¿Qué es un neobanco? Guía para entender la banca digital en España y Europa

¿Tiene sentido que en plena era digital sigamos usando los mismos servicios bancarios y pagando comisiones por nuestra cuenta sin obtener ningún beneficio real? Probablemente no.

Por eso, cada vez más personas usan servicios como Wise y otras alternativas que son más flexibles, rápidas y baratas que los bancos tradicionales. Además, gracias a la digitalización, surgieron los neobancos: entidades 100 % digitales que no tienen oficinas físicas y que ofrecen servicios bancarios rápidos, simplificados y más económicos.

Estos bancos digitales se han vuelto muy populares en Europa por muchas razones: son fáciles de usar, ofrecen tarifas reducidas y se enfocan en la experiencia del usuario.

En este contexto, Wise destaca como referente en el ámbito de las finanzas internacionales. Aunque a veces se confunde con un neobanco, en realidad opera como un proveedor de pagos que ofrece una cuenta multidivisa con ventajas similares o superiores a las de muchos neobancos.

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¿Qué es un neobanco realmente? Diferencias clave con la banca tradicional

Seguro que alguna vez te has preguntado qué es un neobanco “de verdad”, pero la respuesta es sencilla: una entidad financiera 100 % digital que ofrece servicios bancarios online.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos están diseñados para más accesibles, intuitivos y económicos. Al fin y al cabo, los bancos aún se aferran a un modelo ya antiguo, con comisiones por mantenimiento, cargos por transferencias y cuentas que no generan rentabilidad.

En cambio, los neobancos suelen ofrecer tarifas muy reducidas, una mayor velocidad en las operaciones y una mayor transparencia en los movimientos y gastos (que siempre están disponibles en la app o en la web).

Neobanco vs. banco digital (o banca online)

No todos los bancos online son neobancos: muchos bancos tradicionales ofrecen servicios digitales a través de sus apps o banca por internet. Sin embargo, siguen funcionando con los procesos y estructura de una entidad bancaria convencional.

En cambio, un neobanco nace 100 % digital. No es la sucursal de un banco grande ni tiene sucursales físicas. Toda su infraestructura es digital y está pensado, desde un inicio, para operar online.

Los 3 pilares del neobanco

Los principales pilares del neobanco son tres: digitalización total, bajos costes y enfoque absoluto en el usuario:

• Digitalización total: todas las gestiones se realizan desde la app o la web. No hay que acudir a una oficina ni realizar trámites presenciales.
• Bajos costes o cero comisiones: ya que son 100 % digitales, se reducen los gastos operativos. Por tanto, hay menos comisiones y precios más competitivos.
• Enfoque absoluto en el usuario (UX): la prioridad es que el cliente pueda realizar sus operaciones de forma rápida, intuitiva y sin complicaciones.

Tipos de IBAN: Neobancos con IBAN español vs. Neobancos con IBAN extranjero

Los neobancos pueden tener un IBAN español o un IBAN extranjero.

Si vives en España, el IBAN español puede ser muy útil para los trámites cotidianos, como la domiciliación de recibos, el cobro de la nómina o las gestiones con Hacienda.

Sin embargo, muchos de los mejores neobancos con IBAN extranjero de otros países operan perfectamente dentro del espacio SEPA. Esto quiere decir que, aunque el IBAN sea de otro país, las transferencias y pagos funcionan igual que con un IBAN español.

Además, hay veces que es conveniente tener un IBAN extranjero. Es el caso de freelancers que trabajan con clientes internacionales, nómadas digitales que se mueven entre países o usuarios que simplemente prefieren disfrutar de tarifas más competitivas.

¿Qué neobancos operan en España? Comparativa de opciones nacionales y europeas

En España hay muchos neobancos disponibles. La gran mayoría ofrece IBAN español, perfectos para el día a día, pero otros tienen IBAN extranjero y ofrecen funciones más internacionales y flexibles.

A continuación, te explicamos cuáles son los mejores neobancos que puedes encontrar.

Neobancos en España (IBAN español)

Lo mejor de los neobancos en España es que te permiten realizar todas las gestiones del día a día: domiciliaciones, cobro de nómina, pagos de servicios y trámites con Hacienda. Algunos de los más populares son los siguientes:

• Imagin: opera a través de CaixaBank, pero es un neobanco 100 % digital. Por eso, ofrece un IBAN español. Todo se gestiona a través de la app.
• Bnext: cuenta online que te permite pagar con el móvil, enviar dinero, domiciliar tu nómina y gestionar tus recibos. Cuenta con notificaciones y control de gastos.
• Revolut: ya ofrece cuentas con IBAN español. Se utiliza mucho para viajar al extranjero y por sus comisiones más baratas.
• N26: su ventaja con respecto a otros es que permite recibir prestaciones, pensiones o ingresos de la Seguridad Social, SEPE o el Imserso.
• Trade Republic: ofrece IBAN español y una cuenta remunerada. Además, permite invertir en miles de acciones, ETFs, bonos, criptomonedas y fondos de inversión.

Neobancos Extranjeros y Bancos Online Europeos

Los neobancos fuera de España pueden ser útiles por su enfoque global. Ofrecen tarifas muy competitivas para realizar pagos en el extranjero o cuentas multidivisa para gestionar diferentes divisas sin las elevadas comisiones de los bancos tradicionales.

Por ejemplo, los neobancos extranjeros son una buena opción para nómadas digitales, para viajeros habituales o para freelancers que tienen clientes internacionales.

• Klarna: ofrece un IBAN sueco, pero te permite abrir una cuenta de ahorros en euros. Ofrece flexibilidad en los pagos, tarjeta de débito y cashback en algunas compras.
• Monese: con Iban belga y 100 % online. Te permite tener cuentas y varias divisas y tarjeta de débito virtual. Dentro de Europa, las transferencias son gratuitas.
• Blackcatcard: tiene IBAN de Malta. Incluye una cuenta sin comisiones y con rentabilidad. También es ideal para viajes, porque ofrece bajas tasas de cambio.

Wise como socio para tu tienda online y negocios internacionales

Wise no es un neobanco, sino una plataforma de tecnología financiera regulada. Su objetivo es facilitar las transferencias y la gestión de dinero de manera rápida, segura y económica.

Para negocios y tiendas online, Wise se convierte en una excelente opción. Su cuenta de negocios (Wise Business) es ideal para emprendedores y tiendas de e-commerce. Entre sus ventajas destacan:

• Datos bancarios locales en mútliples divisas (EUR, USD, GBP, etc.): permite cobrar de clientes o plataformas internacionales (ej. Shopify, Amazon, Etsy) sin las comisiones de conversión abusivas de los bancos tradicionales.
• Tipo de cambio real: la clave de Wise es la transparencia, usando el tipo de cambio medio del mercado.
• Pagos en lote a proveedores internacionales: pagos internacionales de manera simultánea para optimizar tiempo y costes.

Seguridad y regulación de los neobancos

Al hablar de neobancos, es común que se mencione la seguridad de estas entidades digitales. ¿Realmente pueden proteger nuestros fondos como lo hace un banco tradicional?

La buena noticia es que los neobancos con licencia bancaria en la UE funcionan como bancos online europeos y están sujetos al Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por cliente. Además, implementan medidas de seguridad avanzadas, como autenticación de dos factores, cifrado de datos, monitoreo de la actividad, biometría, etc.

La banca digital ha evolucionado rápidamente y, hoy en día, los neobancos ofrecen una alternativa más flexible, accesible y económica. Elegir un neobanco u otro va a depender de las necesidades de cada usuario: los neobancos españoles son preferibles para uso diario; los neobancos extranjeros para operaciones internacionales.

Para aquellos con un estilo de vida o negocio internacional, Wise es la alternativa más transparente y económica para gestionar su dinero sin fronteras. Su cuenta multidivisa permite enviar, recibir y gastar en más de 40 divisas al tipo de cambio medio del mercado, así como realizar transferencias rápidas con tarifas transparentes.

Además, Wise es un buen socio tanto si necesitas crear una tienda online o simplemente deseas disfrutar de sus ventajas y operar globalmente.

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Comprobado por última vez el 21 de noviembre de 2025