הבינלאומי¹

בנק הפועלים מנהל מערך בקרה על העברות כספים הנעשות באמצעות אתר הבנק, האפליקציה ויתר ערוציו. בין היתר הוא מטיל תקרות על סכומי ההעברה המותרים, שתכליתן מניעת הונאות ועמידה בדרישות הרגולטוריות.

התקרות מבוססות על מספר עקרונות:

• סוג ההעברה: העברת כסף בודדת או העברות מצטברות לאורך תקופה מוגדרת.
• סוג הלקוח: לקוח יחיד, עסקי או תאגידי וההרשאות הקיימות בחשבונו.
• סוג המוטב: מוטב קבוע, שאושר ונרשם במערכת לפי נוהלי הבנק, או מוטב מזדמן.

ההעברות מחייבות שימוש באמצעי זיהוי ואימות כסיסמה, קוד חד-פעמי, אימות דו־שלבי ובקרות נוספות.

הבנק עשוי לאפשר ללקוחות להגדיר בעצמם את סכומי המקסימום להעברה ולהתיר חריגות מהתקרות בהתאם לשיקול דעתו ובכפוף להפעלת אמצעי אבטחה מוגברים. אישור ההעברות תלוי במתן הרשאה מתאימה ובגובה היתרה בחשבון העו"ש. הלקוחות יכולים לנהל רשימת מוטבים ולתת הוראות קבע להעברות אוטומטיות, בכפוף למגבלות על הסכומים המרביים המותרים.

העברות כספים מקומיות כפופות לתקרות רגילות בהתאם לסוג החשבון והמוטב, בעוד שעל העברות בינלאומיות חלות מגבלות נוספות ונדרש אימות מוגבר, בהתאם ליעד ולמטבע. גם עמלות ההעברה יהיו גבוהות יותר.

מגבלות על העברות כספים מקומיות – הבנק הבינלאומי²

העברת כסף מקומית מתקיימת בין חשבונות פרטיים, עסקיים או תאגידיים המתנהלים בתוך ישראל, בהתאם לדרישות הרגלטוריות, לכללי האבטחה ולנוהלי הבנקים המסחריים. מבחינת תקרות ההעברה הנקובות, הבנק הבינלאומי אינו מבחין בין העברות כספים לחשבונות המתנהלים במסגרתו לבין העברות לחשבונות בבנקים אחרים בישראל. עם זאת, הבדלים אחרים בין הפעולות עשויים להתבטא בנוהלי הביצוע ובעמלות שהבנק גובה. בנוסף, הבנק קובע תקרות שונות ללקוחות פרטיים וללקוחות עסקיים ומבחין בין מוטבים אקראיים לבין מוטבים מוגדרים.

מגבלות על העברת כסף בבנק הבינלאומי ללקוחות פרטיים

על פי מסמך רשמי ועדכני, אלה התקרות הקיימות בבנק הבינלאומי עבור לקוחות פרטיים על העברות דיגיטליות למוטבים אקראיים:

מגבלות על העברת כסף בבנק הבינלאומי ללקוחות עסקיים

אלה התקרות שמציב הבנק הבינלאומי עבור לקוחות עסקיים על העברות דיגיטליות למוטבים אקראיים:

הסכומים הנקובים בטבלאות שלעיל תקפים גם עבור העברות מט"ח. הבנק יכול לקבוע מעת לעת סכומים נמוכים יותר, לפי שיקול דעתו.

העברות בשקלים ובמט"ח לחשבונות המופיעים ברשימת "מוטבים מוגדרים" לא יעלו על סכום מירבי שיקבע ויאושר על ידי הבנק מעת לעת.

אמצעי הזיהוי והאימות יופעלו בכפוף למדיניות הבנק ובהתאם לנסיבות של כל העברה.

הבנק עשוי לגבות עמלה על כל העברה, בהתאם למסלול העמלות של הלקוח.

התקרות על העברות כספים כפי שמופיעים באתר הבנק הבינלאומי

נכון לעת כתיבת המאמר, באתר הבנק הבינלאומי מופיעים סכומים שונים מאלה הנקובים לעיל עבור העברות כספים למוטבים אקראיים:

הסכומים צפויים להשתנות מעת לעת, לפי קביעת הבנק.

לשם קבלת מידע עדכני ומפורט אודות התקרות הקיימות יש לבדוק את כל המידע הזמין או ליצור קשר עם נציגי הבנק הבינלאומי.

מגבלות ותקנות החלות על העברות כספים בינלאומיות בבנק הבינלאומי

התקרות על העברות דיגיטליות בינלאומיות באמצעות הבנק הבינלאומי דומות לאלו החלות על העברות מקומיות. הסכומים המותרים תלויים בסוג החשבון, בהרשאות הלקוח, בסוג המוטב וברמת האימות שנקבעה.

הבנק אף עשוי להטיל מגבלות נוספות על סכומי ההעברה, בהתאם לנסיבות של כל פעולה ובכפוף לשיקול דעתו.

העמלות שגובה הבנק הבינלאומי עבור העברות כספים בינלאומיות תלויות בסוג המוטבים ובסכומי ההעברה, כפי שמפורט בתעריפון הרשמי של הבנק.

אימות מקור הכספים המועברים והגשת הצהרת מס

הבנק הבינלאומי, ככל מוסד פיננסי הכפוף להוראות בנק ישראל, עשוי לדרוש את אימות מקור הכסף בתשלומים המבוצעים באמצעים דיגיטליים, על מנת למנוע כניסה של כספים בלתי חוקיים למערכת. בנוסף, יש לעיתים צורך בהצהרת מס בהתאם לפקודת מס הכנסה. בסמכות הבנק לדרוש “אסמכתאות או מידע נוסף” במקרים שיש בהם סיכון גבוה.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

כיצד ניתן להעביר סכומי כסף החורגים מהתקרה הדיגיטלית שאישר הבנק?

ישנן שתי דרכים עיקריות להעברת כספים החורגים מהתקרות החלות על העברות דיגיטליות: במסגרת שירות התכתבות עם בנקאי ובאמצעות מערכת זה"ב (RTGS). פעלות אלו עשויות לגרור עמלות, בהתאם לתעריפון הבנק.

העברות כספים במסגרת שירות התכתבות עם בנקאי

שירות התכתבות עם בנקאי של הבנק הבינלאומי מופעל במסגרת האתר או האפליקציה. נכון לעת כתיבת המאמר, לקוחות יכולים להעביר באמצעות השירות סכום מירבי של שני מיליון ש"ח. התקרה מעודכנת על ידי הבנק מעת לעת.

העברות כספים באמצעות מערכת זה"ב³

מערכת זה"ב ("זמן חיבור בנקאי" – RTGS) מאפשרת העברות כספים גדולות בזמן אמת לחשבונות בישראל ובחו"ל. המערכת כפופה להרשאות הספציפיות שהוגדרו ללקוח, כולל סוג החותמים וסכומי העברה המותרים. כל העברה דורשת זיהוי מלא והליך אימות ולעיתים גם אישור בנקאי לצורך חריגה, בהתאם למדיניות הבנק.

חובת הדיווח של הבנקים על העברות כספים בינלאומיות⁴

בישראל אין מגבלה חוקית או רגולטורית על סכומים שניתן להעביר בארץ או לחו״ל, הן עבור יחידים והן עבור תאגידים. כל עוד הכסף חוקי ומקורו מתועד ניתן לבצע העברות בסכומים גבוהים ללא מכשולים. עם זאת, צו איסור הלבנת הון מטיל אחריות על הבנקים לפקח על תנועת כספים בחשבונות ובמקרים מסוימים גם להעביר את המידע לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור במשרד המשפטים.

על פי הצו, המוסדות הפיננסיים בישראל מחוייבים:

• לאמת את כל פרטי הזיהוי של בעלי החשבונות, מורשי החתימה, הנהנים ובעלי השליטה.
• לדווח על כל העברת כספים מישראל לחו"ל (ולהפך) בסכום שווה ערך ל־1,000,000 ש"ח לפחות.
• העברה אלקטרונית מעל ל-5,000 ש"ח מחייבת רישום של פרטי המוטב (מספר זהות, שם, כתובת ומספר חשבון).

הבנק רשאי לדווח ביוזמתו ועל פי שיקול דעתו על כל פעולה שנראית לו חריגה או חשודה, כולל העברות לחו"ל ללא זיהוי המוטב.

משמעות חובת הדיווח של הבנקים על העברות כספים גדולות

על לקוחות הבנק הבינלאומי המבקשים לשלוח או לקבל סכומי כסף גדולים לקחת בחשבון את ההשלכות האפשריות הבאות:

• בקרה מוגברת: הבנק בודק את מקור הכסף, דורש מסמכים ולעתים גם תיעוד נוסף.
• עיכוב בהעברה: בדיקות נוספות עשויות להאט אישור וביצוע.
• סיכון משפטי: דיווח לקוי או אי-השלמת הליך הזיהוי עלולים להכשיל את ההעברה ולעתים לעלות בהגברת הפיקוח על הלקוח, סגירת החשבון ואף דיווח לרשויות.

עבור לקוחות הבנק, הדרישה לשקיפות מלאה לגבי מקור הכסף עשויה להאריך את זמן הטיפול בהעברה, אך היא נועדה להגן על המערכת הפיננסית ועל לקוחותיה מניצול ומשימוש לרעה.

בכל הנוגע להעברות כספים לישראל וממנה, מומלץ לנסות את Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות.

העבירו כסף עם Wise!

בבנק הבינלאומי קיימות תקרות שונות להעברות כספים, המשתנות בהתאם לאופן הביצוע, סוג החשבון והרשאות הלקוח. סכומים גבוהים דורשים אימות נוסף ולעיתים אישור בנקאי. הבנק מפעיל בקרות למניעת סיכונים ולהבטחת העמידה בדרישות הרגולטוריות.

לצורך העברות כספים בינלאומיות לקוחות ישראלים יכולים כיום להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכסף, ללא הפתעות לא נעימות.⁵

מקורות:

1. מדיניות העברות כספים ובקרה דיגיטלית – הבנק הבינלאומי.
2. העברות כספים בבנק הבינלאומי – תנאים ותקרות.
3. ביצוע העברה בנקאית בבנק הבינלאומי באמצעות מערכת זה"ב.
4. צו איסור הלבנת הון.
5. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.