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¿Qué cuenta de ahorros es mejor en Colombia? Guía comparativa
¿Quieres sacar un rendimiento a la plata que tienes ahorrada y evitar que pierda valor con el paso del tiempo? En ese caso, seguro que te interesa saber qué cuenta de ahorros es mejor en Colombia. Lo más importante a la hora de elegir una es determinar cuáles son tus necesidades y preferencias: ¿buscas los rendimientos más altos posibles? ¿quieres algo con comisiones bajas? ¿o acaso lo más importante para ti es poder gestionarlo todo de manera online?
En este artículo te mostraremos varias opciones y te daremos algunos consejos para ayudarte a elegir. También te presentaremos la cuenta multidivisa de Wise. Se trata de una herramienta con la que podrás hacer transferencias internacionales y guardar tus ahorros en otras divisas para protegerlos contra la inflación.
Comparativa de cuentas de ahorro en Colombia
En la siguiente tabla te mostramos cuáles son los bancos con las mejores cuentas de ahorro de Colombia, junto a las rentabilidades que ofrece cada uno y sus características más importantes. Hay varios que pagan más del 7% de interés, por ejemplo Nubank, Ualá o Pibank.
Compáralos detenidamente para determinar cuál es la cuenta de ahorro más adecuada a tus necesidades:
| Institución | Rendimiento | Cuota manejo (mensual) | ¿Apertura online? | Características y ventajas | Comisión retiradas cajero | Comisión transferencias |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AV Villas | 0,01% E.A. | 5.050 COP | Sí ✅ | Te descuentan la cuota de manejo si mantienes un saldo promedio de 500.000 COP o más | 7.460 COP | De 5.350 a 11.000 COP |
| Banco Caja Social | 0,05% o 8% E.A. | Gratis | No ❌ | - La rentabilidad del 8% se consigue separando dinero a una alcancía virtual - Transferencias gratuitas a través de Transfiya | 7.490 COP | 1.105 COP |
| Banco de Bogotá | 0,20% a 0,50% E.A. | 0 a 13.990 COP | Sí ✅ | - 3 planes - Transferencias gratis por Llaves | 2.700 COP | 7.850 COP |
| Bancolombia | 0,05% E.A. | 0 a 14.200 COP | Sí ✅ | - 4 planes - Transferencias gratis por Nequi y Llaves | 2.600 COP | 7.300 COP |
| BBVA | 0,01% E.A. | Gratis | Sí ✅ | - Para personas con actividad comercial - Transferencias gratis por Transfiya | 7.460 COP | 6.800 COP |
| Davivienda | 0,10% E.A. | 0 a 15.000 COP | Sí ✅ | - 3 planes disponibles - Transferencias gratis por Transfiya | 7.300 COP | 7.980 COP |
| Finandina | 0,15% a 10% E.A. | Gratis | Sí ✅ | - Pagos y recargas por PSA - Transferencias a Nequi y Daviplata por Transfiya - Debes apartar tu plata al “Bolsillo de ahorro” para optar a la mayor rentabilidad | 2.900 COP | 13.900 COP |
| Itaú | 0,01% a 0,10% E.A. | 18.445 COP | Sí ✅ | Para la rentabilidad del 0,10% es necesario un balance superior a 50 millones de COP | 7.400 COP | 12.200 COP |
| Lulo Bank | 0,1% a 10% E.A. | Gratis | Sí ✅ | Para obtener rentabilidades superiores al 0,1% debes dejar tu dinero en los “Bolsillos” | Variable | Gratis |
| Nubank | 0,1% a 8,25% E.A. | Gratis | Sí ✅ | Los mayores rendimientos se consiguen apartando tu plata a las “Cajitas” | 6.800 COP | Gratis |
| Pibank | 11% E.A. | Gratis | Sí ✅ | - Sin tarjeta, ni recargas PSE, ni débitos automáticos - Sólo admite hasta 20 transferencias mensuales | N/D | Gratis |
| RappiPay | 0,1% a 10% E.A. | Gratis | Sí ✅ | Las rentabilidades superiores al 9% sólo se consiguen dejando tu plata inmovilizada durante 90, 180 o 360 días | 6.800 COP | Gratis |
| Scotiabank Colpatria | 0,01% a 0,20% E.A. | 15.000 COP | Sí ✅ | Transferencias gratis por Transfiya | 7.842 COP | 7.000 COP |
| Ualá | 9,5% E.A. | Gratis | Sí ✅ | Depósito de bajo monto con balance máximo de 10.150.000 COP | Gratis | Gratis |
Las cuentas de ahorro con mayor rentabilidad en Colombia
De manera general, los neobancos y plataformas digitales son quienes ofrecen los mayores rendimientos. Algunos llegan hasta el 11% E. A. Por el contrario, la banca tradicional proporciona unas rentabilidades casi anecdóticas, que en muchos casos no pasan del 0,01%.
Las cuentas de ahorro con mejor rendimiento en Colombia son:
| Entidad | Tasas de interés |
|---|---|
| Pibank | 11% |
| RappiPay | Hasta el 10% |
| Lulobank | Hasta el 10% |
| Finandina | Hasta el 10% |
Cuentas de ahorro sin cuota de manejo
No es muy difícil encontrar cuentas de ahorro sin cuota de manejo en Colombia. La gran mayoría de las que hemos analizado en esta guía cumplen este requisito. Es bastante habitual que las proporcionadas por empresas fintech y neobancos sean gratuitas. En cambio, con los bancos tradicionales es menos frecuente. Algunos ofrecen diferentes planes, en los que el más básico no tiene comisión por mantenimiento.
Entre las que hemos mencionado al principio de esta comparativa cuentas de ahorro en Colombia destacamos a:
- Ualá
- Nubank
- Finandina
- Banco Caja Social
Cuentas de ahorro digitales en Colombia
En la actualidad, casi la totalidad de los bancos, neobancos y fintech te permiten abrir tu cuenta de ahorros online en Colombia y gestionarla a través de tu celular o tu computador. La verificación de identidad se hace a través de una videollamada o enviando fotos de tus documentos. A partir del momento en que activen la tuya, podrás hacer tus operaciones desde la app o el portal de banca online de la entidad. De todas las que hemos mencionado en la lista al principio del artículo sólo hay una que requiere ir a una oficina para abrirla de manera presencial: la del Banco Caja Social.
Hay algunos bancos en los que la apertura online sólo está disponible si ya dispones de algún registro en las bases del sistema financiero colombiano. Otros son más estrictos y únicamente te ofrecen este servicio si ya eres cliente (por ejemplo, Itaú). En este artículo puedes leer más sobre las cuentas digitales en Colombia.
Cuenta Wise: Tu cuenta de ahorros digital sin costo de apertura o mantenimiento
Dentro del panorama de productos fintech disponibles en Colombia, merece la pena mencionar la cuenta multidivisa de Wise. No se trata de una cuenta de ahorro común, sino que es una cuenta online que te permite manejar y guardar de manera simultánea más de 40 divisas de todo el mundo. Entre ellas, el peso, el dólar estadounidense, la libra esterlina, el euro o el franco suizo. Esto te servirá para diversificar tus ahorros guardándolos en distintas monedas.
También es una herramienta muy útil para gestionar operaciones internacionales. **Dispone de datos locales de 9 países (Reino Unido, Estados Unidos, la eurozona y más). **Con ellos podrás recibir giros del exterior de manera local, como si tuvieses una cuenta allá y sin necesidad de pagar ninguna tarifa asociada a las transferencias internacionales.
En caso de que quieras mandar dinero al exterior, Wise soporta envíos a más de 150 países, con unas comisiones reducidas y totalmente transparentes. Si es necesario hacer una conversión de divisas, se efectúa utilizando el tipo de cambio real, sin ningún sobreprecio oculto.
Apertura y requisitos para la cuenta Wise
Abrir la cuenta multidivisa de Wise es un proceso ágil y sencillo, que no tiene nada que ver con los trámites complicados de los bancos tradicionales. Lo único que necesitas es un celular conectado a Internet y tener a mano un documento de identidad oficial (cédula de ciudadanía, pasaporte o carné de conducir). El paso a paso es como sigue:
- Descarga la app de Wise
- Regístrate indicando tu email y crea una contraseña de acceso
- Sube una foto de tu documento y hazte una selfi para verificar tu identidad
En cuestión de minutos tendrás activada tu cuenta y podrás empezar a abrir balances en las monedas que tú prefieras.
Consejos para elegir la mejor cuenta de ahorros para ti
El consejo más valioso que te podemos dar es que no te dejes influenciar por lo que digan otros sobre cuál es la mejor cuenta de ahorros en Colombia. Resulta complicado hablar en términos absolutos sobre este asunto, porque las necesidades y expectativas de cada usuario son diferentes. La cuenta más adecuada para ti podría no ser la más interesante para otra persona. Por ello, es vital que te tomes tu tiempo para investigar, comparar y decidir por ti mismo.
Algunos de los factores que puedes considerar para ayudarte a decidir son:
- ¿Vas a hacer alguna operación con esta cuenta o sólo es para guardar dinero que no necesitas a corto plazo?
- ¿Puedes permitirte dejar la plata inmovilizada durante unos meses o necesitas tenerla disponible en todo momento?
- ¿Te da confianza dejar tu dinero en neobancos y fintech nuevos o prefieres acudir a bancos tradicionales bien establecidos?
- ¿Te resulta cómodo gestionar todas tus operaciones por canales online o necesitas de alguien que te asesore y resuelva tus dudas de manera presencial?
Si estudias detenidamente cuál es tu situación, qué es lo que necesitas exactamente y vas descartando las opciones que no encajan contigo, elegir se volverá mucho más fácil. Y recuerda que Wise es un complemento excelente a las cuentas de ahorro. Con su cuenta multidivisa puedes convertir tu plata a otras divisas, como el dólar o el euro, para mantener tu capital diversificado.
Notas y fuentes:
- Bancolombia – Cuenta de ahorros
- Banco de Bogotá – Cuenta de ahorros y Cuenta Fácil
- Nubank – Cuenta de ahorros y Costos y comisiones de la cuenta de ahorro
- Ualá – Descripción de su cuenta, Costos y Depósito remunerado
- Lulo Bank – Características cuenta, Rendimientos, Tarifas Lulo Cuenta y Preguntas frecuentes: ¿Por qué me están cobrando por hacer retiros en cajeros?
- Banco Finandina – Cuentas de ahorro sin cuota de manejo, Flexidigital +: cuenta de ahorro de alto rendimiento, Tasas vigentes y Tarifas vigentes
- RappiPay – Cuenta de ahorros y Tasas y tarifas
- Scotiabank Colpatria – Cuenta de ahorros y Cuenta Bolsillo
- Pibank – Cuenta de ahorros Pibank y Tasas y tarifario
- Davivienda – Cuenta de ahorros y Tarifas de productos y servicios
- Itaú – Cuenta de ahorro, Tarifario y Tasas
- BBVA – Cuenta Ahorradiario, Tarifas cuenta de ahorro y Tasas de interés aplicables sobre las cuentas de ahorro
- Banco Caja Social – Cuenta de ahorros, Tarifas y comisiones y Tasas de la cuenta de ahorro
- AV Villas – Cuenta de ahorro, Tasas cuentas de ahorro y Tarifas
Comprobadas por última vez el 30 de septiembre de 2025.
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