האפשרויות לביצוע העברות כספים בינלאומיות בישראל

העברת כספים בינלאומית היא כיום כלי נפוץ וחיוני במסגרות פרטיות ועסקיות. משלוח הכספים נעשה בין מדינות שונות, במסגרת בנקאית או באמצעות שירותים פיננסיים אחרים המוסמכים להעניק את השירות. הבנקים המסחריים מפעילים מערכות תשלומים וסליקה הנמצאות תחת אחריות הבנקים המרכזיים. חברות בינלאומיות משתמשות ברשתות פרטיות להעברת מזומן בין לקוחות, תוך שימוש באמצעים לאימות זהויות ולמניעת הונאות והלבנת הון. המטרה היא העברת כספים באופן בטוח ומהיר והעלות תלויה ביעד ההעברה, בעמלות הנלוות ובשערי החליפין בהם משתמש המוסד המבצע.¹

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

סוגי העברות כספים בינלאומיות²

העברת כספים בין מדינות מתבצעת בכפוף להוראות הלקוח, באופן ישיר או באמצעות פלטפורמות דיגיטליות המתוחזקות על ידי המוסדות המוסמכים. יתרונה העיקרי הוא בנגישותה, יעילותה ומהירות הביצוע - כשלרוב די בכמה פעולות פשוטות על מנת להשלים את ההוראה.

קיימים מספר סוגי העברות כספים בינלאומיות:

• העברת כספים בנקאית:
  העברת כספים בין חשבונות בנק המתנהלים במדינות שונות. ההליך עשוי להימשך מספר ימים ואף יותר. מחיר השירות כולל עלויות הנובעות מהמרת מטבע ולפעמים גם עמלות של בנקים מתווכים. בעוד שהעברות בנקאיות הן מאובטחות ונפוצות, הן לרוב איטיות ויקרות יותר מאשר חלופות כשירותי פינטק או אפליקציות להעברת כספים.
• משלוח כספים בין אדם לאדם (P2P):
  העברות כספים אישיות יעילות במיוחד במדינות בהן קיימות מגבלות על שירותי בנקאות בינלאומית. הביצוע כולל תשלום במזומן על ידי השולח ומשיכתו על ידי המקבל, בניכוי עמלות ועלויות המרת מטבע. השירות פופולרי בקרב עובדים זרים השולחים את כספי הכנסותיהם למשפחותיהם בארץ המוצא. החברות הבינלאומיות המוכרות ביותר בתחום הן Western Union ו-MoneyGram.
• העברת כספים באופן מקוון:
  משלוח כספים על ידי חברות פינטק (טכנולוגיה פיננסית), תוך שימוש בפלטפורמות דיגיטליות כאתרים ואפליקציות. השירות מהיר ועלותו נמוכה ביחס לבנקים מסורתיים. ההעברה נעשית באמצעות כרטיס חיוב מיידי (דביט), כרטיס אשראי או חיוב ישיר של חשבון הבנק. המוטב מקבל את התשלום לחשבון או לארנק הדיגיטלי או ככסף מזומן במשרדי המוסד המוסמך. דוגמאות לחברות מובילות בתחום: Wise, PayPal ו-Revolut.
• העברות באמצעות מטבעות דיגיטליים (קריפטו):
  שליחת מטבעות דיגיטליים כביטקוין (BTC), את'ריום (ETH) או מטבעות יציבים כדוגמת USDT או USDC, באמצעות טכנולוגיית בלוקצ'יין. אלו הן עסקאות עמית לעמית (P2P) להעברת מטבעות בין ארנקים דיגיטליים מאובטחים, ללא צורך ברשות מרכזית או מתווך בנקאי. העלויות הנובעות מהפעולה קשורות למטבעות המועברים ולפלטפורמה הדיגיטלית שבאמצעותה נערכת העסקה. פלטפורמות פופולריות לעסקאות קריפטו: Binance ו-Coinbase.

כיצד לבחור את אמצעי העברת הכספים הבינלאומית³

על מנת לבחור את הפלטפורמה והאמצעים המתאימים להעברת כספים בינלאומית מישראל לחו"ל ולהפך, רצוי להתחשב במספר מאפיינים מרכזיים:

• חוויית שימוש פשוטה:
  השלמה מהירה וחלקה של ההליך היא חשובה בבחירת שירות העברת הכספים. פלטפורמות מורכבות יכולות להאט את הביצוע ולגרום ללחץ מיותר ולהפסד של זמן וכסף. יש להקפיד על בחירת שירות המאפשר רישום מהיר ופשוט ומשלוח כספים בכמה לחיצות בלבד.
• עמלות ושערי המרת מטבע:
  העמלות שגובה הפלטפורמה ושערי החליפין שבהם היא משתמשת יכולים ליצור הבדל משמעותי בסכום שהנמען מקבל בפועל. חלק מהשירותים גובים עמלות נסתרות, בעוד שאחרים קובעים שערי חליפין השונים מהערכים היציגים וכך גם מייקרים את העלות הכוללת של העסקה.
• בטיחות:
  יש לוודא שהשירות הנבחר נוקט באמצעי אבטחה נאותים בביצוע העברות הכספים, בהתאם לתקנות האבטחה הבינלאומיות ושהעסקאות מוגנות מגניבה ומהונאה.
• מהירות ביצוע:
  זמן ביצוע הפעולות הוא גורם מפתח בעת ​​בחירת שירות העברת כספים. חלק מהפלטפורמות נדרשות למספר ימים לשם עיבוד עסקה, בעוד שאחרות מציעות העברות מיידיות.

יש לקחת בחשבון גם אלמנטים כתמיכת לקוחות ומעקב בזמן אמת אחר ביצוע פעולות. מלבד זאת, ישנן נסיבות אחרות המשפיעות על בחירת הפלטפורמה המתאימה, כמו סכום ההעברה, יעד ההעברה ואם לנמען יש חשבון בנק במדינת היעד.

איך מבצעים העברת כספים בינלאומית⁴

את ההעברה ניתן לבצע באופן ישיר במשרדי הבנק או החברה המספקת את השירות ובדרך כלל גם באופן מקוון או באמצעות אפליקציה. יש צורך למלא את שמו של הנמען ואת כתובתו, את פרטי חשבון הבנק (IBAN וקוד SWIFT או BIC) או הארנק הדיגיטלי ולהזין את הסכום להעברה בש"ח או במטבע זר, בהתאם לנהלי הפלטפורמה. בשירותי משלוח מאדם לאדם יש למלא את פרטי הזיהוי הנדרשים ולבחור את אמצעי התשלום (מזומן, הפקדה בנקאית או ארנק דיגיטלי). השולח מקבל מספר אסמכתא שעמו יכול הנמען להשלים את ההליך ולקבל את הכסף.

כמה זמן נדרש על מנת להשלים העברת כספים בינלאומית?⁵⁵

משך הביצוע של העברת כספים בין מדינות עשוי להשתנות בהתאם לשירות בו משתמשים.

• העברה בנקאית: לרוב בין 1-5 ימים, בכפוף להליכי המרת מטבע, תקנות בנקאיות, מנגנוני אבטחה ומעורבות של בנקים מתווכים.
• העברה דיגיטלית: בין דקות ומספר שעות ליום או יומיים, כשהכסף נשלח לחשבון בנק או לארנק דיגיטלי. משך ההליך תלוי באמצעי התשלום (כרטיס אשראי או העברה בנקאית) ובמדינת היעד.
• משלוח כספים מאדם לאדם: לרוב הנמען יכול לאסוף את כספו באותו היום בו הוא נשלח. מקרים בהם יש צורך באמצעי זיהוי נוספים עלולים לעכב את הקבלה.

חיובים ועמלות עבור העברות כספים בינלאומיות⁶

העמלות שגובים המוסדות המוסמכים עבור השירות נגזרות לרוב מיעד ההעברה ומהסכום שנשלח. לעתים נגבית עמלה עבור בנקים מתווכים. עלות נוספת עשויה לחול מההפרשים בין שערי ההמרה של הגורם המבצע לבין שערי החליפין היציגים. בדרך כלל העלות חלה על השולח, אך ישנם מקרים בהם הנמען נושא בהוצאות. יש פלטפורמות הגובות תשלום נוסף על האצת הליך ההעברה. על מנת לקבל תמונה אמינה וכוללת לגבי העלויות הנלוות להעברת כספים בינלאומית רצוי לבקר באתרים הרלוונטיים של הבנקים, חברות הפינטק ושירותי משלוח המזומנים.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

שירותי העברות כספים בינלאומיות בישראל

להלן סקירה תמציתית של הבנקים, החברות והפלטפורמות השונות שבאמצעותן יכול כיום הלקוח הישראלי לבצע העברות כספים בינלאומיות.

בנקים:

• בנק הפועלים: אחד המוסדות הפיננסיים הוותיקים והמובילים בישראל. מציע רשת סניפים בפריסה ארצית ומגוון רחב של שירותים.
• בנק דיסקונט: הבנק השלישי בגודלו בישראל. מציע מגוון שירותים בנקאיים עבור ישראלים ואזרחים זרים.
• הבנק הבינלאומי: בנק ישראלי ותיק המתמחה בשירותים פיננסיים מתקדמים, עסקאות בינלאומיות, ניהול נכסים ופתרונות פיננסיים מותאמים אישית.

לרשימה הזו ניתן להוסיף בנקים ישראליים אחרים וכן בנקים בינלאומיים הפועלים בתחום המדינה כדוגמת HSBC, דויטשה בנק ו-Citibank. הבנקים המסורתיים מפעילים אתרים ואפליקציות באמצעותם ניתן לבצע העברות בינלאומיות במהירות וביעילות.

שירותי משלוח מאדם מאדם (P2P):

• ווסטרן יוניון (Western Union): הפלטפורמה הגדולה בעולם להעברות כספים בין אדם לאדם. מפעילה מאות אלפי סניפים וסוכנויות ברחבי העולם, בהם ניתן לשלוח ולקבל כספים בפרוצדורה פשוטה וללא צורך בהצגת פרטי חשבון בנק.
• MoneyGram: שירות העברת כספים גלובלי הפועל ביותר ממאתיים מדינות ומאפשר איסוף מזומן, הפקדות בנקאיות והעברות לארנק דיגיטלי. MoneyGram מציע שירותים פרונטליים ומקוונים וידוע במהירותו ובנגישותו.

שירותים מקוונים להעברות כספים בינלאומיות:

• Wise: חברת פינטק הממוקמת בלונדון ומתמחה בהעברות כספים בינלאומיות. Wise פועלת בלמעלה ממאה מדינות, תומכת ביותר מארבעים מטבעות שונים ויש לה כיום מעל ל-16 מיליון לקוחות ברחבי העולם.
• PayPal: חברת PayPal שולטת כיום על נתח של כ-40% משוק העברות הכספים המקוונות. יש לה יותר מ-400 מיליון משתמשים רשומים, שירותיה זמינים בלמעלה ממאתיים מדינות ותומכים ב-25 מטבעות שונים.
• Revolut: חברת פינטק מלונדון שנעשתה בשנים האחרונות מותג מוביל בשוק הבנקאות הדיגיטלית. Revolut מספקת שירותים בנקאיים לעסקים וללקוחות פרטיים בארבעים מדינות בעולם, תומכת בשלושים מטבעות ומשרתת יותר מ-40 מיליון לקוחות ברחבי העולם.
• GMT: חברת שירותים פיננסיים מובילה בישראל, המתמחה בהעברות כספים בינלאומיות ומקומיות, מטבע חוץ, כרטיסים נטענים ושירותים פיננסיים נלווים. GMT היתה חלוצה בפתרונות פינטק ובמתן שירותים פיננסיים שנשלטו בעבר על ידי הבנקים ומערכת הדואר.
• Rewire: פלטפורמה פיננסית דיגיטלית המותאמת לעובדים זרים ומאפשרת העברות כספים בינלאומיות. Rewire עונה על הצרכים הבנקאיים הייחודיים של תושבי חוץ ומציעה שירותים כהעברות כספים, בנקאות דיגיטלית וכרטיסים נטענים. הפלטפורמה פועלת ביותר מ-130 מדינות, ומספקת תמיכה רב-לשונית ואפליקציה ידידותית למשתמש.

פלטפורמות להעברת מטבעות דיגיטליים:

• Binance Pay: שירות המאפשר העברת מטבעות דיגיטליים באופן מיידי למשתמשי Binance אחרים באמצעות דוא"ל, מספר טלפון או אמצעי זיהוי ייחודי. משתמשים יכולים גם לשלוח קריפטו לארנקים חיצוניים על ידי בחירת רשת בלוקצ'יין. הפלטפורמה נהנית מגישה גלובלית רחבה, תומכת בעשרות מטבעות קריפטוגרפיים ואידיאלית לתשלומי P2P בינלאומיים.
• Coinbase: אחת הבורסות המבוזרות הגדולות בעולם. מאפשרת למשתמשים לשלוח מטבעות קריפטוגרפיים באופן מיידי ובחינם למשתמשי Coinbase אחרים, על ידי הזנת כתובת דוא"ל. משתמשים יכולים גם לשלוח מטבעות קריפטוגרפיים לארנקים חיצוניים על ידי העתקה והדבקה של כתובת הארנק של הנמען ובחירת הרשת המתאימה.

העברת כספים בינלאומית היא פעולה נפוצה ופשוטה למדי. בפני הלקוח הישראלי עומדות כיום אפשרויות רבות, מהבנקים המסורתיים, עבור בפלטפורמות פיננסיות מקוונות ועד בורסות קריפטוגרפיות. על מנת לבחור את השירות המתאים רצוי להצטייד בכל המידע הרלוונטי הנוגע ליעילות, בטיחות ועלויות השימוש.

לצורך העברות כספים בינלאומיות יעילות במיוחד לקוחות ישראלים יכולים כיום להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכספים, ללא הפתעות לא נעימות.⁷

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. העברות כספים בינלאומיות.
2. סוגי העברות כספים בינלאומיות.
3. כיצד לבחור את אמצעי העברת הכספים.
4. כיצד לבצע העברת כספים בינלאומית.
5. כמה זמן נמשכת העברת כספים בינלאומית.
6. חיובים ועמלות עבור העברות כספים בינלאומיות.
7. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.