Podnikatelský bankovní účet v Anglii: Srovnání bank a proces založení

Při rozjezdu britského podnikání je důležité si založit podnikatelský bankovní účet v Anglii. Oddělení osobních a firemních peněz je základním kamenem úspěšného byznysu a někdy i přímo povinností. Zjistěte vše o otevření účtu, od požadovaných dokumentů po srovnání poplatků konkrétních bank.

Dnes poznáte také Wise business účet:

• Obdržte lokální bankovní údaje v 9+ měnách, včetně EUR, USD a GBP.
• Posílejte a přijímejte zahraniční transakce se středovým tržním kurzem bez přirážek.
• Získejte debetní karty pro sebe a svůj tým.
• Propojte si konto s účetním softwarem.
• Dostávejte pravidelnou odměnu z EUR, GBP a USD zůstatků.

Zjistěte více 🔎

Proč potřebujete podnikatelský bankovní účet v Anglii?

Zakládáte společnost typu Limited Company (Ltd) nebo Limited Liability Partnership (LLP)? Pak máte ze zákona povinnost vést samostatný firemní účet v Anglii. Jestli plánujete podnikat jako Sole Trader, což je obdoba českého OSVČ, zákon vám sice samostatný účet přímo nenařizuje, ale z praktického hlediska může být lepší mít své osobní a firemní finance oddělené. Usnadní vám to účetnictví i podání daňového přiznání a získáte lepší přehled o svém cashflow.

Dalším z benefitů je snazší administrativa. Mnoho podnikatelských účtů se umí synchronizovat s účetním softwarem a nabízí integrované nástroje pro fakturaci, což vám ušetří spoustu času.²

Firemní účet v Anglii: Základní typy a požadavky

Na britském trhu se setkáte s různými produkty, od klasických běžných firemních účtů přes spořicí účty až po multiměnové účty. Projděte si veškeré doklady a dokumenty, které budete potřebovat k založení podnikatelského bankovního účtu v Anglii.

Požadavky se mohou u jednotlivých bank lišit, obecně však vyžadují:

1. Doklad totožnosti: Například platný cestovní pas nebo řidičský průkaz. U společností Ltd musí totožnost doložit všichni ředitelé a akcionáři s podílem nad 10 %.
2. Doklad o adrese: Akceptuje se výpis z bankovního účtu, účet za energie, Council Tax bill nebo korespondence od finančního úřadu (HMRC – His Majesty’s Revenue and Customs). Doklady nesmí být starší než 3 měsíce.²
3. Firemní dokumentace: Sem může patřit osvědčení o registraci (Certificate of Incorporation), registrační číslo u Companies House a registrovaná adresa společnosti. Může být požadován i podnikatelský plán, který bance upřesní, proč účet v UK potřebujete a jaký očekáváte roční obrat.¹
4. Daňové údaje: Vaše daňové identifikační číslo (Unique Taxpayer Reference – UTR) nebo číslo národního pojištění (National Insurance Number). Sole Trader může doložit registraci u finančního úřadu či daňové přiznání.³

Dále většina bank vyžaduje, aby žadatelé byli starší 18 let a firma byla registrovaná v UK. Mnohé banky požadují, aby ředitelé byli rezidenty ve Spojeném království, ale modernější banky nebo banky s mezinárodními pobočkami bývají vůči nerezidentům vstřícnější.²

⚠️ Počítejte s tím, že zejména u větších společností může otevření účtu v tradiční britské bance trvat 4 týdny až 3 měsíce. Během této doby banka provádí:

• bezpečnostní prověrky a ověření totožnosti,
• kontrolu úvěruschopnosti vaší společnosti,
• prověrky v globálních databázích (bezúhonnost, sankční seznamy nebo vazby na politicky exponované osoby).¹

Jak založit anglický firemní účet online

V Anglii máte na výběr založení podnikatelského účtu online u digitálních i klasických bank. U tradičních bank jsou to většinou běžné účty pro živnostníky nebo firmy s jedním ředitelem.

Nejrychleji si založíte účet u digitálních bank, jako jsou Monzo⁷ nebo Starling⁶. Samotná žádost vám zabere asi 10 minut, schválení účtu pak v nekomplikovaných případech probíhá do 24 hodin. Budete potřebovat:

• platný doklad totožnosti – cestovní pas, řidičský průkaz, biometrické povolení k pobytu apod.,
• dokumenty potvrzující podnikání – čím více dokumentů, tím lépe. Například výpis z obchodního rejstříku, výpis z dosavadního účtu dokládající činnost, potvrzení o adrese, daňové identifikační číslo, registrační číslo společnosti u Companies House.⁶^,¹⁰^,¹¹

Dáváte přednost tradiční bance? Firemní bankovní účet si založíte online například u:

• HSBC,
• Barclays,
• Lloyds.⁴^,⁵^,⁸

Proces otevření je většinou delší než u digitálních bank, potvrzení o schválení obvykle získáte v řádu dní. K nejrychlejším tradičním bankám patří HSBC, u které si účet HSBC Kinetic pro živnostníky nebo firmy s jedním jednatelem můžete otevřít většinou do 48 hodin.⁵

Co se týká požadavků při založení online, banky budou k většinou vyžadovat:

• doklady totožnosti a smartphone,
• osobní a kontaktní údaje všech zúčastněných osob a historii adres bydliště za poslední 3 roky,
• údaje o podniku – obchodní adresu, daňové identifikační číslo, registrační číslo u Companies House,
• informace o podnikatelské činnosti včetně předpokládaného obratu.

❗U tradičních bank je vyšší pravděpodobnost, že pro online založení musí být aspoň jedna osoba z vedení podniku rezidentem Spojeného království.⁴^,⁸

🚀 Zjistěte, jak se liší založení zahraničního podnikatelského účtu v:

• Německu,
• USA,
• Švýcarsku,
• Francii.

Nabídka podnikatelských bankovních účtů v Anglii

Výběr správné banky závisí především na velikosti vašeho podnikání a na tom, jak často plánujete využívat doplňkové služby. Zde je srovnání cen běžných podnikatelských účtů tří největších britských bank:

Barclays

Barclays je banka s více než 300letou historií. K firemnímu účtu získáte balíček služeb, mezi které patří:

• První rok bez poplatků – to platí pro digitální bankovnictví a vedení účtu, pak za účet platíte 8,50 GBP měsíčně.
• Usnadnění účetnictví – zdarma získáte fakturační a účetní software FreshBooks v hodnotě přes 260 GBP ročně.
• Bezpečnost – dohled 24/7 díky pokročilým systémům ochrany proti podvodům.
• Akcelerace růstu – prostřednictvím platformy Eagle Labs vás banka propojí s ekosystémem, který pomáhá startupům i zavedeným firmám rychleji růst a realizovat nové nápady.⁴

HSBC

Účet HSBC Kinetic sází na jednoduchost a chytré funkce, které vám pomohou s každodenním řízením byznysu.

• Vedení účtu zdarma – za účet HSBC Kinetic neplatíte žádný měsíční poplatek včetně digitálního bankovnictví.
• Aplikace – nabídne vám měsíční výhled cash flow a automatickou kategorizaci výdajů.
• Flexibilní financování – přímo v aplikaci můžete požádat o kontokorent až do výše 30 000 GBP.
• Mezinárodní rozsah – posíláte i přijímáte mezinárodní platby s přehledným nástrojem pro orientační směnný kurz.

HSBC Kinetic má však i určitá omezení. Neposkytuje například přístup pro více uživatelů, šekovou knížku nebo cizoměnové účty.⁵

Lloyds Bank

Běžný podnikatelský účet je vhodný pro živnostníky, startupy i firmy. Vedete ho za 8,50 GBP měsíčně, ale pokud jste u Lloyds nováčky, máte ho na prvních 12 měsíců zdarma. K účtu získáte:

• Týmový přístup – umožní vám přidat k účtu partnery, zaměstnance nebo účetní.
• Karty pro všechny – získáte neomezený počet debetních karet zdarma, což oceníte, pokud potřebujete vybavit své zaměstnance pro firemní nákupy.
• Bezplatný účetní systém – můžete automatizovat administrativní úkoly, vytvářet a odesílat faktury a odesílat přiznání k DPH přímo britskému finančnímu úřadu.
• Možnost kontokorentu – přímo v aplikaci můžete zažádat až o 25 000 GBP.⁸

Starling

Podnikatelský účet Starling Bank s vedením zdarma je dimenzován pro živnostníky a limitované společnosti. Můžete si k němu dokoupit také doplňkové nástroje. V rámci bezplatného účtu máte:

• Přístup pro více jednatelů společnosti – s účtem může zdarma operovat více jednatelů, ne však třetí strany jako účetní nebo členové týmu.
• Integrace s účetními nástroji – účet propojíte se systémy Xero, QuickBooks nebo FreeAgent.
• Tuzemské převody zdarma – všechny platby v rámci Spojeného království máte bez poplatku.
• Podnikatelské nástroje – například automatická kategorizace výdajů, ukládání účtenek a další.⁶

Monzo

Monzo nabízí tři tarify podnikatelských účtů – Lite zdarma, Pro za 9 GBP měsíčně a Team za 25 GBP měsíčně. Čím vyšší cena, tím více funkcí.

• Bezplatné tuzemské převody – v rámci Spojeného království máte platby zdarma.
• Tržní kurz u zahraničních plateb – díky partnerství s Wise máte k odchozím zahraničním převodům středový kurz bez přirážek.
• Přijímání bezkontaktních plateb – díky partnerství se Stripe můžete přijímat bezkontaktní platby kartou pomocí smartphonu.
• Podnikatelské nástroje – kategorizace výdajů, ukládání účtenek, u plánů Pro a Team i tvorba faktur, u plánu Team i hromadné platby.
• Software Making Tax Digital – integrovaný systém, který vám pomáhá s daňovými povinnostmi včetně podání daňového přiznání.
• Přístup pro více uživatelů – k dispozici u plánů Pro a Team. Tarif Team nabízí i karty pro členy týmu, jejichž limity můžete spravovat.
• Integrace s účetnictvím – u plánů Pro a Team můžete účet propojit s nástroji jako Xero, QuickBooks nebo FreeAgent.¹²

🚀 V Anglii se vám budou hodit také informace o:

• založení firmy,
• založení bankovního účtu,
• daních,
• clech.

Podnikejte v Anglii výhodně s účtem Wise Business

Snadné založení online, 40+ měn, tržní kurz a údaje k účtu v librách i dalších měnách.

Otevřete si multiměnový business účet Wise s vedením zdarma, jen za jednorázový zakládací poplatek 1 150 CZK. Budete potřebovat jen dokument s podrobnostmi o společnosti, průkaz totožnosti a mobil.

S business účtem Wise můžete:

• Operovat s více než 40 měnami.

• K veškerým směnám mít středový tržní kurz. Poplatky za konverzi vám ukážeme předem.

• Získat lokální údaje k účtu až v 9+ měnách, včetně EUR, GBP a USD.

• Mít mezinárodní údaje k účtu k víc než 18 měnám včetně CZK.

• Dostávat cashback ze zůstatku za EUR, GBP a USD držené na vašem účtu.

• Platit faktury obratem. Více než polovina plateb dorazí do 20 sekund a 95 % za méně než 24 hodin.

• Obdržet platební karty pro sebe i svůj tým. Nastavujte limity, schvalujte platby a v případě potřeby zablokujte.

• Získat množstevní slevu za každých 20 000 GBP poslaných v jednom měsíci.

• Posílat hromadné platby až 1 000 kontaktům naráz.

• Nastavit oprávnění přístupu k účtu pro svůj tým.

• Propojit konto s účetním softwarem.

• Nastavit si automatické konverze v aplikaci Wise nebo použít sledovač kurzů Wise k zasílání upozornění na směnné kurzy.

• Dostávat okamžitá oznámení o všech transakcích prostřednictvím aplikace Wise.

• Získat nonstop zákaznickou podporu a vysoké zabezpečení účtu.

Peníze do celého světa s Wise

Jak si založit podnikatelský bankovní účet v Anglii krok za krokem

Proces se může u jednotlivých bank mírně lišit, ale základní osa zůstává stejná. Zde je návod, jak postupovat.

1. Najděte si banku: Nezakládejte si účet hned u první banky, na kterou narazíte. Porovnejte si měsíční poplatky, bezplatné funkce a zpoplatněné doplňkové služby.
2. Zkontrolujte kritéria banky: Ujistěte se, zda vámi vybraná banka podporuje váš typ a obor podnikání, zda požaduje britskou rezidenci nebo zda nějak limituje minimální či maximální obrat.
3. Zahajte online žádost: Proces můžete zahájit online nebo v aplikaci. Začnete zadáním svých osobních údajů a základních informací o společnosti.
4. Doložte potřebné podklady: Banka bude muset ověřit vaši identitu a podnikatelskou činnost. Proto si připravte všechny výše uvedené dokumenty. V některých případech můžete být vyzváni k osobní návštěvě.
5. Schválení: Po odeslání žádosti proběhne prověření vámi podaných informací a dokumentů. Jak dlouho proces schválení trvá, záleží na bance. U digitálních bank to může být otázka jednoho dne, u těch tradičních je to většinou déle.
6. Aktivace: Jakmile vám banka pogratuluje ke schválení, poštou vám dorazí debetní karta. Poté už jen stačí nastavit si online bankovnictví, provést první vklad a váš britský byznys může začít naplno fungovat.³

Britské banky nabízí široké portfolio služeb, ale ne vždy s vedením a se všemi podnikatelskými nástroji zdarma. Vyplatí se tedy pečlivě promyslet, co vše od účtu chcete. Do hry vstupují i moderní fintech alternativy jako Wise Business účet, se kterým máte 40+ měn, tržní kurz bez přirážek, britské údaje k účtu a řadu podnikatelských nástrojů.

Spravujte firemní finance s Wise

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 27. 2. 2026.