Valiant oder Wise Business – Das bieten sie in der Schweiz

Du brauchst ein Geschäftskonto in der Schweiz, das im Alltag sauber läuft und bei Auslandszahlungen nicht unnötig teuer wird? Die meisten landen auf ihrer Suche schnell bei Wise oder Valiant. Beide Anbieter bieten ein Geschäftskonto mit niedrigen Gebühren und nützlichen Kartenfunktionen für internationale Geschäfte.

In diesem Artikel vergleichen wir das Valiant Geschäftskonto mit dem Wise Business-Konto, damit du dich für den Anbieter entscheiden kannst, der besser zu deinen Geschäftstätigkeiten passt.

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Valiant vs Wise Business: Geschäftskonto und Gebühren in der Schweiz

Wise Business bietet ein digitales Multiwährungskonto, mit dem du lokale Bankverbindungen für 10 Währungen bekommst und insgesamt über 40 Währungen halten kannst. Valiant setzt bei KMU auf Business Sets, also Pakete mit Kontokorrenten in CHF oder Fremdwährung und klaren Inklusivleistungen.

Wise Business startet mit einer einmaligen Kontoeröffnung von 55 CHF. Danach fällt für die Kontoführung keine laufende Gebühr an. Du kannst Geld in über 40 Währungen halten und bekommst lokale Kontodaten für 10 Währungen. Beim Wechseln gilt der echte Devisenmittelkurs und die Gebühr beginnt bereits ab 0,1 %. Wenn du monatlich mehr als 20’000 CHF wechselst, erhältst du einen zusätzlichen Rabatt auf deine Gebühren.

Das Valiant Geschäftskonto bietet Firmenkunden unterschiedliche Business Sets. Du zahlst je nach Set 12, 24 oder 45 CHF pro Quartal. Dafür sind Kontokorrente in CHF oder Fremdwährung inbegriffen.

Basic enthält 1 Konto, Standard 2 Konten und Pro 5 Konten. Dazu kommen inkludierte Buchungen pro Jahr sowie eine definierte Anzahl Auszüge. Wenn du einzelne Leistungen ausserhalb eines Sets nutzt, wird zum Beispiel ein Kontokorrent mit 12 CHF pro Quartal geführt und weitere Buchungen werden pro Buchung verrechnet.

Der Vergleich zwischen Wise und Valiant Business wird an dieser Stelle ziemlich greifbar. Bei Wise sind die Gebühren und Kosten stark nutzungsabhängig, vor allem beim Währungswechsel. Bei Valiant planst du mit einer fixen Setgebühr pro Quartal und klar definierten Inklusivleistungen.^1,2

Valiant vs Wise Business: Auslandszahlungen

Bei Wise Business siehst du die Kosten für Auslandsüberweisungen noch vor dem Absenden. Der Währungswechsel läuft zum echten Devisenmittelkurs, dazu kommt eine transparente Gebühr ab 0,1 %. Wenn du Guthaben bereits in der Zielwährung hältst, ist die Überweisung in vielen Fällen gebührenfrei.

Auch wenn es sich um Auslandszahlungen handelt, müssen Empfänger bei Wise nicht lange warten. Mehr als die Hälfte der Zahlungen kommt innerhalb von 20 Sekunden an, 95 % innerhalb eines Tages.

Valiant setzt bei Auslandszahlungen auf pauschale Preise. Für EUR-Überweisungen in SEPA-Länder fallen keine Gebühren an. Für alle anderen Auslandsaufträge fallen via E-Banking pauschal 5.00 CHF pro Zahlung an. Gibst du den Auftrag in Papierform oder über Telefon/E-Mail ab, liegt die Vergütung bei 20.00 CHF pro Zahlung. Fremdspesen werden generell weiterverrechnet.

Die Notenkurse werden bei Valiant zweimal täglich festgelegt. Die veröffentlichten Kurse können allerdings von den effektiven Kursen abweichen. Das ist vor allem dann relevant, wenn du grössere Beträge wechselst und den Kurs wirklich exakt timen willst.^1,3

Was können die Karten von Valiant bzw. Wise Business in der Schweiz?

Wise Business bietet physische und virtuelle Debitkarten. Du kannst Karten für Teammitglieder ausgeben und Berechtigungen individuell steuern. Praktisch ist auch, dass du Zahlungen freigeben und Transaktionen sofort siehst. Die erste Karte ist gratis, jede weitere kostet einmalig 4 CHF. Eine Jahresgebühr gibt es nicht.

Zahlen kannst du mit der Wise Karte in über 231 Ländern und Gebieten. Die Karte greift automatisch auf vorhandenes Guthaben in der passenden Währung zu. Falls das fehlt, wird zum Devisenmittelkurs umgerechnet und es fällt eine Gebühr ab 0,1 % an.

Wenn du Bargeld abheben möchtest, hast du 200 CHF pro Monat in bis zu zwei Abhebungen gebührenfrei. Danach werden 1,75 % plus 0,50 CHF pro Abhebung fällig.

Valiant setzt bei Firmenkunden auf die Debit Mastercard. Die Jahresgebühr liegt bei CHF/EUR 50. In den Business Sets gibt es darauf 25 % Rabatt.

Dazu kommen Business-Kreditkarten, etwa die Mastercard Business Card Silber mit 100 CHF pro Jahr oder die Gold-Variante mit 170 CHF pro Jahr. Zusatzkarten kosten je nach Karte 50 bis 85 CHF pro Jahr.

Bei Bargeldbezügen ist Valiant klar gestaffelt. In der Schweiz sind Bezüge bei Valiant und Entris-Banken gratis. An anderen Bancomaten fallen 2 CHF in CHF oder 5 CHF in EUR an. Im Ausland werden 5 CHF/EUR pro Bezug fällig. In den Business Sets sind die Bancomatbezüge weltweit gratis, ausgenommen Gebühren von Dritten. Bei Kartenzahlungen im Ausland werden 1,5 % fällig.^1,2

Welche weiteren Funktionen bieten Wise Business und Valiant?

Bei Wise Business liegt der Fokus klar auf Automatisierung. Über eine offene API kannst du Zahlungen, Rechnungen oder Freigaben direkt in deine Systeme einbinden. Dazu kommen Sammelüberweisungen an bis zu 1'000 Empfänger, was bei Lohnläufen oder wiederkehrenden Lieferantenrechnungen schnell Zeit spart.

Auch das Zugriffsmanagement ist fein abgestuft. Du vergibst Rollen und Genehmigungen so, dass etwa die Buchhaltung mehr darf als der Einkauf. Für die Buchhaltung gibt es Integrationen, unter anderem mit Xero, QuickBooks, Odoo, Zoho Books oder Microsoft Dynamics 365.

Ein Zusatzpunkt bei Wise ist die Möglichkeit, Zinsen auf Guthaben in GBP, USD oder EUR zu erhalten. Die Erträge werden täglich gutgeschrieben, das Geld bleibt aber verfügbar.

Mit den Valiant Business Sets sind Multibanking und die BusinessNet-Anbindung gratis enthalten. Zusätzlich gibt es die erste Online-Betreibung über Tilbago gratis sowie Vergünstigungen über wallee für Zahlterminals und E-Commerce-Angebote.

Für die Buchhaltung läuft bei Valiant vieles über BusinessNet. Das ist auf KMU und Start-ups ausgerichtet und synchronisiert dein E-Banking mit einer Online-Buchhaltungssoftware wie KLARA, Bexio und Swiss21.org. Der Abgleich zwischen Konto und Buchhaltung erfolgt automatisch. Zahlungsaufträge kannst du direkt aus der Buchhaltung ins E-Banking übermitteln.

Im Vergleich zwischen Wise und Valiant ist das für schweizer Kunden ein klarer Unterschied: Wise setzt stärker auf API und direkte Integrationen, Valiant bündelt Buchhaltungsfunktionen über BusinessNet und Partnerlösungen.^1,4

Welcher Anbieter eignet sich besser für Schweizer Kunden – Wise Business oder Valiant?

Beim Vergleich zwischen Wise und Valiant Business kommt es am Ende auf deinen Alltag an. Zahlst du oft international oder eher lokal in der Schweiz?

Wise Business ist meist vorn, wenn du viele Währungen brauchst. Du hältst Guthaben in 40+ Währungen und bekommst Bankverbindungen für 15 Währungen. Umrechnungen laufen zum Devisenmittelkurs, die Gebühr startet ab 0,1 %. Auch die Geschwindigkeit ist ein Plus, viele Zahlungen sind sehr schnell beim Empfänger.

Valiant passt besser, wenn du ein klassisches Bankpaket mit fixen Setkosten willst. Die Business Sets sind quartalsweise bepreist und enthalten Kontokorrente sowie Buchungen und Auszüge. Dazu kommen Extras wie Multibanking, BusinessNet-Anbindung, Tilbago und Vergünstigungen über wallee. Für Auslandaufträge sind die Gebühren im E-Banking klar pauschal geregelt.

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FAQ

Was sind die Limits für Überweisungen mit Valiant oder Wise Business in der Schweiz?

Bei Wise Business gibt es keine festen Limits und du kannst beliebig viele Zahlungen tätigen. Die Kosten hängen vor allem von Betrag und Währung ab. Die konkreten Überweisungslimits bei Valiant kannst du in deinem Kundenkonto einsehen.

Welcher Anbieter hat bessere Verfügbarkeit weltweit – Wise Business oder Valiant?

Wise Business funktioniert in über 231 Ländern und Gebieten und unterstützt mehr als 40 Währungen. Valiant ist als Anbieter auf die Schweiz ausgerichtet und dort auch physisch präsent. Hinsichtlich der reinen Verfügbarkeit spricht im Vergleich zwischen Wise und Valiant (Schweiz) damit klar mehr für Wise.

Kann ich Geld von Valiant zu Wise überweisen?

Ja. Du machst einfach eine normale Banküberweisung von deinem Valiant Konto auf die Bankverbindung deines Wise Business Kontos. Im E-Banking trägst du Empfängername, IBAN/Kontonummer und Zweck ein, dann wird der Betrag überwiesen. Für EUR-Zahlungen in SEPA-Länder ist die Vergütung via E-Banking gratis. Für übrige Auslandsaufträge via E-Banking fallen 5.00 CHF pro Zahlung an.

Wie ist der Überprüfungsprozess für Kunden von Wise Business und Valiant?

Wise prüft bei der Eröffnung standardmässig das Unternehmen. Dazu gehören Identitätsprüfung der Inhaber, Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten und Nachweise zur Geschäftstätigkeit. Das passiert online und dauert laut Projektinfos meist nur wenige Stunden bis maximal zwei Werktage. Bei Valiant erfolgt die Online-Identifizierung digital mit Ausweis und Selfie in der App, danach unterschreibst du elektronisch.

Kann ich mit Wise und Valiant mehrere Karten für Mitarbeitende nutzen und was kostet das?

Bei Wise Business ist die erste Karte gratis. Jede weitere kostet einmalig 4 CHF, eine Jahresgebühr gibt es nicht. Bei Valiant kostet die Debit Mastercard in CHF/EUR 50 CHF pro Jahr, im Business Set gibt es 25 % Rabatt. Business Cards liegen je nach Variante bei 100 oder 170 CHF pro Jahr. Zusatzkarten werden separat verrechnet.

Welche Gebühren fallen an, wenn ich mit Wise oder Valiant im Ausland bezahle?

Bei Wise Business nutzt du mit der Debitkarte beim Bezahlen zuerst dein vorhandenes Guthaben in der jeweiligen Währung. Ist keines vorhanden, wird zum Devisenmittelkurs umgerechnet, dazu kommt eine Gebühr ab 0,1 %. Bei Valiant fällt bei bargeldlosen Zahlungen im Ausland mit der Debit Mastercard eine Belastung von 1,5 % auf den Buchungsbetrag an.