Banco internacional que aceita Pix… existe? Tire suas dúvidas sobre Pix no exterior

Se você é brasileiro, provavelmente já se acostumou com a facilidade de transferir dinheiro em poucos segundos, a qualquer hora do dia. O Pix revolucionou a forma como lidamos com as finanças no Brasil. Mas, ao planejar uma viagem ou precisar enviar dinheiro para fora, surge uma dúvida comum: será que existe algum banco internacional que aceita Pix?

Neste guia, você vai saber a resposta para essa pergunta, se é possível realizar pagamentos com Pix no exterior, e aprender como pagar transferências internacionais com Pix. A Wise, por exemplo, permite que você faça isso em poucos cliques, de forma econômica, prática e segura.

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Banco internacional que aceita Pix… Existe?

A resposta é não. O Pix foi criado pelo Banco Central como um meio de pagamento instantâneo em reais, entre contas no Brasil de pessoas físicas ou jurídicas. Ou seja, ele funciona apenas dentro da infraestrutura financeira brasileira. A boa notícia é que há plataformas digitais no Brasil que permitem usar o Pix para pagar por uma transferência internacional. ¹

Você não pode abrir o aplicativo do seu banco no Brasil e fazer, por exemplo, um Pix diretamente para uma conta bancária local na Alemanha ou nos EUA. Os sistemas desses países não "conversam" com o Pix brasileiro.

Mas já existem formas inteligentes de utilizar o Pix para viabilizar suas transações internacionais. Embora não haja nenhum banco internacional que aceita Pix, você pode contar com plataformas digitais no Brasil que oferecem o Pix como forma de pagamento para remessas ao exterior

Como pagar transferência internacional com Pix

Diversas plataformas digitais e fintechs permitem que você utilize o Pix como método de pagamento para enviar dinheiro ao exterior. Com a Wise, por exemplo, o processo é simples:

1. Acesse a sua conta da Wise e crie uma transferência;
2. Na etapa de métodos de pagamento, selecione a opção pagar com Pix;
3. Saia da sua conta da Wise e pague com o Pix diretamente do aplicativo ou site do seu banco;
4. Pronto! Basta aguardar a confirmação.

Você vai receber um e-mail assim que o seu dinheiro chegar à conta bancária da Wise. Depois disso, ele será convertido e enviado para a conta beneficiária do destinatário no exterior. Geralmente, o dinheiro chega em segundos.

Com a Wise, você pode transferir dinheiro para mais de 140 países pela taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro embutida, e com tarifas reduzidas, o que permite economizar na transação. E você faz tudo pelo site ou aplicativo, sem sair de casa. Na calculadora abaixo, você pode fazer uma simulação.

Ou seja, você não pode fazer um Pix direto para os EUA, por exemplo, mas pode usar o Pix para pagar a sua transferência internacional.

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'Pix internacional': o que você precisa saber

Como agora você já sabe, o Pix é, por essência, uma ferramenta nacional. Mas existe um movimento de "internacionalização" em andamento. O Banco Central já anunciou a intenção de viabilizar transações internacionais via Pix, e participa das discussões para conectar o sistema brasileiro com sistemas de outros países².

Essa iniciativa está diretamente ligada ao Projeto Nexus, desenvolvido pelo Bank for International Settlements (BIS), conhecido como o "banco central dos bancos centrais". O objetivo do Nexus é padronizar e conectar os sistemas de pagamentos instantâneos domésticos de vários países em uma única rede global^2,3.

Esse processo já começou em outras regiões. Singapura e Tailândia, por exemplo, conectaram seus sistemas, permitindo que clientes de instituições financeiras enviem pagamentos internacionais usando apenas o número de telefone do destinatário^2,3.

O recurso ainda não tem uma data oficial de lançamento para o público geral no Brasil, e continua em fase de desenvolvimento e testes de protocolos. Mas, quando for implementado, vai permitir que uma transferência feita via Pix no Brasil seja recebida quase instantaneamente pelo sistema de pagamento de outros países².

É possível pagar com Pix no exterior?

Se você está pensando em viajar para o exterior, pode estar se perguntando se é possível pagar com Pix fora do Brasil. De acordo com reportagens publicadas na imprensa brasileira, estabelecimentos comerciais de alguns países teriam começado a aceitar o Pix como forma de pagamento por meio de iniciativas do setor privado — sem qualquer relação com o projeto oficial do Banco Central de internacionalização do Pix ou com o Nexus.^4,5,6

As reportagens sugerem que empresas privadas, sobretudo fintechs, estariam fazendo parcerias com plataformas de pagamento em países em que o fluxo de turistas brasileiros é grande, como Argentina, Uruguai, Portugal, Estados Unidos, Chile e Paraguai.

Mas, conforme as reportagens advertem, a oferta seria limitada. Por isso, é importante contar com meios de pagamento consolidados ao viajar para o exterior. Uma dica é usar o cartão de débito internacional da Wise, aceito em 160 países e territórios, para pagar as despesas da viagem. A Wise converte seu dinheiro pelo câmbio comercial real, sem margem de lucro embutida, e com tarifas reduzidas.

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'Pix' em outros países: sistemas similares

Embora o Pix seja exclusivo do Brasil, vários países usam sistemas domésticos de pagamentos instantâneos com características bastante semelhantes⁷: envio em segundos, disponibilidade 24/7 e pagamento quase imediato. Alguns exemplos são^7,8:

Estados Unidos – FedNow e Zelle

O FedNow é o sistema oficial do Federal Reserve, o banco central dos EUA, para pagamentos instantâneos entre bancos, disponível 24/7. Já o Zelle é uma rede privada amplamente usada pelos bancos norte-americanos para transferências rápidas entre clientes, embora não seja um sistema do banco central⁹.

México – SPEI

O SPEI é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco do México, que opera 24 horas e realiza transferências quase em tempo real. A maioria dos pagamentos chega ao destinatário em segundos, com participação de bancos e fintechs do país.

Suécia – Swish

O Swish permite pagamentos instantâneos entre usuários, geralmente concluídos em um ou dois segundos, mesmo fora do horário bancário. O sistema é amplamente popular e usado por mais da metade da população sueca.

Europa – SEPA Instant

Na Zona do Euro, o sistema SEPA Instant Credit Transfer permite transferências em euros em segundos entre países do bloco.

Portugal – MB Way

Muito comum no dia a dia dos portugueses, permite transferências instantâneas pelo número de celular.

Reino Unido – Faster Payments

O Faster Payments permite pagamentos instantâneos entre contas bancárias no Reino Unido, com valores geralmente recebidos em poucos segundos. O sistema está ativo desde 2008, e é amplamente adotado por consumidores e empresas.

Índia – UPI e IMPS

O Unified Payments Interface (UPI) é a plataforma de pagamentos digitais popular da Índia, usada para transferências e pagamentos por QR Code via aplicativo. Já o Immediate Payment Service (IMPS) é um sistema de transferências bancárias instantâneas voltado para o envio de dinheiro entre contas (inclusive valores mais altos), e exige dados bancários completos.

Vai fazer uma transferência internacional? Economize com a Wise

Se você precisa enviar dinheiro para o exterior, não precisa esperar o chamado Pix internacional virar realidade. A Wise já conecta você com o resto do mundo de forma prática, econômica e segura. Com a Wise, seu dinheiro é convertido pela taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro embutida, e com tarifas reduzidas, o que permite economizar nas transações.

Além disso, a plataforma mostra as tarifas envolvidas de forma transparente. Assim, você não tem surpresas desagradáveis quando o dinheiro cai no destino. Você faz tudo pelo site ou aplicativo, em poucos cliques, sem sair de casa. E ainda pode pagar com Pix.

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Vale lembrar que a conta multimoeda gratuita da Wise oferece a possibilidade de manter saldo em mais de 40 moedas, incluindo dólar americano (USD), peso argentino (ARS) e euro (EUR). E você também pode solicitar gratuitamente um cartão de débito internacional, sem anuidade, para usar em 160 países e territórios.

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• Congelar e descongelar o cartão instantaneamente pelo app;
• Receber notificações em tempo real de cada transação, sem custos adicionais.

Agora que você já sabe que não existe banco internacional que aceita Pix, pode aproveitar a facilidade do Pix para pagar transferências internacionais. Conte com a Wise para fazer isso de forma rápida, econômica e segura.

1 –Banco Central do Brasil – O que é Pix?
2 –G1 - PIX internacional: mesmo sem regras definidas pelo BC, ferramenta já é aceita no comércio de alguns países
3 - BIS- Projeto Nexus: possibilitando pagamentos transfronteiriços instantâneos
4 –CNN Brasil - Em meio a ataques de Trump, Pix avança nos EUA
5 –Agência Brasil – Pix ganha impulso em locais visitados por brasileiros no exterior
6 –PagBrasil – Pix Internacional – Dúvidas Frequentes
7 -Infomoney - Pix internacional? Como brasileiros usam em viagens e onde há sistemas similares
8 -Bank for International Settlements (BIS) - Como funcionam os sistemas de pagamento rápido?
9 –YouTube – Canal Instituto Propague - Entenda o FedNow e quais são as suas diferenças com o Pix! (25 de out. de 2023)