Hypotéka v Rakousku: Podmínky, postup, rakouské banky a ceny nemovitostí

Chcete si pořídit nemovitost u rakouských sousedů? Pak je dobré vědět, jaké podmínky má hypotéka v Rakousku, co potřebujete pro její získání a u koho o ni zažádat. Podíváte se také na srovnání cen rakouských nemovitostí.

Představujeme také účet Wise, který vám umožní mít místní bankovní údaje v 9+ měnách, včetně EUR, USD a GBP – vše na jednom místě. Můžete převádět své peníze za středový kurz a my vám předem ukážeme poplatky.

Převádějte peníze do Rakouska s Wise

Podmínky hypotéky v Rakousku

Od začátku roku 2024 se v Rakousku děje na hypotečním trhu něco, co potěší každého zájemce o bydlení – úrokové sazby postupně klesají. Podle údajů Rakouské národní banky spadla průměrná sazba u nových hypoték ze 4,2 % na konci roku 2023 na zhruba 3,4 % v polovině roku 2025.

To ale není vše. Do konce června 2025 museli kupující doložit alespoň 20 % z hodnoty nemovitosti z vlastních zdrojů. Od července 2025 už tento požadavek neplatí. Banky mají větší volnost a mohou posoudit každou žádost individuálně.¹

Vaší povinností pro získání hypotéky je tedy doložení požadovaných dokladů, složení určité sumy, na které se dohodnete s bankou, a podepsání smlouvy.

🚀 Jak probíhá převod velké částky peněz u českých bank a Wise?

🔍 Je výhodnější hypotéka v Rakousku, nebo v Anglii, Polsku, Maďarsku či na Slovensku?

Hypotéka v Rakousku na tamější nemovitost

Jako občan České republiky máte při nákupu rakouské nemovitosti stejná práva jako místní. Můžete si vzít hypotéku přímo u rakouské banky a nemusíte se obávat žádných zvláštních podmínek.⁴

Zásadní je ale vědět, na co si chcete hypotéku vzít. Rakousko totiž rozděluje nemovitosti do tří hlavních kategorií a každá má svá pravidla i výhody.

1. Hauptwohnsitz (hlavní bydliště) – určeno pro ty, kteří se chtějí v Rakousku trvale usadit. Vyžaduje registraci jako daňový rezident.
2. Touristische Vermietung (turistický pronájem) – oblíbená volba investorů. Umožňuje kombinaci vlastního užívání 4–12 týdnů ročně a zbytek roku se nemovitost pronajímá hostům.
3. Zweitwohnsitz (druhé bydliště) – jedná se o druhé bydlení. Nabízí neomezené soukromé užívání, ale je to velmi vzácná a přísně regulovaná varianta.³

🚀 Uvažujete o přesunu života do Rakouska? Pak se vám budou hodit následující informace o:

• cenách v Rakousku,
• rakouské dálniční známce,
• založení rakouského bankovního účtu,
• práci v Rakousku,
• průměrné mzdě v Rakousku,
• podnikání v Rakousku,
• a rakouských daních.

Hypotéka v Rakousku na nemovitost v Česku

Získat hypotéku v Rakousku na koupi nemovitosti v Česku není nemožné, ale je to náročné. Proto se tento krok vyplatí hlavně v době, kdy jsou rakouské úrokové sazby nižší než ty české.

Jestli se rozhodnete tento proces podstoupit a ručit českou nemovitostí, rakouská banka bude řešit zástavní právo podle českého práva, což pro ni představuje právní i administrativní riziko. To znamená složitější proces, právní nejistotu a vyšší náklady. Tomu se většina bank raději vyhne.

💡 Existuje ale i jednodušší cesta. Když v Rakousku pracujete, máte tedy příjem v EUR, zažádejte o hypotéku u české banky nebo na pobočce zahraniční banky v Česku, která akceptuje příjem ze zahraničí. Například Oberbank.⁵

U jaké banky si vzít hypotéku v Rakousku?

Na rakouském trhu působí několik velkých a důvěryhodných bank, které nabízejí různé typy hypotečních úvěrů. Patří mezi ně:

• Erste Bank,
• Raiffeisen Bank,
• Oberbank,
• HYPO NOE Landesbank,
• HYPO Oberösterreich,
• Bank Austria.

Při výběru banky:

• Porovnejte úrokové sazby: I drobný rozdíl může znamenat tisíce EUR v dlouhodobém horizontu.
• Prozkoumejte poplatky: Nejen za sjednání, ale i za předčasné splacení nebo vedení účtu.
• Zjistěte, zda banka nabízí státní nebo regionální dotace: Například pro rodiny nebo energeticky úsporné stavby.
• Oslovte více bank: Získáte lepší přehled o možnostech a často i výhodnější nabídku.¹

Dokumenty potřebné k získání hypotéky v Rakousku

Aby mohla rakouská banka vaši žádost o hypotéku posoudit a schválit, bude po vás chtít několik základních dokumentů.

1. Cestovní pas nebo občanský průkaz: Banka si tím ověří vaši totožnost a státní příslušnost.
2. Doklad o příjmu: U zaměstnanců obvykle stačí výplatní pásky za poslední tři měsíce. Podnikatelé nebo OSVČ předkládají daňová přiznání za posledních pár let.
3. Přehled vašich stávajících závazků: Například jiné hypotéky, úvěry, leasingy nebo kreditní karty.
4. Informace o nemovitosti, kterou chcete financovat: Odhad ceny, technický stav, velikost, lokalita a katastrální dokumenty.¹

Ceny nemovitostí v Rakousku

Rakousko patří dlouhodobě mezi země s nejdražšími nemovitostmi v Evropě. I když ceny v posledních měsících lehce klesly, na české poměry jsou stále výrazně vyšší. Níže najdete orientační přehled průměrných cen za m² v centru a na předměstí.

Kurz platný ke dni psaní článku.⁶

Plaťte v eurech výhodněji s Wise

Pro získání hypotéky v Rakousku musíte doložit určitou částku z hodnoty nemovitosti. Nejlepší je samozřejmě poslat tuto velkou sumu v EUR. A to vám usnadní účet Wise. Můžete s ním převádět více než 40 měn za středový kurz bez marže, a hlavně za minimální poplatky. A naráz s ním můžete poslat až 25 milionů korun.

Otevřete si účet Wise zdarma, rychle a snadno. Vše, co budete potřebovat, je váš průkaz totožnosti a mobil – není třeba chodit na pobočku banky.

S účtem Wise můžete:

• Držet více než 40 měn a převádět mezi nimi za středový kurz. Poplatky za konverzi vám ukážeme předem.
• Získat místní bankovní údaje až v 9+ měnách, včetně EUR, GBP a USD.
• Získat cashback ze zůstatku za EUR, GBP a USD držené na vašem účtu.
• Objednat si debetní kartu Wise, kterou můžete používat s naší technologií Smart Conversion.
• Nastavit automatické konverze na základě vámi požadovaného kurzu v aplikaci Wise nebo použít náš sledovač kurzů Wise k zasílání upozornění na směnné kurzy přímo na váš e-mail.
• Vytvářet virtuální karty Wise a ušetřit při online nakupování.
• Získat okamžitá oznámení o všech vašich transakcích prostřednictvím aplikace Wise. Pokud ztratíte kartu, můžete ji snadno zablokovat v aplikaci, abyste ochránili své peníze.

Založte si Wise účet zdarma 🚀

Kde hledat nemovitosti v Rakousku

Sníte o domku v Alpách nebo apartmánu u jezera? První krok je jasný, najít tu správnou nemovitost. Naštěstí je v Rakousku spousta přehledných portálů a realitních webů, kde můžete začít hledat z pohodlí domova. Podívejte se na:

• ImmoScout24,
• Immobilien,
• Willhaben,
• FindMyHome,
• Green Acres.

Můžete navštívit také facebookové skupiny. Například:

• Immobilienmarkt Österreich,
• Immobilien Wien und Umgebung,
• Wohnung und WG Salzburg.

Hypotéka Rakousko krok za krokem

Získat hypotéku v Rakousku není složité. A s dobrou přípravou to zvládnete raz dva. Projděte si znovu jednotlivé kroky:

1. Stanovte si rozpočet a najděte nemovitost: Nejdřív si udělejte jasno v tom, kolik si můžete dovolit do nemovitosti investovat. Pak si projděte realitní portály a vyberte si bydlení snů.
2. Domluvte si předběžnou konzultaci: Obraťte se na rakouskou banku nebo hypotečního makléře. Zjistěte, na jak velký úvěr dosáhnete, jaké jsou aktuální úrokové sazby a jaké dokumenty budete potřebovat.
3. Připravte dokumenty: Banka bude potřebovat doklady totožnosti, doklady o vašich příjmech, výpisy z účtů, informace o dalších úvěrech a podklady k nemovitosti. Vše musí být v němčině, takže počítejte s úředními překlady.
4. Podání žádosti o hypotéku: S kompletními podklady podejte oficiální žádost. Banka následně provádí odhad hodnoty nemovitosti a zhodnotí vaši bonitu.
5. Schválení a podpis smlouvy: Pokud je vše v pořádku, banka schválí úvěr a připraví hypoteční smlouvu. Tu většinou podepisujete přímo u rakouského notáře.

Koupě nemovitosti v Rakousku může být hračka, když máte dobrou přípravu, dostatečné vlastní zdroje a ideálně i odborníka, který se vyzná v rakouské legislativě a bankovních postupech.

Převod velkých částek zvládnete výhodně s účtem Wise. S ním převádíte přes 40 měn včetně EUR a CZK za středový kurz bez marže a s minimálními poplatky. Ať už potřebujete poslat peníze na hypotéku, nebo na jiné výdaje spojené s nemovitostí, Wise je tu pro vás.

Převádím velké částky s Wise

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány dne 3. listopadu 2025.