Entreprise Comptes bancaires

Comment choisir une banque pour entreprise : notre guide complet

Yasser Tahry

05.09.24 (mis à jour il y a plus d'un an)

Temps de lecture : 2 minutes

Décision n° 16-D-13 du 13 juin 2016 (2.11, p. 3)
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une banque pour son entreprise ? Une banque en ligne est-elle plus intéressante qu’un établissement traditionnel ? Découvrez-le dans cet article.

🌍 Si votre entreprise fonctionne essentiellement en ligne, ou bien qu’elle est tournée vers l’étranger, le compte Wise est idéal : il offre l’accès au taux interbancaire et à la gratuité des virements entrants sur 23 devises.

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📊 Banque pour entreprise : quels sont les types de prestataires disponibles ?

À l’heure actuelle, l’offre se divise en trois segments :

🏢 Banque de réseau : soutenues par un réseau d’agences, leurs conseillers vous aident en cas de besoin. Vous accédez à une large gamme de services, mais les tarifs sont élevés.
💻 Banque en ligne : propose les mêmes produits que les banques traditionnelles, mais sans agences. Plus de flexibilité, mais moins de conseils personnalisés.
💳 Néobanques et opérateurs de paiement : des tarifs plus attractifs, mais des services plus limités, avec très peu de conseil. Certaines solutions, comme Wise, sont adaptées à ceux ayant une activité internationale.

Banque de réseau, banque en ligne ou opérateur de paiement : laquelle choisir ?

Le choix dépend de votre situation professionnelle, de vos besoins et de votre vision pour l'avenir.

Banque de réseau	Banque en ligne	Opérateur de paiement
Idéal pour	Entreprises ayant vocation à grandir	Entreprises à la recherche d’une solution agile
	Entreprises avec un fonctionnement complexe	Entreprises ayant des besoins spécifiques (activité à l’international)
	EI ou entreprises simplifiées
Points forts	Produits bancaires avancés	Les mêmes produits qu'une banque de réseau, mais plus flexibles
	Conseil juridique et fiscal	Tarifs très attractifs
		Possibilité d’avoir un compte avec carte virtuelle sans abonnement
Points faibles	💸 Tarifs élevés	💵 Tarifs relativement élevés
		🛠️ Peu de soutien en dehors d’un service client dématérialisé
Prestataires à connaître	Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, HSBC...	Fortunéo, Boursorama, Banque Blank, Monabanq, Hello Bank...
	Wise, Qonto, Shine, N26, Anytime...

📌 Les critères importants dans le choix de la banque

Trois critères essentiels pour choisir la bonne banque :

💲 Tarifs : abonnement, CMI, frais de mouvement…
🔧 Services additionnels : terminal de paiement, service comptable, conseil juridique, offres de financement…
🤝 Proximité : un conseiller est parfois nécessaire si votre activité est complexe.

💸 Grille tarifaire : le paramètre essentiel

L’utilisation d’un compte professionnel coûte généralement plus cher qu’un compte individuel, en raison du volume et de la complexité des transactions. Voici les principaux frais à surveiller :

Frais de découvert : pénalités en cas de solde négatif.
💳 Commissions multilatérales d’interchange (CMI) : frais liés aux cartes bancaires. En France, ces frais sont plafonnés à 0,30 % pour les cartes de crédit et 0,20 % pour les cartes de débit¹.
📤 Frais de mouvement : prélevés sur les virements, y compris les salaires.
🔑 Frais liés aux moyens de paiement : cartes bancaires, assurances.
🧾 Frais de gestion de compte : tenue du compte et services de base.

🛠️ Services annexes

Certaines banques proposent des services complémentaires pour répondre aux besoins des entreprises, comme :

🏪 Terminal de paiement électronique pour les boutiques physiques, ou solution d’encaissement en ligne pour les e-commerces.
📊 Logiciels pour la gestion de factures et de devis.
💼 Aide pour la création de business plans ou études de marché.
📈 Services de comptabilité, conseils juridiques, assurances.
💰 Offres de financement : crédits, avances sur trésorerie...

🤝 Proximité

Les banques de réseau et en ligne se distinguent par le niveau de proximité qu’elles offrent. Un conseiller peut vous aider à :

💡 Optimiser votre trésorerie : solutions adaptées à votre activité.
🚀 Financer votre croissance : accompagnement dans vos projets d’investissement.
📊 Gérer vos risques : produits d’assurance adaptés.
🤝 Développer votre réseau : mise en relation avec d’autres professionnels.

Mais si vous êtes indépendant, un conseiller peut ne pas être indispensable.

🌍 Faites confiance à Wise pour votre activité professionnelle

Wise est idéal pour les entreprises avec une activité tournée vers l’international. Avec le compte pro, bénéficiez de plus de 40 balances en devises séparées et gardez un solde dans la monnaie de votre choix. Vous recevez de l’argent dans 23 devises (euro, livre sterling…) sans frais entrants.

🌐 Pour les virements internationaux, profitez du taux interbancaire sans majoration.

📈 Compte sans engagement : pas de cotisation mensuelle, vous ne payez qu'à l'utilisation.

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Sources :

Décision n° 16-D-13 du 13 juin 2016 (2.11, p. 3)

Vérifié pour la dernière fois le 28 août 2024

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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