Quer saber como investir em bonds no exterior? Confira um guia completo

Os bonds são investimentos conhecidos por oferecerem certa segurança e rendimentos mais previsíveis, podendo ser uma opção interessante para quem não deseja assumir grandes riscos. Mas, para aproveitar os benefícios, é essencial saber como investir em bonds no exterior corretamente.

Neste artigo, você vai entender o que são os bonds, conhecer os principais tipos e descobrir se é um investimento que vale a pena para o seu perfil. Além disso, você vai conhecer o Rende+, uma opção para quem prefere baixo risco e quer investir em fundos emitidos por governos estrangeiros.

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Este conteúdo é estritamente de natureza informativa. Não constitui e não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro, orientação de investimento, recomendação de compra ou venda de quaisquer ativos financeiros, ou solicitação para realizar qualquer transação.

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O que são bonds?

Bonds são títulos de renda fixa emitidos no exterior por governos ou empresas. Ao comprá-los, o investidor empresta dinheiro ao emissor e recebe juros até o vencimento, quando o valor aplicado é devolvido.¹

Diferentemente dos títulos públicos brasileiros, como o Tesouro Direto, os bonds são negociados em moeda estrangeira e podem oferecer riscos e retornos diferentes, dependendo do país emissor, do prazo e da solvência da instituição.

Como funciona o investimento em bonds?

Investir em bonds é semelhante ao investimento em títulos de renda fixa no Brasil, mas com algumas particularidades do mercado internacional. Para captar recursos, governos e empresas emitem esses títulos, que podem ser adquiridos por investidores na bolsa ou no mercado de balcão.

Os juros pagos pelos bonds são definidos de acordo com o risco de crédito do emissor: quanto maior a chance de inadimplência, maior será a taxa oferecida. Para ajudar na avaliação, agências internacionais como Moody’s, Fitch e S&P classificam os títulos, indicando seu nível de segurança ou risco.

O prazo de resgate também influencia a rentabilidade: títulos de prazo mais longo costumam oferecer juros maiores. O investidor pode optar por manter o bond até o vencimento, recebendo o valor combinado, ou vendê-lo no mercado secundário, aproveitando variações de preço antes do prazo final.²

Leia também: Como abrir conta no exterior para investir

Quais são os riscos e vantagens de investir em bonds?

O investimento em bonds pode ser uma forma de diversificar investimentos, especialmente em dólar. Entre as principais vantagens estão o retorno em uma moeda forte e a segurança de um mercado sólido, como o americano.

Além disso, eles oferecem boa liquidez, permitindo vender os títulos com relativa facilidade. É importante estar atento ao fato de que os juros são, em geral, menores do que os praticados no Brasil. Mesmo assim, alguns investidores podem considerar que os ganhos em dólar ainda são atrativos para ajudar a equilibrar a carteira.

Como em qualquer investimento, os bonds também têm riscos. O risco de crédito depende do emissor: os títulos do Tesouro americano são considerados bastante seguros, enquanto os bonds corporativos podem apresentar maior chance de inadimplência.

Há ainda o risco de mercado, já que os preços podem oscilar caso você precise vender antes do vencimento, e o risco cambial, pois a variação do dólar pode aumentar ou reduzir seus ganhos se o investimento for feito a partir do real.³

Vale a pena investir em bonds?

A resposta é: depende do seu perfil e objetivos financeiros.

Os bonds podem ser uma boa opção para quem busca estabilidade e renda previsível, pois pagam juros regularmente e possuem prazo definido. Para investidores conservadores, podem funcionar como uma base segura dentro da carteira, oferecendo certa previsibilidade.

Mesmo para perfis mais arrojados, os bonds podem ser vantajosos quando o objetivo é equilibrar a carteira, reduzindo a exposição a investimentos mais voláteis, como ações ou criptomoedas.

Como todo investimento, há vantagens e desvantagens nos bonds. Por isso, é fundamental avaliar cada título individualmente, entendendo seus riscos, prazos e rentabilidade, e verificar como ele se encaixa na sua estratégia financeira. Assim, você garante que o investimento seja consistente com seus objetivos e necessidades.

Leia também: Entenda como investir em dólar e saiba o que considerar

O que são treasury bonds?

Os treasury bonds, ou T-bonds, são títulos de dívida de longo prazo emitidos pelo governo dos Estados Unidos, com vencimento médio de 20 ou 30 anos. Ao investir em bonds americanos, você empresta dinheiro ao governo, recebe juros semestrais, conhecidos como coupons, e recupera o valor original do investimento quando o título vence.⁴

O que são bonds corporativos?

Bonds corporativos são títulos de dívida emitidos por empresas. Basicamente, funcionam como um financiamento que o investidor concede à companhia. Em troca, a empresa se compromete a pagar juros periodicamente e a devolver o valor investido em uma data futura previamente determinada.⁵

O que são green bonds?

Green bonds, ou “títulos verdes”, são um tipo de investimento em que o dinheiro captado é usado exclusivamente para financiar projetos com impacto ambiental positivo. Isso inclui iniciativas como energia renovável, eficiência energética, tratamento de resíduos e redução da poluição.⁶

O que são emerging markets bonds?

Os emerging markets bonds são títulos de dívida emitidos por governos ou empresas de países em desenvolvimento. Ao investir neles, você está basicamente emprestando dinheiro a esses emissores e, em troca, recebe juros.⁷

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Como investir em bonds morando no Brasil?

Investir em bonds morando no Brasil pode ser feito de três formas: por fundos internacionais, por ETFs ou BDRs de ETFs negociados na B3, ou por investimento direto no exterior abrindo uma conta internacional.¹¹

Cada uma dessas opções tem suas características, mas, de forma geral, o processo de como investir em bonds funciona assim:⁸

1. Abra uma conta em uma corretora nacional para fundos e ETFs ou internacional para investir no exterior;
2. Transfira os recursos para a conta escolhida;
3. Escolha o tipo de investimento, seja compra direta de bonds, fundos de renda fixa internacional ou ETFs;
4. Acompanhe o desempenho dos seus bonds.

Se você quer investir no Brasil, a documentação necessária para abrir a conta é bem simples: basta ter CPF, comprovante de residência e dados bancários. Agora, se a ideia é investir por meio de uma corretora internacional, além desses documentos, será necessário apresentar documentos de identificação, declaração do IR e alguns formulários fiscais exigidos por autoridades internacionais.⁹

Quanto a impostos e taxas, é importante conhecer suas obrigações fiscais. Os rendimentos obtidos em bonds devem ser declarados no Imposto de Renda, com tributação de 15% sobre os ganhos de capital, recolhidos anualmente.¹⁰ Além disso, há o IOF para aplicações de curto prazo.

Investir em bonds a partir do Brasil também pode envolver custos adicionais, como taxas de administração, corretagem e emolumentos, que variam conforme o tipo de investimento. Já investimentos diretos no exterior podem incluir custos extras, como spread cambial e taxas de negociação, dependendo do ativo escolhido.¹¹

Leia também: Como investir em moeda estrangeira: um guia completo

Quais são as principais vantagens e desvantagens de investir em bonds?

Antes de investir em bonds, é importante conhecer seus prós e contras. Como em qualquer aplicação financeira, esse tipo de investimento pode oferecer vantagens atrativas, mas também envolve riscos que precisam ser considerados para tomar decisões conscientes.

Vantagens

Os bonds são conhecidos pela estabilidade e previsibilidade que oferecem, características que atraem investidores em busca de segurança. Além disso, podem trazer outras vantagens, como:

• Renda previsível: os juros são pagos em datas programadas, garantindo um fluxo de caixa regular;
• Menor risco: como o rendimento é definido no momento da compra, você tem mais clareza sobre o que esperar;
• Preservação de capital: os bonds costumam oscilar menos do que as ações, o que pode agradar investidores conservadores;
• Diversificação: incluir bonds na carteira pode ajudar a equilibrar riscos e a suavizar os efeitos de quedas em outros ativos;
• Prioridade de pagamento: em caso de falência ou liquidação da empresa emissora, os detentores de bonds têm prioridade sobre os acionistas no recebimento;
• Exposição a grandes empresas: muitos bonds são emitidos por companhias sólidas, o que transmite mais confiança ao investidor;
• Proteção cambial: ao investir em bonds americanos, a aplicação está atrelada a uma moeda forte como o dólar, ajudando a proteger sua carteira contra a desvalorização do real.

Desvantagens

Os bonds podem ser uma boa forma de diversificar a carteira, mas eles têm desvantagens que precisam ser consideradas antes de investir:¹²

• Risco de juros: se as taxas de juros subirem, o preço do seu título tende a cair. Isso significa que vender o bond antes do vencimento pode gerar perdas;
• Risco de reinvestimento: quando um título vence ou paga coupons, pode ser que as opções disponíveis para reinvestir ofereçam taxas menores;
• Risco cambial: para brasileiros, uma desvalorização da moeda americana pode reduzir os ganhos ou até mesmo acarretar perdas no investimento;
• Risco de liquidez: alguns bonds, especialmente os de empresas menores ou com vencimentos muito longos, podem ser difíceis de vender rapidamente sem aceitar um desconto no preço.

Rende+: invista em um fundo com remuneração em juros em dólares

O Rende+ pode ser uma alternativa para quem deseja investir no exterior em dólar, libra ou euro. A ferramenta da Wise funciona como um fundo com remuneração em juros: os rendimentos são adicionados à sua conta todos os dias úteis e você pode usá-los imediatamente.

O Rende+ é considerado de baixo risco porque os ativos em que o fundo investe são assegurados pelo governo. Ele foi projetado para ser estável e é improvável que o seu dinheiro desvalorize. Isso pode acontecer se as taxas de juros se aproximarem de 0%, ficarem negativas ou se o governo ficar inadimplente – embora seja improvável que isso aconteça em um futuro próximo.

É possível investir a partir de 1 USD, 1 GBP ou 1 EUR pelo app da Wise, e o IOF para investimentos é reduzido, sendo de 1,1% para quem converte a partir do real (BRL).

Assim, o Rende+ pode ser uma opção para quem deseja diversificar a carteira com moedas estrangeiras. Como em qualquer outro tipo de aplicação, o capital investido está sujeito a riscos.

Agora você já sabe mais sobre como investir em bonds e como eles funcionam, pode avaliar se esse tipo de investimento se encaixa no seu perfil. Avalie seus objetivos, escolha os ativos certos e utilize plataformas confiáveis para diversificar sua carteira e aproveitar oportunidades globais.

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Os investimentos podem flutuar e o seu capital está em risco. O Rende+ é oferecido pela Wise Assets UK Ltd, uma subsidiária da Wise Payments Ltd. A Wise Assets UK Ltd é autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority, com número de registro 839689. Ao permitir o acesso aos produtos de investimento da Wise, a Wise Payments Ltd atua como Introducer Appointed Representative da Wise Assets UK Ltd. O conteúdo deste artigo é de caráter estritamente informativo. Esteja ciente de que nós não fornecemos orientações sobre investimentos, e você pode ser responsável pelos impostos sobre quaisquer ganhos. Caso não tenha certeza, procure orientação de profissionais qualificados. Para saber mais sobre os fundos, visite o nosso site.

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Lista de fontes consultadas:

1. Octante. Bonds de empresas brasileiras no exterior: saiba como se expor a esses títulos!
2. Infomoney. O que são Bonds e como investir nos títulos do Tesouro americano?
3. Infomoney. O que são Bonds e como investir nos títulos do Tesouro americano?
4. TreasuryDirect. Treasury Bonds
5. Avenue Connection. Bonds: o que são e como investir?
6. Investopedia. Types of Bonds and How They Work
7. Investopedia. Emerging Market Bond: What it is, How it Works, Pros and Cons
8. Ascenda. Como Comprar Bonds Americanos no Brasil: Um Guia Completo para Leigos
9. Exame. Quais os documentos necessários para investir no exterior?
10. Avenue Connection. Imposto de Renda 2025: Como declarar investimentos no exterior?
11. Infomoney. O que são Bonds e como investir nos títulos do Tesouro americano?
12. Ascenda. Como Comprar Bonds Americanos no Brasil: Um Guia Completo para Leigos