Retraite suisse frontalier : comment ça fonctionne quand on vit en France

Quand on travaille en Suisse et qu’on habite en France, on cotise à un système de retraite très différent du système français. Au moment de penser à la retraite, beaucoup de frontaliers se demandent comment tout cela va s’assembler.

Bonne nouvelle : vos années travaillées en Suisse ne sont pas perdues. Mais la retraite suisse d’un frontalier fonctionne avec des règles spécifiques qu’il faut bien comprendre pour éviter les mauvaises surprises.

Dans cet article, on va voir comment se compose la retraite suisse, comment elle est versée quand on vit en France, et à quoi vous pouvez réellement vous attendre.

Nous vous présentons aussi le compte Wise, une solution particulièrement pratique pour les frontaliers. Elle permet de rapatrier votre salaire en francs suisses vers la France simplement, en ligne, tout en pouvant économiser jusqu’à 85 % sur les frais de transfert par rapport aux solutions bancaires classiques.

Transférez vos CHF en EUR
avec Wise

Le système de retraite suisse : les 3 piliers

La Suisse repose sur un système à trois piliers.

1er pilier : l’AVS (Assurance vieillesse et survivants)

C’est la retraite de base obligatoire pour toute personne qui travaille en Suisse¹. Elle vise à couvrir les besoins essentiels à la retraite. Les cotisations sont prélevées directement sur le salaire et servent à financer les retraités actuels.

Le 1er pilier fonctionne sous forme de rente mensuelle, pas de capital.

Le taux de cotisation AVS est de 10,6 % du salaire brut (5,3 % salarié + 5,3 % employeur)⁵.

2e pilier : la LPP (prévoyance professionnelle)

Le 2e pilier est une épargne retraite liée à votre emploi. Chaque mois, vous et votre employeur cotisez sur un compte à votre nom auprès d’une caisse de pension.

Le taux de cotisation varie selon l’âge et le salaire assuré, en général entre 7 % et 18 % environ⁵.

Contrairement au 1er pilier, il s’agit d’un capital qui peut être versé sous forme de rente ou de capital à la retraite.

3e pilier : la prévoyance individuelle

Il s’agit d’une épargne facultative. Les frontaliers peuvent y avoir accès sous certaines conditions, mais il reste optionnel.

Frontalier : cotisez-vous vraiment pour votre retraite suisse ?

Oui. Si vous vivez en France et travaillez en Suisse, vous cotisez obligatoirement :

• au 1er pilier (AVS)¹
• au 2e pilier (caisse de pension)

Vos cotisations suisses sont indépendantes de celles versées en France. Grâce aux accords de coordination entre la Suisse et l’Union européenne (règlement 883/2004), les périodes travaillées dans chaque pays sont prises en compte pour ouvrir des droits à la retraite.

💡 Le saviez-vous ? Avec un compte Wise, les frontaliers peuvent convertir et envoyer leurs CHF en EUR vers la France en utilisant le taux de change moyen du marché, sans marges cachées ni mauvaises surprises.

Rapatriez votre salaire
avec Wise

À quel âge un frontalier peut-il toucher sa retraite suisse ?

Depuis la réforme AVS 21, l’âge de référence est progressivement harmonisé à 65 ans pour les hommes et les femmes¹.

La transition se fait entre 2025 et 2029 : par exemple, une femme née en 1961 atteint l’âge de référence à 64 ans et 3 mois en 2025, et les femmes nées à partir de 1964 auront un âge de référence de 65 ans¹.

Il est possible d’anticiper ou d’ajourner la rente AVS, mais cela entraîne une réduction ou une majoration du montant.

Combien peut toucher un frontalier avec le 1er pilier suisse ?

Le montant dépend principalement :

• du nombre d’années cotisées en Suisse
• de votre revenu moyen pendant ces années

Pour 2026, les montants mensuels AVS indicatifs sont² :

Type de rente AVS	Montant (CHF/mois)
Minimum	1 260 CHF
Maximum (personne seule)	2 520 CHF
Maximum (couple)	3 780 CHF

Si vous avez travaillé seulement une partie de votre carrière en Suisse, vous percevrez une rente partielle.

Et le 2e pilier pour un frontalier ?

Le 2e pilier représente souvent une part importante de la retraite totale.

À la retraite, vous pouvez en principe choisir entre :

• une rente à vie
• un retrait en capital
• ou une combinaison des deux

Pour un frontalier vivant en France, le capital du 2e pilier est généralement soumis à une retenue à la source en Suisse, puis doit être déclaré en France. Selon les conventions fiscales, un remboursement partiel de l’impôt suisse peut être possible³.

Découvrez Wise : une solution simple et avantageuse pour transférer vos CHF en EUR

Lorsqu’on est frontalier et payé en francs suisses, le transfert du salaire vers un compte en France peut vite coûter cher à cause des marges cachées sur le taux de change et des frais bancaires élevés.

Wise est une alternative conçue pour ça. Le service permet d’envoyer des CHF vers des EUR en utilisant le taux de change moyen du marché, sans majoration dissimulée dans le taux.

• 💱 Le taux de change moyen du marché, identique à celui que vous voyez sur Google
• 💸 Des frais transparents et réduits, affichés à l’avance
• ⚡ Des transferts rapides, souvent crédités en quelques secondes
• 📈 Des réductions possibles sur les frais lorsque certains seuils de montant sont dépassés, ce qui peut être particulièrement intéressant pour des virements importants
• 🔒 La possibilité de bloquer un taux de change jusqu'à 48 heures, afin de sécuriser un virement lorsque le marché est volatil

Pour les frontaliers français en Suisse, cela signifie une chose simple : moins d’argent perdu en conversion, et plus de salaire réellement disponible en euros.

👉 Vous voulez voir la différence par vous-même ?

Essayez le calculateur ci-dessous et simulez un virement CHF → EUR pour comparer le montant reçu selon la somme transférée.

Comment demander sa retraite suisse quand on vit en France ?

Les démarches doivent être anticipées plusieurs mois à l’avance.

Pour le 1er pilier (AVS), la demande peut être faite via la CARSAT en France (formulaire de liaison européenne, souvent appelé E202) ou directement auprès d’une caisse AVS suisse⁴.

Pour le 2e pilier, vous devez contacter directement votre caisse de pension suisse.

Il est conseillé de commencer les démarches 4 à 6 mois avant la date de départ à la retraite⁴.

Retraite suisse et retraite française : comment ça s’additionne ?

Chaque pays vous versera la part correspondant aux années travaillées sur son territoire.

La Suisse vous versera une rente AVS et éventuellement une rente ou un capital du 2e pilier. La France vous versera vos pensions françaises selon vos droits acquis.

Vous recevrez donc plusieurs paiements distincts, venant de différents organismes.

Les erreurs fréquentes des frontaliers sur la retraite suisse

Beaucoup pensent que tout sera automatiquement regroupé : ce n’est pas le cas. Les démarches doivent souvent être faites séparément.

D’autres pensent pouvoir récupérer le 1er pilier en capital : c’est faux, il s’agit d’une rente.

Enfin, certains sous-estiment l’importance du 2e pilier, qui peut représenter une part essentielle du revenu à la retraite.

Ce qu’il faut retenir sur la retraite suisse pour un frontalier

Si vous travaillez en Suisse en vivant en France, vous aurez droit à une retraite suisse composée du 1er pilier (rente AVS) et du 2e pilier (rente ou capital). Ces montants viendront s’ajouter à votre retraite française.

La retraite suisse ne disparaît pas quand on vit en France : elle est versée à l’étranger selon les accords en place. Mais elle repose sur des règles spécifiques qu’il vaut mieux anticiper plusieurs années avant le départ à la retraite.

Enfin, si vous êtes amené à transférer régulièrement de l’argent de la Suisse vers la France, Wise constitue une alternative simple et transparente. Une solution souvent plus économique que les banques classiques pour convertir des francs suisses en euros, pensée pour les besoins des frontaliers.

---

Sources :

1. AVS 21
2. Montants valables à partir du 1er janvier 2026
3. Accompagnement International , Actualités Deuxième pilier – Troisième pilier Suisse : Rente ou capital
4. Tout savoir sur la retraite pour les frontaliers
5. Guide AVS

Vérifiées pour la dernière fois le 08 février 2026.