A Caixa Econômica oferece um VTM para seus clientes? Entenda

Se você está planejando uma viagem para o exterior, provavelmente já ouviu falar do Visa Travel Money (VTM), um cartão internacional pré-pago criado para facilitar pagamentos onde quer que você vá. Mas será que existe um Visa Travel Money da Caixa Econômica?

Neste artigo, vamos esclarecer se é possível obter um VTM com a Caixa Econômica e quais as opções que o banco oferece para facilitar as viagens dos seus clientes.

O que é um VTM?

O Visa Travel Money (VTM) é uma modalidade de cartão pré-pago internacional que tem como objetivo facilitar a vida de quem está com viagem marcada para o exterior¹. Vinculado à bandeira Visa, este tipo de cartão é aceito em mais de 200 países e é oferecido por várias instituições financeiras no Brasil².

O VTM funciona de forma semelhante a um cartão de débito comum, com a diferença de que é possível adicionar um saldo em moeda estrangeira, como euro, dólar ou libra. Ele foi criado como uma alternativa segura ao dinheiro em espécie e ao cartão de crédito, e pode ser utilizado em lojas físicas ou online, além de saques em caixas eletrônicos no exterior. O VTM pode ser recarregado através do aplicativo ou site da instituição emissora, mesmo estando fora do Brasil.

Qual a diferença entre um cartão pré-pago e um visa travel money?

A principal diferença entre o VTM e um cartão pré-pago internacional é a moeda utilizada e a forma de conversão do dinheiro.

No VTM é possível adicionar moedas estrangeiras, como o dólar e o euro, o que permite ter mais controle sobre a variação cambial e escolher o melhor momento de conversão³. Esse formato também proporciona mais controle financeiro, já que a taxa de câmbio é fixa no momento do carregamento e você sabe exatamente o quanto está pagando.

Os cartões pré-pagos comuns, por outro lado, só permitem a criação de saldo na moeda local, fazendo a conversão apenas no momento da transação⁴. Isso pode gerar custos adicionais inesperados caso a moeda utilizada na transação esteja passando por um momento de volatilidade. Em geral, este tipo de cartão é mais benéfico para o controle de despesas domésticas e compras online do que para uso no exterior.

É possível ter um Visa Travel Money com a Caixa Econômica?

Segundo as informações disponíveis no site da Caixa Econômica Federal, atualmente o banco não oferece o Visa Travel Money aos seus clientes. No entendo, a Caixa possui um cartão de crédito internacional voltado para o uso no exterior⁵.

O cartão Caixa Internacional traz benefícios para quem deseja realizar compras e saques durante as suas viagens fora do Brasil. Disponível nas bandeiras Visa e Mastercard, o cartão tem limite mínimo de R$ 1.000,00 e oferece parcelamento com e sem juros em até 24 vezes, dependendo das condições da compra.

A anuidade é de R$ 207,00, mas é possível aproveitar 50% de desconto no primeiro ano e isenção para cartões adicionais.

Cartão Caixa Internacional: vantagens e desvantagens

O Cartão Caixa Internacional possui algumas vantagens e desvantagens para quem está pensando em contratar o serviço⁶.

Vantagens:

✅ Programa Pontos Caixa: A cada compra, você acumula pontos que podem ser trocados por passagens aéreas e outros produtos dos programas Tudo Azul, Smiles, LATAM Pass, TAP Miles&Go e Dotz.
✅ Benefícios Visa e Mastercard: É possível acessar benefícios específicos de cada bandeira. Clientes com bandeira Mastercard podem acessar o Mastercard Surpreenda, onde você paga 1 e leva 2 em ofertas especiais. Já clientes ocm bandeira Visa podem ser beneficiar com o Vai de Visa (ofertas e promoções exclusivas) e Visa Causas (doações para causas sem custo adicional).
✅ Parcelamento flexível: Possibilidade de parcelar suas compras sem juros em alguns estabelecimentos ou com juros em até 24 vezes.
✅ Assistência para viagens: Oferece assistência em viagens nacionais e internacionais, incluindo seguros e outros serviços úteis, além suporte 24 horas tanto no Brasil quanto no exterior.

Desvantagens:

❌ Cobrança de anuidade: O valor da anuidade é de R$ 207,00, o que pode ser considerado um custo elevado para quem não usa o cartão com frequência.
❌ Encargos de Crédito Rotativo: O crédito rotativo pode ser utilizado por até 30 dias, mas após esse período são cobrados encargos remuneratórios, o que pode resultar em altas taxas de juros.
❌ IOF em transações no exterior: Assim como outros cartões de crédito, é feita a cobrança de 6,38% de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre compras e saques no exterior, aumentando o custo das transações internacionais.
❌ Limitação de crédito no exterior: Durante uma viagem internacional, você só poderá utilizar o cartão dentro do limite pré-estabelecido pelo banco. Caso esse limite seja baixo, isso pode resultar em restrições de gastos durante a sua viagem, especialmente em situações onde a conversão é alta ou há a necessidade de realizar grandes compras ou saques.

Passo a passo como solicitar o Cartão Caixa Internacional

Para contratar o Cartão Caixa Internacional, basta seguir os passos abaixo⁷:

1. Entre em contato com um representante da Caixa na agência mais próxima.
2. Preencha os formulários de adesão e apresente a documentação necessária.
3. Aguarde pela aprovação do banco e pronto, é só esperar o cartão ser entregue para começar a utilizá-lo.

Para efetuar a contratação do cartão é preciso apresentar os seguintes documentos:

• CPF
• Documento de identidade
• Comprovante de renda
• Comprovante de residência

Para mais informações sobre o processo de requerimento e as condições do cartão, entre em contato com a Central de Atendimento da Caixa no telefone 0800.726.0101.

Cartão multimoeda Wise: economize em suas viagens internacionais

Se você está a procura de uma opção prática e econômica para a sua próxima viagem, o cartão de débito internacional vinculado à conta multimoeda da Wise pode ser uma boa alternativa.

Utilizando a bandeira Mastercard, o cartão internacional da Wise é aceito em mais de 160 países e territórios e possibilita saques e pagamentos em mais de 40 moedas diferentes, facilitando em muito as suas viagens ao exterior.

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O cartão da Wise também não possui anuidade ou taxas de manutenção, e utiliza o câmbio comercial em todas as transações, sem margem adicionada e com IOF de apenas 1,1%. Desta forma, você consegue converter dinheiro de forma mais vantajosa, sem se preocupar com despesas inesperadas.

Como vimos acima, o Cartão Caixa Internacional possui algumas vantagens interessantes, mas pode representar um custo mais alto devido ao IOF elevado e a cobrança de anuidade. Além disso, por se tratar de um cartão de crédito existem restrições no limite oferecido para compra. Por estes motivos, o cartão internacional da Wise pode ser uma opção mais atrativa e completa.

Fontes utilizadas: