פתיחת חשבון בנק לחברה בע"מ בישראל

חשבון בנק עסקי הוא כלי פיננסי אלמנטרי עבור חברות בע"מ. הוא מאפשר קבלת שירותים ומוצרים בנקאיים, בקרה פיננסית תקינה, מעקב אחר תזרים מזומנים ועמידה בדרישות הדיווח לרשויות. הבנקים מציעים לכל חברה אמצעי ניהול ומימון תוך ביצוע הערכת סיכונים מתמשכת, מעקב אחר מסגרות אשראי והפעלת פיקוח רגולטורי קפדני. המאמר ידון בפתיחת חשבון בנק לחברה בע"מ בישראל.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

מהו חשבון בנק עסקי

חשבון בנק עסקי מיועד לניהול כספי מסודר ושקוף של עסקים וארגונים. הוא יוצר הפרדה חיונית בין כספי העסק לכסף האישי של בעליו. ניתן לבצע באמצעותו פעולות בנקאיות בסיסיות כהפקדות, תשלומים, חיובים והעברות כספים. החשבון כולל שירותים פיננסיים ככרטיסי אשראי ומערכות סליקה.

מהי חברה בע"מ

חברה בע״מ היא ישות משפטית עצמאית הפועלת למטרות עסקיות ושאחריות בעלי המניות בה מוגבלת להשקעתם בלבד. החברה חייבת ברישום אצל רשם החברות, דיווח מסודר, תשלום מיסים וניהול כספי תקין בהתאם לחוקי התאגידים בישראל.

האם חברה בע"מ חייבת לפתוח חשבון בנק עסקי?

בישראל אין חוק או תקנה המחייבים חברות בע"מ לנהל את כספיהן באמצעות חשבון בנק, אולם פתיחת חשבון עסקי היא נורמה רגולטורית מקובלת הנעשית בתהליך ההתאגדות. החשבון מסייע לבעלי המניות לעקוב בשקיפות אחר התנהלות החברה באמצעות רישומים ודיווחים שוטפים ומאפשר לרשויות המס לפקח על פעילותה הכספית.

יתרונות בפתיחת חשבון בנק עסקי עבור חברה בע"מ

חשבון עסקי מעניק לחברות את הכלים הבאים:

• ניהול תקין – עמידה בדרישות רשות התאגידים וביקורות רו״ח.
• חיץ משפטי מחייב בין החברה לבעלי המניות – שמירה על עקרון האחריות המוגבלת.
• תיעוד מסודר עבור הדירקטוריון – תשלומים וחלוקות דיבידנדים נרשמים ומפוקחים באמצעות חשבון החברה.
• שליטה מרוכזת בתזרים המזומנים – הוצאות, הכנסות ויתרות.
• גישה לאמצעי מימון ואשראי מותאמים.
• מתן הרשאות נדרשות למנהלים פיננסיים ורואי חשבון.
• עמידה בדרישות המיסוי והרגולציה.

יחד עם זאת, חשבון עסקי כרוך בעמלות ניהול ופעילות גבוהות לעומת חשבון רגיל. דרישות הפתיחה הן מחמירות יותר וכוללות התחייבויות ארוכות טווח. כמו כן, בעלי החשבון תלויים לעתים במסגרות אשראי יקרות להעמדה ופעילותם הכספית חשופה לרשויות.

האם נדרש סכום כסף מינימלי לפתיחת חשבון בנק עסקי?

רשמית, הבנקים אינם דורשים הפקדה ראשונית מינימלית לפתיחת חשבון עסקי. עם זאת, הם עשויים לבקש דו"חות כספיים של החברה ודפי חשבון אחרונים. ההון העסקי ומצב המזומנים עשויים להשפיע על שיקולי הבנק בפתיחת החשבון ובקביעת מסגרות האשראי, התנאים והעמלות.

חשבון בנק עסקי נגיש עבור כל אדם או גוף העוסקים בפעילות כלכלית רשמית לפי הגדרת רשויות המס. מלבד חברות בע"מ, המחויבות לפתיחת חשבון עסקי כחלק מתהליך הקמתן, אפשרות זו זמינה גם לגורמים כעוסקים מורשים, שותפויות, עמותות (מלכ"רים), אגודות שיתופיות, ועדי עובדים ופרילנסרים.¹

סוגי חשבונות עסקיים עבור חברות בע"מ

חשבונות עסקיים מושתתים על אותם עקרונות בכל הבנקים המסחריים, אך התנאים הספציפיים של כל חשבון תלויים בסוג החברה, גודלה ומצבה הכספי. בנוסף, כל בנק עשוי להציע הטבות לתאגידים ועסקים, כהנחה בעמלות, הלוואות ייחודיות, שירותי ייעוץ, פעילות מט"ח ושירותים דיגיטיליים מתקדמים.

סוגי החשבונות העסקיים העיקריים:

• חשבון עו"ש לעסקים:
  החשבון המרכזי של החברה לניהול עסקי שוטף, הכולל קבלת תשלומים, העברות כספים, הוראות קבע, צ'קים וכרטיסי אשראי.
• חשבון חיסכון לעסקים:
  מאפשר לחברה לחסוך יתרות זמינות, לצבור ריבית חיובית ולתכנן תזרימי מזומנים נפרדים.
• חשבון סוחר:
  כלי לקבלת תשלומים באמצעים דיגיטליים ובכרטיסי אשראי בצורה מאובטחת ולהעברתם בהדרגה לחשבון העו"ש. השירות ניתן לרוב על ידי חברות אשראי המקושרים לבנקים (לדוגמה: ישראכרט).

פתיחת חשבון בנק לחברה בע"מ – שלב אחר שלב

• בחירת הבנק הרצוי בהתאם לסוג החברה, תנאי האשראי, השירותים והעמלות.
• הכנת כל המסמכים הנדרשים.
• הגשת הבקשה ומילוי הטפסים הרלוונטיים.
• עריכת בדיקות רקע וזיהוי בעלי המניות והדירקטורים.
• אישור הבקשה, בכפוף לתנאים פיננסיים רגולטוריים - לרבות מצב הון ותזרים מזומנים.
• הפעלה רשמית של החשבון: קבלת מספר חשבון, כרטיסי אשראי עסקיים והרשאות חתימה.

לעתים ישנה אפשרות לבצע חלק מההליך באופן מקוון. מומלץ להיעזר ברואה חשבון או בחברה לשירותים פיננסיים, כדי להבטיח עמידה בדרישות החוק והבנק.

מסמכים דרושים לפתיחת חשבון בנק לחברות בע"מ²

• תעודות זהות של בעלי המניות, הדירקטורים ומורשי החתימה.
• תעודת ההתאגדות מרשם החברות.
• תקנון ההתאגדות (Articles of Association).
• תזכיר ההתאגדות (אם קיים).
• פרוטוקול החלטות דירקטוריון.
• אישור עורך דין החברה.
• דפי חשבון של שלושה חודשים ופירוט הביטחונות.
• דו"חות כספיים אחרונים.

עבור רשימה מלאה ועדכנית של כל המסמכים יש לפנות לבנקים הרלוונטיים.

דגשים והמלצות בפתיחת חשבון בנק לחברה בע"מ

לפני שמחליטים על פתיחת חשבון עסקי בבנק מומלץ להתחשב בדברים הבאים:

• סוג החשבון הרצוי, בהתאם לצורכי החברה והיקף פעילותה.
• עמלות ועלויות אחרות.
• איכות השירות
• הכלים הדיגיטליים הזמינים.
• התנאים לפתיחת החשבון והמסמכים הנדרשים.
• מרכיבים נלווים בחשבון כשירותי ייעוץ או סליקה בכרטיסי אשראי.
• רמת האבטחה והרגולציה ומידת הגמישות להרחבה אפשרית של השירותים בעתיד.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

עמלות ועלויות אחרות בחשבונות עסקיים

חלק ניכר מהשירותים הבנקאיים כרוכים בתשלום עמלות. כל בנק מציע מערך חיובים משלו, המשתנה בהתאם לסוג החשבון ולתנאי ההתקשרות. המגבלות שהטיל בנק ישראל על עמלות שמותר לגבות מלקוחות פרטיים אינן תקפות לחשבונות עסקיים של חברות בע"מ. עם זאת, הבנקים עשויים להציע לתאגידים ולגופים אחרים מסלולים עסקיים לעמלות – שהם מסלולים מורחבים בתוספת שירותים וחבילות לעסקים.

סיכום כללי ותמציתי של מסלולי עמלות שגובים שני בנקים בישראל:

* עד 10 פעולות על ידי פקיד ועד 50 פעולות בערוץ ישיר.

למידע נוסף על מסלולי עמלות מוזלים יש לבקר באתרי הבנקים.³

עמלות ודמי ניהול לעסקים וחברות בע"מ⁴

מעבר למסלולי העמלות המוזלים, הבנקים מטילים על חשבונות עסקיים שורה של חיובים בהתאם לגודל החברה והיקף פעילותה. התשלומים כוללים דמי ניהול חודשיים ועמלות על פעולות שוטפות כהפקדות, משיכות, העברות כספים וסליקה בכרטיסי אשראי. מידע מפורט ניתן למצוא בתעריפונים הרשמיים לעסקים, כפי שהם מופיעים באתרי הבנקים.

חיובים עבור העברות כספים בינלאומיות

עלות משלוח כספים מחשבון ישראלי לחשבון במדינה אחרת נגזרת מסכום ההעברה. בדרך כלל היא כוללת עמלות מינימום, בהתאם לתעריפי הבנק הנקובים. עלות קבלת כסף מחו"ל תלויה בסוג החשבון ובתנאי ההתקשרות עם הבנק. מעבר לכך, לעמלות אלו יש להוסיף עלויות הנובעות משערי החליפין בהם משתמשים הבנקים.

עבור מידע עדכני ומפורט יש לערוך מחקר עצמאי או לפנות לנציגי הבנקים.

חשבון עסקי הוא כלי הכרחי עבור חברות בע"מ הפועלות בישראל. הוא מספק להן אמצעים לניהול כספים מקצועי ושקוף, ערוצי אשראי ושירותים פיננסיים. על מנת לדעת מהן האפשרויות המתאימות ביותר עבור חברה מומלץ לסקור את אתרי הבנקים או להתייעץ עם מומחים בתחום.

לצורך העברות כספים בינלאומיות לקוחות ישראלים יכולים כיום להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכסף, ללא הפתעות לא נעימות.⁵

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. ראו לדוגמה את הגופים שיכולים לפתוח חשבון עסקי בבנק הפועלים.
2. מסמכים נדרשים לפתיחת חשבון עסקי לחברות: בנק הפועלים ובנק מזרחי טפחות.
3. מסלולי עמלות מוזלים בבנק הפועלים ובבנק מזרחי טפחות.
4. תעריפוני העמלות לעסקים של בנק הפועלים ובנק מזרחי טפחות.
5. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים האטרקטיביים.