Compte multidevise pour entreprise : Le guide ultime pour choisir le meilleur
À l'ère de la globalisation, une entreprise, même une PME ou un freelance, opère rarement dans un seul pays. Vous avez des clients aux États-Unis, des...
Compte UBS pour frontaliers et professionnels : Analyse complète
Présent en France depuis 1999, le groupe UBS, premier gestionnaire de fortune international avec 70 000 collaborateurs, intervient dans le monde entier. UBS est une banque traditionnelle qui propose des gammes de services en conseil et placement financier adaptés aux personnes fortunées. Elle est également adaptée aux clients privés, aux intermédiaires financiers et aux investisseurs institutionnels.
Dans cet article, nous faisons le point sur l’intérêt d’UBS pour les frontaliers.
Besoin d’une solution alternative aux banques ? La solution de paiement Wise vous permet, grâce au compte multi-devises classique et/ou au compte Business, de détenir gratuitement, d’envoyer et de recevoir des EUR et des CHF sans surcoût. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez également obtenir des numéros de compte en EUR et CHF (et bien d’autres). C’est jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque mais surtout plus rapide et plus pratique.
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Avis des clients et utilisateurs UBS vs Wise
Au moment de la rédaction de cet article, voici les avis concernant UBS avec Trustpilot :
| Plateforme | Note attribuée | Nombre d’avis | Remarques négatives |
|---|---|---|---|
| UBS Switzerland | 2,5 / 5 | 104 avis | Compte bloqué, manque de réactivité possible du service client, manque de transparence des frais. |
| UBS Group | 1,3 / 5 | 511 avis | Avis globalement négatifs. |
Pour Wise, les avis Trustpilot sont :
| Plateforme | Note attribuée | Nombre d’avis |
|---|---|---|
| Wise | 4,3 / 5 | 246 267 avis |
Wise est une solution alternative économique, facile et pratique qui vous permet de détenir, d’envoyer et de réceptionner des EUR, des CHF et bien d’autres devises en quelques clics.
Pourquoi choisir UBS ?
Fonctionnalités générales
UBS intervient sur différents aspects de la gestion financière. Voici quelques-unes de ses fonctionnalités clés :
| Fonctionnalités | Description |
|---|---|
| Gestion de fortune | Gestion des placements, planification successorale et conseil en financement d’entreprises. |
| Asset management | Gestion d’actifs traditionnels et alternatifs. |
| Banque d’investissement | Analyses des cours d’actions, des titres à revenu fixe, des taux d’intérêt, des cours de change et de métaux. |
| Banque pour les banques | Informations sur les marchés et sur la liquidité. |
| Intermédiaire financier | Solutions pour CIF et gestionnaires de fortune. |
Fonctionnalités en détail
Le paquet bancaire UBS comprend :
- Un compte personnel (CHF et EUR) ainsi qu’un compte d’épargne, un compte de fonds de placement et un compte de prévoyance 3a (modulable).
- Des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques UBS / Crédit Suisse (avec des modules optionnels en Suisse ou à l’international).
- Des cartes de crédit, de débit et prépayées (possibilité d’avoir des cartes de crédit additionnelles).
- Un accès au programme bonus KeyClub.
- L’accès à la banque en ligne sur mobile et sur le web.
- UBS TWINT.
- Des options d’assurance, telles que Protection Voyages Plus (sur option, 98 CHF par an) et UBS Safe (coffre-fort numérique personnel sur option, 4 CHF).
Forfaits UBS et prix disponibles selon votre profil
| Profil | Tarif de base |
|---|---|
| Jeunes et étudiants (entre 12 et 30 ans) | À partir de 0 CHF |
| Jeunes professionnels (entre 22 et 32 ans) | À partir de 4 CHF |
| Personnes individuelles (à partir de 24 ans) | À partir de 8 CHF |
| Familles (à partir de 20 ans) | À partir de 15 CHF |
| Couples (à partir de 20 ans) | À partir de 15 CHF |
| Frontaliers ou clients domiciliés à l’étranger (à partir de 18 ans) | À partir de 10 CHF |
Cas particulier : UBS frontaliers et clients étrangers
Au 1er janvier 2025, voici ce que propose le forfait UBS frontaliers ou clients étrangers :
| Produit/Service | Détails |
|---|---|
| Compte personnel UBS | Accessible à partir de 18 ans |
| Compte d’épargne UBS | Disponible en EUR et CHF |
| Carte de débit UBS | Oui |
| Carte prépayée UBS | En EUR (gratuite) |
| Carte de crédit Visa UBS Classic | En EUR |
| Compte personnel UBS CHF additionnel | À partir de 3 CHF par compte |
| Compte personnel EUR UBS additionnel | À partir de 3 CHF par compte |
| Compte courant personnel UBS | À partir de 5 CHF par compte |
| Cotisation mensuelle | 10 CHF (standard, avec 6 premiers mois gratuits sous conditions) |
| Retraits d’espèces aux distributeurs | En EUR et CHF |
| UBS Digital Banking | Oui |
| UBS Safe Classic | Non |
| Paiements virtuels en Suisse | En EUR |
| Paiements SEPA | En EUR |
| UBS KeyClub | Oui |
Pendant ce temps, Wise permet de détenir gratuitement des EUR, des CHF (et d’autres devises) ainsi que d’obtenir des numéros de compte via l’ouverture d’un compte multi-devises.
Principaux frais à connaître avec UBS
Paiements avec la carte de débit UBS
| Type d’opération | Frais applicables |
|---|---|
| Paiement sans espèces | Gratuit en Suisse. À l’étranger : 2 % du montant, min. 1 CHF (cours de vente incluant majoration*) |
| Versement d’espèces au Bancomat Plus UBS | Gratuit en CHF ; conditions variables pour autres devises selon le cours de vente |
| Versement d’espèces au guichet UBS | Gratuit pour CHF sur compte libellé en CHF. Pour monnaies étrangères sur compte en CHF :• 2 % du montant (jusqu’à 1000 CHF) pour EUR, USD, GBP (sur compte libellé dans la même devise)• 1 % du montant (pour montants supérieurs à l’équivalent de 50 000 CHF) (pour d’autres devises, sur demande) |
| Retraits d’espèces | Gratuit (frais fixes et/ou variables selon le type de distributeur, devises et montants retirés) |
*La majoration peut être consultée sur ubs.com/cartes-de-debit ou demandée auprès du service clientèle.
Frais UBS me pour frontaliers et clients étrangers en Suisse
| Type d’ordre électronique | Prix par paiement (facturation mensuelle) |
|---|---|
| Ordre de paiement individuel ou permanent hors EUR / hors CHF avec UBS Banking / Multimat UBS en Suisse | Environ 5 CHF (avec UBS key4 FX, sous réserve de conversion et de la monnaie concernée) |
UBS me à l’étranger
| Type d’ordre électronique | Prix par paiement (facturation mensuelle) |
|---|---|
| Ordre de paiement individuel ou permanent hors EUR / hors CHF avec UBS Banking / Multimat UBS à l’étranger | Environ 5 CHF (avec UBS key4 FX, sous réserve de conversion et de la monnaie concernée) |
| Paiement SEPA avec UBS Banking / Multimat UBS à l’étranger | Environ 0,30 CHF (sous réserve de conversion et de la monnaie concernée, valable uniquement pour les transferts SEPA en EUR vers l’étranger, compris dans le pack UBS me pour frontaliers) |
| Paiement étranger extra avec UBS Banking / Multimat UBS | 10 CHF (frais de tiers compris) ou 5 CHF avec UBS key4 FX (selon conversion et conditions) |
Autres frais à prévoir avec UBS
| Opération | Frais |
|---|---|
| Recherche / modification d’ordre | 30 CHF* |
| Annulation avant comptabilisation | 30 CHF* |
| Annulation après comptabilisation | 50 CHF |
| Attestation supplémentaire | 30 CHF |
| Recherche complexe | 120 CHF par heure (après accord du client) |
*Gratuit pour les ordres en suspens saisis via UBS E-Banking ou l’application mobile.
Avantages et inconvénients d’UBS pour les frontaliers
Avantages
- Solution bancaire traditionnelle sûre et complète offrant tous les services financiers et produits d’assurance nécessaires.
- Accès à des conseils personnalisés par téléphone ou en agence.
Inconvénients
- Cotisation mensuelle obligatoire : minimum de 10 CHF pour les comptes frontaliers et clients étrangers.
- Le forfait pour frontaliers et clients étrangers n’est pas toujours parfaitement adapté aux besoins spécifiques.
- Frais cachés potentiels dus à un manque de transparence.
- UBS bénéficie d’un certain monopole bancaire, ce qui peut nuire aux intérêts des clients frontaliers.
FAQ : UBS Frontaliers Avis
-
UBS est-elle une bonne banque ?
UBS est considérée comme une bonne banque – la plus importante de Suisse – et propose des conditions avantageuses pour les travailleurs frontaliers avec des frais mensuels relativement faibles pour les comptes dédiés. -
UBS est-elle fiable ?
Depuis le rachat du Crédit Suisse (en faillite en 2023) par UBS, la FINMA supervise étroitement les opérations, garantissant la fiabilité des transitions de comptes clients. Les fonds sont protégés jusqu’à 100 000 CHF. -
Pourquoi envisager Wise en alternative ?
La solution Wise permet de détenir et d’envoyer des EUR, des CHF et d’autres devises sans frais mensuels, avec des conversions au taux interbancaire réel. C’est économique, simple et très rapide.
Conclusion
Le choix entre UBS et une solution alternative comme Wise dépend de vos besoins spécifiques.
- UBS offre une solution bancaire traditionnelle complète avec un accompagnement personnalisé et une gamme étendue de services financiers pour les frontaliers.
- Wise constitue une alternative économique et transparente, idéale pour ceux qui souhaitent éviter les frais mensuels et bénéficier de paiements internationaux rapides et au taux réel.
Optimisez vos transactions et gérez vos devises en toute simplicité !
Découvrez le compte Wise Business
Sources :
- Site officiel UBS
- UBS Global – Our Firm
- UBS me – Services
- Trustpilot – UBS Reviews
- Article Lecho sur UBS
Vérifiées pour la dernière fois le 18 janvier 2024
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
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