Finanças Pessoais Dicas

Monzo vs Revolut: Qual a melhor opção?

Fernando Figueiredo

20.08.20 (atualizado há mais de um ano)

Leitura de 3 minutos

A comparação entre o Monzo e a Revolut é marcada pelo facto do Monzo não estar atualmente disponível em Portugal.

Assim, para fazer uma comparação equilibrada, este artigo vai-se focar na oferta de ambos os serviços em terras britânicas, permitindo ter uma ideia das diferenças entre Monzo e Revolut.

Ficará ainda a conhecer a Wise que já está disponível em Portugal e permite fazer pagamentos e transferências internacionais de forma barata e eficiente.

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Monzo vs Revolut: os diferentes planos pessoais

A Revolut oferece três planos pessoais na maioria dos mercados em que opera, incluindo o Reino Unido e Portugal. Já o Monzo, que só está disponível para residentes no Reino Unido, disponibiliza dois tipos de planos pessoais.

Se da parte na Revolut, os residentes britânicos têm à sua disposição um plano gratuito (Standard) e dois planos pagos (Premium e Metal); através do Monzo podem aceder a um plano gratuito (Monzo) e a um plano pago (Monzo Plus).

Como o Monzo não está disponível em Portugal, a tabela compara as ofertas da Revolut e Monzo no Reino Unido.

Planos sem mensalidade

	Monzo¹	Revolut²
Cartão	Cartão Mastercard® gratuito (incluindo entrega)	Cartão Mastercard® gratuito (custos de envio não incluídos)
Pagamentos Móveis	Integração com Apple Pay e Google Pay	Integração com Apple Pay e Google Pay
Pagamentos internacionais	Pagamentos internacionais ilimitados em parceria com a Wise - preços iguais à Wise	Pagamentos em mais de 150 moedas* à taxa de câmbio real até às 1000£/mês (taxa de 0,5%-1,5% a partir daí)³
Levantamentos	Grátis de forma ilimitada no EEE** e até aos 200£/mês no exterior (taxa de 3% a partir daí)	Levantamentos grátis até aos 200£/mês (taxa de 2% a partir daí)
Transferências internacionais	Transferências internacionais ilimitadas em parceria com a Wise - preços iguais à Wise	Uma transferência internacional para fora da zona SEPA*** gratuita / mês (0,50£ a partir daí + taxa de 0,5%-1,5% a partir dos 1000£/mês)
Disponível em português (aplicação)	Não	Sim
Proteção de Depósitos	Proteção direta até 85 000£ através do FCS (Proteção de Depósitos Britânicos)⁴	Proteção indireta através das autoridades financeiras britânicas, que obrigam a que os fundos dos clientes da Revolut estejam em contas separadas dos fundos corporativos, numa instituição de referência (neste caso o Lloyds e o Barclays)⁵

*Nas operações envolvendo baht tailandês e grívnia ucraniana é aplicada uma taxa de 1%-2%, acrescida de 0,5% para lá dos 1000£/mês
**Espaço Económico Europeu
***a zona SEPA inclui os países da zona euro, países da UE fora da zona euro e outros países da região que aceitam pagamentos em euros como a Islândia, Noruega e o Reino Unido

Ao contrário da Revolut, que tecnicamente não opera como um banco tanto em Portugal como no Reino Unido, o Monzo é um banco britânico de pleno direito

Para além da licença bancária, outra diferença importante entre Monzo e Revolut é o facto do Monzo só permitir deter libras estrelinas. Enquanto uma conta na Revolut permite deter saldo em múltiplas moedas, mas implica taxas adicionais se o câmbio for feito ao fim-de-semana³.

Desta forma, quem viver no Reino Unido e quiser abrir conta no Monzo, por um lado estará protegido por uma licença bancária de pleno direito, por outro ficará restrito às libras. Apesar de ter a vantagem de poder recorrer à Wise para fazer operações de câmbio de forma barata e transparente.

Monzo vs Revolut: planos pagos

A Revolut dispõe de dois planos pagos que expandem os limites oferecidos e incluem outras regalias como um seguro de saúde internacional: Revolut Premium e Revolut Metal entre 6,99£ e 12,99£/mês (a mensalidade em Portugal é de 7,99€ e 13,99€, respetivamente).

O plano pago do Monzo (Monzo Plus) tem uma mensalidade de 5£ e distingue-se por pagar taxas de juro pelos depósitos até às 2 000£. Assim para lá dos limites superiores para fazer levantamentos no estrangeiro e descontos em marcas parceiras, o Monzo Plus inclui alguns serviços típicos dos bancos tradicionais como depósitos remunerados e empréstimos⁶.

Wise: solução económica e simples

Com a Wise, você tem duas opções:

Transferências internacionais: usar a conta gratuita para enviar transferências pessoais entre países diferentes, com um custo reduzido e transparente (sem tarifas Swift nem custos no câmbio)
Conta e cartão multimoeda: usar a conta gratuita para guardar o seu dinheiro na moeda que precisar, e fazer/receber pagamentos internacionalsde forma económica e simples. Veja:

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Fontes:

Planos Pessoais Monzo - em inglês
Planos Pessoais Revolut
Tarifas Revolut - em inglês
Proteção de Depósitos Monzo - em inglês
Confirmado pelo apoio ao cliente da Revolut
Monzo Plus

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