Como pagar transferências internacionais com Pix: passo a passo e custos envolvidos
Veja como usar o Pix como método de pagamento para transferências internacionais, quanto tempo leva e quais os custos envolvidos.
Como receber dinheiro do exterior: dicas e opções para economizar
Se você está viajando, mora no exterior ou presta serviço em outros países, certamente é importante entender com clareza como receber dinheiro do exterior. Diante das inúmeras alternativas disponíveis no mercado, conhecer e comparar recursos e custos pode ajudar a simplificar suas transferências internacionais, além de economizar no final do mês.
Neste artigo, conheça as principais formas de receber dinheiro do exterior, suas vantagens, tarifas e veja dicas para economizar ao realizar o processo.
Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior?
No Brasil, diversos bancos oferecem contas que permitem receber dinheiro do exterior. Conheça algumas das principais opções disponíveis e as tarifas aplicadas ao serviço.
| Banco | Câmbio | Tarifas |
|---|---|---|
| Bradesco (My Account)¹ | Comercial | Não informado |
| Banco do Brasil² | Não informado | Gratuito para quem recebe |
| Inter⁴ | Comercial | Gratuito para quem recebe |
| C6 Bank⁵ | Comercial | USD 10 ou EUR 10 |
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Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?
Além de grandes instituições e bancos digitais, existem outros fornecedores especializados em transferências e pagamentos internacionais. Plataformas como Wise, Remessa Online e Western Union, por exemplo, permitem receber dinheiro do exterior de forma prática e com tarifas reduzidas. Normalmente, o usuário realiza todo o processo pela internet e pode usar dados de contas estrangeiras ou vincular uma conta bancária em reais à plataforma escolhida.
A Wise, por exemplo, oferece dados de contas locais que facilitam o recebimento de dinheiro em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina. A plataforma cobra uma tarifa de USD 4,14 para recebimentos de dólar via Wire, mas não há nenhum custo para receber em outras moedas.
| Leia também: Conta salário pode receber transferência? |
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Entenda a diferença entre o câmbio comercial e o turismo para receber dinheiro do exterior
Ao comparar as tarifas de um provedor de transferências internacionais, é importante compreender adiferença entre as cotações de moeda comercial e turismo.
O câmbio comercial é o valor de uma moeda em comparação com outra no mercado. Normalmente, é utilizado em operações entre bancos e governos, mas também pode ser usado em provedores como a Wise e a Remessa Online.
Já o câmbio turismo é o valor da venda de moedas estrangeiras para pessoas físicas. Como há mais custos para comercializar a moeda em menor volume, a cotação inclui uma margem sobre o valor da moeda, o que encarece a operação. Normalmente, o câmbio turismo é aplicado em bancos e casas de câmbio.
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Receber dinheiro do exterior paga imposto?
Sim. Receber dinheiro do exterior paga imposto por ser uma operação tributável sujeita às regras da Receita Federal.
O principal imposto envolvido na operação é o IOF (Imposto sobre operações financeiras), que é aplicado em operações de crédito, câmbio e seguro. Ele é recolhido pela instituição financeira operadora e deve seguir as alíquotas:
- 0,38% para o envio entre contas de usuários diferentes;
- 1,1% para transações entre contas de mesma titularidade.
Também pode ser necessário declarar os valores recebidos no Imposto de Renda. Para isso, é preciso converter os valores para o dólar e depois para o real usando a cotação de moeda fixada pelo Banco Central. A quantia recebida do exterior deve ser somada à recebida no Brasil para conferir se o valor total ultrapassa o limite estipulado para a isenção (BRL 28.559,70 em 22/01/2024).⁶
Compare taxas e tarifas: mas sempre foque no valor final que seu beneficiário vai receber
Para economizar nos envios, é muito importante fazer comparações antes de escolher um banco ou provedor de transferências internacionais. Nesse momento, lembre-se verificar as taxas de câmbio, IOF e serviço.
Além disso, confira o valor final que o beneficiário irá receber. Isso porque alguns fornecedores podem oferecer valores mais baixos no câmbio e nas taxas, mas incluir valores escondidos no preço final.
Com a calculadora da Wise você sabe exatamente quanto seu beneficiário irá receber e consegue simular na hora e de graça:
Evite transferências que usem o método SWIFT
Comumente usado pelos bancos para movimentar dinheiro internacionalmente, o método SWIFT é um sistema que permite a troca de informações bancárias e transferências financeiras entre as instituições financeiras.
Apesar de bastante usada pelos bancos para movimentar dinheiro internacionalmente, a rede envolve tarifas elevadas de serviço, além de prazos maiores para a conclusão dos envios.
Uma forma de obter economia e agilidade é optar por provedores alternativos, como a Wise, que aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43% às suas operações. Na plataforma, a maioria das transferências são concluídas em até 1 dia, mas muitas chegam em algumas horas ou são instantâneas.
| Leia também: Qual moeda levar para Budapeste? |
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Passo a passo: como economizar recebendo dinheiro do exterior com a Wise
A Wise pode ser uma grande aliada se você procura saber como receber dinheiro do exterior com economia e praticidade. Com uma conta multimoedas e um cartão de débito vinculado, o provedor permite converter e guardar mais de 40 moedas para usar em compras e saques em mais de 160 países.
Abra sua conta clicando aqui 🌎
Para isso, basta abrir uma conta gratuita pelo site ou aplicativo do provedor. Depois, você poderá ativar os dados de conta em alguma das 9 moedas disponíveis e usá-los para receber dinheiro em euros, dólares, libras esterlinas, dólares canadenses, dólares australianos, dólares neozelandeses, dólares de Singapura, Florins Húngaros ou Liras turcas.
Quer começar a aproveitar tarifas reduzidas para fazer operações internacionais? Acesse o site e abra a sua conta Wise!
| Leia também: Como enviar dinheiro para o exterior e economizar |
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Fontes consultadas neste artigo:
- Bradesco. My Account.
- Banco do Brasil. Remessa para o exterior e do exterior para o Brasil.
- Inter. Câmbio.
- C6 Bank. Conta global.
- Nomad. Como declarar dinheiro recebido do exterior.
Fontes checadas pela última vez em 23 de janeiro de 2024
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