Qual banco faz transferência internacional? Saiba como enviar dinheiro para o exterior

Na hora de enviar e receber dinheiro do exterior, é essencial saber qual banco faz transferência internacional e, sobretudo, quais são as condições oferecidas em cada instituição. Embora a maioria dos grandes bancos disponibilize esse serviço, fatores como tarifas, taxa de câmbio, prazos e nível de conveniência variam significativamente. Conhecer essas diferenças permite avaliar o custo–benefício na hora de escolher a melhor opção para sua remessa.

Neste artigo, você vai entender que bancos enviam e recebem transferências internacionais, quais são as tarifas envolvidas, e ainda vai conhecer a Wise, uma opção para economizar tempo e dinheiro em suas transações internacionais.

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Qual banco faz transferência internacional?

Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander e Bradesco estão entre os principais bancos tradicionais que permitem realizar transferências bancárias internacionais. Esse serviço pode ser feito tanto nas agências físicas quanto pelo internet banking.

Além das instituições tradicionais, bancos digitais como Inter¹ e C6 Bank² também permitem enviar e receber dinheiro do exterior. Ambos, por exemplo, se destacam por oferecer contas em outras moedas, o que torna as operações internacionais mais práticas.

No entanto, apesar da variedade de opções, cada banco aplica tarifas e taxas diferentes, por isso, comparar os custos antes de enviar dinheiro é fundamental.

Uma outra opção são as plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, que surgem como soluções modernas para movimentar dinheiro em diferentes moedas. Esses serviços costumam oferecer câmbio transparente e processos mais ágeis, permitindo maior controle sobre custos e prazos.

Entre elas, a Wise é amplamente utilizada por quem busca enviar ou receber recursos no exterior de forma prática, econômica e segura.

Transferência bancária internacional: entenda as taxas

Antes de realizar uma transferência internacional, é importante conhecer todos os custos associados, pois diferentes bancos podem cobrar tarifas distintas e nem sempre de forma clara. A seguir, vamos apresentar as principais taxas que impactam esse tipo de operação.

Taxa de envio

A taxa de envio é o valor que bancos e outras instituições financeiras cobram para processar e concluir uma transferência internacional. Ela serve para cobrir os custos operacionais do serviço e pode variar bastante dependendo de vários fatores.³

Em geral, o cálculo dessa taxa para transferência internacional leva em conta o país de origem e o de destino, as moedas envolvidas e o valor que você está enviando. A cobrança pode ser fixa por operação ou uma porcentagem aplicada sobre o total transferido.

Taxa de câmbio + spread

A taxa de câmbio é o valor que define quanto uma moeda vale em relação a outra. Por exemplo, ela determina quantos reais você precisa para obter um dólar ou euro. Essa taxa flutua diariamente de acordo com o mercado financeiro, oferta e demanda, e é a base para qualquer conversão de moeda em transferências internacionais.⁴ ⁵

Contudo, além da taxa de câmbio, muitas instituições aplicam o spread, uma margem adicional sobre o câmbio oficial. Esse valor funciona como o lucro do banco ou serviço pela operação e pode variar bastante dependendo da instituição.

Por isso, ao enviar dinheiro para o exterior, é essencial verificar tanto a taxa de câmbio aplicada quanto o spread, já que ambos impactam diretamente no custo final da transferência.

Despesas Swift

A tarifa Swift é aplicada quando a instituição financeira utiliza a rede SWIFT — que permite a troca de informações entre bancos para transações financeiras internacionais. A cobrança está relacionada ao uso da estrutura que permite o envio de valores entre diferentes países.⁶

Como a transferência para banco internacional depende desse sistema, os custos da transferência aumentam, e o prazo de envio pode variar de 1 a 6 dias. Além disso, bancos intermediários também podem cobrar suas próprias taxas, reduzindo o valor que chega ao destinatário.

IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal que incide sobre câmbio e transferências internacionais. A alíquota incide sobre o valor da transação, e o imposto é retido automaticamente no momento do pagamento.⁶

Qual a melhor forma de fazer uma transferência internacional?

A melhor forma de enviar dinheiro para o exterior depende dos seus objetivos, seja pagar menos taxas, ter mais agilidade ou conveniência. Para escolher o provedor ideal, vale a pena comparar tarifas, métodos de envio, velocidade de entrega e os prós e contras de cada serviço. A seguir, detalhamos melhor as principais opções:

Bancos tradicionais

Os bancos continuam sendo uma opção segura e popular para fazer uma transferência bancária internacional. Hoje, é possível fazer essa transação pelo internet banking ou aplicativo, e o valor é debitado automaticamente da sua conta. Se preferir, também pode realizar o procedimento na agência.

Apesar da conveniência, essa pode ser uma alternativa menos econômica. Isso porque, além de cobrarem tarifas pelo envio e muitas vezes pelo recebimento, os bancos costumam aplicar uma margem de lucro sobre o câmbio, e ainda podem incluir as despesas SWIFT. Outro ponto de atenção é que, em muitos casos, as operações só podem ser concluídas em dias úteis e dentro do horário comercial.

Bancos digitais

Os bancos digitais operam 100% online, sem agências físicas. Com eles, você pode enviar e receber dinheiro em diferentes moedas, e alguns oferecem até contas globais com saldo em moeda estrangeira e dados bancários internacionais.

Ainda assim, é importante avaliar o custo total. Mesmo em bancos digitais, pode haver margem sobre o câmbio ou taxas intermediárias que encarecem a transferência.

Plataformas digitais

Em geral, as plataformas digitais oferecem maior flexibilidade no gerenciamento de múltiplas moedas, com taxas de câmbio mais competitivas e custos de envio reduzidos. Além disso, permitem acompanhar todas as operações de forma transparente, sem taxas ocultas, e realizá-las de maneira rápida e prática, sem burocracia.

Precisa enviar dinheiro para o exterior? Economize com a Wise

Para quem precisa enviar dinheiro para o exterior, a Wise oferece uma solução prática, econômica e segura. Além de usar o câmbio comercial real, sem margem de lucro embutida, e cobrar tarifas reduzidas, a Wise informa todas as taxas antes da transação, permitindo que você saiba exatamente quanto vai pagar e quanto o destinatário vai receber.

Além disso, o valor transferido geralmente chega em segundos. E você faz tudo isso em poucos cliques, pelo site ou aplicativo, sem sair de casa.

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A conta da Wise oferece ainda a possibilidade de manter e gerenciar saldo em mais de 40 moedas; e você pode solicitar gratuitamente um cartão de débito internacional, sem anuidade, para usar em 160 países e territórios.

Vale destacar que a conta multimoeda da Wise não tem tarifas de manutenção nem anuidade. O processo de abertura é 100% online e gratuito, direto pelo site ou aplicativo da Wise. Em poucos cliques, você abre a sua conta sem burocracia e sem sair de casa.

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Passo a passo: como fazer transferência internacional com a Wise

Para fazer uma transferência internacional com a Wise, é necessário ter uma conta ativa na plataforma. O processo é bastante simples. Você vai precisar dos dados do beneficiário, como nome completo, CPF, CNPJ ou equivalente em outros países, e dados bancários.

Com essas informações em mãos, basta seguir o passo a passo abaixo no app ou site da Wise:

1. Na página inicial, toque na opção “Enviar”;
2. Escolha um beneficiário existente ou adicione um novo (@Wisetag, e-mail, telefone ou dados bancários);
3. Preencha o formulário com as informações solicitadas;
4. Escolha quanto enviar ou quanto o beneficiário deve receber;
5. Verifique os dados;
6. Selecione o método de pagamento;
7. Confira os dados e toque em “Continuar” e depois em “Enviar”.
8. Pronto! Geralmente, o dinheiro chega em segundos.

Agora que você já sabe qual banco faz transferência internacional, não se esqueça de comparar as tarifas, prazos e conveniência. E lembre-se: alternativas como a Wise podem reduzir os custos e simplificar o processo, sem comprometer a segurança do seu dinheiro.