חשבונות הבנק העסקיים הטובים ביותר בגרמניה
סקירה מקיפה של חשבונות בנק עסקיים בגרמניה: בנקים מובילים, סוגי חשבונות, דרישות פתיחה, עמלות ושיקולים בחירה מרכזיים.
חשבון בנק עסקי בבריטניה: השוואת בנקים, עמלות ודרישות
ניהול פעילות עסקית בבריטניה מחייב הקמת תשתית פיננסית יציבה, שיאפשר שליטה בתזרים המזומנים, ביצוע תשלומים שוטפים והתנהלות תקינה מול ספקים, לקוחות ורשויות המס. המערכת הבנקאית הבריטית נחשבת לאחת מהמפותחות והמרכזיות בעולם. היא מציעה מגוון רחב של פתרונות המותאמים ליזמים, לחברות קטנות ולתאגידים בינלאומיים. עבור עסקים, בחירת הגוף הפיננסי המתאים אינה מסתכמת רק בפתיחת חשבון. זוהי החלטה המשפיעה על עלויות התפעול, נגישות לשירותים פיננסיים ויכולת לנהל פעילות בינלאומית בצורה יעילה.
מדריך זה יסקור את הבנקים המרכזיים בבריטניה, סוגי החשבונות העסקיים, מבנה העמלות, הדרישות לפתיחת חשבון ושיקולים מרכזיים בבחירת גוף פיננסי.
בנוסף, יציג המאמר את חשבון Wise Business - פתרון לניהול כספים גלובלי עבור עסקים הפועלים בזירה הבינלאומית.
לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?
הערה: חשבון Wise Business אינו זמין כרגע בישראל. עם זאת, ניתן לבדוק בעמוד זה את זמינות המוצרים של Wise במדינת המגורים.
סוגי חשבונות עסקיים בבריטניה
המערכת הבנקאית בבריטניה מציעה מספר סוגי חשבונות מרכזיים לעסקים:
חשבון עו"ש עסקי
החשבון המרכזי לניהול פעילותו היומיומית של העסק. באמצעות חשבון העו"ש מוגדרות הוראות קבע, מתבצעים תשלומים לספקים, מתקבלים תשלומים מלקוחות ומתבצעות העברות בנקאיות נוספות. חשבון זה מקושר לרוב לכרטיס חיוב (דביט) עסקי והוא מאפשר גישה למערכות בנקאות מקוונות, לצורכי ניהול שוטף.
חשבון חיסכון עסקי
חשבון המיועד לניהול יתרות מזומנים שאינן נדרשות לפעילות השוטפת. מטרתו היא לאפשר קבלת ריבית על הכסף, תוך שמירה על רמת נזילות מסוימת. בחלק מהמקרים קיימות מגבלות על משיכות או דרישות ליתרה מינימלית, בהתאם לתנאי הבנק.
חשבון שוק הכסף
מוצר פיננסי המשלב בין נזילות יחסית לבין תשואה משתנה. חשבונות אלו נפוצים פחות לעסקים קטנים, אך קיימים עבור חברות בעלות יתרות מזומנים משמעותיות, המעוניינות לנהל כספים בצורה גמישה.
פיקדון לזמן קצוב
פיקדון לתקופה מוגדרת מראש, לרוב בין חודש אחד למספר שנים. הריבית נקבעת בעת פתיחת הפיקדון והכספים אינם נזילים עד תום התקופה. מוצר זה מתאים לניהול יתרות שאינן נדרשות בטווח הקצר.
חשבון מט"ח
מיועד לעסקים הפועלים מול גורמים מחוץ לבריטניה. החשבון מאפשר החזקת כספים במטבעות שונים, קבלת תשלומים במט"ח והפחתת עלויות המרה.
סקירת המוסדות הפיננסיים המובילים
HSBC UK
HSBC הוא אחד מהמוסדות הפיננסיים הגדולים בעולם, עם פעילות בלמעלה מ-60 מדינות ורשת שירותים גלובלית רחבה. בבריטניה מפעיל הבנק למעלה מ-300 סניפים¹, המעניקים ללקוחות מענה פיזי לצד פלטפורמה דיגיטלית מתקדמת. השירות העסקי של HSBC מחולק למסלולים המותאמים למחזור המכירות של העסק, החל מעסקים בהקמה ועד לחברות עם פעילות גלובלית ענפה. הבנק מציע פתרונות לעסקים בכל הגדלים, תוך דגש על פעילות בינלאומית, ניהול מט"ח, ניהול קשרי לקוחות אישי וליווי מקצועי לעסקים הפועלים בשווקים בינלאומיים מגוונים.
חשבון עו"ש עסקי² בבנק HSBC:
בעת בחינת מסלולי ה"בנקאות חינם" (Free Banking) המוצעים לעסקים חדשים, יש להבחין בין פעילות במטבע המקומי (ליש"ט) לבין ניהול חשבונות במטבע חוץ. הטבת הפטור מעמלות ניהול מתייחסת בדרך כלל לתפעול השוטף של החשבון הבריטי בלבד. לעומת זאת, החזקת חשבון עסקי בינלאומי (International Business Account) כרוכה בעמלת תחזוקה שנתית (Annual Account Maintenance Fee), הנגבית בתשלומים חודשיים. עמלה זו חלה על כלל הלקוחות, ללא קשר לזכאותם להטבת בנקאות חינם במסלול המקומי.
גובה עמלת התחזוקה השנתית נקבע בהתאם לסיווג הלקוח בבנק: לקוחות במסלול Small Business Banking מחויבים בסכום של £96 לשנה, בעוד שלקוחות במסלול Business Banking מחויבים ב-£120. עבור חברות תחת סיווג Corporate Banking, העמלה עומדת על £180 בשנה. סכומים אלו משקפים את עלויות התפעול והרגולציה הכרוכות בניהול יתרות במטבעות זרים ובמתן גישה לשירותים פיננסיים גלובליים.
| מאפיין | ³Small Business Banking | ⁴Corporate Banking Account |
|---|---|---|
| קהל יעד | עסקים קטנים | חברות ועסקים מבוססים עם מחזור שנתי של מעל 5 מיליון ליש"ט |
| עמלת ניהול חודשית (עבור פעילות מקומית) | ללא עלות | ללא עלות ב-12 החודשים הראשונים, £10 בחודש לאחר מכן |
| קבלת תשלומים | ללא עמלה עבור העברות במטבע חוץ בסכום הנמוך מ-£100. עמלה בגובה £6 עבור העברות במטבע חוץ בסכום של £100 ומעלה. עמלה בגובה £0.2 עבור העברות במערכת SEPA. | |
| שליחת תשלומים | עמלה בגובה £17 עבור העברות המתבצעות באמצעות הערוץ הדיגיטלי. עמלה הנעה בין £20 ל-£30 עבור העברות המתבצעות בסניף. עמלה בגובה £0.24 עבור העברות במערכת SEPA. | |
| כרטיס דביט עסקי | כלול | כרטיס דביט ללא דמי כרטיס בשנה הראשונה |
| הפקדת מזומן (בסניף או בדואר) | 1.5% מגובה ההפקדה | |
| תשלומים בכרטיס דביט | עמלה בגובה 2.75% עבור עסקאות הכרוכות בהמרת מטבע | |
| משיכת מזומן מכספומט | עמלה בגובה 2.75% עבור משיכות הכרוכות בהמרת מטבע + עמלת משיכה בגובה 1.50% (מינימום £1.75) |
חשבונות חיסכון ופיקדונות עסקיים בבנק HSBC:
| מאפיין | ⁵Business Money Manager | ⁶Fixed Term Deposit | ⁷Client Deposit Account | ⁸HSBC Kinetic Savings Account |
|---|---|---|---|---|
| סוג החשבון | חשבון חיסכון נזיל | פיקדון לזמן קצוב | חשבון לניהול כספי לקוחות (Client funds) | חשבון חיסכון דיגיטלי לעסקים קטנים |
| עמלת ניהול חודשית | ללא עלות | ללא עלות | ללא עלות | ללא עלות |
| ריבית | משתנה בהתאם לסכום היתרה בחשבון (עד £100K ועד £1M+) Instant Access: 1.21%–1.31% 30+ ימים: 1.25%–1.35% 60+ ימים: 1.29%–1.41% | לתקופה של חודש אחד: 2.23% 3 חודשים: 2.72% 6 חודשים: 3.18% | Instant Access: (עד £25K ועד £1M+) 1.21%–1.23% | משתנה בהתאם לסכום היתרה בחשבון (עד £100K ועד £1M+) Instant Access: 1.21%–1.31% 30+ ימים: 1.25%–1.35% 60+ ימים: 1.29%–1.41% |
| נזילות | גבוהה (גישה מיידית) | נמוכה (נעול עד מועד הפדיון) | גבוהה (גישה מיידית) | גבוהה (גישה מיידית) |
| מגבלות משיכה | ללא מגבלה רשמית | אין אפשרות משיכה מוקדמת ללא קנס | ללא מגבלה (בהתאם לייעוד החשבון) | ללא מגבלה רשמית |
| מינימום הפקדה | ללא | החל מ-£5,000 | ללא | ללא |
| תקופת השקעה | ללא הגבלה | נעה בין 7 ימים ל-5 שנים | ללא | ללא |
| קהל יעד | עסקים קטנים ובינוניים | עסקים עם יתרות מזומן גבוהות | מקצועות המחויבים להפרדת כספי לקוחות | עסקים קטנים (עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.5 מיליון ליש"ט) |
Barclays
Barclays, שנוסד בלונדון ב-1690, הוא מהבנקים הוותיקים והמשמעותיים בבריטניה. כיום הוא פועל כגוף גלובלי, המעניק שירותים בכ-40 מדינות⁹ ברחבי אירופה, אמריקה, אסיה ואפריקה, ומשרת עשרות מיליוני לקוחות. בבריטניה לבדה מפעיל הבנק רשת של מאות סניפים, המספקת שילוב של בנקאות דיגיטלית מתקדמת עם תמיכה פיזית וייעוץ עבור מגוון עסקים. סל השירותים של ברקליס כולל חשבונות עו"ש, פתרונות אשראי וכלים לניהול תזרים מזומנים דרך אפליקציה ייעודית. בנוסף, מספק הבנק תמיכה טכנולוגית רחבה דרך פלטפורמת ה-Eagle Labs שלו, המסייעת לעסקי טכנולוגיה וחדשנות להתחבר למשקיעים ולמנטורים בתעשייה המקומית.
חשבון עו"ש¹⁰ עסקי בבנק Barclays:
| מאפיין | פירוט |
|---|---|
| עמלת ניהול חודשית | חינם ל-12 החודשים הראשונים, £8.5 לחודש לאחר מכן |
| העברות מקומיות (בערוץ הדיגיטלי) | חינם |
| הפקדת מזומן (מכשירי שירות עצמי) | £0.6 לכל £100 |
| הפקדת צ'ק (אפליקציה/מכשירי שירות) | £0.6 לצ'ק |
| משיכת מזומן (כספומט) | חינם |
| העברות ותשלומים¹¹ | העברות במערכת SEPA: £0.35 לפעולה. העברות בינלאומיות: £15 לפעולה. העברות במערכת CHAPS (העברות מקומיות באותו יום עסקים): £15 לפעולה. קבלת תשלום בינלאומי (שאינו באירו) בסכום השווה ל-£100 ומעלה: £6 לפעולה. |
חשבונות חיסכון ופיקדונות עסקיים בבנק Barclays:
| מאפיין | ¹²Business Premium Account | ¹³Treasury Deposit Account (Fixed Term Deposit |
|---|---|---|
| סוג החשבון | חשבון חיסכון נזיל | פיקדון לזמן קצוב |
| עמלת ניהול חודשית | ללא עלות | ללא עלות |
| ריבית | עד 1 מיליון ליש"ט: 1.05%. מעל 1 מיליון ליש"ט: 1.31%. מעל 10 מיליון ליש"ט: 1.51%. | נקבעת באופן פרטני בעת פתיחת הפיקדון (בהתאם לסכום ההפקדה, תקופת ההשקעה ותנאי השוק) |
| נזילות | גבוהה (גישה מיידית לכספים) | נמוכה (הכסף נעול עד תום התקופה) |
| מגבלות משיכה | ללא מגבלה רשמית | אין אפשרות משיכה מוקדמת ללא קנס |
| מינימום הפקדה | אין | החל מ-£100,000 |
| תקופת השקעה | ללא הגבלה | נע בין חודש ל-12 חודשים |
Lloyds Banking Group
Lloyds Banking Group הוא אחד הגופים הפיננסיים המרכזיים בבריטניה, שמקורו במיזוג בין Lloyds Bank (שנוסד ב-1765) לבין HBOS ב-2009. הקבוצה מתמקדת בשוק הבריטי ומספקת שירותים פיננסיים לעסקים, משקי בית וגופים מוסדיים. בבריטניה מפעילה הקבוצה רשת של מאות סניפים תחת מותגים שונים, הכוללים את Bank of Scotland ו-Halifax. עבור המגזר העסקי מציע הבנק מעטפת שירותים הכוללת חשבונות עו"ש, פתרונות אשראי וכלי ניהול תזרים מתקדמים. בנוסף, Lloyds שם דגש מיוחד על פיתוח בנושאי קיימות (Sustainability) באמצעות מסלולי מימון ירוקים ותמריצים לעסקים המפחיתים את טביעת הרגל הפחמנית שלהם.
חשבון עו"ש עסקי – Lloyds:
| מאפיין | ¹⁴Business Current Account |
|---|---|
| קהל יעד | עסקים בשנה הראשונה (מחזור עד £3M) |
| עמלת ניהול חודשית | חינם ל-12 חודשים £8.5 בחודש לאחר מכן |
| העברות בתוך בריטניה (בערוץ הדיגיטלי) | 100 הפעולות הראשונות בכל חודש ללא עלות, לאחר מכן £0.2 לכל פעולה |
| הפקדת מזומן (סניף/מכונה) | סניף/צד שלישי: £1.5 לכל £100 מכונות הפקדה: £0.85 לכל £100 |
| משיכת מזומן (סניף) | £1.5 לכל £100 |
| מרווח שער חליפין (קבלת ושליחת תשלומים): | עבור תשלומים של עד £25,000: עמלה בגובה 2.6% לכל העברה. עבור תשלומים מעל £25,000: עמלה מדורגת הנעה בין 0.9% ל-2.6%. |
| העברות בינלאומיות (שליחה) | דרך הערוץ הדיגיטלי: £15 בביצוע בסניף: £28 תשלום אירו לא דחוף (SEPA): עמלה בגובה £5 |
| קבלת העברות בינלאומיות | מתחת ל-£100: עמלה של £2. מעל £100: עמלה של £7. |
חשבונות חיסכון ופיקדונות עסקיים¹⁵ בבנק Lloyds:
| מאפיין | Instant Access Account | Notice Account (32/95 days) | Fixed Term Deposit |
|---|---|---|---|
| סוג החשבון | חשבון חיסכון נזיל | חשבון חיסכון עם הודעה מוקדמת | פיקדון לזמן קצוב |
| עמלת ניהול חודשית | ללא עלות | ללא עלות | ללא עלות |
| נזילות | גבוהה (גישה מיידית) | בינונית (אפשרות בחירת תקופת הודעה מוקדמת של 32 או 95 יום למשיכת הכסף) | נמוכה (הכסף נעול) |
| ריבית | ריבית מדורגת לפי יתרה £1+: 0.5% £100,000+: 0.6% £500,000+: 0.7% £1M+: 0.9% £10M+: 1.11% £20M+: 1.21% | 32 יום: 1.85% 95 יום: 2.63% | 3 חודשים: 1.3% 12-6 חודשים: 2.04% |
| מגבלות משיכה | ללא מגבלה רשמית | נדרשת הודעה מראש | אין אפשרות משיכה מוקדמת ללא קנס |
| מינימום הפקדה | החל מ-£1 | החל מ-£10,000 | החל מ-£10,000 |
| תקופת השקעה | ללא הגבלה | מינימום 32 יום | בין 3 חודשים לשנתיים |
Wise Business: חלופה חוץ-בנקאית לניהול כספים גלובלי
כחלק מהאפשרויות לניהול פיננסי, מציע Wise Business חשבון גלובלי המיועד לעסקים הפועלים בזירה בינלאומית. השירות מתאפיין בשקיפות מלאה של שערי חליפין, עמלות נמוכות וממשק פשוט, המסתנכרן עם מערכות ניהול חשבונות.
החשבון מאפשר לנהל תשלומים בין מדינות ולבצע פעולות במטבעות שונים במסגרת פלטפורמה אחת, וכן מספק כלים התומכים בעבודה עם צוותים הפועלים במספר מדינות, כולל אפשרות להגדרת הרשאות גישה למשתמשים שונים ושליטה בתהליכים פיננסיים בארגון.
חשוב לציין: חשבון Wise Business אינו זמין כעת בישראל. עם זאת, ניתן לבדוק באתר החברה את זמינות המוצרים בהתאם למדינת המגורים.
מסמכים ודרישות לפתיחת חשבון
תהליך פתיחת חשבון בנק עסקי בבריטניה מחייב הצגת מסמכים המאמתים הן את זהות בעלי העסק והן את פעילות החברה עצמה. הדרישות עשויות להשתנות בין הבנקים השונים ובהתאם למבנה המשפטי של העסק. מומלץ להכין את הפרטים הבאים מראש כדי לייעל את הגשת הבקשה:
פרטים אישיים של בעלי עניין³
הדרישה חלה על מבקש החשבון ועל כל השותפים, המנהלים (Directors) או בעלי השליטה בחברה:
- אימות זהות: דרכון בתוקף או רישיון נהיגה בריטי.
- היסטוריית מגורים: כתובת מגורים נוכחית והיסטוריית כתובות של שלוש השנים האחרונות (כולל חודש ושנת המעבר לכל כתובת).
- זיהוי ביומטרי¹⁴: חלק מהבנקים דורשים צילום עצמי או צילום של החתימה באמצעות הסמארטפון לצורך אימות דיגיטלי.
- פרטי חשבון קיימים: לקוחות קיימים יתבקשו לספק את מספר החשבון ופרטי כרטיסי האשראי/דביט שברשותם בבנק.
מסמכים בהתאם למבנה המשפטי של העסק
המסמכים הנדרשים משתנים בהתאם לסוג הישות:
- עוסק יחיד (Sole Trader): פרטי זיהוי אישיים ולעיתים מספר מס (UTR)
- שותפות: פרטי השותפים והסכם שותפות
- חברה בע"מ (Limited Company):
- מספר רישום ברשם החברות (Companies House)
- מסמכי התאגדות
- פרטי דירקטורים ובעלי מניות
פרטי העסק והחברה³
- פרטי התאגיד: שם העסק המלא, כתובת רשומה (כולל מיקוד).
- תחזית עסקית: הערכה של מחזור המכירות השנתי ופירוט על אופי פעילות העסק.
- פירוט תחום הפעילות: תיאור השירותים או המוצרים ומידע על לקוחות או ספקים.
- פרטי התקשרות: מספר טלפון וכתובת דוא"ל רשמית.
דרישות ייעודיות למי שאינם תושבי בריטניה
פתיחת חשבון עבור מי שאינו תושב בריטניה היא תהליך מורכב יותר, שכן הבנקים מחויבים בבדיקות נאותות מחמירות. מעבר למסמכים הרגילים, לרוב יידרשו הפרטים הבאים:
- הוכחת זיקה לבריטניה: בנקים ממוסדים דורשים לרוב הוכחה שהעסק פועל פיזית בבריטניה. זה יכול לכלול חוזה שכירות של משרד, העסקת עובדים מקומיים או הוכחת קיום של ספקים ולקוחות בריטיים משמעותיים.
- אימות מסמכים ותרגום: מאחר שלא ניתן לבצע אימות פנים-אל-פנים בקלות, תושבי חוץ נדרשים לעיתים קרובות לספק מסמכים המאושרים על ידי נוטריון או באמצעות חתימת אפוסטיל. אם המסמכים אינם באנגלית - ייתכן שתידרש הגשת תרגום רשמי.
- הוכחת כתובת בינלאומית: כהוכחה למגורים מחוץ לבריטניה, יידרשו מסמכים רשמיים דוגמת חשבון חשמל/מים או פירוט בנקאי בשפה האנגלית, שהופקו בשלושת החודשים האחרונים.
- פגישת וידאו: בנקים מסוימים עשויים לדרוש פגישת וידאו כדי לאמת פרטים ולהבין את מבנה הבעלות בחברה ואת מקור ההון.
בחירת חשבון בנק עסקי בבריטניה היא חלק מרכזי בבניית תשתית פיננסית לפעילות בשוק המקומי והבינלאומי. המערכת הבנקאית מציעה מגוון פתרונות, החל מחשבונות בסיסיים לעסקים קטנים ועד שירותים מתקדמים לחברות בעלות פעילות רחבה. לכל מוסד פיננסי מאפיינים שונים מבחינת מבנה העמלות, השירותים הנלווים ורמת הגמישות התפעולית. לצד זאת, עסקים הפועלים בזירה הבינלאומית עשויים להיעזר בפתרונות משלימים לניהול תשלומים במטבעות שונים. התאמה בין מאפייני הפעילות העסקית לבין תנאי החשבון והשירותים הנלווים תסייע בניהול שוטף יעיל ובהפחתת עלויות מיותרות לאורך זמן.
מקורות:
- HSBC UK pledges more than £55 million investment into branch network, HSBC UK
- Compare our Business Bank Accounts, HSBC UK
- Small Business Banking Account, HSBC UK
- Corporate Banking Account, HSBC UK
- Business Money Manager, HSBC Bank
- Fixed Term Deposit, HSBC Bank
- Client Deposit Account, HSBC Bank
- HSBC Kinetic Savings Account, HSBC Bank
- Where we’re located, Barclays
- Business Current Account, Barclays Bank
- Current Tariff, Barclays Business Account, Barclays Bank
- Business Savings Account, Barclays
- Treasury Deposit Account, Barclays
- Business Bank Accounts, Lloyds
- Business Savings Accounts, Lloyds
*נא לעיין ב תנאי השימוש וזמינות המוצר עבור אזורך או לבקר בעמלות Wise ותמחור למידע העדכני ביותר לגבי התמחור ולגבי העמלות.
פרסום זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה עצה משפטית, מקצועית או עצה בתום המיסוי מאת Wise Payments Limited או מחברות הבנות שלה או החברות המשויכות לה, ואינו מתיימר להיות תחליף לקבלת ייעוץ מיועץ פיננסי או כל איש מקצוע אחר.
איננו נותנים כל הצהרות, ערבויות או הבטחות, בין אם מפורשות או משתמעות, כי התוכן בפרסום הוא מדויק, מושלם או עדכני.
כספים ללא גבולות
לפרטים נוספים
חשבון בנק עסקי בשווייץ: סקירת בנקים, עמלות ודרישות פתיחה
כל מה שצריך לדעת על פתיחת חשבון בנק עסקי בשווייץ: סוגי חשבונות, דרישות ומסמכים, עמלות, השוואה בין הבנקים המרכזיים וחלופות דיגיטליות מתקדמות לניהול כספים.
חשבונות הבנק העסקיים הטובים ביותר בצרפת
מדריך מקיף לפתיחת חשבון בנק עסקי בצרפת: סקירת הבנקים הגדולים, עמלות, היבטים רגולטוריים, דרישות פתיחה ושירותים בינלאומיים לעסקים
פתיחת חשבון בנק עסקי בארה"ב: כל מה שצריך לדעת
סקירה מקיפה של חשבונות בנק עסקיים בארהייב: עמלות, דרישות ומסמכים, שירותים בינלאומיים וטיפים לבחירת החשבון המתאים לעסק
מה צריך כדי לפתוח חשבון בנק עסקי בישראל
מי יכול לפתוח חשבון בנק עסקי, מהם התנאים, אילו מסמכים נדרשים וכמה זה עולה?
חשבון עסקי בבנק יהב - פתיחת חשבון ויתרונות לעסקים
מדריך מקיף על חשבון עסקי בבנק יהב: פתיחת חשבון עסקי בבנק יהב, סוגי חשבונות לעסקים, עמלות, מאפיינים, תהליך פתיחת חשבון ופתרונות עסקיים חלופיים.
