Como fazer uma transferência internacional: passo a passo

Seja para estudar, trabalhar, investir ou enviar dinheiro a familiares no exterior, entender como fazer uma transferência internacional da forma correta torna o processo mais simples, seguro e econômico.

Neste guia, você vai descobrir o que é uma transferência internacional, como ela funciona na prática, quais documentos podem ser exigidos e o passo a passo para realizar o envio com tranquilidade. Além disso, apresentamos a Wise, uma alternativa transparente para fazer remessas internacionais e manter saldo em moeda estrangeira.

Faça sua transferência internacional

O que é e como funciona uma transferência internacional?

A transferência internacional é uma operação financeira que permite enviar ou receber dinheiro entre contas de diferentes países, geralmente envolvendo a conversão para moedas estrangeiras. Ela pode ser realizada por pessoas físicas ou jurídicas para diversas finalidades, como envio de recursos a familiares, pagamento de serviços ou fornecedores, realização de investimentos, custeio de estudos no exterior ou até mesmo para a manutenção de contas em outros países.

Na prática, o processo é semelhante ao de uma transferência comum, mas exige informações específicas da conta de destino, como o código SWIFT do banco e o número IBAN (ou equivalente, dependendo do país).

A partir desses dados, a instituição financeira realiza a conversão do valor para a moeda local, aplica a taxa de câmbio e processa o envio por meio de uma rede bancária internacional. O prazo pode variar de acordo com o serviço utilizado: plataformas digitais costumam ser mais rápidas, enquanto bancos tradicionais geralmente levam até 5 dias úteis para concluir a operação.¹

O que são o código IBAN, o código SWIFT e o routing number

IBAN, SWIFT e routing number são códigos bancários usados para identificar contas e instituições financeiras em transferências internacionais. Cada um tem uma função específica, que varia conforme o país ou a região envolvidos na transação. Confira:^{2, 3}

• IBAN: é um código internacional da conta bancária formado por letras e números. Ele identifica o destino do dinheiro e costuma ser exigido em transferências SEPA e outros países que adotam esse padrão;
• Código SWIFT: é o código com letras e números que identifica o banco na rede internacional, garantindo que o dinheiro chegue à instituição financeira correta antes de ser enviado para a conta do beneficiário;
• Routing number: código de nove dígitos usado nos Estados Unidos para identificar bancos. Ele indica o caminho que o dinheiro terá que seguir no sistema bancário americano até chegar à conta final.

Quais são os documentos necessários para fazer uma remessa internacional?

Os documentos solicitados para fazer uma transferência internacional variam conforme a instituição financeira utilizada, o valor enviado e o país de destino. A documentação também pode variar de acordo com o intermediário — se você vai usar um banco no qual já possui conta ou um serviço de remessa, por exemplo. Em alguns casos, dependendo do valor, também pode ser necessário apresentar um documento que comprove a origem ou a finalidade dos recursos, como contratos, faturas e declarações.⁷

Nas plataformas digitais, o processo tende a ser simples e prático. Na Wise, por exemplo, não é necessário apresentar comprovante de endereço: basta um documento de identidade com foto e, em alguns casos, informações sobre o motivo da transferência.

Existe limite para transferência bancária internacional?

Sim. Instituições financeiras e plataformas de remessas internacionais estabelecem limites próprios para o envio de dinheiro ao exterior. Esses limites variam conforme fatores como o método de pagamento utilizado, tipo de conta e perfil do usuário.^{5, 6}

Na maioria dos casos, é possível aumentar o limite de transferência internacional mediante a verificação de identidade e o envio de documentação adicional, em conformidade com exigências regulatórias e políticas de prevenção à lavagem de dinheiro.

Como fazer uma transferência de dinheiro internacional: passo a passo

É possível enviar dinheiro ao exterior por meio de bancos, onde geralmente o cliente já é correntista, bancos digitais, casas de câmbio autorizadas ou plataformas especializadas, como a Wise. Cada alternativa apresenta diferenças em rapidez, custos, limites de envio e suporte ao cliente, tornando essencial avaliar essas características antes de escolher a opção mais adequada.

Entre as plataformas digitais, a Wise se destaca pela praticidade e transparência: com a conta multimoeda, sem taxa de abertura ou manutenção, é possível manter saldo em mais de 40 moedas e enviar dinheiro para mais de 150 países, com todas as tarifas exibidas antes da confirmação da transferência.

A seguir, veja o passo a passo para realizar uma transferência internacional pela plataforma:

1. Acesse sua conta na Wise;
2. Na página inicial, toque em Enviar;
3. Toque em + no botão verde no topo da tela;
4. Escolha a moeda e o método de transferência;
5. Adicione ou selecione o beneficiário;
6. Digite a quantia da transferência ou o valor que o beneficiário receberá;
7. Revise os dados e as taxas;
8. Confirme a operação clicando em Continuar e enviar.

Com essas etapas, realizar uma transferência internacional pela Wise torna-se simples, rápido e transparente, garantindo que você envie dinheiro com segurança, controle total sobre taxas e a praticidade de acompanhar cada operação em tempo real. A Wise utiliza sempre o câmbio comercial.

Dicas para economizar na sua transferência internacional

Para reduzir custos em transferências internacionais, é essencial considerar alguns fatores que influenciam o valor final da operação. Confira os principais pontos a observar antes de enviar seu dinheiro:

• Aproveite o câmbio comercial: o câmbio comercial oferece a cotação real de mercado. Já o câmbio turismo inclui taxas adicionais que tornam a conversão mais cara. Assim, para enviar dinheiro ao exterior, o câmbio comercial é a melhor opção;
• Fique atento às taxas ocultas: algumas instituições adicionam margens ocultas no câmbio ou aplicam tarifas extras fora do horário comercial ou em finais de semana, aumentando o custo final da transferência;
• Verifique todas as taxas envolvidas: além da tarifa de envio, podem existir custos de bancos intermediários e de recebimento. O ideal é optar por provedores que informem o valor total antes da confirmação;
• Acompanhe a variação do câmbio: como a cotação oscila ao longo do dia, você pode monitorar o momento mais favorável para a conversão pode garantir mais economia. A Wise permite configurar alertas para notificar você quando o câmbio estiver favorável;
• Prefira plataformas transparentes: escolha provedores que informam claramente todas as tarifas e o valor final da operação antes do envio, evitando surpresas.

Wise: remessas internacionais e saldo em mais de 40 moedas

A conta internacional da Wise oferece uma forma prática, econômica e transparente para enviar dinheiro ao exterior. Com recursos que atendem pessoas físicas e jurídicas, a Wise permite enviar dinheiro para mais de 150 países, seja para contas da mesma titularidade ou de terceiros, com rapidez e segurança.

Com a conta gratuita, você pode aproveitar as seguintes vantagens:

• Saldo multimoeda: mantenha saldo em mais de 40 moedas diferentes, facilitando a gestão financeira internacional;
• Recebimento facilitado: receba pagamentos internacionais em algumas moedas, como dólar americano e euro, com dados de conta próprios;
• Cartão de débito Wise: use para compras no exterior ou saques em caixas eletrônicos, sem complicações;
• Câmbio comercial sem margens ocultas: todas as transações usam o câmbio real do mercado, evitando custos extras;
• Tarifas baixas e transparentes: tarifas econômicas nas remessas, sempre informadas antes da confirmação da operação no app;
• Segurança e controle: acompanhe cada transação em tempo real, com total transparência sobre valores e taxas.

Na prática, a conta permite pagar despesas no exterior, enviar recursos a familiares ou prestadores de serviço e transferir fundos entre suas próprias contas em diferentes moedas com praticidade e total controle sobre as operações. Tudo isso com o bônus de um cartão internacional para fazer compras com o seu saldo.

Abra sua conta gratuita 🌎

Saber como fazer uma transferência internacional vai além de simplesmente enviar dinheiro. É importante conhecer cada etapa da operação, os dados e documentos necessários e avaliar custos, limites e métodos de pagamento.

Neste guia, você conheceu as principais opções disponíveis, aprendeu a evitar tarifas desnecessárias e descobriu recursos de plataformas digitais que tornam as operações mais práticas. Com essas informações, é possível planejar cada transferência de forma estratégica, escolhendo a solução que melhor se adapta ao seu perfil e garantindo economia, transparência e segurança em todas as etapas.

1. MeuTudo. Como receber dinheiro do exterior? Entenda como funciona
2. ArqFinance. Códigos IBAN e BIC/SWIFT: Guia para Entender sua Função e Utilização
3. Stripe. Routing numbers ACH: o que são e por que são tão importantes
4. Inter. Como enviar dinheiro do exterior para o Brasil?
5. Itaú.Guia: Como enviar ou receber dinheiro do exterior
6. Bradesco. Bradesco Câmbio
7. Santander. Enviar dinheiro para o exterior.