חשבון עסקי בבנק יהב - פתיחת חשבון ויתרונות לעסקים

בנק יהב¹ הוא אחד מהבנקים הוותיקים בישראל. הוא נוסד ב-1954 כבנק ייעודי לעובדי מדינה ולגופים ציבוריים. לאורך השנים התרחבה פעילותו וכיום הוא מעניק שירותים פיננסיים למגוון רחב של לקוחות, פרטיים ועסקיים כאחד. בנק יהב מפעיל רשת סניפים בפריסה ארצית ומציע שירותים בנקאיים מסורתיים לצד פתרונות דיגיטליים.

בתחום העסקי, מציע בנק יהב חשבונות ייעודיים לחברות, לעצמאיים, לבעלי מקצועות חופשיים ולעוסקים פטורים ומורשים. השירותים העסקיים המוצעים כוללים ליווי בנקאי, הלוואות², פתרונות אשראי, אפשרויות מימון, כרטיסים עסקיים, שירותי מט"ח ושירותים נוספים המותאמים לפעילות עסקית שוטפת.

חשבון לעסקים בבנק יהב

חשבון עסקי בבנק יהב מהווה מעטפת פיננסית. הוא נועד לתת מענה לצרכים הפיננסיים של עובדים עצמאיים³, חברות ועמותות.

שירותים ותכונות עיקריות

החשבון העסקי מאפשר ניהול מרחוק באמצעות הכלים הדיגיטליים של הבנק, לצד ליווי של בנקאי בסניף.

השירותים כוללים:

• ניהול עובר ושב: ביצוע פעולות שוטפות כהעברות בנקאיות, הפקדת צ'קים (גם דרך האפליקציה) וניהול הרשאות לחיוב החשבון.
• מערך אשראי ומימון: העמדת מסגרות אשראי, הלוואות לזמן קצר וארוך לצורכי צמיחה (עם אפשרות לדחיית תשלום קרן ההלוואה⁴), פריסת תשלומים וליווי במימון רכישת ציוד ונכסים.
• שירותי מט"ח: ביצוע עסקאות בינלאומיות, המרות מטבע וניהול חשבונות במטבע חוץ.

יתרונות פתיחת החשבון העסקי בבנק יהב

בעוד שכל בנק מציע שירותים עסקיים, בנק יהב מתמקד במספר נקודות חוזק עבור המגזר העסקי:

• מבנה עמלות תחרותי: הבנק שומר על מיצוב תחרותי במערכת הבנקאית, המאופיין בעמלות⁵ נמוכות משמעותית בהשוואה לבנקים הגדולים יותר בישראל. החיסכון בעמלות, דמי ניהול והקצאת אשראי יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה.

• נגישות ושירות אישי: בשל היותו בנק קטן יותר, המבנה של בנק יהב מאפשר ללקוחותיו העסקיים לקיים קשר ישיר ואישי יותר עם מנהלי הלקוחות בסניפיו. זהו יתרון משמעותי לעסקים הזקוקים לאישור מהיר של חריגות, ערבויות או הלוואות גישור, שהפנייה הישירה לבנקאי בנוגע אליהן היא משמעותית במיוחד.

• מומחיות במגזר השכיר-עצמאי: בשל הזיקה ההיסטורית לעובדי מדינה, בנק יהב מיומן מאוד בטיפול בעצמאיים שהם גם שכירים (בעלי "תיק מעורב"). הוא מציע להם פתרונות המשלבים את הטבות שכרם עם צרכיהם העסקיים.

• פתרונות אשראי מותאמים: הבנק מציע מסלולי הלוואות³ ומסגרות אשראי גמישות, תוך התחשבות במחזורי הפעילות של העסק.

ההבדלים בין חשבון פרטי לחשבון עסקי

בעוד שחשבון פרטי מיועד לניהול משק הבית ומתאפיין לרוב במספר מוגבל יחסית של פעולות והפקדות שכר מסודרות, החשבון העסקי בנוי לתמיכה בנפח פעילות גבוה, הכולל ריבוי מוטבים, הפקדות בתדירות גבוהה וביצוע העברות כספיות מורכבות מול ספקים ורשויות.

כך באים לידי ביטוי ההבדלים העיקריים:

• תעריפון העמלות: עמלות העו"ש בחשבון עסקי שונות מאלו שבחשבון הפרטי. לעיתים הן כוללות עמלות על פעולות מורכבות יותר כמו הפקדת כסף מזומן רב או טיפול בערבויות בנקאיות⁶.

• מסגרות אשראי ויכולת מימון: ניהול חשבון עסקי מאפשר לבנק לבנות דירוג אשראי עסקי עבור הישות המשפטית שהיא העסק. בעוד שחשבון פרטי נשען על הכנסה חודשית קבועה, חשבון עסקי מאפשר קבלת מסגרת אשראי על בסיס תזרים המזומנים והמחזור העסקי של העסק, חוזים חתומים או ערבויות עסקיות. יכולת זו פותחת אפשרויות מימון שאינן קיימות במסלול הפרטי.

• ישות משפטית ואחריות: בעוד שחשבון פרטי נפתח תחת מספר תעודת זהות והאחריות עליו היא אישית, חשבון עסקי של חברה נפתח תחת מספר ח.פ. (חברה פרטית). כך נוצרת הפרדה משפטית בין נכסי בעלי המניות לבין כספי החברה. זיהוי זה מחייב הצגת מסמכי התאגדות ופרוטוקולים רשמיים בכל פעולה מהותית - מה שמבטיח שהפעילות הכספית מתבצעת בהתאם לתקנון החברה ולא על בסיס החלטה אישית בלבד.

ריכוז מאפייני חשבון עסקי בבנק יהב

סוגי חשבונות עסקיים בבנק יהב

הבנק מציע התאמה של סוג החשבון בהתאם לגודל העסק ולמבנהו המשפטי:

1. חשבון לעצמאיים ועוסקים: מסלול פשוט יחסית הדומה במאפייניו לחשבון פרטי, אך כולל הטבות עסקיות.
2. חשבון לחברות בע"מ: חשבון מורכב יותר המיועד לתאגידים. דורש ניהול מורשי חתימה ודיווחים תקופתיים.
3. חשבון לעמותות ולמלכ"רים: חשבון המותאם לצרכים הרגולטוריים של מוסדות ללא כוונת רווח.

תהליך פתיחת חשבון עסקי בבנק יהב

פתיחת חשבון עסקי מצריכה הגעה פיזית לסניף, שכן יש צורך באימות חתימות ובדיקת מסמכים מקוריים. התהליך כולל זיהוי של בעל העסק, בדיקת נתונים פיננסיים והגדרת מאפייני חשבון.

שלבי התהליך:

1. פנייה ראשונית: יצירת קשר עם מוקד הבנק או הגעה לסניף לצורך תיאום פגישה עם בנקאי עסקי.
2. פגישת ייעוץ ואבחון: הבנקאי יבצע בירור לגבי צרכי העסק, מחזור הפעילות הצפוי והשירותים הנדרשים.
3. הגשת מסמכים: מסירת כל המסמכים המשפטיים והפיננסיים הנדרשים.
4. חתימה על מסמכי פתיחת החשבון: חתימה על הסכם ניהול חשבון ועל תנאים כלליים.
5. הפעלת החשבון והגדרת השירותים הדיגיטליים: קבלת קודי גישה לאתר הבנק ולאפליקציה.

הדרישות לפתיחת חשבון עסקי בבנק יהב

המסמכים הנדרשים¹⁰ משתנים בהתאם לסוג העסק. לרוב הם יכללו:

• אישור עוסק פטור/מורשה: תעודת זהות (כולל ספח), אישור רישום ברשויות המס ואישור על ניהול פנקסי חשבונות (במידה שקיים).
• חברה בע"מ:
  • תעודת התאגדות מרשם החברות.
  • תקנון חברה מאושר.
  • דו"חות כספיים מאושרים לשנת הכספים האחרונה.
  • פרוטוקול מורשי חתימה, המפרט מי רשאי לפעול בחשבון ומהן מגבלות החתימה.
  • אישור עורך דין או רואה חשבון על זהות בעלי המניות והמנהלים.
• עמותה:
  • תקנון עמותה המאושר ע"י עורך דין.
  • תעודת התאגדות.
  • פרוטוקול העמותה לפתיחת חשבון, הכולל את שמות בעלי זכויות חתימה בשם העמותה.

משך הזמן לפתיחת חשבון עסקי בבנק יהב

משך פתיחת החשבון משתנה בהתאם לסוג העסק ולשלמות המסמכים. תהליך מקדים עשוי להתבצע באופן מקוון, אך האימות לעמידה בתנאים והאישור הסופי מתבצעים על ידי הבנק והמחלקה המשפטית, ועשויים להימשך מספר ימי עסקים ואף יותר.

לצורך ייעול התהליך מומלץ לוודא שכל המידע שהוגש מדויק, שהמסמכים בתוקף ותואמים לדרישות הבנק, וכן להשלים במהירות בקשות להבהרות או למסמכים נוספים.

Wise Business כחלופה לניהול כספים בינלאומי

בעידן הגלובלי בוחנים עסקים רבים חלופות דיגיטליות לבנקים מקומיים, המציעות גמישות רבה יותר ועלויות נמוכות יותר עבור מסחר בינלאומי. אחד הפתרונות הבינלאומיים הבולטים הוא Wise Business, המציע חשבון עסקי דיגיטלי עם אפשרות להחזיק ולנהל כספים במטבעות שונים.

נכון למועד כתיבת שורות אלו, שירות פתיחת החשבון העסקי של Wise אינו זמין לעסקים הממוקמים בישראל. עם זאת, ניתן לבדוק את זמינות המוצרים והשירותים המשתנים בכל מדינה דרך עמוד זמינות המוצרים הרשמי של החברה.

המאפיינים המרכזיים של ¹¹Wise Business:

• שערי חליפין שקופים: שימוש בשער החליפין היציג האמיתי, ללא עמלות המרה סמויות.
• חשבונות זרים: קבלת פרטי חשבון (IBAN, US routing number וכו') במטבעות שונים, המאפשרים קבלת תשלומים מלקוחות בחו"ל בצורה זהה לעסק המחזיק חשבון מקומי באותה המדינה.
• עלויות נמוכות: העברות כספים בינלאומיות בעלויות נמוכות משמעותית מאלו של המערכת הבנקאית המסורתית.
• אינטגרציה עם תוכנות הנהלת חשבונות: השירות מאפשר חיבור ישיר למערכות מובילות כמו Xero, QuickBooks ו-FreeAgent. האינטגרציה מסייעת בצמצום הבירוקרטיה על ידי ייבוא אוטומטי של תנועות החשבון והפקת דו"חות מדויקים בכל המטבעות המוחזקים בחשבון.
• ניהול הרשאות והוצאות צוות: ניתן להנפיק כרטיסי אשראי עבור חברי הצוות ולהגדיר עבור כל אחד מהם תקרת הוצאה מותאמת אישית. בעל העסק יכול לשלוט בהרשאות הגישה של עובדים שונים לחשבון, כך שחלקם יוכלו לצפות בנתונים בלבד בעוד אחרים יורשו לייצר תשלומים לאישור.

חשבון עסקי בבנק יהב יכול להיות פתרון בנקאי מסורתי יעיל לעסקים הפועלים בישראל, עם דגש על ליווי אישי, שירותי אשראי, פתרונות מימון והתאמה לפעילות מקומית. הבנק מציע מגוון סוגי חשבונות ושירותים, בהתאם לאופי העסק ולהיקף פעילותו. לצד הבנקים המקומיים, קיימים גם פתרונות דיגיטליים בינלאומיים המציעים חלופות לניהול פיננסי עסקי, בעיקר עבור פעילות בשוק הגלובלי. כדי לבצע בחירה מושכלת יש לבחון את האפשרויות השונות המתאימות לצורכי העסק, לאופי פעילותו ולזמינות השירותים הרלוונטיים.

מקורות:

1. בנק יהב - האתר הרשמי
2. פרטים אודות פתיחת חשבון עסקי - בנק יהב האתר הרשמי
3. חשבון בבנק יהב לעצמאיים - האתר הרשמי
4. הטבות לבעלי מקצועות חופשיים - בנק יהב
5. עמלות עו"ש - בנק יהב
6. תעריפון עמלות יחיד/עסק קטן - אתר בנק יהב
7. תעריפון עמלות ללקוח עסק גדול - אתר בנק יהב
8. מטבע חוץ - בנק יהב
9. כרטיסי אשראי של בנק יהב
10. פתיחת חשבון עסקי - מידע ומסמכים נדרשים לצורך בחינת בקשה לפתיחת חשבון עסקי
11. Wise Business - תכונות ופתיחת חשבון