ธุรกิจ

เจาะลึก Cash Against Documents คืออะไร?

Aditya Shrivastava

28.10.25

เวลาอ่าน 5 นาที

หากธุรกิจของคุณนำเข้าสินค้าจากต่างประเทศ คุณจำเป็นต้องรู้จักกับการชำระเงินโดยมีเอกสารเป็นประกัน (Cash Against Documents หรือ CAD) ผู้ขายที่คุณซื้อสินค้าอาจต้องการให้ชำระด้วยวิธีนี้ ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์อย่างยิ่งที่คุณจะเข้าใจว่ามันคืออะไร

ในคู่มือนี้ เราจะครอบคลุมข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินโดยมีเอกสารเป็นประกัน (Cash Against Documents) ทั้งหมดที่ผู้นำเข้าควรรู้ รวมถึงขั้นตอนการดำเนินการ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณสะดวกใจที่จะทำธุรกรรมโดยใช้วิธี CAD หรือไม่ และเข้าใจบทบาทและความรับผิดชอบในฐานะผู้ซื้อ

Cash Against Documents คืออะไร¹

การชำระเงินโดยมีเอกสารเป็นประกัน (Cash Against Documents หรือ CAD) เป็นการทำธุรกรรมทางการค้าระหว่างประเทศประเภทหนึ่ง นอกจากนี้ยังสามารถอธิบายได้ว่าเป็นเครื่องมือในการบริหารจัดการและชำระเงิน

เมื่อมีข้อตกลง CAD ผู้ขายจะส่งมอบเอกสารการจัดส่งและเอกสารสิทธิ์ในสินค้า โดยออกให้เมื่อได้รับการชำระเงินจากผู้นำเข้าเท่านั้น เอกสารเหล่านี้มักจะรวมถึงใบตราส่งสินค้า (bill of lading), ใบแจ้งหนี้ และเอกสารสิทธิ์อื่นๆ ที่สำคัญ

เมื่อธนาคารของผู้ขายได้รับชำระเงินแล้ว เอกสารจะถูกส่งมอบ และผู้นำเข้าจะได้รับเอกสารและสามารถนำสินค้าไปจัดการพิธีการทางศุลกากรได้

พูดง่ายๆ ก็คือ การชำระเงินโดยมีเอกสารเป็นประกัน (Cash Against Documents) ก็คล้ายกับการเก็บเงินปลายทาง นอกจากนี้ยังคล้ายกับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ ที่เงินจะถูกพักไว้ในบัญชี escrow โดยบุคคลที่สามที่เป็นกลาง จนกว่าการโอนกรรมสิทธิ์จะเสร็จสมบูรณ์

ขั้นตอน Cash Against Documents เป็นอย่างไร

นี่คือขั้นตอนปกติของ CAD ที่เกี่ยวข้อง¹:

เมื่อมีการตกลงซื้อขายและผู้ซื้อกับผู้ขายได้ทำสัญญาแล้ว ผู้ขายจะเริ่มดำเนินการตามขั้นตอน Cash Against Documents
ผู้ขายจะจัดเตรียมเอกสารการจัดส่งที่จำเป็นสำหรับประเทศต้นทาง (ประเทศที่จัดส่งสินค้า) และประเทศปลายทาง (ประเทศที่ผู้ซื้อจะได้รับสินค้า)
เอกสารเหล่านี้ ซึ่งโดยทั่วไปจะประกอบด้วยตั๋วแลกเงิน (Bill of Exchange), แบบฟอร์มการเรียกเก็บเงินเพื่อการส่งออก (Export Collection form) และเอกสารการจัดส่งอื่นๆ จะถูกส่งไปยังธนาคารของผู้ขาย
สินค้าจะถูกจัดส่งไปยังประเทศของผู้ซื้อ แต่จะไม่ถูกส่งมอบให้ผู้ซื้อจนกว่าจะมีการชำระเงินตามที่ตกลงไว้กับธนาคารของผู้ขาย ในขั้นตอนนี้ ผู้ขายยังคงเป็นเจ้าของสินค้าที่จัดส่งอยู่
เมื่อชำระเงินครบถ้วนแล้ว ธนาคารของผู้ขายจะส่งมอบเอกสารให้กับผู้ซื้อ
จากนั้นผู้ซื้อจึงจะสามารถนำเอกสารไปแสดงเพื่อรับมอบสินค้าที่ด่านศุลกากรได้อย่างถูกกฎหมาย

จะส่งเงินไปไทยใช่รึเปล่า? มาใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดทุกครั้งกับ Wise ดูสิ

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศ และจำเป็นต้องส่งเงินกลับบ้านที่ไทย คุณจะต้องหาวิธีจัดการเงินระหว่างประเทศให้ดีที่สุด

ในหลายครั้ง อาจสังเกตเห็นว่าการแปลงเงินเป็นเงินบาทและโอนเงินจากต่างประเทศอาจมีราคาแพงมากเมื่อใช้ธนาคารทั่วไป นั่นเป็นเพราะนอกจากธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศแล้ว ในหลายๆ ครั้งอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารก็มีการบวกราคาเพิ่มด้วย

เพราะแบบนี้ Wise ถึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดโดยไม่มีการบวกเงินในอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่ม และจะทำการแจ้งค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้การดูต้นทุนว่าจริงๆ แล้วคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ให้การโอนเงินแต่ละรายการเป็นเรื่องที่สะดวก ง่ายดาย - ซึ่งในหลายๆ ครั้งก็อาจจะถูกกว่าธนาคารถึง 9 เท่า โดยสามารถดูการเปรียบเทียบ Wise กับผู้ให้บริการรายอื่นได้ที่ด้านล่าง

The true cost of sending to THB

ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Cash Against Documents มีอะไรบ้าง

มีข้อดีหลายประการของระบบ Cash Against Documents สำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน มาดูกันเลยว่ามีข้อดีข้อเสียอย่างไรบ้าง

ข้อดี²

ช่วยให้ผู้ขายได้รับการชำระเงินตรงเวลา ทำให้มีความปลอดภัยในการชำระเงินมากกว่าวิธีอื่นๆ
ช่วยให้ผู้ซื้อมีโอกาสตรวจสอบสินค้าก่อนโอนเงินให้กับผู้ส่งออก เพื่อให้แน่ใจว่าสินค้ามีคุณภาพตามที่ตกลงไว้และเป็นไปตามการจัดส่งที่ตกลงกัน
ในฐานะรูปแบบการเงิน/การชำระเงิน วิธีนี้ง่ายสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขายที่จะใช้ มากกว่ากระบวนการสินเชื่อเอกสารที่เป็นทางการ
มีค่าใช้จ่ายค่อนข้างต่ำสำหรับทั้งสองฝ่าย ในธุรกรรม CAD ธนาคารหรือสถาบันการเงินมักจะคิดค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับบริการของตน¹ บ่อยครั้งที่ผู้ซื้อและผู้ขายจะแบ่งค่าธรรมเนียมกัน แม้ว่าข้อตกลงการขายอาจระบุไว้เป็นอย่างอื่นก็ตาม

ข้อเสีย²

ไม่มีการรับประกันว่าผู้นำเข้าจะชำระเงินเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น ผู้นำเข้าอาจตรวจสอบสินค้าแล้วพบปัญหา หรือปฏิเสธการโอนเงินด้วยเหตุผลอื่น หากเกิดกรณีนี้ ผู้ส่งออกอาจต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายในการจัดส่ง และสินค้าอาจติดค้างอยู่ในต่างประเทศ
ในบางกรณี ขั้นตอนการทำงานของธนาคารที่ไม่ดีพอ อาจทำให้เอกสารสำคัญถูกส่งมอบให้กับผู้นำเข้าก่อนกำหนด
ไม่มีการรับประกันการชำระเงินจากธนาคาร หรือประกันที่เกี่ยวข้องกับการบริหารจัดการกระบวนการ CAD ที่เหมาะสมจากทางธนาคาร
การชำระเงินผ่านธนาคารอาจมีค่าใช้จ่ายสูง

ข้อคิดสุดท้าย

ทั้งหมดนี้คือกระบวนการ Cash Against Documents แบบสรุปย่อ เราได้ดูว่ามันคืออะไร ทำงานอย่างไร และมีข้อดีข้อเสียอย่างไรสำหรับคุณในฐานะผู้นำเข้า รวมถึงซัพพลายเออร์ของคุณด้วย

ตอนนี้คุณควรมีข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นในการนำเข้าสินค้าจากต่างประเทศได้อย่างมั่นใจ ขอให้ทุกท่านประสบความสำเร็จ

แหล่งข้อมูลสำหรับบทความนี้:

แหล่งข้อมูลตรวจสอบเมื่อ 26 ธันวาคม 2021

*โปรดดูข้อกำหนดการใช้งานและผลิตภัณฑ์ที่พร้อมใช้งานในภูมิภาคของคุณ หรือไปที่หน้าค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของ Wiseเพื่อดูข้อมูลราคาและค่าธรรมเนียมล่าสุด

การเผยแพร่นี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมาย ภาษี หรือมืออาชีพด้านอื่นๆ จาก Wise Payments Limited หรือบริษัทในเครือและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง รวมถึงไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นการอิงข้อมูลแทนผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินหรือมืออาชีพด้านอื่นๆ

เราไม่รับรอง รับประกัน หรือการันตี ไม่ว่าโดยชัดแจ้งหรือโดยนัย ว่าเนื้อหาในการเผยแพร่นี้ถูกต้อง สมบูรณ์ หรือเป็นปัจจุบัน