Guía sencilla para transferencias internacionales de dinero empresariales

Dirigir un negocio implica, potencialmente, comprender los detalles de las transferencias de dinero. Expandir su negocio a nivel global se está volviendo imprescindible para quienes desean mantenerse al día con la competencia.¹

Pero si no estás seguro de por dónde empezar, esta guía te mostrará qué hacer y qué considerar. También explicaremos cómo Wise Empresas podría ser el servicio que busca.

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Transferencias bancarias para empresas: Qué son y cómo usarlas

Las transferencias bancarias son un método tradicional para transferir fondos de una cuenta bancaria a otra entre diferentes bancos o países. Es una forma universalmente reconocida para que las empresas realicen pagos seguros a nivel nacional e internacional. Son una buena opción para enviar dinero si necesitas mover grandes cantidades. A diferencia de otras opciones de transferencia de dinero, las transferencias bancarias no se pueden cancelar una vez iniciadas.²

Dato curioso: ¡Este método existe desde el siglo XIX!³

Cómo funciona

Las transferencias bancarias se inician proporcionando datos como el nombre del banco del destinatario, el número de cuenta y otros datos importantes.

Dependiendo del banco y del país, podrían requerir información adicional como el código SWIFT, BIC o IBAN. Estos códigos sirven para identificar la institución bancaria y garantizar que el dinero viaje por una ruta segura.

Para transferir dinero, sigue estos pasos:

1. Reúne la información correcta: Esto incluye el importe en la moneda correspondiente, la información y los datos bancarios del destinatario y, posiblemente, el motivo de la transferencia. Las transferencias internacionales suelen requerir mayor información.
2. Visita una sucursal bancaria o inicie sesión en su cuenta de banca en línea: Un representante le ayudará a iniciar la transferencia, mientras que su plataforma de banca en línea le guiará en los pasos necesarios.
3. Pagua la transferencia: Una vez que haya pagado la transferencia y las comisiones correspondientes, la transferencia bancaria (wire transfer) se completará en 24 horas para transferencias locales y de uno a cinco días hábiles para las demás. Estos plazos también pueden variar según la hora límite de su banco.⁴

Servicio de transferencias digitales de dinero para empresas: Qué es y cómo hacerlo

Las transferencias digitales de dinero son una forma mucho más moderna de enviar dinero. Son una forma útil de realizar transacciones nacionales e internacionales rápidas y eficientes. Estas plataformas en línea ofrecen una ventaja en cuanto a comodidad, rapidez y costos.

¿Cómo funciona?

Siempre que s conexión a internet y acceso a un dispositivo, cualquier empresa puede iniciar una transferencia de dinero cuando lo desee. Al igual que con las transferencias bancarias, necesitarás conocer los datos del destinatario, pero algunas plataformas solo requieren una dirección de correo electrónico.

Estas plataformas ofrecen funciones como cuentas multidivisa y opciones de cambio de divisas, lo que facilita mucho las cosas si realiza negocios internacionales con frecuencia o si está pensando en empezar.

Aquí tienes una guía rápida para hacer transferencias de dinero en línea:

1. Elija una plataforma: Investiga y encuentra un servicio de transferencia de dinero digital que se ajuste a las necesidades de tu negocio. Considere la facilidad de uso, los países y las divisas compatibles, la velocidad de transferencia y las comisiones
2. Ingresa los datos del destinatario: Ve a la sección de transferencias de la plataforma e ingrese los datos necesarios del destinatario
3. Ingresa el importe y la divisa de la transferencia: Escribe el importe que desea transferir y la divisa en la que desea que el destinatario reciba la transferencia. La plataforma te proporcionará un tipo de cambio (si es necesario) y podras cobrar una comisión adicional por el servicio
4. Inicia la transferencia: Revisa los datos y autoriza la transferencia. Recibirás una confirmación y, por lo general, podrás realizar el seguimiento de la transferencia

¿Cómo enviar dinero a una cuenta empresarial?

Ya sea que elijas una transferencia bancaria o una transferencia digital, enviar dinero a una cuenta empresarial es lo mismo que iniciar una transferencia desde una cuenta personal. El dinero puede provenir de una cuenta personal o empresarial, y puedes seguir los mismos pasos indicados anteriormente.

Calcula cuánto cuesta una transferencia de dinero de tu empresa

Dado que el costo de una transferencia puede influir en el método que elijas, hay factores que influyen en el costo, esto te ayudará a tomar la decisión correcta. Los factores que influyen en el costo de una transferencia pueden incluir:

• Comisiones de transferencia: La mayoría de los servicios cobran una comisión fija por transferencia que depende del destino del dinero, la rapidez con la que llegue y el monto que envíes.
• • Tipos de cambio: Si envías dinero de una moneda a otra, la transacción suele implicar una conversión de moneda. El tipo de cambio dependerá del tipo de cambio del día y de si la institución aplica un recargo
• Comisiones bancarias del receptor: En ocasiones, el banco del destinatario puede aplicar cargos adicionales por aceptar transferencias internacionales

Para obtener una estimación del costo de la transferencia, algunos proveedores ofrecen una calculadora gratuita que te mostrará casi con exactitud los costos. Podrás ver cómo funciona un tipo de cambio y cuáles son las comisiones por transferencia, pero es posible que debas consultar con el banco del destinatario para conocer sus comisiones.

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Transferencias internacionales de dinero para empresas: Qué considerar

Ahora que ya sabes cómo iniciar una transferencia y las comisiones asociadas, debes considerar algunos factores para garantizar que tus transacciones sean rápidas, seguras y efectivas.

• Tipos de cambio: Los tipos de cambio fluctúan según el día. Asegúrate de planificar tus transferencias cuando los tipos de cambio sean más favorables.
• Tiempo de procesamiento: Ten en cuenta el tiempo de procesamiento de tu proveedor y planifica tu transferencia con antelación para que tu dinero llegue a tiempo.
• Comisiones de transferencia: Como ya hemos visto, las comisiones puede acumularse, especialmente en las transferencias internacionales. Tómate el tiempo necesario para comprender las diversas comisiones de tu proveedor.
• Medidas de seguridad: Asegúrate de que el servicio que elijas cuente con sólidas medidas de seguridad, como protección contra fraudes y encriptación avanzada.
• Atención al cliente: Contar con un servicio de atención al cliente fiable te dará mayor seguridad en caso de problemas.
• Pagos automáticos: Si tu empresa realiza transferencias con regularidad, considera un servicio que te permita configurar pagos automáticos y guardar la información del destinatario.
• Accesibilidad: ¿Tienes que ir a una tienda física para realizar una transferencia o puedes realizarlas online sin restricciones de tiempo ni ubicación? Encontrar un proveedor con una aplicación móvil que te permita realizar transferencias cuando las necesites puede ser una gran ventaja.

Elegir el proveedor adecuado para transferencias empresariales internacionales también puede influir en tu flujo de caja. Los tipos de cambio y las comisiones ocultas en los pagos transfronterizos pueden reducir los márgenes de beneficio.

Proveedores de transferencias de dinero para empresas

Con tantas instituciones financieras, bancos tradicionales y plataformas digitales disponibles, ¿cómo elegir? Este es un análisis de algunos proveedores de transferencias de dinero digitales que son fáciles de usar y cuentan con funciones avanzadas.

Analicemos tres de los principales proveedores de servicios digitales para ver cómo están cambiando la experiencia de las transferencias de dinero para empresas.

1. Wise

Wise destaca por ofrecer a sus usuarios un tipo de cambio medio del mercado. Además de una estructura de comisiones transparente, estas funciones ofrecen importantes ahorros a las empresas que realizan transferencias internacionales con regularidad.

También puede enviar transferencias mediante diversos tipos de transferencia y elegir la mejor opción de pago en función de las comisiones y el tiempo de llegada.

Las empresas pueden disfrutar de una cuenta de empresa internacional con capacidad para más de 50 divisas diferentes simultáneamente y obtener información de cuenta local en 9 divisas diferentes para recibir sus pagos como si fueran locales. Regístrarse en Wise Empresas, te permite acceder a BatchTransfer, que puede utilizar para pagar varias facturas de una sola vez.

Regístrate en Wise Business

Calificación de Wise en Trustpilot: Excelente⁷
No requiere deposito inicial, ni comisiones mensuales

2. PayPal

PayPal es fácil de usar, con alcance global y funciones como la creación de facturas y recordatorios de pago que agilizan el proceso de transferencia de dinero. Además, ofrece sólidas medidas de seguridad y protección para compradores y vendedores, para mayor tranquilidad.

Si bien es una herramienta potente, las empresas deben tener cuidado con las altas comisiones en transacciones nacionales e internacionales.⁵

3. Convera

Convera ofrece una forma de evitar todas las complejidades del comercio global (Ver alternativas a Convera). No solo permite enviar y recibir pagos internacionales, sino que también ofrece pagos internacionales a clientes.

Los clientes pueden pagar menos comisiones accediendo a las más de 500 cuentas bancarias locales de Convera en todo el mundo, en lugar de tener que recurrir a métodos locales.⁶