Tarjeta de crédito para empresas: tipos, usos y cómo elegir la mejor

La tarjeta de crédito de empresa es una herramienta muy versátil. Si eres empresario, te permite gestionar los gastos de tu negocio de manera eficiente y llevar un control de tus finanzas. Si eres empleado, te permite realizar pagos relacionados con tu trabajo sin tener que usar tu dinero personal.

A continuación, te contamos qué es y qué permite la tarjeta de empresa. Además, te hablamos de la tarjeta de débito Wise para empresas, ideal si operas a nivel internacional y quieres ahorrar en tiempo y comisiones.

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¿Qué es y para qué sirve la tarjeta de empresa?

La tarjeta de crédito de empresa es una tarjeta de crédito que se utiliza en el ámbito empresarial. Como empresario, te permite gestionar los pagos de tu empresa, y como empleado, te facilita el pago de todos los gastos derivados de tu trabajo.

Tipos de tarjetas de crédito de empresa en España

Existen varios tipos de tarjetas de crédito de empresa, dependiendo del tamaño de tu negocio y de para qué la necesites. Aquí tienes los más comunes:

• Tarjetas de crédito estándar: son las tarjetas más simples y funcionan como una tarjeta de crédito normal, pero está asociada a una cuenta de la empresa.

• Tarjetas de crédito corporativas: son tarjetas de crédito para empresas más grandes y suelen tener límites de crédito más altos. Permiten realizar pagos internacionales y suelen incluir otros beneficios.

• Tarjetas de crédito para empleados: estas tarjetas destinadas a los empleados les permiten pagar gastos relacionados con el trabajo para que no tengan que usar su propio dinero.

• Tarjetas de crédito con recompensas: algunas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas o puntos por cada compra que se realice.

• Tarjetas digitales: son tarjetas de crédito que solo están disponibles en formato digital. Son buenas para hacer compras online y tienen una excelente seguridad.

También existen las tarjetas de prepago para empresas, que no tienen un límite de crédito. Estas tarjetas se suelen cargar con una cantidad de dinero determinada y son muy útiles para que los empleados no gasten más de lo previsto.

Tarjeta Negocios Crédito de BBVA

La Tarjeta Negocios Crédito de BBVA te permite pagar a crédito con opciones flexibles, como el pago completo al mes siguiente o fraccionado entre 3 y 36 meses, con o sin intereses. Ofrece un 2 % de descuento en carburante, seguros de accidentes y asistencia en viaje².

El primer año no tiene comisión por emisión, pero a partir del segundo es de 48 €, que se puede evitar si facturas más de 1.500 € anuales. Las comisiones incluyen un 3,50 % por retiradas de efectivo en cajeros BBVA en España, y un 4 % fuera de España. Además, hay un 3 % de comisión por usar la tarjeta fuera de la Zona Euro².

Tarjeta Business Crédito de Santander

La tarjeta Business Crédito ofrece flexibilidad de pago, permitiéndote abonar el total mensual sin intereses o fraccionar el pago con un TIN del 18 % (TAE 19,56 %). No tiene comisión de emisión, pero cobra 36 € anuales si no facturas más de 1.800 € al año³.

Además, incluye un seguro de accidentes hasta 120.202,42 € y una comisión del 3 % por traspasos de efectivo a cuenta. La tarjeta Débito Santander Profesional, por su parte, no tiene comisión de emisión ni mantenimiento, y permite retiradas de efectivo sin comisiones en cajeros Santander. También incluye un seguro de accidentes hasta 300.000 €.

Tarjeta MyCard Negocios de LaCaixa

La tarjeta MyCard Negocios de CaixaBank te ofrece un 2 % de descuento en carburante, un VIA-T gratuito y seguro de accidentes. La cuota de mantenimiento es gratuita el primer año y en los siguientes si facturas 2.000 € anuales, sino cuesta 33 €/año¹.

Por otro lado, te permite fraccionar pagos de compras desde 40 €, con intereses de hasta 22,42 % TAE. También puedes pagar desde el móvil. Sin embargo, la tarjeta tiene comisiones por no cumplir con los requisitos de facturación y por el uso del fraccionamiento de pagos.

Pros y contras de usar una tarjeta de crédito para empresas

Ya conocemos para qué sirve la tarjeta de empresa, pero ¿qué beneficios tiene para empresarios y trabajadores? Si la usas de manera adecuada, sin duda alguna son muchas sus ventajas, pero hay que tener en cuenta todos los aspectos

Permite llevar un control detallado de los gastos (para empresarios)

La principal ventaja para los empresarios es que la tarjeta de crédito de empresa les permite llevar un control preciso de los gastos de la empresa. Todos los gastos se llevan a cabo en una sola cuenta, por lo que los empresarios pueden consultar y controlar las transacciones que se llevan a cabo.

Lógicamente, también ayuda a separar los gastos y es la mejor idea a la hora de declarar los impuestos o hacer auditorías.

Facilita la gestión de los pagos (para empleados)

La tarjeta de crédito de empresa para empleados les permite a tus trabajadores realizar pagos relacionados con su trabajo. Puedes darle una tarjeta a cada miembro del equipo y configurar límites de crédito diferentes, según las necesidades de cada uno.

Además, esto te permite hacer un seguimiento más detallado de los gastos de cada persona de manera individual, y los empleados no tienen que mezclar sus finanzas laborales con los gastos derivados de su trabajo.

Puede ofrecer beneficios adicionales, como recompensas y descuentos

Alguna que otra tarjeta de crédito de empresa incluye beneficios adicionales, como un programa de puntos, descuentos en futuras compras o en determinados establecimientos, devolución de dinero, seguros de viaje para empleados, etc.

Todos estos beneficios extra te pueden ayudar a reducir los costes operativos. Además, también son útiles para los empleados, quienes también se pueden beneficiar de estos descuentos exclusivos.

Necesita una gestión más compleja para no generar deudas o hacer un mal uso

La principal desventaja de una tarjeta de crédito de empresa es que si no se gestiona de manera adecuada puede traer problemas. En este caso, los empresarios deben asegurarse de llevar un control regular, establecer límites de gasto apropiados o asignar tarjetas específicas a diferentes departamentos y trabajadores.

Por otro lado, es importante que los empleados sepan para qué sirve la tarjeta de crédito de empresa y cómo se usa, para que no gasten más de lo permitido.

Tarjeta Wise para empresas: ¿en qué consiste?

Si buscas una opción flexible y eficiente para gestionar los pagos de tu empresa, Wise podría ser una buena solución. Aunque es más conocida por sus tarjetas de débito, su sistema te ofrece una buena manera de gestionar tus pagos, tanto para empresas locales como internacionales, y evitar los sobrecostes de las tarjetas de crédito tradicionales.

Para empezar, con la cuenta Business de Wise no hay tarifas de mantenimiento y tampoco pagas nada por recibir transferencias, provengan de la zona SEPA o del exterior. Todas las conversiones de divisa se hacen siguiendo los tipos de cambio medios del mercado (los que aparecen en Google), sin sobreprecios.

Además, Wise se integra con herramientas de contabilidad como QuickBook o Xero, lo que te facilita el control de los gastos de tu empresa y la gestión de tus finanzas. También te permite hacer pagos en lote, de manera manual o programados para un día del mes específico.

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¿Cómo elegir una buena tarjeta de crédito para tu empresa?

Para elegir una buena tarjeta de crédito de empresa debes tener en cuenta varios factores. Aquí te mostramos los más importantes:

• Límites de crédito: debes ajustar el límite de tu tarjeta para cubrir los gastos mensuales de tu empresa, pero sin correr ningún riesgo. Establece un límite que sea adecuado, tanto para la empresa como si le proporcionas una tarjeta a tus empleados.
• Costes asociados a la tarjeta: algunas tarjetas tienen costes asociados, como tasas de mantenimiento o comisiones por pagos atrasados. Siempre es bueno leer la letra pequeña y comparar entre diferentes tarjetas para elegir una que sea rentable.
• Beneficios adicionales: si realizas muchas compras o viajes, entonces seguro que te interesa una tarjeta de crédito de empresa que te ofrezca un programa de recompensas o puntos, con descuentos y otros beneficios.
• Según el uso que le vayas a dar: elige una tarjeta que se ajuste al uso que le vas a dar. Si tienes gastos frecuentes y grandes te convendrá usar una tarjeta con un límite de crédito más alto. Si tus gastos son pequeños e irregulares, quizás te convenga una tarjeta con condiciones más flexibles.

Fuentes:

Comprobado por última vez el 1 de febrero de 2025