מה צריך כדי לפתוח חשבון בנק עסקי בישראל

חשבון עסקי הוא כלי בנקאי המאפשר ניהול כספי מאורגן ושקוף של עסקים וארגונים. מדיניות המערכת הבנקאית כלפי עסקים מתמקדת בניהול סיכונים, יציבות פיננסית והתאמת השירותים לצורכי הלקוח. הבנקים מבדילים בין סוגים שונים של עסקים - מעצמאים קטנים ועד חברות גדולות - ומספקים לכל לקוח פתרונות ניהול ואשראי מתאימים. החשבון מהווה תיעוד לפעילות פיננסית תקינה, תוך ביצוע הערכת סיכונים רציפה, פיקוח על מסגרות אשראי והפעלת בקרה רגולטורית.

מאמר זה ידון בתנאים לפתיחת חשבון בנק עסקי בישראל.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

מהו חשבון בנק עסקי?

חשבון בנק עסקי נועד לניהול שוטף של פעילותם הפיננסית של תאגידים, ארגונים או עוסקים עצמאיים. באמצעותו ניתן לבצע פעולות שוטפות כהעברות כספים, תשלומים, הפקדות וחיובים. בנוסף, החשבון מציע שירותי אשראי ומערכות סליקה. שלא כמו חשבון עו"ש, חשבון עסקי יוצר הפרדה בין הכספים האישיים לכספי העסק.

דרישות הפתיחה של חשבון עסקי מחמירות יותר מאלו של חשבון פרטי, וכוללות התחייבויות ארוכות טווח. בעלי החשבון תלויים לעתים במסגרות אשראי יקרות ופעילותם הכספית נתונה לפיקוח הרשויות.

האם כדאי לפתוח חשבון בנק עסקי?

חשבון עסקי מעניק לבעליו את היתרונות הבאים:

• ניהול מקצועי ושקוף של העסק.
• יצירת חיץ פיננסי בין כספי העסק לכספים הפרטיים.
• שליטה בכלל ההוצאות, ההכנסות והיתרות.
• גישה לאמצעי מימון ואשראי מותאמים לעסקים.
• תכנון עסקי עתידי.
• מתן הרשאות ניהול למשתמשים אחרים, כמנהלי חשבונות ושותפים עסקיים.
• מילוי דרישות הרגולציה והמיסוי.

לפני פתיחת החשבון מומלץ לשקול את יחסי העלות-תועלת בין תרומתו הפוטנציאלית לדרישות הייחודיות והעלויות הנוספות. במקרה הצורך מומלץ אף להתייעץ עם מומחים בתחום.

מי יכול לפתוח חשבון עסקי?¹

כל אדם או גוף העוסקים בפעילות כלכלית לפי הגדרת רשויות המס רשאים לפתוח חשבון בנק עסקי. חברות בע"מ מחויבות לעשות זאת כחלק מתהליך ההתאגדות. על בעלי עסקים שאינם חברה לא חלה חובה לפתוח חשבון עסקי, אך זהו כלי פיננסי מומלץ עבור עוסקים מורשים, שותפויות, עמותות (מלכ"רים), אגודות שיתופיות, ועדי עובדים ופרילנסרים.

התנאים הספציפיים של כל חשבון תלויים בסוג העסק, בגודלו ובמצבו הכספי. בנוסף, כל בנק עשוי להציע הטבות לתאגידים ולעסקים, דוגמת הנחה על עמלות, הלוואות בתנאים מיוחדים, שירותי ייעוץ, פעילות מט"ח ושירותים דיגיטליים.

כמה כסף נדרש על מנת לפתוח חשבון עסקי?

הבנקים אינם מחייבים הפקדה ראשונית מינימלית בעת פתיחת חשבון עסקי, אך הלקוחות נדרשים להציג דפי חשבון ודו"חות כספיים רלוונטיים. כמו כן, מכלול הנכסים של העסק ותזרים המזומנים עשויים להשפיע על שיקולי הבנק בקביעת מסגרות האשראי, התנאים והעמלות.

פתיחת חשבון עסקי – שלב אחר שלב

• בחירת הבנק הרצוי, בהתאם לסוג העסק ולתנאים המוצעים.
• הכנת כל המסמכים הנדרשים.
• הגשת הבקשה ומילוי הטפסים הנדרשים.
• בדיקות רקע וזיהוי בעלי העניין על ידי הבנק.
• אישור הבקשה בכפוף לתנאים פיננסיים ורגולטוריים.
• הפעלה רשמית של החשבון.

במקרים מסוימים מומלץ להשתמש בשירותי רואה חשבון או חברות העוסקות בתחום.

אילו מסמכים נדרשים לפתיחת חשבון עסקי²

• תעודות זהות של בעלי העסק ומורשי החתימה.
• דפי חשבון של שלושה חודשים ופירוט היטחונות.
• דו"חות כספיים ודו"חות שוטפים אחרונים.
• עבור תאגידים: תזכיר ותקנון ההתאגדות, פרוטוקול החלטות החברה, תעודה מרשם החברות ואישור עו"ד החברה.
• עבור שותפויות: הסכם השותפות ותעודה מרשם השותפויות.
• עבור אגודות: תקנון האגודה ומסמכים נוספים.

לקבלת רשימה מלאה ועדכנית של המסמכים הנדרשים יש ליצור קשר עם הבנק הרלוונטי.

האם ניתן לפתוח חשבון עסקי באופן מקוון?

לעתים ניתן להגיש בקשה לפתיחת חשבון עסקי באתר הבנק או באפליקציה. לשם כך יש לעקוב אחר ההנחיות ולמלא טופס דיגיטלי ולהמתין לפניה של בנקאי. השלמת ההליך בהתאם לדרישות הלקוח ונסיבות העסק עשויה להתקיים בפגישה בסניף או באמצעים אחרים.

כמה זמן נמשכת פתיחת חשבון בנק עסקי?

ההליך לפתיחת חשבון עסקי עשוי להימשך בין מספר ימים למספר שבועות, בהתאם לסוג העסק, מצבו הפיננסי, מדיניות הבנק והמסמכים הנדרשים. לקבלת מידע מפורט ומעודכן על התהליך ועל תנאי השירות יש לפנות לנציגי הבנקים הרלוונטיים.

מה צריך לקחת בחשבון בעת פתיחת חשבון עסקי?

• צורכי העסק.
• יכולתו הפיננסית של העסק.
• העמלות ושאר העלויות הכרוכות בניהול החשבון.
• השירותים הדיגיטליים שהבנק מציע.
• התנאים לפתיחת החשבון וניהולו.
• הטבות נלוות כשירותי ייעוץ או סליקה בכרטיסי אשראי.
• האפשרות להרחבת השירותים בעתיד.

עמלות ועלויות אחרות

כל בנק בישראל מציע מערך חיובים המשתנה בהתאם לסוג החשבון ולתנאי ההתקשרות עם הלקוח. הבנקים כפופים למגבלות שהטילו רשויות הפיקוח ומחויבים להציע ללקוחות מסלולי עמלות מוזלים, בעלויות חודשיות קבועות:

· מסלול בסיסי - עד 10 פעולות בערוץ ישיר (במכשיר האוטומטי, האתר או האפליקציה) ופעולה אחת באמצעות פקיד.

• מסלול מורחב – עד 50 פעולות בערוץ ישיר ו-10 פעולות באמצעות פקיד.
• מסלול עסקי – מסלול מורחב, בתוספת שירותים וחבילות לעסקים.

סיכום כללי של עמלות הבסיס שגובים שני בנקים בישראל:

מידע מלא על מסלולי העמלות המוזלים ניתן למצוא באתרי הבנקים.³

מעבר לכך, הבנקים גובים עמלות עבור פעולות בחשבונות עסקיים בהתאם לתעריפונים הרשמיים המופיעים באתריהם.⁴

פתיחת חשבון Wise Business באופן מקוון

עסקים יכולים לבחור כיום בין ספקים רבים בעת פתיחת חשבון עסקי. Wise מציעה דרך פשוטה לניהול כספי עסקים בינלאומיים באמצעות חשבון Wise Business. כך ניתן להימנע מתורים ולרשום את העסק באופן מקוון, בכמה צעדים פשוטים.

עם סיום פתיחת חשבון והגדרתו ניתן לשלם עמלה חד-פעמית עבור קבלת פרטים בנקאיים בינלאומיים. לדוגמה, ניתן לקבל מספר חשבון וקוד בנקאי (Sort code) בריטיים, גם כשמדובר באזרחים אמריקאים. באופן כזה, לקוחות מבריטניה יכולים להעביר תשלומים בקלות, והמטבעות השונים נשמרים בחשבון עסקי אחד. כך מתייתר הצורך לפתוח מספר חשבונות בינלאומיים יקרים על מנת לנהל תשלומים במטבעות שונים.

*נכון לעכשיו חשבון Wise Business אינו זמין בישראל. עם זאת, באתר הזה ניתן לגלות אילו מוצרים של Wise זמינים באילו מדינות.

חשבון עסקי הוא כלי חיוני עבור חברות בע"מ, עוסקים קטנים וארגונים ציבוריים לשם ניהול מסודר ושקוף של כספיהם. על מנת להכיר את השירותים העסקיים המוצעים ולדעת מה האפשרויות המתאימות ביותר, מומלץ לסקור את אתרי הבנקים, לפנות לנציגיהם או להתייעץ עם מומחים בתחום.

לצורך העברות כספים בינלאומיות לקוחות ישראלים יכולים כיום להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכספים, ללא הפתעות לא נעימות.⁵

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. הגופים שיכולים לפתוח חשבון עסקי בבנק הפועלים.
2. רשימות מסמכים נדרשים לפי בנק הפועלים ובנק מזרחי טפחות.
3. מסלולי עמלות מוזלים בבנק הפועלים ובבנק מזרחי טפחות.
4. תעריפוני העמלות לעסקים של בנק הפועלים ובנק מזרחי טפחות.
5. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים האטרקטיביים.