Pago a proveedores internacionales | Mejores métodos y consejos

Si tienes una empresa en Estados Unidos y trabajas con proveedores en el extranjero, deberás encontrar las formas más eficientes y rentables de pagar bienes y servicios. Ya sea que compres a un proveedor internacional, envíes dinero a un contratista o trabajes con un autónomo que necesita cobrar en moneda extranjera, la pregunta es la misma: ¿cuál es la mejor manera de enviar dinero al extranjero de forma rápida, segura y económica?

Esta guía explica algunas opciones comunes, centrándose en sus características, ventajas y desventajas. También presentaremos Wise Empresas como una excelente opción para empresas que operan a nivel internacional.

Contenido dirigido para personas residentes en los Estados Unidos. Consulta los Términos de uso de tu región o visita Tarifas y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones..

Las mejores formas de pagar a proveedores internacionales

No existe una única forma ideal de pagar a proveedores internacionales. Diferentes opciones de pago pueden adaptarse a diferentes situaciones. Podrás elegir entre métodos de transferencia más tradicionales, como enviar un cheque por correo o usar una transferencia bancaria. También puedes explorar ideas más innovadoras.

Continúa leyendo para descubrir algunas de las mejores formas de pagar a proveedores internacionales y elegir la más adecuada para ti.

Beneficios de Wise Empresas

Datos de cuentas locales principales para recibir pagos internacionales con facilidad. Sin comisiones mensuales de mantenimiento; solo un pago único para obtener los datos de tus cuentas. Recibe pagos de plataformas de comercio electrónico como Amazon o a través de Stripe. Herramienta de facturación sin costo para generar y enviar facturas. Crea tus recibos usando el generador de facturas de Wise o nuestras plantillas de facturas. Integraciones contables, incluyendo una conexión con QuickBooks Bill Pay. Tus pagos se sincronizarán y categorizarán en QuickBooks para una conciliación sencilla. Pagos Masivos (Batch Transfer). Realiza pagos rápidos hasta a 1,000 personas a la vez.

Wire transfer

Las transferencias bancarias o las Wire transfer son una opción muy común para pagar a proveedores en el extranjero. La mayoría de los bancos estadounidenses permiten a sus clientes enviar transferencias a prácticamente cualquier país del mundo, para que se depositen en la cuenta bancaria del destinatario. Generalmente, los pagos se procesan a través de la red SWIFT y pueden tardar entre 3 y 5 días hábiles en llegar. SWIFT es un método seguro y confiable para procesar transferencias internacionales, pero puede implicar comisiones bastante elevadas.

Los costos bancarios por transferencias pueden incluir varias comisiones individuales, como:

• un cargo por transferencia
• costos incluidos en el tipo de cambio utilizado para convertir sus dólares a la moneda necesaria para el depósito
• costos de terceros

Es bastante común que los bancos eliminen la comisión por transferencia si se envía a una moneda extranjera; este es el enfoque habitual de Bank of America para clientes comerciales, por ejemplo³. Sin embargo, cuando se aplican comisiones por transferencia, estas pueden ser bastante altas: US Bank cobra 75 USD por pago⁴.

Sin embargo, los costos a los que debes prestar atención no siempre son fáciles de identificar. Los bancos pueden añadir comisiones adicionales al tipo de cambio utilizado, conocidas como margen o ganancia, sobreprecio. Además, podrían existir costos de terceros, conocidos como comisiones de de bancos corresponsales o intermediarios. Todos estos extras pueden acumularse e incluso significar que el proveedor reciba menos de lo esperado.

Ventajas y desventajas de las Wire Transfers

Ventajas de las Wire transfer	Desventajas de las Wire transfer
✅La mayoría de los bancos ofrecen transferencias bancarias, prácticamente en cualquier parte del mundo ✅Seguro, familiar y fiable ✅A menudo puede configurar su pago en línea o con su teléfono	❌Las comisiones pueden ser altas y difíciles de detectar ❌Los tipos de cambio pueden incluir un margen ❌La entrega puede tardar varios días ❌Los pagos de alto valor pueden requerir una visita a una sucursal

Costos y velocidad

	Costos y velocidad - Transferencia bancaria
Comisión de transferencia	Muy variada: algunos bancos no aplican la comisión; puede pagar hasta 75 USD También pueden aplicarse comisiones de terceros
Tipo de cambio	Es probable que los tipos de cambio incluyen un margen (una comisión porcentual)
Velocidad	De 0 a 5 días según el destino

ACH internacional

Nacha⁵, que opera el sistema ACH en Estados Unidos, también ofrece pagos ACH internacionales para particulares y empresas. Enviar un ACH nacional es bastante económico y fácil de configurar, aunque puede que no sea la opción más rápida. Los pagos ACH internacionales ofrecen los mismos beneficios, permitiéndote enviar dinero desde tu banco estadounidense a proveedores en el extranjero fácilmente, y a menudo en línea. La principal desventaja es que no todos los bancos estadounidenses ofrecen servicios ACH internacionales. En cambio, a menudo el banco te sugerirá usar una transferencia internacional para enviar dinero a un proveedor internacional.

Si tu banco ofrece pagos ACH internacionales, compara los costos y la disponibilidad para ver si es una opción viable para enviar dinero a proveedores en el extranjero. US Bank, por ejemplo, ofrece pagos ACH internacionales, que recomienda transacciones empresariales de bajo valor y poca urgencia⁶ El costo promedio indicado es inferior a 5 USD y se puede enviar dinero a más de 180 países.

Ventajas y desventajas del ACH internacional

Ventajas del ACH internacional	Desventajas del ACH internacional
✅Seguro y operado por Nacha, como los pagos ACH nacionales ✅Diseñado para ser económico y fácil de usar ✅Pagos depositados directamente en cuentas bancarias	❌No siempre disponible en bancos estadounidenses ❌No necesariamente la opción más rápida ❌No se recomienda para pagos de alto valor

Costos y rapidez

	Costos y rapidez - ACH internacional
Comisión de transferencia	Aproximadamente 5 USD
Tipo de cambio	Los bancos pueden incluir un recargo en el tipo de cambio utilizado
Velocidad	Puede tardar varios días; no suele recomendarse para pagos urgentes

Conoce más: ¿Cómo enviar una wire transfer con PayPal?

Débito directo y transferencia bancaria

Pagar a tu proveedor directamente desde tu cuenta bancaria empresas habitual es una solución obvia. Dependiendo de la cuenta que tengas y de los servicios que ofrece tu banco, podrías pagar a tu proveedor internacional mediante débito directo o transferencia bancaria.

Por lo general, se aplican comisiones por este tipo de pagos, aunque algunos bancos estadounidenses ofrecen paquetes de banca empresarial que incluyen una cierta cantidad de transacciones mensuales como parte del servicio.

Consulta las opciones de tu banco para realizar transferencias internacionales, ya que podrían indicar que uses una transferencia bancaria, lo cual puede ser bastante costoso. También vale la pena verificar si existen cargos adicionales por transacción, los cuales se detallarán en el documento de comisiones de tu cuenta.

Ventajas y desventajas de débito directo y transferencia bancaria

Ventajas de débito directo y transferencia bancaria	Desventajas de débito directo y transferencia bancaria
✅Enviar dinero en línea o usando la banca móvil en muchos casos ✅Los fondos se depositan en la cuenta bancaria de tu proveedor ✅Algunas cuentas de empresas ofrecen un número fijo de transferencias mensuales como parte del paquete	❌Puede no estar disponible para pagos internacionales; tu banco podría solicitarte que uses una wire transfer en su lugar ❌Comisiones variables ❌Los tipos de cambio pueden incluir un recargo

Costos y rapidez

	Costos y rapidez - débito directo y transferencia bancaria
Comisión de transferencia	Comisiones variables: consulte con su banco
Tipo de cambio	Los tipos de cambio pueden incluir un recargo
Rapidez	No siempre es la opción más rápida: solicita a tu banco una estimación del tiempo de entrega antes de realizar la transferencia

Cheques en papel

Si bien los cheques en papel se han popularizado entre los consumidores, siguen siendo bastante comunes y aceptados por las empresas estadounidenses. Sin embargo, esto no es necesariamente así en todo el mundo: en muchos países, rara vez se usan, lo que puede significar que no son la opción ideal para pagar a un proveedor internacional.

Incluso si el proveedor en el extranjero acepta un cheque, estos tardan bastante en llegar y son riesgosos, ya que podría perderlo o ser robado en el camino. El cheque también incluye mucha información sobre la cuenta bancaria desde la que se paga, lo que significa que es un riesgo de seguridad si es interceptado.

Ventajas y desventajas de los cheques en papel

Ventajas de los cheques	Desventajas de los cheques
✅Usados ​​comúnmente por empresas estadounidenses ✅Suele ser muy económico o gratuito para el remitente	❌No siempre aceptados por proveedores internacionales ❌Lentos, ya que deben enviarse por correo y procesarse ❌Riesgoso en caso de pérdida o robo

Costos y rapidez

	Costos y rapidez - cheque
Comisión de transferencia	Suele ser muy económico o gratuito para el remitente
Tipo de cambio	El tipo de cambio puede ser establecido por el banco o, más probablemente, por el banco del proveedor, y puede incluir un recargo
Rapidez	Necesitarás tiempo para enviar el cheque por correo y para que se procese una vez depositado; no es la opción más rápida disponible

Tarjeta de Crédito

Si tienes una tarjeta de crédito empresarial, podrías usarla para pagar a proveedores internacionales si aceptan pagos con tarjeta. Las tarjetas de crédito son bastante seguras y familiares para la mayoría de las personas, pero pueden ser una opción bastante cara para pagos en moneda extranjera.

Es probable que pagues una comisión por transacción en el extranjero, por ejemplo, que podría rondar el 3%. Además, si tu transferencia se trata como una transacción en efectivo, el emisor de tu tarjeta podría empezar a cobrar intereses sobre el importe enviado inmediatamente. Sin embargo, la ventaja es que los pagos con tarjeta de crédito se entregan prácticamente al instante y podrás distribuir el coste del pago a lo largo de varios meses si lo deseas.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Ventajas de las tarjetas de crédito	Desventajas de las tarjetas de crédito
✅Fácil de usar ✅Distribuye el costo de tu pago a meses ✅Puedes obtener recompensas o reembolsos en efectivo según tu tarjeta ✅Segura	❌No siempre es aceptada por los proveedores ❌Las comisiones pueden ser altas, incluyendo comisiones por transacciones en el extranjero e intereses ❌Se aplican multas si no pagas tu factura a tiempo

Costos y velocidad

	Costos y velocidad - Tarjeta de crédito
Comisión de transferencia	Es poco probable que el remitente pague una comisión si paga usando un enlace en línea del proveedor, pero pueden aplicarse intereses y otras comisiones Si usas tu tarjeta para pagar una transferencia, es probable que se apliquen comisiones; consulta directamente con tu banco para saber cuánto pagarás
Tipo de cambio	Por lo general, se aplica el tipo de cambio de la red (network rate) más cualquier comisión por transacción extranjera aplicable. Aunque esta comisión puede ser exonerada, suele rondar el 3% cuando se aplica.
Rapidez	A menudo muy rápido para el destinatario

Conoce más: Pago a proveedores internacionales | Mejores métodos y consejos

Tarjeta de Débito Prepago

Una tarjeta de débito prepago debe tener saldo antes de realizar cualquier pago. Esto evita el riesgo de acumular intereses y puede ser una opción más económica para pagar a proveedores en el extranjero en comparación con pagar con una tarjeta de crédito.

Las diferentes tarjetas de débito prepago tienen sus propias características y comisiones, por lo que podrías encontrar comisiones por transacciones en el extranjero al gastar en moneda extranjera, por ejemplo. Antes de realizar un pago con la tarjeta de débito prepago de negocios, te recomendamos leer los términos y condiciones de tu cuenta para asegurarse de entender las comisiones y verificar que el proveedor acepte pagos con tarjeta, ya que esto no siempre es posible.

Ventajas y desventajas de una tarjeta de débito prepago

Ventajas de la tarjeta de débito prepago	Desventajas de la tarjeta de débito prepago
✅Sin intereses ✅Forma de pago segura y sencilla ✅Puede facilitar la gestión de presupuestos, ya que no suele haber riesgo de penalizaciones	❌Debe tener el dinero por adelantado ❌Pueden aplicarse comisiones, incluyendo una comisión por transacción en el extranjero ❌No todos los proveedores aceptan pagos con tarjeta

Costos y rapidez

	Costos y rapidez - tarjeta de débito prepago
Comisión de transferencia	Es poco probable que el remitente pague una comisión si paga a través de un enlace en línea del proveedor
Tipo de cambio	Normalmente se utiliza la tasa de la red, más cualquier comisión por transacción en el extranjero aplicable. Si bien se puede eximir, es probable que sea de alrededor del 3% donde se aplica
Velocidad	A menudo muy rápido para el destinatario

7 Consejos para facilitar el pago a proveedores internacionales

Resumamos nuestra guía sobre las mejores maneras de pagar a proveedores internacionales con algunos consejos.

1. Configura pagos automáticos o recurrentes

Con los pagos automáticos y recurrentes, no hay excusa para olvidarse de pagar a un proveedor. Tu banco o proveedor de cuenta podría ayudarte a configurar transferencias regulares si pagas la misma cantidad a intervalos regulares, por ejemplo, un anticipo mensual a un contratista. Este tipo de acuerdos suelen ser sin costos para el remitente y pueden mejorar la relación con el proveedor, ya que siempre sabrá que su dinero llegará a tiempo.

2. Negociar por plazos de pago más largos

Construya relaciones mutuamente beneficiosas con sus proveedores pagando de forma fiable. Además, es posible que el proveedor esté dispuesto a aceptar plazos de pago más largos. Estos plazos pueden mejorar el flujo de caja y te permiten mantener un saldo en una cuenta de ahorros por más tiempo, dónde podría generar intereses.

3. Presta atención a las comisiones en las transferencias internacionales

Ten en cuenta que pueden aplicarse diversas comisiones a las transferencias internacionales que no siempre son fáciles de detectar. Revisa la comisión de transferencia que te cobra el banco o proveedor, pero también el tipo de cambio, que puede incluir un porcentaje adicional al tipo de cambio medio que verá en Google o en un conversor de divisas. Si envías con un banco, también deberías preguntar sobre las posibles comisiones de terceros que pueden reducir el importe final que recibirá tu proveedor.

4. Programa tus pagos internacionales para obtener las tasas de conversión ideales

Si puedes, convierte las divisas cuando sea el momento oportuno y cuando las tasas parezcan favorables. Esto es mucho más fácil si tienes una cuenta multidivisa de un proveedor como Wise. Puedes tener divisas internacionales en la misma cuenta con Wise, así que podrás convertir tus dólares estadounidenses a la divisa o divisas que necesites rápidamente y cuando veas un buen tipo de cambio. Mantén tu saldo en divisas y envía los pagos a su vencimiento. Esto puede significar que a la larga ahorrarás dinero.

5. Elige un banco internacional o un proveedor de servicios financieros con límites de transferencia altos

Usa un banco o servicio de pago que te permita enviar grandes cantidades sin tener que ir a una sucursal o dividir el pago en varias cuotas puede ser más económico y también ahorrarte tiempo. Algunos proveedores limitan la cantidad que puedes enviar en línea, lo que significa que tienes que pagar las comisiones de transferencia más de una vez o visitar una sucursal para configurar el pago, lo que también puede tener comisiones más altas.

6. Encuentra un banco internacional o un proveedor de servicios financieros con pagos instantáneos

No hagas esperar a tu proveedor: busca un banco o proveedor que pueda transferir tu dinero rápidamente. Podrías encontrarte con penalizaciones si pagas tarde a tu proveedor, e incluso si no hay consecuencias financieras, no es bueno para tu relación.

7. Evalúa las diferentes opciones de pago internacionales: comprueba si tu proveedor ofrece la mejor opción para ti

Compara tus opciones para pagar a proveedores internacionales. Usar tu banco puede ser obvio, pero también puede ser más caro y lento que usar un servicio especializado.

En definitiva, la única manera de elegir la forma correcta de pagar a tus proveedores internacionales con comisiones bajas y entrega rápida es investigar por tu cuenta. Esta guía te ayudará con excelentes sugerencias para empezar.

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**Fuentes:**

1. Velocidad: La velocidad de la transacción depende de la disponibilidad de fondos, la aprobación del sistema de verificación propio de Wise y la disponibilidad de los sistemas bancarios de nuestros socios, y podría no estar disponible para todas las transacciones.
2. Precios/Comisiones: Consulta los Términos de uso de tu región o visita la sección Comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
3. Bank of America Business Comisiones](https://www.bankofamerica.com/salesservices/smallbusiness/resources/business-schedule-fees/)
4. US Bank - Precios para empresas
5. Nacha - ACH internacional
6. US Bank - ACH internacional