Osobní finance Převody peněz

SWIFT vs SEPA: Poplatky, kurzy, doba trvání

Olesya Mets
Olesya Mets
08.11.22 (aktualizováno více než před rokem)
Doba čtení: 3 minuty

SWIFT vs. SEPA. S těmi pojmy se setkáváte pokaždé, když hodláte platit do zahraničí. Dnes konečně zjistíte, co znamenají. Račte číst dále, dozvíte se, kolik jednotlivé druhy plateb stojí, jak vůbec fungují i jak postupovat při jejich zadávání.

Podíváte se také na Wise. Moderní službu, díky které zvládnete platit do zahraničí se středovým kurzem a nízkými poplatky.

Posílat peníze do zahraničí levně s Wise

🚀 Wise je nyní dostupný v češtině pro web, iOS i Android.

Rozdíl mezi SEPA platbou a zahraniční platbou

SEPA platba vs zahraniční platba. Jaký je mezi nimi vůbec rozdíl? Vždyť v obou případech jdou peníze za hranice České republiky.

Je to tak. V obou případech se jedná o mezinárodní transfer. SEPA platby ale fungují jen na území Evropy. U ostatních zahraničních plateb se peníze převedou díky systému SWIFT.

Jak funguje SEPA

SEPA platby uskutečníte pouze mezi zeměmi Evropského hospodářského prostoru a několika dalšími přidruženými státy. Nepřekročíte ale hranice Evropy. Cílem SEPA transferů je umožnit levný a rychlý pohyb eur po starém kontinentu.

Zcela konkrétně do SEPA prostoru patří následujících 36 zemí:

  • Země eurozóny:
    • Španělsko
    • Portugalsko
    • Francie i se zámořskými oblastmi
    • Itálie
    • Německo
    • Rakousko
    • Slovinsko
    • Belgie
    • Nizozemí
    • Slovensko
    • Řecko
    • Kypr
    • Estonsko
    • Finsko
    • Irsko
    • Litva
    • Lotyšsko
    • Lucembursko
    • Malta
  • Ostatní země EU:
    • Švédsko
    • Dánsko
    • Polsko
    • Česká republika
    • Maďarsko
    • Chorvatsko
    • Bulharsko
    • Rumunsko
  • Ostatní země SEPA prostoru
    • Island
    • Norsko
    • Spojené království Velké Británie a Severního Irska
    • Švýcarsko
    • Lichtenštejnsko
    • Andorra
    • Monako
    • San Marino
    • Vatikán⁵

Jak fungují ostatní zahraniční platby - systém SWIFT

Jakmile hodláte peníze vyslat dál, použije se systém SWIFT. Vysvětlení bude nejlepší na příkladu. Představte si, že chcete poslat 20 000 CZK sourozenci, který se momentálně nachází v Japonsku. Peníze ale nepoputují přímo, posíláte je na takový poznávací zájezd světa.

Každá banka je napojená do sítě, ve které existují i tzv. zprostředkovatelské banky. Než platba dorazí na japonský účet v jenech, zastaví se třeba v bance ve Francii i Saudské Arábii.

SEPA vs SWIFT: Poplatky

Rozdíl mezi SEPA platbou a zahraniční platbou najdete samozřejmě v ceně. Podívejte se do tabulek níže, abyste zjistili ceny u konkrétních českých bank.

Cena SEPA plateb

Odchozí SEPA Příchozí Směna 20 000 CZK na EUR
Česká spořitelna Zdarma nebo 5 CZK

- podle účtu¹

Zdarma¹ 798,053 EUR⁶
ČSOB 5 CZK² Zdarma² 797,607 EUR⁷
Air Bank Zdarma³ Zdarma³ 797,04 EUR⁸
Fio banka Zdarma⁴ Zdarma⁴ 798,58 EUR⁹
Wise Zdarma Zdarma 819,92 EUR

CENA SWIFT převodů

Odchozí SWIFT Příchozí SWIFT
Česká spořitelna 1 %, min. 220 CZK,

max. 1 500 CZK¹

1 %, min. 100 CZK,

max. 1 000 CZK¹

ČSOB 1 %, min. 250 CZK,

max. 1 500 CZK²

1 %, min. 150 CZK,

max. 1 000 CZK²

Air Bank 100 CZK³ 100 CZK³
Fio banka 200 CZK - 500 CZK⁴ 100 CZK⁴
Wise Spočítejte si svůj malý poplatek Zdarma

(Data platná v době vzniku článku.)

📑 Další čtení k tématu:

SWIFT vs SEPA: Směnný kurz

Z tabulek je patrno, že SEPA transakce jsou levnější než převody SWIFT. SEPA vs SWIFT platby ale nejde posuzovat tak rychle. Veledůležitou roli totiž v obou hraje směnný kurz.

Pravděpodobně tušíte o existenci středového kurzu. To je ten, který najdete na Googlu. Řídí se podle něj oficiální autority - Česká národní banka nebo Evropská centrální banka. Používá ho Wise. Běžné banky ho ale svým klientům navyšují o přirážku. Tímto způsobem vytváří několik dalších, které se od něj liší průměrně o 2 % - 4 %.

Posílejte peníze do zahraničí se středovým kurzem s Wise

U Wise se můžete spolehnout, že použitý kurz nebude jiný než středový. Způsob fungování Wise je zcela unikátní. Ve většině zemí má založený vlastní účet v místní měně. Když odešlete platbu z ČR do Francie přes Wise, proběhne převod následovně:

  1. Peníze dojdou na český Wise účet v korunách.
  2. Ve stejnou chvíli se z eurového konta Wise v Evropě odešle ekvivalentní částka koncovému příjemci.

Díky tomu Wise může používat středový kurz a účtovat si pouze nízké a transparentní poplatky. Spočítáte si je vždy ještě před potvrzením platby. Ostatně můžete to udělat rovnou teď a tady.

  • Na multiměnovém Wise účtu můžete držet a směňovat více než 40 měn naráz.
  • Wise konto je úplně zdarma, pravidelný měsíční poplatek za správu neexistuje.
  • Máte možnost získat konta s bankovními údaji pro 10 měn. Eura, libry a dolary jsou samozřejmostí.
  • Snadno si doobjednáte debetní kartu. Zaplatíte s ní po celém světě.
  • S virtuálními kartami Wise můžete bezpečně nakupovat i ze zahraničních e-shopů.
  • Pro správu financí vám poslouží snadno ovladatelná mobilní aplikace Wise. Můžete v ní sledovat všechny transakce, změnit limity konta či v případě potřeby zablokovat svou kartu na dvě kliknutí.

SEPA platba vs zahraniční platba: Délka převodu

Jestliže jste zadali příkaz k SEPA úhradě elektronicky, příjemce by měl peníze obdržet do dalšího pracovního dne. V případě osobního zadání na pobočce se délka může protáhnout až na 2 pracovní dny.⁵

SEPA a SWIFT platba: Jak je zadat?

  1. Přihlaste se do svého internetového bankovnictví.
  2. Přejděte na stránku pro zadávání platby jako kdykoliv jindy.
  3. Zadejte cizí měnu jako tu, ve které proběhne převod. Systémy některých bank to sami rozpoznají a automaticky budou s platbou zacházet jako se SEPA či SWIFT.
  4. Pokud se tak nestane, hledejte v menu tlačítko hlásející Zahraniční platby či podobný termín. Pokračujte přes něj.
  5. Během zadávání údajů nezapomeňte na číslo účtu příjemce ve formátu IBAN a jeho BIC/SWIFT kód.
  6. Data zkontrolujte. Speciálně se zaměřte na použitý směnný kurz.
  7. Platbu potvrďte. Peníze se právě vydali na cestu.

SWIFT vs. SEPA? Vy už znáte všechny rozdíly. Ve světě se neztratíte. Obzvlášť, pokud vám záda bude krýt Wise.

Ušetřete s Wise

Zdroje:

  1. Česká spořitelna - Ceník pro soukromou klientelu
  2. ČSOB - Sazebník pro fyzické občany str. 5 a 6
  3. Air Bank - Ceník
  4. Fio banka - Ceník, str. 1 a 2
  5. Evropská centrální banka - SEPA platby
  6. Česká spořitelna - Kurzovní lístek
  7. ČSOB - Kurzovní lístek
  8. Air Bank - Kurzovní lístek
  9. Fio banka - Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány dne 31. listopadu 2022.

*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu