Quer saber como abrir conta no exterior para investir? Confira o passo a passo

Expandir os investimentos para o exterior é uma das alternativas que podem ser adotadas por quem busca proteger seu patrimônio contra instabilidades do mercado brasileiro. Para dar o primeiro passo, é importante saber como abrir uma conta no exterior para investir.

Neste artigo, vamos explicar os primeiros passos, quais são as principais opções disponíveis no país e como funciona o IOF na compra de moeda estrangeira para investimentos. Também vamos apresentar alguns dos tipos de aplicações oferecidas pelas plataformas – como por exemplo o Rende+, da Wise.

Descubra como funciona o Rende+

Como abrir uma conta de investimento no exterior morando no Brasil?

Abrir uma conta de investimento no exterior é uma das opções para quem busca diversificar o portfólio em moedas estáveis como o dólar, a libra ou o euro. Para quem mora no Brasil, existem basicamente duas maneiras principais de fazer isso: por meio de corretoras internacionais ou usando bancos digitais e fintechs com operações globais.

As corretoras internacionais oferecem acesso direto a ações, ETFs, fundos e outros ativos estrangeiros, com plataformas que costumam suportar diferentes moedas e contar com ferramentas de análise. Essa opção é voltada para quem deseja acompanhar o mercado global de perto e ter maior controle sobre as aplicações.

Já os bancos digitais e fintechs disponibilizam contas internacionais integradas a plataformas de investimento, onde é possível aplicar em fundos e outros produtos financeiros sem precisar abrir conta em uma corretora estrangeira tradicional. Além disso, oferecem contas em moeda estrangeira ou multimoedas, que facilitam o envio, a conversão e o resgate dos valores.

Um exemplo dessa segunda opção é a conta multimoeda da Wise, que permite ativar o recurso Rende+ – um fundo com remuneração em juros em USD, EUR ou GBP que tem os rendimentos adicionados à conta todos os dias úteis e permite que o investidor utilize o saldo a qualquer momento.

Antes de escolher a alternativa mais adequada para você, é fundamental avaliar taxas de conversão, custos de manutenção, segurança e variedade de produtos disponíveis. Assim, você garante que sua decisão esteja alinhada ao seu perfil de investidor, aos seus objetivos financeiros e à forma como deseja gerenciar seus recursos no exterior.

Como decidir qual é a melhor conta para investir no exterior?

A melhor conta para investir no exterior depende do perfil do investidor e dos objetivos financeiros. Algumas pessoas valorizam rapidez nas transações e simplicidade no acesso, enquanto outras focam em custos reduzidos e na diversidade de produtos disponíveis.

A seguir, apresentamos opções de contas para quem deseja aplicar seus recursos fora do país:

Banco Inter

O Banco Inter oferece uma plataforma integrada ao Super App que facilita investimentos tanto na conta nacional quanto na internacional. Nela, é possível investir diretamente em títulos de renda fixa e variável nos Estados Unidos, incluindo Time Deposit, Stocks, REITs, ETFs, Bonds e Treasuries.¹

A conta internacional do Inter oferece integração com plataformas de negociação como Tryd Trader e Profit, e portabilidade de investimentos.¹ É possível começar a investir com USD 10 na opção Meu Porquinho US, por exemplo, que só permite o resgate após um prazo mínimo de 30 dias.¹⁹ A Plataforma Inter Securities não tem taxa de corretagem nem de custódia, mas possui valor mínimo para envio de remessas (USD 20) e cobra spread cambial (0,99% a 1,5%), além das taxas de transferência de custódia de ativos de outras instituições.²⁰

Wise

A Wise também possui uma alternativa para quem quer investir no exterior. Com o Rende+, é possível aplicar recursos em um fundo internacional em três moedas: USD, EUR e GBP. As taxas de rendimento variam conforme a moeda escolhida, e é possível investir a partir de 1 dólar, 1 euro ou 1 libra.

O Rende+ é considerado de baixo risco porque os ativos em que o fundo investe são assegurados pelo governo. Ao converter de reais para USD, EUR ou GBP no Rende+, o IOF é reduzido, sendo de 1,1%. Os rendimentos são creditados na conta todos os dias úteis e podem ser usados imediatamente, seja para compras com o cartão Wise ou para saques. A conta multimoeda não tem custos de abertura ou manutenção, e a tarifa anual do Rende+ é de 0,28% para investimentos em dólar, 0,26% para euro e 0,55% para libra.

XP Investimentos

A conta de investimentos da XP permite que o investidor tenha acesso a uma série de produtos financeiros nacionais e internacionais. Por meio do Home Broker, é possível montar uma carteira com ativos internacionais, incluindo títulos de renda fixa, ações, dólar futuro, fundos de investimento e fundos imobiliários.

Entre as opções de investimento estão fundos, renda fixa e ações. Também há serviços adicionais como cartão de crédito e assessoria.³ A conta da XP aplica custos como corretagem, taxa de custódia e impostos em cada operação, que podem variar conforme o tipo de aplicação. Algumas operações podem ficar isentas dessas tarifas.²

Avenue

A conta da Avenue é desenvolvida para brasileiros interessados em investir diretamente no mercado dos Estados Unidos e em outros países, com atendimento em português.⁵ A Avenue possibilita comprar ações, ETFs, fundos, títulos de renda fixa e contratos de opções diretamente no exterior.⁶

Existem custos relacionados a custódia, depósitos, retiradas e contas inativas.⁵ Corretagens e comissões têm tarifas a partir de USD 2,50 – em situações específicas, dependendo do tipo de investimento e do valor investido, é possível obter isenção de corretagem para no máximo 10 corretagens no mês. Também há custo de spread, começando em 1,95%.⁵

BTG

O BTG Pactual possui uma conta internacional estruturada nos EUA, e os investimentos contam com proteção do SIPC (Securities Investor Protection Corporation).⁹ É possível aplicar em ações, ETFs, REITs, fundos e renda fixa, entre outros. Para começar, é necessário abrir a conta internacional e converter reais em dólares pelo aplicativo, usando os recursos para as aplicações escolhidas.¹⁰

Quanto aos custos, não há cobrança de abertura ou manutenção da conta.¹¹** **As taxas de operação, como corretagem, variam conforme o plano ou o relacionamento com o banco – sendo de no mínimo 1 USD por ordem na Conta Internacional de Investimentos e de 2% do valor nocional para fundos fora do mercado dos EUA, por exemplo.¹² Também há cobrança de spread na conversão de câmbio.

C6

O C6 Global Invest, integrado à conta global do C6 Bank, permite investir diretamente em ativos financeiros no exterior, com foco nas bolsas dos Estados Unidos. A abertura da conta não tem custos, e não há cobrança de manutenção. São oferecidos investimentos em fundos, ações, ETFs, REITs, treasuries e bonds, entre outros. O investimento mínimo varia, sendo a partir de USD 10 para ações (fracionário) e de USD 1000 para fundos e treasuries, por exemplo.¹³

No entanto, há taxas de corretagem que variam de acordo com o volume de operações. O banco oferece mensalmente um número limitado de transações sem custos, aplicando tarifas adicionais após esse limite (a corretagem de operações de renda variável, por exemplo, fica em USD 0,25 por share, com valor máximo de USD 5 por ordem). O spread fica entre 1,5% e 1%.¹³

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Qual é o IOF para conta investimento no exterior?

O IOF cobrado sobre investimentos no exterior é de 1,1%, aplicado no momento da remessa do dinheiro para fora do país. Essa alíquota é menor do que a cobrada na compra direta de moeda estrangeira, que atualmente é de 3,5%, o que torna o envio de recursos para uma conta de investimento internacional uma opção mais vantajosa para quem deseja aplicar em ativos no exterior.

Como abrir uma conta de investimento no exterior morando no Brasil?

Após escolher a corretora internacional, é preciso atender a determinados requisitos e apresentar documentos para abrir uma conta no exterior para investir. Embora cada instituição adote suas próprias políticas, os principais critérios de como abrir conta no exterior para investir costumam incluir:^{14, 15, 16, 17}

• Ser maior de 18 anos, com exceção de contas para menores;
• Ter residência fiscal no Brasil;
• Manter uma conta bancária ativa;
• Apresentar documento de identificação válido (RG, CPF ou CNH);
• Fornecer comprovante de residência atualizado;
• Informar e-mail e número de telefone ativos;
• Disponibilizar comprovantes financeiros, como a declaração do Imposto de Renda, quando solicitado;
• Declarar se é uma U.S. Person ou pessoa politicamente exposta.

Outro ponto importante é observar as obrigações tributárias. Além do IOF, incidem outros tributos sobre investimentos realizados no exterior. Um exemplo é o imposto sobre ganho de capital, que possui alíquotas progressivas entre 15% e 22,5%, conforme o valor do lucro obtido.

Também é necessário informar à Receita Federal os ativos e saldos mantidos fora do país na declaração anual do Imposto de Renda. Quando o montante total ultrapassa o limite estabelecido, o investidor deve ainda apresentar a Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior (DCBE) ao Banco Central.

Rende+: invista em um fundo com remuneração em juros em dólar, libra ou euro

O Rende+ pode ser uma alternativa para quem deseja investir no exterior em dólar, libra ou euro. A ferramenta da Wise funciona como um fundo com remuneração em juros: os rendimentos são adicionados à sua conta todos os dias úteis e você pode usá-los imediatamente.

O Rende+ é considerado de baixo risco porque os ativos em que o fundo investe são assegurados pelo governo. Ele foi projetado para ser estável e é improvável que o seu dinheiro desvalorize. Isso pode acontecer se as taxas de juros se aproximarem de 0%, ficarem negativas ou se o governo ficar inadimplente – embora seja improvável que isso aconteça em um futuro próximo.

É possível investir a partir de 1 USD, 1 GBP ou 1 EUR pelo app da Wise, e o IOF para investimentos é reduzido, sendo de 1,1% para quem converte a partir do real (BRL).

Assim, o Rende+ pode ser uma opção para quem deseja diversificar a carteira com moedas estrangeiras. Como em qualquer outro tipo de aplicação, o capital investido está sujeito a riscos.

Abrir conta no exterior para investir é o ponto de partida para expandir seus horizontes financeiros. Ao entender sobre as diferentes contas, o impacto do IOF e soluções como o Rende+, você pode começar a investir internacionalmente com mais confiança e de forma que faça sentido para os seus objetivos.