Fidelity Investments – אפשרויות השקעה ועלויות

Fidelity Investments היא אחת מחברות השירותים הפיננסיים הגדולות בעולם. היא פועלת בתחומי ההשקעות, ניהול הנכסים והחסכונות הפנסיוניים, מציעה גישה לשווקים גלובליים באמצעות פלטפורמות השקעה מתקדמות ומספקת מגוון פתרונות רחב ללקוחות פרטיים, מוסדיים ועסקיים. Fidelity נחשבת לשחקן מרכזי בתעשיית ההשקעות, עם פעילות רחבת היקף ומוניטין ארוך שנים בשוק ההון הבינלאומי. מאמר זה ידון ב-Fidelity Investments ובשירותיה.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

העבירו כסף עם Wise!

אילו שירותים מציעה Fidelity Investments?

Fidelity מעניקה מגוון רחב של שירותים פיננסיים בתחומי ההשקעות, ניהול ההון והחיסכון ארוך הטווח. היא מספקת פלטפורמות למסחר בניירות ערך, קרנות נאמנות, מניות, אגרות חוב ומכשירי השקעה נוספים, לצד פתרונות לניהול תיקי השקעות מותאמים אישית.

החברה מציעה מסלולים לחיסכון פנסיוני, כולל חשבונות פרישה ותוכניות חיסכון ארוכות טווח, וכן כלים לניהול נכסים עבור גופים פיננסיים וארגונים גדולים. היא מספקת מערכות ניתוח דיגיטליות המסייעות למשקיעים לקבל החלטות ולנהל את הונם בצורה יעילה. לצד זאת, Fidelity מציעה שירותים ופתרונות השקעה בתחום המטבעות הדיגיטליים, עבור לקוחות מוסדיים ופרטיים.¹

האם ישראלים יכולים לפתוח חשבון ב-Fidelity?

Fidelity פועלת בעיקר בשוק האמריקאי, והמוצרים והשירותים שהיא מציעה ללקוחות פרטיים המתגוררים מחוץ לארצות הברית זמינים באופן מוגבל. בעיקרון, תושבי ישראל המעוניינים לפתוח חשבון חדש אינם יכולים לעשות זאת באופן ישיר. יחד עם זאת, ניתן לעיתים להסתייע בשירותיה באמצעות פלטפורמות השקעה בינלאומיות או גופים פיננסיים הפועלים תחת הסכמי הפצה ורישוי מתאימים.

מכיוון שהזכאות לשירותים הפיננסיים של החברה תלויה במאפיינים הספציפיים של כל מקרה, לקוחות פוטנציאליים יכולים ליצור קשר עם מוקד התמיכה לצורך קבלת ייעוץ בנוגע למתאפשר תחת הסטטוס האישי שלהם.²

מי יכול לפתוח חשבון Fidelity Investments ואיך עושים זאת?

פתיחת חשבון נעשית בכפוף לסוג הלקוח ולמאפייני החשבון המבוקש. באופן כללי, החברה מאפשרת לבגירים מגיל 18 ומעלה לפתוח חשבונות פרטיים לצורכי השקעה, חיסכון ופנסיה. ללקוחות צעירים יותר קיימים פתרונות ייעודיים, דוגמת חשבונות משמורת המנוהלים על ידי אפוטרופוס. בנוסף, החברה מספקת פתרונות השקעה וניהול הון בהיקפים גדולים ללקוחות מוסדיים: חברות, קרנות, גופים פיננסיים ומנהלי נכסים.

הליך פתיחת החשבון ב- Fidelity כולל מספר צעדים מרכזיים:

• בחירת סוג חשבון: חשבון מסחר, חשבון פרישה, חשבון ניהול מזומנים ועוד.
• מסירת מידע אישי: שם, כתובת, תאריך לידה, מספר ביטוח לאומי (SSN) או מספר זיהוי לצורכי מס (ITIN).
• אימות זהות: באמצעות קוד זיהוי הנשלח לטלפון האישי.
• מימון החשבון: הפקדת כספים על ידי העברה מחשבון בנק חיצוני או באמצעים אחרים.

דרישות נוספות לפתיחת החשבון ייתכנו בהתאם לסוג הלקוח ולמדיניות החברה.³

אילו מטבעות נתמכים על ידי Fidelity Investments?

Fidelity מעניקה ללקוחותיה גישה למסחר במגוון שווקים רחב, כולל מניות הנסחרות ב-25 מדינות שונות. במסגרת שירותי המסחר הבינלאומי שלה, ניתן לבצע עסקאות במניות ובניירות ערך הנקובים במטבעות מקומיים כיורו וליש"ט, כשההתחשבנות מתבצעת דרך מערכת ההשקעות של החברה. במסגרת הרחבת אפשרויות ההשקעה ללקוחות פרטיים ומוסדיים⁴, החברה אף מאפשרת גישה למטבעות דיגיטליים.

אפליקציות Fidelity Investments

החברה מפעילה אפליקציה ייעודית לניהול השקעות ומסחר, המאפשרת ללקוחות לצפות בתיק ההשקעות שלהם, לבצע פעולות קנייה ומכירה של ניירות ערך, לעקוב אחרי שווקים בזמן אמת ולהשתמש בכלי ניתוח פיננסיים. האפליקציה זמינה למכשירי iOS ו־Android ופועלת לצד הפלטפורמה המקוונת באתר.

בנוסף, Fidelity מציעה אפליקציה המיועדת למנהלים עסקיים ואפליקציה לניהול הטבות בריאות לעובדים.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

סוגי חשבונות

כמה מהחשבונות המרכזיים שמציעה Fidelity Investments:

• חשבון מסחר (Brokerage Account):
  חשבון השקעות המאפשר רכישה ומכירה של נכסים פיננסיים כמניות, אג"ח, קרנות נאמנות וקרנות סל (ETF). יתרונו המרכזי הוא נגישות מלאה לכסף בכל עת, לצד מגוון רחב של אפשרויות השקעה. החשבון נטול מגבלות על סכומי ההפקדה והמשיכה. החשבון אינו מעניק הטבות מס או הטבות מעסיק והרווחים וההפסדים בו חייבים במס. הוא מתאים בעיקר למשקיעים המבקשים להשקיע ללא מגבלות.
• חשבון ניהול מזומנים (Cash Management Account):
  חשבון המספק שירותים בנקאיים סטנדרטיים כתשלומים, כרטיסי חיוב וניהול מזומנים, בתוספת הגמישות המאפיינת חשבון השקעות. הוא פועל לרוב במתכונת דיגיטלית ומאפשר ניהול מרוכז של ההוצאות, החסכונות והכסף הפנוי, ובמקרים מסוימים משלם תשואה על יתרות שאינן מושקעות. החשבון אינו מקנה הטבות מס, ומתאים עבור לקוחות המחפשים פתרון מרכזי וגמיש לניהול כספים שוטף.
• חשבון פרישה אישי (Traditional IRA):
  חשבון לחיסכון והשקעה המאפשר צבירת נכסים באופן עצמאי, בנוסף על תוכניות הפנסיה במקום העבודה. יתרונותיו כוללים הטבות מס ואפשרות לצבירת השקעות לטווח הארוך. מנגד, קיימות מגבלות על גובה ההפקדות, ומשיכות מוקדמות עשויות להיות כרוכות במסים ובקנסות. חשבון זה מתאים לעובדים המעוניינים לחסוך לפנסיה באופן עצמאי וליהנות מיתרונות מס לאורך תקופת החיסכון.

בין התוכניות הנוספות שמציעה Fidelity: פתרונות ייעודיים לעצמאים ולעסקים קטנים, חשבונות חיסכון והשקעה לקטינים ולמשפחות. למידע מפורט על כל סוגי החשבונות, תנאי הזכאות ויתרונות המס, מומלץ לבקר באתר הבית של Fidelity ובדפי ההסבר הייעודיים לכל תוכנית.⁵

Fidelity Investments – עמלות ועלויות

המודל של Fidelity מבוסס בעיקר על עמלות שימוש ועסקאות, והיא אינה גובה דמי ניהול שוטפים על חשבונות השקעה סטנדרטיים. גובה העמלות תלוי באופן ביצוע העסקה. מסחר עצמאי אונליין מתבצע לרוב ללא עמלה, בעוד שלשימוש בנציג שירות ובשירותי מסחר מהירים יש עלות.

החברה אינה גובה עמלות ישירות בעת ביצוע הנפקות מסוג IPO, אך ייתכנו עלויות הקשורות לחברה המנפיקה. עמלות מסחר באופציות כוללות לרוב תשלום קבוע לכל עסקה, עם אפשרות לפטורים ולהנחות במקרים מסוימים.

מסחר במניות זרות ב-Fidelity כרוך בעמלות המשתנות בהתאם למדינה, המטבע ואופן הביצוע, כפי שממחישה הטבלה:

בהעברות בינלאומיות במטבע זר Fidelity גובה לרוב עמלה של עד כ־3% – לעיתים בתוספת עמלת דיבידנדים של כ־1%. העלויות נובעות בעיקר מהמרת מטבע ומעלויות הטיפול. עמלות אלו עשויות להשתנות בהתאם לסוג העסקה ולמטבעות המעורבים בה.

ריבית שנתית על הלוואות מרג’ין ב-Fidelity נעה לרוב בין 7.5% ל־11.8%, בהתאם לגובה יתרת החוב.

מידע מלא ומעודכן על העמלות והעלויות האחרות ניתן למצוא באתר החברה.⁶

רכישת ניירות ערך באמצעות Fidelity Investments – צעד אחר צעד

• רישום ופתיחת חשבון בהתאם למפורט לעיל.
• הפקדת כסף בחשבון.
• בחירת נייר ערך:
  נכנסים לפלטפורמת המסחר ומחפשים את נייר הערך הרצוי לפי השם, הסימול (Ticker) או סוג ההשקעה (מניה, ETF, קרן נאמנות).
• ביצוע הוראת קנייה:
  בוחרים כמות וסוג הוראה (Market או Limit) ומאשרים את העסקה. ברוב המקרים, קנייה מקוונת של מניות ו־ETF אינה כרוכה בעמלת עסקה.
• מעקב וניהול:
  לאחר השלמת הרכישה ניתן לעקוב אחר הביצועים, לבצע קנייה נוספת או למכור ניירות ערך ישירות דרך החשבון.

רכישת ניירות ערך ב־Fidelity מתבצעת על גבי פלטפורמה מקוונת, בסיוע של נתוני שוק וכלי מחקר המיועדים לקבלת החלטות השקעה בזמן אמת.⁷

איך מעבירים כסף לחשבון Fidelity Investments?

העברת כסף לחשבון Fidelity מתבצעת לרוב באמצעות קישור לחשבון בנק פרטי וביצוע העברה אלקטרונית (EFT) – שהיא הדרך הנפוצה והמהירה ביותר למימון חשבון השקעות. לאחר השלמת הקישור ניתן לבצע העברות ישירות דרך האתר או האפליקציה, לרוב ללא עמלה. הכסף הופך לזמין להשקעה בתוך פרק זמן קצר.

דרכים אחרות למימון חשבון: העברה בנקאית רגילה (Wire Transfer), הפקדת צ’ק והעברת תיק השקעות מגוף פיננסי אחר. בנוסף, ניתן להשתמש בפלטפורמות צד-שלישי למשלוחי כספים כדוגמת PayPal או Wise.

כך מתבצע מימון חשבון ב-Fidelity:

• מתחברים לחשבון באתר או באפליקציה ונכנסים ל-Transfers/Deposit Money.
• בוחרים את אמצעי ההפקדה (EFT, Wire או צ’ק).
• לפני ביצוע העברה אלקטרונית, יש לקשר חשבון בנק על ידי הזנת פרטים וביצוע הליך אימות.
• הזנת הסכום להעברה ואישור הפעולה.

הכסף יופיע בחשבון ההשקעות בהתאם לשיטת ההפקדה וזמן העיבוד של המערכת.

ישראלים המחזקים בחשבון מסחר הרשום בארה״ב יכולים להשתמש בשירותי Wise, המאפשרת המרת מטבע והעברת כספים בעלויות נמוכות יחסית ובשערי חליפין שקופים. ניתן להעביר את הכסף לחשבון הבנק האמריקאי המקושר ל־Fidelity ומשם לבצע הפקדה לחשבון ההשקעות.

חלופות ל-Fidelity Investments בישראל

בין חברות ההשקעה הבינלאומיות הזמינות כיום לתושבי ישראל ניתן למצוא את החלופות הבאות:

• Interactive Brokers: אחת מחברות המסחר הגדולות בעולם, המאפשרת רכישה ומכירה של מניות, ETF, אופציות, אג״ח ומט״ח במאות שווקים. IBKR מציעה עמלות נמוכות, כלי מסחר מקצועיים וממשק למשקיעים מתקדמים.
• eToro: חברת ברוקרים גלובלית שבסיסה בישראל, המציעה מניות, קרנות סל, מטבעות קריפטו ו-Copy Trading. הפלטפורמה ידידותית למשתמש ומותאמת למתחילים ולמשקיעים הפעילים ברשתות החברתיות.
• Charles Schwab: חברת ברוקראז' גדולה ומבוססת המציעה מסחר במניות, ETF ומוצרים פיננסיים נוספים - ללא עמלות מסחר בסיסיות. הפלטפורמה נחשבת ליציבה ולנוחה למשתמש ומציעה שירות לקוחות יעיל וכלים פיננסיים המתאימים בעיקר למשקיעים ארוכי טווח.

Fidelity Investments – שאלות נפוצות

האם ישראלים רשאים לפתוח חשבון מסחר בחו"ל?
כן, ישראלים יכולים לרכוש ניירות ערך בחו"ל באמצעות פתיחת חשבון בחברות ברוקרים מורשות המקבלות לקוחות מישראל. הרישום מחייב הליך הזדהות מוקפד. את המיסים על הרווחים יש לשלם בישראל. נכון להיום, שירותי Fidelity Investments אינם זמינים באופן ישיר לתושבי ישראל.

האם יש סכום מינימום להפקדה בחשבון Fidelity?
לא, בדרך כלל אין סכום מינימום להפקדה בחשבונות Fidelity, אם כי ייתכנו דרישות מינימום בסוגים מסוימים של חשבונות או מוצרים.

האם Fidelity גובה עמלת שימוש קבועה?
החברה בדרך כלל אינה גובה עמלת שימוש קבועה או דמי אחזקה שוטפים לחשבונות השקעה סטנדרטיים. העלויות עבור הלקוח מתבססות בעיקר על עמלות פעילות ועסקאות, בהתאם לתעריפים הרשמיים.

האם ניתן תמיד למשוך את כספי החשבונות?
אפשר למשוך את הכסף המצוי בחשבונות בכל זמן נתון. זמינות הכספים המושקעים תלויה בזמני המימוש והסליקה. בחשבונות פנסיוניים כגון IRA, משיכה לפני גיל פרישה עשויה להיות כפופה למסים ולקנסות משיכה מוקדמת.

האם יש מסים על רווחים בחשבון Fidelity?
כן, רווחים מחשבון השקעות חייבים במס רווחי הון. שיעור המס תלוי בסוג הרווח ובמשך ההחזקה.

כמה זמן נמשך הליך קבלת האישור לפתיחת חשבון מסחרי ב-Fidelity?
אם כל הפרטים תקינים ואימות הזהות עובר בהצלחה, הליך פתיחת חשבון נמשך בין מספר דקות עד ליום עסקים אחד. במקרים בהם נדרש אימות נוסף, התהליך עשוי לארוך מספר ימים.

למידע נוסף על החברה ושירותיה בקרו בדף השאלות והתשובות של Fidelity.

---

Fidelity Investments מספקת שירותים פיננסיים חשובים ללקוחות פרטיים ומוסדיים, בהתאם לצרכים האישיים של כל משקיע ולרמת הסיכון הרצויה לו. לפני קבלת החלטה להשקיע במוצרים פיננסיים או לפתוח חשבון פנסיוני מומלץ לסקור את האפשרויות הקיימות, לבדוק את העלויות ולהתייעץ עם גורמים מקצועיים.

לצורך העברות כספים בינלאומיות יכולים כיום לקוחות ישראלים להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש בדיוק כמה משלמים לפני ביצוע העברת הכספים, ללא הפתעות לא נעימות.⁸

העבירו כסף עם Wise!

לתשומת לבכם:
מאמר זה נועד למטרות הנגשת מידע בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי. Wise אינה מציעה קנייה או מכירה של מניות, וכל החלטת השקעה צריכה להתקבל על בסיס מחקר מעמיק ובעקבות התייעצות מתאימה.

---

מקורות:

1. Fidelity Investments – דף הבית.
2. מידע על זכאות לפתיחת חשבון בדף השאלות הנפוצות.
3. Fidelity – הליך פתיחת חשבון.
4. סחר בינלאומי ומטבעות נתמכים.
5. חשבונות ותוכניות פיננסיות.
6. Fidelity – עמלות, ריביות ועלויות אחרות.
7. הפקדת כסף בחשבון Fidelity.
8. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים האטרקטיביים.

המקורות נבדקו לאחרונה ביום 23.06.2026