Entreprise Comptes bancaires

Compte pro Sogexia : tarifs, avis & alternative

Yasser Tahry
Yasser Tahry
06.10.25
Temps de lecture : 3 minutes

Sogexia s'est fait un nom sur le marché des comptes en ligne en proposant une solution de paiement accessible à tous, y compris aux entrepreneurs faisant face à des difficultés avec les banques traditionnelles. Mais que vaut réellement le compte pro Sogexia ? Est-il une solution économique et performante pour votre entreprise ?

Ce guide complet vous propose une analyse objective et détaillée de l'offre Sogexia Business : sa nature exacte, ses tarifs, ses avantages (comme le cashback) et ses inconvénients majeurs, notamment pour les entreprises qui travaillent à l'international.

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Sogexia, c'est quoi ? Un compte de paiement, pas un compte bancaire

Il est crucial de comprendre que Sogexia n'est pas une banque, mais un établissement de paiement agréé au Luxembourg⁴. La différence est de taille :

  • Pas de crédit ni de découvert : Sogexia ne peut pas vous prêter d'argent. Il n'y a donc pas de découvert autorisé, ni de possibilité de crédit professionnel.
  • Pas de chéquier : Vous ne pouvez pas commander de chéquier.
  • Focus sur les paiements : Le service est conçu pour recevoir et effectuer des paiements, gérer une carte et suivre ses dépenses.

Tarifs du compte pro Sogexia : l'analyse détaillée

L'un des points les plus critiqués de Sogexia est sa structure tarifaire, qui peut sembler avantageuse au premier abord mais révèle des coûts importants à l'usage.

Les frais d'ouverture et de gestion mensuelle

Il existe deux offres principales pour les professionnels :

  • Compte Standard : L'ouverture est gratuite et il n'y a pas de frais de gestion mensuels.
  • Compte Metal : L'ouverture est gratuite, mais il y a des frais de gestion de 9,90 € par mois³ qui incluent des assurances et la gratuité sur les opérations en devises.

Le coût de la carte Mastercard et des transactions

C'est ici que les frais s'accumulent.

  • 💰 Prix de la carte : La carte Mastercard n'est pas gratuite. Il faut compter 14,90 € pour une carte "classique" valable 3 ans, et 49,90 € pour la carte Metal valable 3 ans³.

  • ⚠️ Frais sur les virements entrants : C'est le point le plus important. Sogexia prélève une commission sur tous les virements que vous recevez d'une autre banque. Cette commission est de 1,25% pour les montants jusqu'à 55 000 €¹ ². Sur un virement de 5 000 €, cela représente 62,50 € de frais.

  • 💰 Frais de retrait en zone euro : 3 € par retrait avec la carte classique, gratuit avec la carte Metal¹.

⚠️ Le point crucial : les frais sur les opérations hors zone Euro

Avec l'offre standard, les coûts à l'international sont élevés :

  • Paiements par carte en devises : 2,95% du montant¹.
  • Retraits par carte en devises : 2,95% du montant¹.
  • Virements internationaux (non SEPA) : L'émission est gratuite, mais la réception est soumise à la même commission de 1,25% que les virements SEPA. De plus, un taux de change majoré s'applique.

Avantages et inconvénients du compte pro Sogexia

✅ Avantages⚠️ Inconvénients
Ouverture rapide et accessible à tous (même en cas d'interdit bancaire).Frais de 1,25% sur tous les virements entrants, ce qui est énorme.
Programme de Cashback sur les achats via le "Sogexia Club".Pas de crédit, de chéquier ou de découvert autorisé.
Dépôt de capital social possible pour les créateurs d'entreprise.Pas de dépôt d'espèces ou de chèques possible.
Interface simple et facile à utiliser.Frais élevés sur les transactions internationales (offre standard).

Sogexia vs. Wise Business : quelle solution pour vos paiements internationaux ?

La comparaison sur les transactions internationales met en lumière les faiblesses du modèle de Sogexia.

Fonctionnalité Internationale⚠️ Sogexia (Standard)✅ Wise Business
Recevoir 5 000 € d'un clientVous payez 62,50 € de frais (1,25%).Gratuit (via coordonnées de compte en euros).
Recevoir 1 000 $ d'un client USImpossible directement sans conversion coûteuse via SWIFT.Gratuit (via vos coordonnées de compte en dollars).
Taux de change appliquéTaux majoré par Mastercard.Taux de change réel du marché.
Payer 500 $ par carteVous payez ~14,75 $ de frais (2,95%).Gratuit (si vous avez des dollars sur votre compte).

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FAQ : Compte professionnel Sogexia

Sogexia est-il adapté pour un auto-entrepreneur ?

Oui, Sogexia est adapté pour un auto-entrepreneur qui cherche un compte simple et rapide à ouvrir. Cependant, la commission de 1,25% sur chaque virement reçu peut rapidement devenir un coût important si vous avez de nombreux clients.

Peut-on ouvrir un compte Sogexia en étant interdit bancaire ?

Oui, c'est l'un des principaux avantages de Sogexia. En tant qu'établissement de paiement, Sogexia ne consulte pas les fichiers de la Banque de France (FCC/FICP) et accepte les clients en situation d'interdiction bancaire⁵.

Comment fonctionne le cashback de Sogexia ?

Le "Sogexia Club" est un portail qui vous donne accès à des remises chez plus de 1400 enseignes partenaires. Le cashback (remboursement d'une partie de l'achat) est cumulé sur une cagnotte, et vous pouvez demander son virement sur votre compte Sogexia dès que vous atteignez 20 €⁶.

Peut-on déposer des chèques ou des espèces sur un compte Sogexia ?

Non, ce n'est pas possible. Sogexia est un compte 100% digital et n'a pas de réseau d'agences pour gérer les dépôts physiques.

Combien coûte un virement international avec Sogexia ?

L'émission est gratuite, mais la réception d'un virement international est facturée 1,25% du montant¹. De plus, des frais de change s'appliquent.

Quelle est la meilleure alternative à Sogexia pour une entreprise qui travaille à l'étranger ?

Pour toute entreprise qui reçoit ou envoie des paiements en devises étrangères, Wise Business est une alternative beaucoup plus économique. L'absence de frais sur les virements entrants dans les devises proposées et l'utilisation du taux de change réel permettent de réaliser des économies très importantes.

Sources :

  1. MoneyVox - Tarifs pros Sogexia
  2. Finance Héros - Avis sur Sogexia
  3. Sogexia - Tarifs officiels
  4. Avis sur Sogexia - Site officiel
  5. Sogexia - Ouvrir un compte pour FICP
  6. Sogexia Club - Fonctionnement

Vérifiées pour la dernière fois le 23 septembre 2025.

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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