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Qué es un Fondo de Inversión y Cómo Funciona en España

Astrid Gaterud

21.05.24 (se actualizó hace más de 1 año)

Tiempo de lectura 2 minutos

Un fondo de inversión es uno de los muchos productos financieros que existen para invertir un capital con el objetivo de obtener un retorno. En este caso, un fondo combina distintos activos, normalmente activos cotizados en bolsa como las acciones, y permite adquirir participaciones en función del capital aportado.

Como cualquier otro vehículo de inversión, es importante entender los fondos antes de dar el paso. Una forma de guardar tu dinero de manera segura es Wise, que dispone de una cuenta multidivisa para sacarle provecho a tu dinero dentro de España y en el extranjero.

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¿Qué es un Fondo de Inversión y Cómo Funciona?

Un fondo de inversión es un vehículo financiero gestionado personalmente por una entidad o un agente, y que integra un portafolio de distintos valores, como las acciones, los bonos o los índices, con el objetivo de generar un retorno a la inversión en función de su horizonte temporal y sus objetivos.

Todo fondo de inversión es lanzado por una entidad gestora, que puede ser un banco o una firma financiera, y se administra a diario. El gestor se ocupa de monitorizar el desempeño del fondo, de balancear los activos o de hacer cambios para alcanzar los objetivos previstos.

Para participar en el fondo, un cliente adquiere una participación y queda vinculado por las condiciones (a la hora de retirar el dinero, por ejemplo). Hay fondos con un requisito de capital bajo, y otros más alto. Del mismo modo, hay fondos que permiten aportaciones periódicas y otros que lo limitan a ciertos momentos.

El cliente obtiene un rendimiento en función del capital aportado y la rentabilidad del fondo.

Ventajas de Invertir en Fondos de Inversión

Permiten diversificar un capital en varios tipos de activos.
La gestión del fondo es siempre por parte de expertos y profesionales.
Los fondos requieren un enfoque más pasivo por parte del cliente.
Al unir los recursos de muchos inversores, los fondos pueden acaparar sectores del mercado y disponer de posiciones más ambiciosas.
Por lo general, sólo se asumen comisiones al retirar el capital.

¿Son los Fondos de Inversión Adecuados para Ti?

Para determinar si un fondo de inversión es adecuado para ti, es importante atender unas consideraciones previas, como evaluar tu estrategia de inversión en general y tus objetivos, así como el plazo marcado de los mismos y tu tolerancia al riesgo. En todos estos aspectos, un profesional puede ayudarte y guiarte si lo necesitas.

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La cuenta Wise es una cuenta multidivisa versátil, fácil de usar y con condiciones transparentes. Entre sus múltiples funciones, el ahorro destaca por tener varias facetas: desde las comisiones competitivas a los tipos de cambio de mercado en tiempo real, hay muchas oportunidades para maximizar un dinero en comparación con bancos tradicionales u otras instituciones financieras.

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Tipos de Fondos de Inversión

Hay varios tipos de fondos de inversión dependiendo de factores como los activos que contienen o el tipo de rentabilidad:

Fondos de renta fija, de menor riesgo al invertir en activos como los bonos del tesoro público, y donde los intereses son previsibles.
Fondos de renta variable, donde las inversiones pueden crecer más pero también ser más volátiles.
Fondos multiactivos, donde se invierte en varios abanicos de activos y se ajustan las inversiones con el tiempo.

¿Qué es un Fondo de Inversión Garantizado?

Un fondo de inversión garantizado es aquél que, por contrato, asegura que se conservará el capital invertido en la fecha de vencimiento o aquella que se estipule. En algunos fondos, también se garantiza una cierta rentabilidad.

Comprobado por última vez el 21 de mayo de 2024

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